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¿Cuánto debe ahorrar cada mes?

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Más que los ingresos o los retornos de inversión, su tasa de ahorro personal es el factor más importante en la construcción de la seguridad financiera. pero cuánto debe ahorrar? $ 50 por mes? 50% de su cheque de pago? Nada hasta que usted está sin deudas o puede comenzar a ganar más dinero?

  • ¿Cuánto debe ahorrar cada mes?
  • ¿Dónde deberías guardar?
  • ¿Para qué estás ahorrando?
  • Cuánto tiempo llevará?
  • Llegar al 20% un ejemplo
  • ¿Qué pasa si solo puedo t ahorra tanto?
  • Llegué al 20% what es siguiente?

¿Cuánto debe ahorrar cada mes?

Muchas fuentes y recomiendan ahorrar el 20% de sus ingresos cada mes.

De acuerdo con la popular regla 50/30/20, debe reservar el 50% de su presupuesto para elementos esenciales como rent y alimentos, 30% para gastos discrecionales, y en al menos 20% para ahorros. (El crédito para la regla 50/30/20 va a la senadora Elizabeth Warren, quien, según los informes, solía enseñarlo cuando era profesora de bancarrota.)

Estamos de acuerdo con la recomendación de ahorrar el 20% de sus ingresos mensuales. Pero no siempre es tan simple sugerir el porcentaje correcto de ingresos para que USTED ahorre.

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La calculadora 50/30/20

Calcule de acuerdo con sus ingresos:

Su ingreso mensual después de impuestos *

Cómo debe organizar su dinero y presupuesto:

Esenciales (50%)
Gasto discrecional (30%)
Ahorro (20%)
Opciones de pago

Si, por ejemplo, usted un alto ingreso, usted esería prudente mantener bajos sus gastos y ahorrar un porcentaje mucho mayor de sus ingresos.

Por otro lado, si ahorra el 20% de sus ingresos y parece inverosímil, o incluso imposible en este momento, no lo hacemos y queremos que se sienta frustrado. Salvar algo es mejor que nada.

But si desea una oportunidad de estar seguro a través de la vejez y tener algo de dinero extra para las cosas que desea los números sugieren que el 20% es el número usted ll quiero alcanzar o superar.

¿Dónde deberías guardar?

Abrir una cuenta de ahorros en línea es una excelente manera de comenzar a ahorrar. Usted encontraré algunas de las mejores tarifas en línea (vs. ladrillo y mortero) y el acceso a sus fondos se puede hacer desde cualquier parte del mundo.

Listo para comenzar a ahorrar? Compare hoy las principales tasas de cuentas de ahorro y abra una hoy!

Una aplicación de servicios financieros es Chime, y hay una docena de razones por las que se han distinguido en el mundo financiero.

El rendimiento porcentual anual (APY) del 0,50% 1-8×2 el promedio nacional! se aplica a todos los saldos y no existe un requisito de depósito mínimo o un requisito de saldo mínimo para ganar intereses. Todos los depósitos están asegurados por FDIC, hasta el máximo personal de $ 250,000.

Además de la APY de alto rendimiento (que es la mejor tarifa que puede encontrar en línea hoy), Chime presenta muchas otras características tremendas y únicas:

  1. Spot Me No hay tarifas de sobregiro cuando recurre a un saldo cero. Chime lo cubrirá y simplemente devolverá el saldo negativo cuando realice otro depósito para cubrir la diferencia.
  2. Depósito directo temprano Configure el depósito directo y reciba un pago unos días antes que la mayoría de las personas en su oficina.
  3. Transferencias redondas Cada vez que realiza una compra con Chime, puede hacer que redondeen automáticamente su compra y transfieran los fondos adicionales a su cuenta de ahorros. 30 centavos aquí, 60 centavos realmente comienzan a sumar.

Por último, pero no menos importante, Chime cuenta con más de 38,000 ATM y para usar. Combinan dos redes grandes, por lo que debe t tiene problemas para estar cerca de un cajero automático para retirar su efectivo de forma gratuita.

Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC.

Divulgación de la APY de Chime – 1 El rendimiento del porcentaje anual ( APY) para la cuenta de ahorro de Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. La APY divulgada es efectiva a partir de 1 de noviembre de 2021. No se requiere saldo mínimo. Debe tener $ 0.01 en ahorros para ganar intereses. 2 La tasa de interés promedio de la cuenta de ahorro nacional de 0.06% es determinada por FDIC a partir de Noviembre 1, 2021 con base en un promedio simple de las tasas pagadas (utiliza el rendimiento porcentual anual) por todos los depositarios asegurados y sucursales para las cuales hay datos disponibles. Visit https://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/ para obtener más información.

