Cuando compra una casa nueva, es tan importante como para asegurarse de que esté protegida. Robo, fuego, incluso un accidente de fontanería deshonesto podría costarle miles de dólares en daños.
Eso es por qué el seguro de propietarios es imprescindible. Pero cuanto es? El precio promedio del seguro de propietarios en los EE. UU. Es $ 1,211 al año . Pero el precio que usted ll realmente paga depende de una serie de factores y uno importante es donde vives.
- ¿Cuál es el costo promedio del seguro de propietarios en cada estado?
- Lo que los estados tienen las primas de seguro de propietarios más altas
- Lo que los estados tienen las primas de seguro de propietarios más baratas
- Compare las tarifas de seguro de propietarios por compañía
- ¿Qué cubre el seguro de propietarios?
- ¿Qué paga el seguro de propietarios?
- Qué factores dictan cuánto cuesta el seguro de propietarios?
- ¿Cuánta cobertura de seguro de propietarios necesita?
- Dónde encontrar el seguro de propietarios
- ¿Qué sucede si usted no tiene y tiene suficiente seguro de propietarios?
- Compare las primas promedio por los montos de cobertura
- Cómo ahorrar dinero en las primas de seguro de sus propietarios
- Resumen
¿Cuál es el costo promedio del seguro de propietarios en cada estado?
Las primas de seguro de propietarios varían ampliamente según el estado. Sus primas podrían duplicarse simplemente moviéndose de un estado a otro.
Estado
Prima anual promedio
Alabama
$ 1,433
Alaska
$ 959
Arizona
$ 825
Arkansas
$ 1,373
California
$ 1,008
Colorado
$ 1,495
Connecticut
$ 1,479
Delaware
$ 833
Distrito de Columbia
$ 1,235
Florida
$ 1,951
Georgia
$ 1,267
Hawai
$ 1,102
Idaho
$ 730
Illinois
$ 1,056
Indiana
$ 1,000
Iowa
$ 964
Kansas
$ 1,584
Kentucky
$ 1,109
Luisiana
$ 1,968
Maine
$ 882
Maryland
$ 1,037
Massachusetts
$ 1,488
Michigan
$ 942
Minnesota
$ 1,348
Mississippi
$ 1,537
Missouri
$ 1,285
Montana
$ 1,174
Nebraska
$ 1,481
Nevada
$ 755
New Hampshire
$ 972
Nueva Jersey
$ 1,192
Nuevo mexico
$ 1,017
Nueva York
$ 1,309
Carolina del Norte
$ 1,086
Dakota del Norte
$ 1,253
Ohio
$ 862
Oklahoma
$ 1,885
Oregon
$ 677
Pensilvania
$ 931
Rhode Island
$ 1,551
Carolina del Sur
$ 1,269
Dakota del Sur
$ 1,202
Tennessee
$ 1,196
Texas
$ 1,893
Utah
$ 692
Vermont
$ 918
Virginia
$ 999
Washington
$ 854
Virginia Occidental
$ 940
Wisconsin
$ 779
Wyoming
$ 1,156
Fuente: Policygenius.
Lo que los estados tienen las primas de seguro de propietarios más altas
Las primas de seguro se basan en muchas variables, por lo que el estado en el que vive es solo una pieza del rompecabezas. Sin embargo, si vive en uno de los siguientes cinco estados, probablemente pueda esperar pagar las primas de seguro más altas del país:
- Louisiana $ 1,968.
- Florida $ 1,951.
- Texas $ 1,893.
- Oklahoma $ 1,885.
- Kansas $ 1,584.
(Esto es probablemente no sea una coincidencia que esas sean áreas sujetas a huracanes y tornados fuerzas impredecibles y destructivas de la naturaleza que pueden nivelar edificios y ciudades).
Lo que los estados tienen las primas de seguro de propietarios más baratas
Por otro lado, si vives en uno de estos estados, es probable que disfrutes de las primas de seguro de propietarios promedio más bajas en la tierra:
- Oregon $ 677.
- Utah $ 692.
- Idaho $ 730.
