Cuánto debería haber en su 401 (k) a los 30?

How Much Should Be in Your 401(k) At 30?

Cuánto debería haber en su 401 (k) a 30, 40, 50, etc? ¿Qué pasa con otras cuentas de jubilación? Estas son buenas preguntas.

intentaré responderlos en este artículo, pero debo advertirle: Las finanzas personales son personales.

Cuanto más pueda contribuir a su 401 (k), y antes podrá comenzar, mejor. Pero todos y la situación es diferente. No bátate si sientes detrás en el juego de jubilación recuerda, puedes t cambia ayer pero puedes tomar medidas y hoy y cambia mañana.

  • ¿Cuánto debe contribuir a su 401 (k)?
  • ¿Cuánto debe tener en su 401 (k) por 30?
  • La calidad de su 401 (k) y los fondos en él coincide mucho
  • Resumen

¿Cuánto debe contribuir a su 401 (k)?

Límites de contribución de 401 (k) y 403 (b)

En 2017, los ahorradores de 49 años y menores pueden contribuir legalmente con $ 18,500. Los ahorradores que tengan 50 años o más pueden ganar $ 6,000 adicionales ponerse al día contribución, para una contribución total anual de 401 (k) de $ 24,500 al año.

2017
2018
2019

2017
2018
2019
Hasta los 49 años
$ 18,000
$ 18,500
$ 19,000
50 años o más
Otros $ 6,000
Otros $ 6,000
Otros $ 6,000

Bien, hecho reír? Si la idea de contribuir con $ 18,500 un año no t te hace reír, bueno, genial! El resto de nosotros necesitamos encontrar un monto de contribución que es acelerará nuestros ahorros para la jubilación pero no nos hará comenzar a rebotar cheques o endeudarnos.

Las primeras preguntas a hacer son:

  • ¿Su empleador coincide con las contribuciones?
  • Si es así, hasta qué porcentaje?

Muchos empleadores aportarán un poco más a su plan de jubilación. (Un escenario común es que ellos coincidirán con la mitad de lo que usted contribuye hasta un máximo del 6% de su salario.) Si este es el caso, entonces desea AL MENOS contribuir con la cantidad máxima que ellos ll coincida. Si no lo hace t, es como rechazar parte de su salario.

Aquí hay algunas pautas:

¿Cuánto debe contribuir a su 401 (k)?

Nivel
Contribuciones
Nivel
Contribuciones
1 (No hay coincidencia de empleador)
5% del salario
1 (con partido del empleador)
El empleador del% máximo coincidirá
2)
El empleador del% máximo coincidirá más Roth IRA
3)
Roth IRA más el 10% del salario
4)
Roth IRA más el 15% del salario
Máximo
Roth IRA más 401 (k) máximo anual

Haga que las contribuciones de jubilación sean tan agresivas como pueda. Presione el Nivel 1, luego intensifique solo después de usted pagó la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés y ahorró $ 5,000- $ 10,000 para emergencias. Balance 401 (k) contribuciones hechas con dólares antes de impuestos con un Roth IRA, que proporcionará ingresos libres de impuestos de ese es al momento de la jubilación.

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¿Cuánto debe tener en su 401 (k) por 30?

Entonces, ¿cuánto debería haber ahorrado para la jubilación antes de su 30 ° cumpleaños?

Suponiendo que ha estado trabajando desde que tenía 22 o 23 años, a los 30, un gran objetivo es tener un 401 (k) o IRA igual a aproximadamente un año y un salario s.

Por ejemplo, si gana $ 40,000 al año, podría intentar ahorrar $ 40,000 para la jubilación. (Y si ahorró $ 40,000 antes de cumplir 30 años y nunca agregó otro centavo, podría tener hasta $ 600k a los 65 años con un rendimiento anual del 8%).

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Dicho esto, enloquece si su ahorro para la jubilación es t en este nivel todavía. Cuanto antes comiences, mejor. Pero si comienza a los 30 y planee retirarse hasta que usted 65, eso todavía le da a su dinero suficiente tiempo para ganar intereses.

Use esta calculadora para estimar cuál sería su saldo 401 (k) al momento de la jubilación, en función de su estado financiero personal:

re

Calculadora tradicional 401 (k)

Su información básica:

Tu edad actual: *
# x25B2 ;
# x25BC ;
edad de jubilación – edad
Su ingreso anual actual (antes de impuestos) :
¿Cuánto ha ahorrado ya en su cuenta 401 (k)?