How Much Should You Save Every Month? - Aspiration

Otra opción atractiva es Aspiración, una marca con un propósito que ofrece hasta 1.00% APY (Variable) si va con su cuenta Aspiration Plus; usted pagaré $ 7.99 / mes o $ 5.99. Usted necesitaré un depósito de apertura de $ 10 pero después de eso, allí es no requiere saldo mínimo.

Si lo prefiere, Aspiration ofrece un plan regular donde elige una tarifa mensual lo que creas que es justo, pero ganaste t gana interés en tus ahorros.

Aún así, la aspiración le brinda muchas ventajas excelentes que pueden ayudarlo a reservar algo de dinero cada mes. Aquí hay solo unos pocos :

  • Reembolso de efectivo Usted recuperará efectivo en sus compras diarias, comenzando con 0.5% de vuelta en Target, Walmart y CVS. Las compras en minoristas populares como Warby Parker y Blue Apron pueden recuperar del 3% al 5% en efectivo. Gane hasta un 10% con Plus mientras salta a comerciantes elegibles con conciencia social.
  • Bono de bienvenida Cuando tenga Aspiration es cuenta gratuita, gaste al menos $ 1,000 en sus primeros 60 días y usted obtendré un bono de bienvenida de $ 150. Si tiene Aspiration Plus, gaste al menos $ 1,000 en sus primeros 60 días y usted obtendré un bono de bienvenida de $ 200.
  • Retiros de cajero automático sin cargo Use su tarjeta en más de 55,000 cajeros automáticos de AllPoint en todo el mundo y no pague tarifas. Eso es más que Citi, Chase y Bank of America combinados.

Pero donde Aspiration realmente se destaca es con sus características basadas en la misión. Con cada deslizamiento habilitado de su tarjeta de débito, Aspiration plantará un árbol. Aspiration Plus también proporciona compensaciones de carbono para todas sus compras de combustible.

¿Por qué 20%?

Según nuestro análisis, suponiendo que usted en sus 20 o 30 años y puede ganar un promedio retorno de inversión del 5% anual, usted x20.

Aquí es la cosa: si quieres trabajar como un perro todos los días hasta que mueras, tal vez no lo hagas; y necesita ahorrar tanto. Claro, usted todavía querré unas vacaciones ocasionales y y algo en un fondo de emergencia en caso de que su automóvil tosa un radiador.

Más allá de eso, sin embargo, nosotros ahorremos para que un día ya no tengamos que trabajar por el dinero. Para la mayoría de nosotros, ese día ganó t viene durante muchas décadas, pero hay personas trabajadoras regulares que llegan a los 40 o incluso 35 años.

¿Para qué estás ahorrando?

La verdadera independencia financiera significa que puede mantener su estilo de vida elegido completamente de sus inversiones intereses y dividendos.

¿Cuánto dinero necesita ahorrar para hacerlo?

Buena pregunta. La respuesta simple: todo depende. Depende de si usted está dispuesto a vivir en la línea de pobreza, necesita dos casas y un velero, o caer en algún punto intermedio. También depende de qué tan bien funcionen sus inversiones. Si puede ganar un rendimiento anual promedio del 7% sobre su dinero, puede dejar de trabajar con mucho menos que si solo gana el 3%.

Por simplicidad y por el bien de usamos el común 4% rule, que establece que, en teoría, podría retirar el 4% de su saldo principal cada año y vivir de esta forma indefinida. Eso significa que usted ll necesita ahorrar 25 veces sus gastos anuales para ser financieramente independiente . (Si las matemáticas no lo hacen y lo hacen y sacude por ti, recuerda que 25 x 4 son 100 y 100% = tu saldo total.)

Hay problemas con la regla del 4%, por supuesto. Por un lado, no hay inversiones libres de riesgo que produzcan cerca del 4% en la actualidad. Sudden la inflación también podría convertirse en un problema. Para dar cuenta de esto, y para simplicity es sake, we ll base cuánto necesita ahorrar en función de su ingresos brutos (antes de impuestos) no sus gastos.

En nuestro ejemplo, suponemos que desea ahorrar 25 veces su ingreso anual, en lugar de sus gastos anuales. Por defecto, usted en realidad ahorrará más de lo que necesita (porque una vez que usted es financieramente independiente, podría dejar de ahorrar). Pero cuando discute su fuente de ingresos por el resto de su vida, es mejor ser conservador.

Cuánto tiempo llevará?

