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¿Cuánto importa una diferencia del 1% en su tasa de hipoteca?

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Cuando comienzas a buscar comprar una casa, tú vas a escuchar todo sobre las tasas hipotecarias y cuánto apesta que ellos están subiendo, qué bueno es si ellos bajando, o incluso por qué las bajas tasas hipotecarias son t siempre a bueno.

Su tasa hipotecaria es simplemente la cantidad de interés cobrado por quien haya prestado un préstamo para comprar su casa.

Entonces, ¿cómo se llega a este porcentaje? Y cómo realmente afectará cuánto paga? Para los propósitos de este artículo,echaré un vistazo a cómo solo una diferencia del 1% en su tasa hipotecaria puede afectar seriamente la cantidad que paga.

Como usted veré en la tabla a continuación, una diferencia del 1% en la tasa hipotecaria en una casa de $ 200,000 con una hipoteca de $ 160,000, aumenta su pago mensual en casi $ 100. Aunque la diferencia en el pago mensual puede no parecer tan extrema, la tasa más alta del 1% significa que usted pagaré aproximadamente $ 30,000 más en intereses durante el plazo de 30 años. Ay!

  • Cómo una diferencia del 1% en su tasa hipotecaria afecta cuánto paga
  • Qué es actualmente está sucediendo con las tasas hipotecarias?
  • Determinar factores en su tasa hipotecaria
  • Punto de hipoteca aquí es por qué importan
  • Resumen

Cómo una diferencia del 1% en su tasa hipotecaria afecta la cantidad que paga

How Much Does A 1% Difference In Your Mortgage Rate Matter? - How a 1% difference in your mortgage rate affects how much you pay

En este ejemplo, dice usted está buscando obtener un préstamo hipotecario por $ 200,000. Si obtiene una hipoteca a 30 años y paga un pago inicial del 20% de $ 40,000, usted tendrá una hipoteca de $ 160,000.

Si solo baja el 10%, usted tendrá una hipoteca de $ 180,000. La siguiente tabla muestra cuánto usted ll pay tanto por mes como durante la vida del préstamo en cada escenario.

Tasa hipotecaria
Pago, 20% de anticipo
30 años. Intereses, 20% de descuento
Pago, 10% de anticipo
30 años. Intereses, 10% de descuento
3.5%
$ 718
$ 98,650
$ 808 *
$ 110,981
3).75%
$ 741
$ 106,755
$ 834 *
% 120,099
4%
$ 764
$ 114,991
$ 859 *
$ 129,365
4.25%
$ 787
$ 123,357
$ 885 *
$ 138,777
4.5%
$ 811
$ 131,851
$ 912 *
$ 148,332

* Los montos de pago que se muestran no incluyen el seguro hipotecario privado (PMI), que puede ser requerido en préstamos con pagos iniciales de menos del 20%. El pago mensual real puede ser mayor.

Este cálculo tampoco incluye los impuestos a la propiedad, lo que podría aumentar sustancialmente el costo si vive en un área de altos impuestos.

En este ejemplo, una diferencia del 1% en la tasa hipotecaria resulta en un pago mensual que es cerca de $ 100 más alto. Pero la verdadera diferencia es cuánto más usted pagaré intereses durante 30 años más de $ 33,000! Y solo piense, si vivió en la década de 1980 cuando la tasa hipotecaria más alta era del 18%, usted pagaría miles al mes solo en intereses!

Puede calcular su propia tasa hipotecaria utilizando nuestra calculadora simple de tasa hipotecaria.

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Calculadora de hipotecas simple

Valor de la vivienda*
El precio de venta de la propiedad financiada.
Pago inicial
Tasa de interés*
Duración del préstamo (años) *
# x25B2 ;
# x25BC ;
Pago de préstamo
PMI estimado (0.5%) – Seguro hipotecario primario
Impuestos estimados a la propiedad * (1.5%)
Pago total
Opciones de pago

Qué es actualmente está sucediendo con las tasas hipotecarias?

Si usted he estado mirando las tasas hipotecarias, usted probablemente he escuchado que ellos están en su punto más bajo de todos los tiempos.

COVID-19 redujo las tasas de interés, pero ellos esubieron ligeramente desde el mínimo histórico que alcanzaron hace unas semanas, ya que la demanda continúa aumentando. Aún así, una tasa de interés del 3.65% es mucho más baja que cuando las tasas se sentaron hace un año, en 4.28% (que es exactamente cuando compré mi casa).

Teniendo en cuenta que en los años 80, una tasa hipotecaria típica era de entre 10% y 18%, ese número es aún más impresionante.

En estos días, se considera una tasa hipotecaria más alta que el 4%. Por supuesto, el costo de los bienes raíces ha aumentado, pero las tasas hipotecarias siguen siendo sustancialmente más bajas de lo que podrían ser.

Aún así, usted querré hacer todo lo posible para obtener una tasa más baja. El primer paso es darse una vuelta para obtener las tarifas más bajas disponibles.

