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¿Cuánto necesita haber ahorrado para la jubilación? (A los 30, 40, 50, 60 e incluso 65 años)

How Much Do You Need To Have Saved For Retirement

Los trabajadores estadounidenses de hoy carecen de confianza en su capacidad de jubilarse, debido en parte a un malentendido sobre cuánto se necesitará para financiar una jubilación exitosa.

Un informe reciente del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que menos de la mitad de los trabajadores estadounidenses en la actualidad son muy confiado o confiado en su capacidad de jubilarse.

¿Por qué hay tantos trabajadores tan preocupados?

Parte del problema puede ser que muchos están sobreestimando el porcentaje de su salario que necesitan para ahorrar. Un 44 por ciento de los encuestados cree que necesita ahorrar entre el 20 y el 30 por ciento de sus salarios.

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Santo moly. No es de extrañar que tanta gente esté aterrorizada de comenzar. La buena noticia es que, para la mayoría de nosotros, el porcentaje que necesitamos ahorrar es sustancialmente más bajo de lo que muchos de nosotros pensamos. La noticia aún mejor es que cuanto antes comience, menos tendrá que ahorrar con el tiempo.

JPMorgan Asset Management reúne una Guía anual de jubilación para que los planificadores financieros la utilicen con clientes (er, clientes). La edición de 2016 se lanzó en marzo y, gracias a Internet, está disponible para cualquier persona con un navegador de Internet.

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Aunque personalmente trato de minimizar las costosas tarifas de inversión, las grandes casas de inversión tienen acceso a grandes datos que son útiles para todos nosotros y para nosotros ya sea que lo hagamos nosotros mismos o contratemos a un planificador para que nos ayude a establecer nuestro rumbo.

Este informe supone que aquellos con niveles de ingresos más bajos tendrán un mayor porcentaje de sus ingresos de jubilación complementado con beneficios del Seguro Social. Si usted no tiene confianza en el futuro del programa de derechos, usted querrá agregar un impulso a los números a continuación.

Estos números se basan en los siguientes supuestos:

El inversor obtendrá un rendimiento anual del 6,5 por ciento hasta la jubilación y luego del 5 por ciento anual después (para tener en cuenta una cartera posterior a la jubilación más segura). En los siguientes ejemplos, la jubilación comienza a los 65 años y durará 30 años. La inflación promediará 2.25 por ciento y el inversor contribuirá a una tasa de 5 por ciento anual.

Dicho esto, aquí es cuánto recomiendan los Big Boys que hayamos dejado de lado a diferentes hitos de edad.

  • Cuánto debe ahorrar a los 30 años
  • Cuánto debe ahorrar a los 40 años
  • Cuánto debe ahorrar a los 50 años
  • Cuánto debe ahorrar a los 60 años
  • Cuánto debe ahorrar a los 65 años
  • ¿Qué porcentaje de sus ingresos necesitará reemplazar en la jubilación?

Cuánto debe ahorrar a los 30 años

Si haces . Deberías haber guardado
$ 50,000
$ 20,000
$ 75,000
$ 82,500
$ 100,000
$ 130,000
$ 150,000
$ 270,000
$ 200,000
$ 420,000

Estas cifras suponen que los que ganan menos ingresos tendrán un mayor porcentaje de dinero de la seguridad social como parte de sus ingresos anuales de jubilación. Puede ver que la red recomienda que los que ganan con los ingresos más bajos identificados en esta investigación (aquellos que ganan alrededor de $ 50k por año) tengan solo 40 porcentaje de su salario anual ahorrado a los 30 años.

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El porcentaje aumenta a 110 porcentaje para aquellos en el umbral de $ 75,000, 130 porcentaje para aquellos que ganan $ 100,000 y la friolera de 180 porcentaje para aquellos que ganan $ 150,00 por año.

Por qué? Según J .P. Morgan, los que ganan mayores ingresos deberán reemplazar un mayor porcentaje de sus ingresos actuales durante la jubilación. Don esin embargo, solo tome su palabra. Use estos números como guía, pero haga su propio análisis para determinar cuánto espera gastar durante la jubilación.

Para una perspectiva diferente, el año pasado Money Under 30 escribió sobre cuánto debería haber ahorrado hasta ahora un hombre de 30 años para la jubilación. De acuerdo con fundador David Weliver es análisis, una buena guía, suponiendo que usted he estado trabajando desde los 22 o 23 años, es tener el equivalente de un año y salario guardado en un vehículo de jubilación como un 401 más.

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Cuánto debe ahorrar a los 40 años

Si haces .
Deberías haber guardado
$ 30,000
$ 18,000
$ 50,000
$ 60,000
$ 75,000
$ 165,000
$ 100,000
$ 260,000
$ 150,000
$ 480,000
$ 200,000
$ 740,000

A los 40 años, los puntos de control indican una expectativa de que usted y han estado ahorrando por un tiempo. (Y si usted leyendo este sitio web, eso es probablemente sea cierto!) En todos los niveles de ingresos, excepto en los más bajos, estas pautas sugieren que se elimine al menos el 100 por ciento del salario actual. Estoy de acuerdo. A los 40 años, usted es menos capaz de confiar en el poder del interés compuesto, que es la herramienta de inversión más poderosa que un joven tiene a su disposición.

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La única excepción aquí es el nivel de ingresos más bajo, $ 30,000, que se espera que tenga el 50 por ciento del año y el salario de . A los 30 años, no había expectativas de que alguien que ganara $ 30,000 tuviera algo ahorrado.