El cuadro a continuación muestra cuánto tiempo le llevará acumular 25 veces sus ingresos en función del porcentaje de sus ingresos que ahorra. (Asumimos un rendimiento anual promedio del 5% para tener en cuenta una asignación de activos más agresiva mientras usted ahorra.)

% de ingresos ahorrados
Tiempo requerido para ahorrar 25x ingresos anuales
1%
100 años
2%
86 años
5%
67 años
10%
54 años
15%
46 años
20%
41 años
25%
37 años
50%
26 años
75%
21 años
90%
19 años

Como puede ver, ahorrando el 20% de sus ingresos, usted alcanzará 25 veces su ingreso anual en poco más de 40 años. Eso significa que un hombre de 30 años que comienza a ahorrar hoy (suponiendo que no ahorros previos) alcanzará este objetivo en 71. si ahorra menos del 20%, simplemente tomará demasiado tiempo para que su dinero crezca hasta un punto en el que le permita vivir solo de intereses.

It no es tan aterrador, lo prometemos!

Recuerde que solo necesita 25 veces sus gastos anuales, no sus ingresos, para ser financieramente independiente. Cuanto más bajo mantenga sus gastos, antes podrá alcanzar su objetivo de ahorro personal. Además, nuestra tabla de ahorros no tiene en cuenta y tener en cuenta los impuestos.

Las cuentas con ventajas fiscales pueden ayudar

Por simplicidad, nuestro gráfico mira el dinero antes de impuestos que ingresa, suponiendo que usted pagará impuestos sobre el dinero que sale. Pero las cuentas de jubilación protegidas con impuestos como 401 (k) sy las IRA cambian esa ecuación para mejor.

Si aprovecha estas cuentas, puede salirse con la suya ahorrando el 20% de sus ingresos netos o después de impuestos.

Si califica para un Roth IRA, úselo! El dinero que contribuyes a un Roth IRA ahora vuelve a estar libre de impuestos cuando seas mayor así que cuanto más ahorres en un Roth, menos tú ll necesita ahorrar en total porque ganó .

Las contribuciones a a 401 (k) también ayudarán a aliviar el dolor de alcanzar una tasa de ahorro del 20%, de acuerdo con un blog de TIAA-CREF centrado en los millennials.

TIAA-CREF asume puede aprovechar al menos una coincidencia del 5% de su empleador cuando pone dinero en un 401 (k). Esto significa que usted y realmente solo necesitarán ahorrar el 15% de su cheque de pago.

Además, si está poniendo dinero en un 401 (k), este dinero se deducirá de su cheque de pago y before impuestos, lo que significa que cada dólar que deduzca le ahorrará algo de dinero después de impuestos efectivo.

Llegar al 20% un ejemplo

dice que haces $ 1,200 cada dos semanas. Después de impuestos, es $ 1,000. Su objetivo de ahorro debe ser el 20% de los ingresos netos (después de impuestos), o $ 200 de cada cheque de pago.

Si realiza una contribución antes de impuestos a un 401 (k) del 5% de su cheque de pago y es igualado por su empleador, eso significa que reserva $ 60 de su cheque antes de impuestos (y su empleador aporta otros $ 60 ). Eso es $ 120 en su cuenta de jubilación cada mes, y su cheque de pago después de impuestos solo se reduce a $ 969.

Todavía te debes $ 80. Podría poner la mitad en a Roth IRA para ahorros de jubilación adicionales y la otra mitad para construir un fondo de emergencia . Lo que haces con él no importa; no importa tanto como el hecho de que lo guardaste en absoluto.

Esto significa que, después de todo ese ahorro, su ingreso neto sigue siendo de $ 889 cada dos semanas, que es solo un 11% menos que su cheque de pago anterior de $ 1,000. Al aprovechar la coincidencia de su empleador y las deducciones antes de impuestos, logró casi duplicar su tasa de ahorro . Habla sobre bang por tu dinero!

Entre los ahorros antes de impuestos y la correspondencia del empleador, ahorrar el 20% de su cheque de pago es un poco más fácil.

Calcule cuánto puede ahorrar:

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Calculadora de ahorro simple

Ahorro de intereses y crecimiento de inversiones. Mira cuánto puedes ahorrar :
Calcular por:
Depósito mensual
Objetivo de ahorro
Cantidad inicial
Objetivo de ahorro
Depósito mensual
Debe apuntar al 20% de sus ingresos mensuales
Interés anual (comprimido mensual)
Número de años
10)
Contribuciones totales
Intereses ganados
Ahorro final
Depósito mensual estimado necesario para alcanzar el objetivo
Contribuciones totales en plazo de ahorro
Intereses ganados en plazo de ahorro
calc
calc2
Opciones de pago

¿Qué pasa si solo puedo t ahorra tanto?

