¿Cuánto debe contribuir a su 401 (k)?

Contribute To Your 401 Read more at_ https___www.moneyunder30.com_how-much-should-you-contribute-to-your-401k

Diez por ciento? Veinte por ciento? Más?

he escrito mucho sobre los beneficios de 401 (k) sy IRA. Nosotros también hemos analizado la opción emergente Roth 401 (k) y cuándo tiene sentido para los inversores jóvenes.

Pero la siguiente pregunta de todos es es: Está bien, está bien, pero ¿cuánto debo poner en mi 401 (k)?

  • no hay una respuesta única para todos
  • Las dos reglas fundamentales de ahorro para la jubilación
  • Calcule la proporción que usted el más cómodo con pero siga aumentando sus ahorros
  • Los cuatro niveles de ahorro para la jubilación
  • Si usted está endeudado, concéntrese en saldos de alto interés mientras ahorra
  • Nunca duele ahorrar más

no hay una respuesta única para todos

Una de las publicaciones más populares en este blog es archivos de diez años es cuánto debe haber en su 401 (k) a los 30?

Tenía 25 años cuando lo escribí, tratando de decidir cuánto contribuir a mi propio 401 (k).

Pero lo que aprendí de más de 200 comentarios (a veces desagradables) es que establecer un punto de referencia de ahorro solo por edad es una tontería; No hay dos ahorradores iguales. Puede t compare al ingeniero que se graduó a los 22 años en un trabajo de $ 65,000 al año sin deuda de préstamo estudiantil con un médico que comienza a practicar a los 29 años y tiene $ 200,000 en préstamos. O el trabajador social que gana $ 35,000 al año y necesita todo para comer.

Puede usar esta calculadora básica 401 (k) para estimar cuánto ahorrará en su 401 (k) según su estado personal:

re

Calculadora tradicional 401 (k)

Su información básica:

Tu edad actual: *
# x25B2 ;
# x25BC ;
edad de jubilación – edad
Su ingreso anual actual (antes de impuestos) :
¿Cuánto ha ahorrado ya en su cuenta 401 (k)?

401 (k) Contribuciones:

Contribuciones mensuales 401 (k)
10% El porcentaje de su salario que contribuye a su 401 (k). La contribución máxima no puede ser superior a $ 19,000 ($ 1,583 al mes). Partido
Partido del empleador
100% El porcentaje de su contribución que iguala su empleador. Límite de contribuciones equivalentes
2% El porcentaje máximo de su salario que igualará su empleador
Partido del empleador
Depósito de 401k
ahorro fiscal
Incluya 401 (k) Tarifas
Calcule las tarifas
Total de 401 (k) tarifas
1,50%

Resumen de ahorros 401 (K)

401 (K) Saldo al momento de la jubilación (67 años)
Su 401 (k) contribuirá :
en jubilación a su tasa de ahorro actual
Según su ingreso actual, necesitará aproximadamente:
para mantener un ingreso similar en la jubilación

401 (k) tarifas

Costo de las tarifas
El monto total de las tarifas que pagará con el tiempo hasta su recuperación.Si ve 0, vuelva a calcular
401 (K) Saldo al momento de la jubilación (inc. honorarios)
Consejo: Puede optimizar su 401 (k) para reducir las tarifas con blooom Más información

Asume una tasa de rendimiento anual del 6% en su inversión 401 (k).
Tarifa 401 (k) del 0.05%.
Edad de jubilación de 67 años y esperanza de vida de 95.

Opciones de pago

Hoy quiero proporcionar un poco más de consejos tácticos. Como porcentaje de sus ingresos, ¿cuánto debe contribuir a su 401 (k)?

  • Si usted está endeudado?
  • Si también puedes hacer un Roth IRA?
  • Si su empleador no coincide con los fondos?

Las dos reglas fundamentales de ahorro para la jubilación

Aquí hay dos reglas que se aplicarán a casi todos:

  1. Si su empleador iguala los fondos 401 (k), contribuya lo suficiente como para obtener la coincidencia completa. Haz esto primero. Incluso si usted está endeudado. Incluso si no lo haces t poner un centavo más. Es es dinero gratis, y debes tomarlo.
  2. A continuación, si puede contribuir a un Roth IRA, trabaje para contribuir con los $ 5,500 completos al año a esa cuenta antes de contribuir cualquier extra a su 401 (k) (aparte de what es necesarios para que el empleador coincida). Esto le dará un buen colchón de efectivo libre de impuestos en la jubilación.

Calcule la proporción que usted el más cómodo con pero siga aumentando sus ahorros

Hay muchas proporciones por ahí recomendando cómo dividir sus ingresos. Algunos son tan simples como gastar el 50%, ahorrar el 50%. Aunque es un objetivo admirable, la mayoría de las personas tendrán dificultades con esto. Especialmente en tus veintes. Me gusta 75/20/5.

  • Gaste el 75%
  • Ahorre 20%
  • Dar 5%

Pero descubra la relación con la que usted y su se sienten cómodos. Es posible que desee diferir las donaciones caritativas hasta que usted sin deudas. Si necesita la mayor parte de sus ingresos para comer, podría gastarse 90, ahorrar 10 o incluso 95/5. Eso está bien. Pero debe reevaluar esto a medida que su situación financiera cambia y tratar de llegar al menos a 80/20.