Para otra perspectiva, un artículo reciente de Forbes sugiere que todos los 40 y tantos deberían ahorrar al menos el 20 por ciento del salario para prioridades financieras, que incluyen pagos de deuda, ahorros y contribuciones de jubilación.

eseguiré adelante y desempacaré esto un poco más: cuanto menos usted ese requiera asignar a la deuda en este momento de su vida, más tendrá que ahorrar para la jubilación y mayores serán las posibilidades de que su cuenta lo sostenga durante esos años dorados.

Cuánto debe ahorrar a los 50 años

Si haces .
Deberías haber guardado
$ 30,000
$ 45,000
$ 50,000
$ 125,000
$ 75,000
$ 292,500
$ 100,000
$ 450,000
$ 150,000
$ 810,000
$ 200,000
$ 1,240,000

En este punto, los puntos de control indican que debe tener varias veces su salario ahorrado, a menos que usted esté en el nivel de ingresos más bajo, en cuyo caso, usted está bien si usted tiene 1.5 veces su salario ahorrado. El aumento múltiple esperado con los ingresos, pero el punto sigue siendo: para cuando cumpla 50 años, debería haber estado ahorrando durante bastante tiempo.

Si usted 50 y tiene t guardado tanto como ustedcomo, hay algunas buenas noticias. Hay varias disposiciones de recuperación escritas en el código de impuestos de jubilación para las personas de 50 años o más. Si puede, ahora es el momento de aprovecharlos.

Para 2016, puede contribuir con $ 6,000 adicionales a su plan de jubilación 401 (k), 403 (b), SARSEP o 457. Estos planes están patrocinados por el empleador. Si no lo hace; y sabe cuál, si es que hay alguno, ofrece su empleador, consulte con su departamento de recursos humanos.

Los participantes del plan SIMPLE IRA o SIMPLE 401 (k) de 50 años o más pueden contribuir con $ 3,000 adicionales en 2016 hasta un límite anual de $ 12,500.

Los propietarios de IRA y Roth IRA de 50 años o más pueden contribuir con $ 1,000 adicionales por año. Estas son cuentas individuales que usted puede abrir directamente, si no lo hace; y ya posee una. Recomendamos usar robo-advisors como Betterment y Wealthfront, que hacen todo el trabajo por usted.

Cuánto debe ahorrar a los 60 años

Si haces .
Deberías haber guardado
$ 30,000
$ 87,000
$ 50,000
$ 215,000
$ 75,000
$ 487,500
$ 100,000
$ 730,000
$ 150,000
$ 1,320,000
$ 200,000
$ 1,980,000

Para la mayoría de las personas, los 60 años es donde el caucho se encuentra con la carretera. La jubilación está a solo unos pocos años de distancia. Este es el momento de canalizar tantos ingresos adicionales como sea posible hacia sus cuentas de jubilación, antes de que sus años de ingresos lleguen a su fin.

Si necesita una razón adicional para ahorrar, considere el aumento en el costo de la atención médica. Según un informe reciente publicado por Fidelity e informado por AARP, el jubilado promedio puede esperar gastar alrededor de $ 240,000 para costos relacionados con la atención médica. Este número no incluye el costo de la atención a largo plazo o los costos asociados con la jubilación anticipada, para aquellos que necesitan cerrar la brecha entre cuando dejan su trabajo y los 65 años, cuando Medicare entra en acción.

Si usted está luchando por encontrar formas de aumentar sus ahorros, Emily Guy Birken, autora de Los 5 años antes de jubilarse: planificación de la jubilación cuando más lo necesita, sugiere, Ahora es el momento de reducir el tamaño. No solo puede aumentar sus ahorros para la jubilación con cualquier dinero que pueda generar de la venta de su casa (y los impuestos sobre las ganancias de capital no entran en vigencia en una venta de viviendas hasta que gane más de $ 250,000 de la venta como un solo declarante, o $ 500,000 como pareja casada) pero mudarse a un espacio más pequeño mientras todavía está trabajando puede ayudar a facilitar la transición psicológica a la jubilación.

Cuánto debe ahorrar a los 65 años

Si haces .
Deberías haber guardado
$ 30,000
$ 117,000
$ 50,000
$ 280,000
$ 75,000
$ 630,500
$ 100,000
$ 940,000
$ 150,000
$ 1,695,000
$ 200,000
$ 2,540,000

Según los puntos de control, aquí están los recuentos finales para los jubilados a los 65 años. Si desea tener una jubilación más lujosa que las que se representan en los ejemplos anteriores, comience a aumentar sus contribuciones 401 (k) (u otro plan de jubilación) ahora, para que pueda obtener los mayores beneficios de capitalización.

Consulte la cuadrícula completa de Puntos de control de ahorro para la jubilación a continuación. O vea toda la Guía de jubilación de JPMorgan Asset Management 2016.

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Y, para aquellos de ustedes a quienes les gusta qué es encontrados dentro de la letra pequeña (como yo!):

El modelo que usaron estos números se basó en los siguientes supuestos sobre la cantidad de ingresos previos a la jubilación que necesita reemplazar en función de sus ingresos.

¿Qué porcentaje de sus ingresos necesitará reemplazar en la jubilación?

Si haces .
Deberías haber guardado
$ 30,000
16% de sus ingresos
$ 50,000
23% de sus ingresos
$ 75,000
34% de sus ingresos
$ 100,000
38% de sus ingresos
$ 150,000
45% de sus ingresos
$ 200,000
51% de sus ingresos

Feliz ahorro!

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