No estrés. Salvar algo es mejor que nada.

Ya puedo escuchar los gritos de los comentarios: Qué ridículo! Gasto casi todo lo que gano y en alquiler, comida y transporte! Este sitio web no está en contacto con su audiencia!

Bien bien. Si el escenario del 20% que acabo de esbozar no se ajusta a su situación (que será exclusivo para usted), entonces no lo haga; x2019; no piense que Soy digo usted una falla o un zoquete. Como dije, creemos que todos deberían apuntar al 20%, no que todos deberían alcanzar ese objetivo en su primer intento.

Comience pequeño. Comience con 1%. Cuando eso no t pica tan mal, sube a dos, o incluso a tres. Tal vez alcanzas el 5%, y eso se siente bastante bien. Tal vez das un salto loco al 10%, y eso te deja estresado y atado, por lo que retrocedes. Esto es un proceso, un toma y daca literal.

Usted probablemente esté pagando de más por el seguro de hogar y auto. Vea cuánto puede ahorrar con Gabi-

A pesar de todo, tenga en cuenta ese objetivo del 20%. It evitará que te vuelvas complaciente. Cada vez que obtenga un aumento, aumente su tasa de ahorro! Lo estabas haciendo bien sin ese dinero antes, y deberías t te lo pierdas si nunca te acostumbras a tenerlo.

Finalmente, si usted está endeudado, es posible que ya esté ahorrando más de lo que piensa. Eso es porque pagar la deuda es esencialmente ahorrar a la inversa.

Piénselo de esta manera: un día, usted sin deudas. Pero usted he estado haciendo grandes pagos mensuales a sus deudas durante años. Si de repente comienza a ahorrar ese dinero, ¿cuál sería su tasa de ahorro?

How Much Should You Save Every Month? - Empower Si puede t ahorra 20% cada mes, otra opción es una aplicación como Empower que automáticamente reserva dinero para usted.

Todo lo que tiene que hacer es decirle a Empower cuánto desea ahorrar, y Empower comenzará a analizar sus ingresos y gastos diarios. Si tiene dinero extra, Empower lo enviará a ahorros, pero durante los meses en que sus gastos parecen hacerse cargo, Empower se moverá menos. La aplicación hará todo el trabajo pesado por usted, permitiéndole concentrarse en controlar sus gastos.

Empower es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por nbkc bank, Miembro FDIC.

Además, intente invertir

Si puede t ahorre una buena parte de su cheque de pago cada mes, invertir una vez (por ahora) puede ayudarlo a comenzar a ahorrar a largo plazo.

Una opción de plataforma de inversión es Betterment.

Betterment afirma que ellos the la forma más sencilla e inteligente de invertir, y que son. Con Betterment su dinero se invertirá automáticamente en fondos indexados. Pero primero, Betterment le hará una serie de preguntas para ayudarlo a determinar sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Usted probablemente se esté preguntando: ¿cuánto tengo que pagar por todo esto? En realidad, no tanto como podrías pensar. Mejoramiento y tarifa es simple 0.25% de su cartera total . En comparación con las empresas de corretaje tradicionales, esto es mucho menos.

Para comprender mejor todo lo que Betterment tiene para ofrecer, aquí es nuestra revisión completa.

Llegué al 20% what es siguiente?

Sigue adelante! Mientras usted no se prive hoy de sí mismo, es difícil de salvar es; C; demasiado .

Siga los mismos consejos que dimos a aquellos que luchan por alcanzar el 20%: pruebe sus límites e intente aumentarlos. La fortaleza de la construcción (ya sea física o financiera) requiere disciplina y consistencia, así como la disposición a escuchar su cuerpo (o su cuenta bancaria) cuando le dice que su régimen actual es demasiado intenso.

Pero ahorrar más es definitivamente una buena idea. Los expertos en jubilación dicen que la recomendación tradicional del 15% de los ingresos es honestamente demasiado baja para garantizar una jubilación cómoda, y que el 25 o 30% es una apuesta más segura.

Además, tenga en cuenta que si su objetivo es retirarse temprano o algún día dejar un trabajo bien remunerado pero de alto estrés, es probable que su tasa de ahorro sea del 50% o más. Esto puede parecer imposible, pero puede hacer una pausa al tomar decisiones financieras importantes, como decidir cuánta casa puede pagar o qué tipo de automóvil comprar.

Lo más importante es comenzar a ahorrar. Cuánto variará de persona a persona, así como de año en año. La mejor filosofía de ahorro, de acuerdo con nuestras metáforas deportivas, proviene de Nike: solo hazlo.

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