En este ejemplo (75/20/5), si gana $ 40,000, gastaría $ 30,000 o $ 2,500 al mes, ahorraría $ 8,000 al año, o $ 667 al mes, y si desea reserva $ 2,000 causas elegidas. Tenga en cuenta que estamos trabajando con los ingresos antes de impuestos, , de modo que $ 2,500 al mes para gastos podría ser más de $ 2,000 después de impuestos).

Trabajando hacia atrás desde esto, dice que su empleador igualará hasta la mitad de una contribución del 6% a su 401 (k). Entonces, el 6% de sus ingresos antes de impuestos es de $ 3,000. Su empleador aporta $ 1,500. Lo pones y te quedan $ 3,500 en tu presupuesto de ahorro.

Si no lo hace y tiene un fondo de emergencia totalmente financiado, esto viene después. Abra una cuenta de ahorro en línea simple y they aburrido, pero seguro y cárguelo con efectivo.

Si tiene mucho para un día lluvioso, entonces regrese a sus opciones de jubilación. Si califica para un Roth IRA, eso es probablemente donde deberían ir los $ 3,500. Si no lo hace y califica o le quedan más de $ 5,500 para gastar, regrese a su 401 (k) y aumente sus contribuciones.

Los cuatro niveles de ahorro para la jubilación

La lección es: averiguar qué porcentaje de sus ingresos puede ahorrar en total y asignarlo adecuadamente:

Nivel 1 : elimine la coincidencia de su empleador en su 401 (k). (Dinero gratis!)

Nivel 2: Elimine al máximo sus ahorros de emergencia (aproximadamente seis meses y gastos de manutención).

Nivel 3: Elimine su Roth IRA (hasta el límite anual de $ 5,500).

Nivel 4: Max out your 401 (k) (hasta un total de $ 18,500 en contribuciones de empleados).

Este diagrama de flujo de mi publicación sobre la creación de un programa de inversión automatizado también ayudará:

An automated investing plan ensures your money is always flowing into the right investments.

Si usted está endeudado, concéntrese en saldos de alto interés mientras ahorra

Si su empleador iguala las contribuciones de 401 (k), ingrese lo suficiente para obtener esa coincidencia, incluso si usted está endeudado.

A continuación, si usted en deuda de tarjeta de crédito, pare. Ponga su dinero extra para pagar eso antes de hacer contribuciones de jubilación adicionales. Concéntrese primero en salir de la deuda de la tarjeta de crédito y luego regrese.

Tengo préstamos estudiantiles? Siga el horario anterior de todos modos. A menos que sus préstamos privados tengan tasas de interés de dos dígitos, no lo hago no recomiendo pagar los préstamos estudiantiles con anticipación.

Nunca está de más ahorrar más

El veinte por ciento es un gran objetivo, pero algunos expertos en jubilación en realidad sugieren ahorrar más como 25% o incluso 30. Por qué?

Usted sabe que decir, Los retornos pasados no son garantía de rendimiento futuro ? Eso y por qué. Es cierto que el rendimiento promedio anual del SP500 entre 1928 y 2014 fue del 10%. Pero eso no significa t significa que nosotros obtendremos ese rendimiento promedio durante los próximos 86 años.

Jack Bogle, el padre de los fondos indexados y fundador de Vanguard, dice que los inversores deberían planificar rendimientos más bajos en la próxima década y otros comentaristas sugieren rendimientos más bajos incluso más allá de eso.

No tenemos forma de saber qué beneficios futuros serán podrían ser del 8%, podrían ser del 4%. Pero la única forma de protegerse contra un futuro incierto es ahorrar más dinero. Cuanto más tenga, menos necesitará retornos asombrosos para cumplir sus objetivos.

Obtenga ayuda con su 401 (k)

Ya tengo un 401 (k)? Mientras usted investiga las contribuciones, tómese un minuto para analizar sus existencias actuales también podría haber grandes ahorros para encontrar.

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Blooom es una nueva herramienta que puede administrar y optimizar automáticamente su 401 (k) por solo $ 10 al mes. Diseñado especialmente para cuentas 401 (k), blooom trabaja con sus inversiones disponibles para encontrar el costo más bajo y la mejor asignación para sus objetivos. Puede obtener un análisis gratuito 401 (k) de Blooom o obtener más información en nuestra revisión. Además, tienen una promoción especial donde puedes obtener $ 15 de descuento en su primer año de Blooom con el código BLMSMART

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Resumen

La situación financiera de todos y de todos los países es diferente y, por lo tanto, todas las contribuciones de jubilación de también serán diferentes. La clave es encontrar una proporción con la que usted y su persona se sientan cómodos, pero eso también lo alienta a ahorrar un poco más de lo que podría estar de otra manera. Sugerimos apuntar a una proporción de 80/20 para comenzar, y subir lo más que pueda.

Leer más:

  • Los $ 1 millón 401 (k): Estrategia de inversión para 20 y 30 y tantos
  • Cuánto debería haber en su 401 (k) a los 30?

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