401 (k) Contribuciones:

Contribuciones mensuales 401 (k)
10% El porcentaje de su salario que contribuye a su 401 (k). La contribución máxima no puede ser superior a $ 19,000 ($ 1,583 al mes). Partido
Partido del empleador
100% El porcentaje de su contribución que iguala su empleador. Límite de contribuciones equivalentes
2% El porcentaje máximo de su salario que igualará su empleador
Partido del empleador
Depósito de 401k
ahorro fiscal
Incluya 401 (k) Tarifas
Calcule las tarifas
Total de 401 (k) tarifas
1,50%

Resumen de ahorros 401 (K)

401 (K) Saldo al momento de la jubilación (67 años)
Su 401 (k) contribuirá :
en jubilación a su tasa de ahorro actual
Según su ingreso actual, necesitará aproximadamente:
para mantener un ingreso similar en la jubilación

401 (k) tarifas

Costo de las tarifas
El monto total de las tarifas que pagará con el tiempo hasta su recuperación. Si ve 0, vuelva a calcular
401 (K) Saldo al momento de la jubilación (inc. honorarios)
Consejo: Puede optimizar su 401 (k) para reducir las tarifas con blooom Más información

Asume una tasa de rendimiento anual del 6% en su inversión 401 (k). 401 (k) tarifa del 0.05%. Edad de jubilación de 67 años y esperanza de vida de 95.

Opciones de pago

No hay dos inversores iguales, especialmente los inversores principiantes. Su rango salarial inicial y la cantidad de años que ha estado trabajando serán factores mucho mayores para determinar su saldo de ahorro para la jubilación a los 30 años de lo que lo harán;estar en 40 o 50, cuando haya tenido años adicionales para hacer contribuciones de recuperación o ajustar su cartera según sea necesario.

No bátate si puedes t ahorra tanto dinero en tu 401 (k) por 30

Hay un par de buenas razones por las que algunos veinteañeros no t comienzan a retirarse de inmediato:

  • Usted en la escuela de posgrado
  • Usted luchando contra grandes deudas

Si usted un estudiante, es improbable que usted es yendrá dinero extra para guardar para la jubilación. Y eso es está bien, porque es de esperar que su educación aumente su potencial de ingresos de por vida.

Si usted tiene deudas de tarjetas de crédito de alto interés, su principal prioridad debería ser pagar eso . Las tasas de interés de la deuda podrían aplastar incluso los mejores rendimientos de la cuenta de jubilación, por lo que es mejor utilizar fondos adicionales para despachar los saldos de las tarjetas de crédito rápidamente.

La única excepción? Si su empleador coincide con las contribuciones 401 (k). En este caso, contribuya con el porcentaje máximo que igualará su empleador, luego aumente los ahorros para la jubilación después de que su deuda haya desaparecido.

Aquí es un ejemplo de cómo podría tener un año es de salario ahorrado en su 401 (k) a los 30 años

Aquí están nuestras suposiciones:

  • Empiezas a trabajar a las 22
  • Puede contribuir de inmediato a un 401 (k)
  • Su empleador igualará el 50% de sus contribuciones hasta un máximo del 6% de su salario
  • Sus inversiones obtienen un rendimiento promedio del 8%
  • Obtiene aumentos anuales del 3%

Con estas suposiciones, usted necesitará contribuir aproximadamente el 9% de su salario (incluidas sus contribuciones y su partido de empleador) cada año para alcanzar esta meta. Aquí hay totales año por año:

Cómo ahorrar un año y vale la pena de salario en su 401 (k) a los 30 años

Años
Salario
Tu contribución del 6%
3% de coincidencia de empleadores
Contribuciones totales
Fin de año 401 (k) Balance
22)
$ 30,000
$ 1,800
$ 900
$ 2,700
$ 2,889
23)
$ 30,900
$ 1,854
$ 927
$ 2,781
$ 6,123.6
24)
$ 31,827
$ 1,910
$ 955
$ 2,864
$ 9,707.07
25)
$ 32,781
$ 1,967
$ 983
$ 2,950
$ 13,670.03
26)
$ 33,765
$ 2,026
$ 1,013
$ 3,039
$ 18,045.62
27)
$ 34,778
$ 2,087
$ 1,043
$ 3,130
$ 22,869.71
28)
$ 35,822
$ 2,149
$ 1,075
$ 3,224
$ 28,181.14
29)
$ 36,896
$ 2,214
$ 1,107
$ 3,321
$ 34,021.95
30)
$ 38,003
$ 2,280
$ 1,140
$ 3,420
$ 40,437.6

Pero, ¿qué pasa si no lo haces? t quédate en el mismo trabajo? Aquí es cómo tener en cuenta los ingresos y aumentos irregulares

Hoy, muchos veinteañeros trabajarán varios trabajos antes de cumplir 30 años. Si es usted, significa que sus ingresos fluctuarán considerablemente.