- Nevada $ 755.
- Wisconsin $ 779.
Compare las tarifas de seguro de propietarios por compañía
La compañía de seguros que seleccione también tiene un efecto en sus tarifas de seguro. La misma política en un transportista podría costar un 30% más o 30% menos en un transportista diferente. Así que es muy importante comprar s.
Empresa
Costo mensual promedio
A.M Mejor calificación
Todo el estado
$ 121
A +
USAA
$ 176
A ++
Erie Insurance
$ 159
A +
Geico
$ 145
A ++
A nivel nacional
$ 128
A +
Granja del estado
$ 125
UNA
Fuente: Policygenius.
¿Qué cubre el seguro de propietarios?
Entonces, ¿qué obtienes por esos dólares de seguro? Paz mental. El seguro de propietarios lo protege de una variedad de eventos adversos.
Daño climático
Si una tormenta de granizo castigadora atraviesa su ciudad y daña su techo, puede presentar un reclamo para arreglarlo. O, si cae un rayo, el árbol que sobresale de su porche y una gran extremidad se estrella por la ventana de su habitación, el seguro ayudará a pagar las reparaciones.
Catástrofes
Nadie espera que su hogar se incendie, pero a veces ocurre un desastre. Su política de propietarios lo protegerá.
¿Qué paga el seguro de propietarios?
Su póliza de seguro puede cubrir más de lo que piensa. Estas son algunas de las cosas que cubren la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios:
Reparación o reemplazo del hogar
La estructura real de su hogar las paredes, el techo, etc. por supuesto está protegido por su política. También lo es su garaje y cualquier otra dependencia, como un cobertizo. De hecho, una buena guía es tener suficiente seguro para poder reconstruir su hogar si fuera necesario.
Sustitución de sus posesiones
Las cosas dentro de su hogar también están cubiertas. Muebles, joyas finas, productos electrónicos: estos son artículos caros y no son tan fáciles de reemplazar si su casa es robada o destruida en un desastre natural (excluyendo inundaciones).
Su política cubre estos, pero verifique los montos específicos en dólares (y compre un jinete adicional si usted está goteando diamantes o pieles). Tus cosas no tienen t tampoco tiene que estar en tu casa para estar cubierto. Si su computadora portátil es robada en un país extranjero, todavía está cubierta.
Accidentes
Si accidentalmente causa daño a otra persona, el seguro de propietarios lo protege contra una demanda.Entonces, si un vecino se resbala y cae en sus pasos delanteros helados y decide demandar, su seguro de propietario pagará el costo de la defensa legal, más cualquier premio judicial hasta sus límites de responsabilidad.
Este seguro protege al propietario, así como a sus familiares e incluso a sus mascotas. Lo cual es una buena noticia si su perro (o su niño pequeño, supongo) es un mordedor.
Gastos de subsistencia
Si, por ejemplo, un tornado nivela su hogar, usted necesitaré otro lugar para vivir. La cobertura adicional de gastos de vida paga las habitaciones de hotel y las comidas del restaurante mientras se reconstruye su casa. De lo contrario, pagar esos costos durante meses se sumaría muy rápidamente.
Qué factores dictan cuánto cuesta el seguro de propietarios?
Sus primas dependen de varias partes móviles diferentes. Algunas influencias en el precio de su prima incluyen:
- Cuántos años tiene tu casa.
- La ciudad y el estado en es ubicado en.
- Riesgo de incendio de chimeneas, cubiertas de madera y garajes para varios automóviles.
- El costo potencial de un evento catastrófico.
Si su hogar está en un mercado de alto riesgo, por ejemplo, en una zona costera en riesgo de marejada ciclónica, entonces usted probablemente pagará más. Lo mismo si vives en Tornado Alley (Texas, Oklahoma, etc.).
Otras influencias en el precio incluyen:
- Costos de reemplazo.
- Cantidades deducibles.
- Ya sea que tenga una piscina o un pit bull.
- La condición del hogar.
- Tu puntaje de crédito.
- Puntuación del seguro.
- Historial de reclamos.