Credible es un mercado en línea donde puede obtener tasas hipotecarias competitivas de múltiples prestamistas investigados en tiempo real. It facilita todo el proceso hipotecario, desde obtener la aprobación previa hasta el cierre, y solicitar tasas ganadas t afecta su crédito. Usted comenzaré completando una aplicación rápida que le dará citas de múltiples prestamistas. Si desea una de las cotizaciones, puede vincular a sus cuentas bancarias y cargar documentos para que el proceso no solo sea rápido, sino que no tenga papel.

Otra opción para obtener citas es con Fiona. Con Fiona, compara y compra las tasas hipotecarias de múltiples prestamistas a la vez, para que pueda decidir fácilmente qué oferta es la mejor para sus necesidades. Su puntaje de crédito ganó t se verificará hasta que decida avanzar con uno de los prestamistas, por lo que no debe preocuparse por dañar su puntaje solo por la precalificación. El servicio es 100% gratuito, y usted no tiene la obligación de ir con ninguno de los prestamistas que proporcionan una cotización.

Determinar factores en su tasa hipotecaria

How Much Does A 1% Difference In Your Mortgage Rate Matter? - Determining factors in your mortgage rate

Crédito

Como la mayoría de las cosas, su puntaje de crédito será uno de los factores más importantes para determinar su tasa hipotecaria.

Su hipoteca es un préstamo, por lo que, como cualquier otro préstamo, usted necesitaré un muy buen puntaje de crédito para calificar para la mejor tasa. Esto significa un puntaje FICO de al menos 700. Para obtener las mejores tarifas, es aún más deseable un puntaje superior a 740.

Pago inicial

Cuanto mayor sea su pago inicial nbsp, menor será la tasa hipotecaria. Si baja un 20% o más, los prestamistas lo ven como un riesgo menor porque tiene tanto en juego en la propiedad como ellos.

No solo su pago inicial, sino que la duración de su préstamo determina su tasa, por el mismo motivo. Cuanto más corto sea su préstamo, menos riesgo tendrá el prestamista. Entonces, si es posible, una hipoteca a 15 años es mejor que una hipoteca a 30 años.

Estabilidad de ingresos

Obviamente, su prestamista quiere saber que tiene un trabajo estable para poder pagar el préstamo que le otorgan.

Si usted acaba de cambiar de carrera, es dueño de su propio negocio, gana sus ingresos principalmente de trabajo independiente o tiene menos de un historial laboral constante de dos años, usted es menos probable que obtenga las mejores tarifas .

Estos escenarios demuestran que su situación financiera ha estado sujeta a cambios en el pasado. Incluso si posee su propio negocio aparentemente estable, esto todavía lo convierte en un mayor riesgo porque tiene más que perder.

Área

Donde vives puede tener una relación con tu tasa. Las tarifas varían según el estado y tienden a basarse en qué tan bien le está yendo al mercado inmobiliario en su estado.

Si el mercado es saludable donde usted busca, un prestamista probablemente cobrará una tasa más baja porque hay es menos de a riesgo de incumplimiento.

Tipo de préstamo

Existen diferentes tipos de préstamos para los que puede calificar que afectan su tasa hipotecaria.

Las hipotecas a 15 y 30 años son las más comunes, con un 20% típicamente requerido como anticipo. Sin embargo, los préstamos de la FHA (que obtienen su nombre de la Administración Federal de Vivienda) requieren pagos iniciales mucho más pequeños (tan poco como 3.5%). Por otro lado, los préstamos de la FHA también pueden requerir que el propietario compre un seguro hipotecario privado, que protege al prestamista contra el incumplimiento.

Punto de hipoteca aquí es por qué importan

En el mundo hipotecario, hay estas cosas llamadas puntos. En los términos más simples, un punto es una tarifa inicial pagada para reducir su tasa de interés en una cantidad fija (generalmente 0.125%).

Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $ 200,000 con un interés del 4.25%, podría pagar una tarifa de $ 2,000 para reducir la tasa al 4.125%.

Los puntos de pago tienen sentido si usted: 1) tiene el efectivo para pagarlos Y usted 2) planea mantener el préstamo por mucho tiempo.

Si no lo hace y mantiene el préstamo el tiempo suficiente, el costo inicial de pagar puntos a menudo supera los ahorros de intereses a lo largo del tiempo. Usted querré considerar los puntos cuidadosamente. Si usted está bastante seguro de que lo hará permanezca en su casa durante mucho tiempo y que no pagará la hipoteca o refinanciará antes de tiempo, los puntos pueden ahorrarle una buena cantidad de dinero.

Sin embargo, si paga puntos y, solo unos años después, se muda, refinancia o paga su hipoteca, usted ll probable tarifa peor que si no pagara puntos y en su lugar tomó un préstamo con una tasa más alta.

Resumen

En resumen, las tasas hipotecarias son importantes. Si bien una diferencia de 1% puede no parecer sustancial, incluso cuando usted está comparando pagos mensuales de la hipoteca con un monto modesto del préstamo, el monto adicional que podría terminar pagando en intereses es asombroso.

Y, por supuesto, cuanto mayor sea el monto de su préstamo, mayores serán estas diferencias. Poder calificar para una tasa hipotecaria baja mantendrá su pago más bajo, sí, pero también le permitirá ahorrar decenas de miles de dólares durante su vida útil.

Leer más:

  • Lo que realmente significa su tasa hipotecaria
  • Los mejores prestamistas hipotecarios en línea

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