También es posible que su salario se duplique entre el momento en que comienza a trabajar y el 30 cumpleaños. En estos casos, establezca un objetivo de ahorro absoluto de 401 (k) para el momento en que cumpla 30 años en lugar de utilizar sus ganancias anuales como guía. (Además, asegúrese de considerar el impacto de la adjudicación de cronogramas en los fondos de jubilación igualados con el empleador).

Rollover 401 (k)en IRA cuando deja trabajos y se mantiene al tanto de sus inversiones . Manténgalos simples, como fondos indexados y fondos de fecha objetivo, pero asegúrese de que sean agresivos.

Finalmente, considere abrir un Roth IRA y contribuir tanto como pueda (hasta el límite de $ 5,500 de 2016) para complementar su 401 (k). A diferencia de su 401 (k), las contribuciones a un Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos, pero una vez que se jubila, los retiros están libres de impuestos.

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Mi regla general es que sus contribuciones deben ser lo suficientemente grandes como para sentirse incómodas. Piensa en lo que podrías aportar. Si dices,would t perder otros $ 100 al mes, luego considere ir más alto hasta que diga eso podría ser un poco apretado. Retire un 5% o 10% de esa zona de incomodidad e invierta!

La calidad de su 401 (k) y los fondos en él coincide mucho

Aunque siempre es mejor ahorrar más, puede es y pasar por alto cómo usted invierte sus dólares ganados con tanto esfuerzo.

Todos los planes 401 (k) no se crean de la misma manera. Y aunque 401 (k)tienen muchos ventajas y altos límites de contribución con ventajas fiscales y coincidencias de empleadores también tienen negativos. La mayor queja sobre los planes 401 (k) es la falta de opciones de inversión.

Las compañías que administran 401 (k)eligen los fondos en los que puede invertir. Dependiendo de su empleador y su administrador 401 (k), es posible que no tenga muchos fondos para elegir y / o los fondos disponibles tendrán tarifas más altas que podría obtenerlo si estuviera invirtiendo por su cuenta.

Esta es la razón más importante por la que recomendamos abrir an IRA, ya sea es para:

  • Invierta fondos después de aprovechar su empleador y el partido o
  • Rollover an old 401 (k) tan pronto como dejes un trabajo.

En un IRA, usted puede encontrar más opciones de inversión con menores costos.

Relacionado: Mejores cuentas de inversión para jóvenes inversores

No hace mucho, tenía dos opciones: renunciar al 1% de sus activos anuales para que un administrador de patrimonio profesional se encargue de sus inversiones o calcularlo por su cuenta.

Afortunadamente, existen herramientas nuevas y poderosas que pueden brindarle información gratuita sobre si usted está invirtiendo en las áreas correctas dentro de su 401 (k) e IRA. Personal Capital es una aplicación gratuita que crea imágenes fáciles de entender de las inversiones que posee en sus 401 (k), IRA y otras cuentas de inversión . Luego proporciona recomendaciones sobre cómo reequilibrar su cartera para obtener los máximos resultados y reducir los gastos.

Resumen

Espero que esta publicación haya sido útil de alguna manera. Sé que muchas personas están buscando una respuesta concreta, como Si usted X años y gana $ Y, contribuya $ Z.

Desafortunadamente, no es tan fácil.

Sin embargo, puedo decirte una cosa. Todos deberían hacer las siguientes tres cosas:

  • Aproveche la correspondencia del empleador
  • Pague la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés
  • Comience a Roth IRA para ahorrar en impuestos más adelante en la vida

Si usted está buscando tomar medidas hoy, consulte nuestras recomendaciones para obtener las mejores cuentas de inversión para inversores jóvenes y o al menos le da a su 401 (k) un chequeo gratuito utilizando Personal Capital es cartera y analizador de tarifas 401 (k).

Blooom es una herramienta de optimización a 401k. blooom funciona en cuentas 401 (k) para ayudarlo a identificar fondos de bajo costo y garantizar que su cuenta se asigne correctamente para su tolerancia al riesgo y edad de jubilación. Obtenga un análisis 401 (k) gratuito y de Blooom o lea nuestra revisión de Blooom. En este momento también puede obtener $ 15 de descuento en su primer año de Blooom con el código SMART15.

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  • 23 cosas que los principiantes deben saber sobre ahorrar para la jubilación

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