¿Cuánta cobertura de seguro de propietarios necesita?
Decidir cuánto necesita puede ser una decisión personal, pero es importante para asegurarse de que sus bases estén cubiertas.
Primero, determine cuánto se necesitaría para reemplazar la casa. Esto no es lo mismo que pagaste para comprarlo. Eso es porque el precio de compra incluía la tierra. Un costo de reemplazo de vivienda es solo los materiales y la mano de obra para reconstruirlo. Puede obtener una cifra de estadio multiplicando su metraje cuadrado por el promedio local de los costos de construcción por pie cuadrado (su agente podría conocer este número).
A continuación, haga un inventario rápido de sus posesiones. Usted no t necesita contar cada plato de cazuela: concéntrese en el número y el valor de sus artículos de boleto grande, ya sea que sea una computadora portátil o su anillo de compromiso. Luego decida si desea asegurarles su valor en efectivo o cuánto costaría reemplazarlos en el futuro. Algunas cosas se depreciarán, por lo que podría costar más reemplazarlas.
Finalmente, averigüe cuánto seguro de responsabilidad necesita. Puede estar bien con los $ 100,000 estándar, o puede sentirse más cómodo con dos o incluso cinco veces esa cantidad.
Dónde encontrar el seguro de propietarios
Cuando sabe cuánto seguro necesita, es el momento de comprar el mejor transportista.La belleza de Internet es poder ejecutar citas a través de sitios como Policygenius, que lo ayudan a reducir las opciones aparentemente infinitas para encontrar lo que mejor funcione para usted.
Policygenius
Policygenius es un corredor de seguros en línea independiente que lo ayuda a clasificar el ruido cuando busca un seguro para propietarios. Ellos no están afiliados a un transportista en particular; más bien, se asocian con muchas compañías diferentes para que pueda comparar manzanas con manzanas. Ellos incluso lo ayudarán a evaluar su política actual, si tiene una, para ver si hay es margen de mejora.
Si tiene preguntas, tienen expertos que pueden responderlas, y ellos también lo ayudarán con el papeleo. Para verlos, visite Policygenius y encienda su herramienta de buscador de seguros. Le hace algunas preguntas simples para comenzar, como si usted está buscando una política para una casa nueva o su casa existente. Ellos también lo ayudarán a determinar si puede ahorrar dinero al agrupar su hogar y automóvil, incluso si ya los tiene por separado.
Limonada
Limonade lt; / img – es una compañía de seguros con una forma diferente de hacer las cosas: mantienen sus precios bajos y transparentes, pagan reclamos rápidamente (como súper rápido), y si queda dinero de donan a causas benéficas. De hecho, es parte de su modelo de negocio para devolver.
Las políticas de propietarios de limonada comienzan en $ 25, que es la mitad del precio del promedio estatal más bajo (recuerde? Eso fue Oregon a $ 677 / año). Los reclamos de seguro son manejados por IA además del personal, y puede presentar reclamos directamente desde la aplicación. Toget su cotización de limonada, usted comenzaré proporcionando su nombre y dirección y les avisaré si usted está pensando en cambiar o si usted está buscando seguro en un nuevo hogar.
Joven Alfred
joven Alfred es un corredor de seguros digital en línea, con énfasis en la privacidad, la seguridad y el amable servicio al cliente. Puede hacer todo en línea y comprar una póliza al instante si lo desea.
joven Alfred se asocia con docenas de operadores, y ofrecen descuentos de hasta el 30% si agrupa su hogar y automóvil.
Consulte a joven Alfred y vea las citas que usted son elegibles para proporcionar nombre y dirección, más su correo electrónico lo usan para salvar su progreso, pero ellos también le enviarán mejores cotizaciones si vienen. Ellos le mostraré un informe genial sobre los factores de riesgo para su dirección (robo, moho, tornados y lluvia son lo que necesito preocuparme por el lugar donde vivo) y comenzar el proceso de cotización. Si te gusta lo que ves, regístrate allí mismo.
¿Qué sucede si usted no tiene y tiene suficiente seguro de propietarios?
Si te cortas en seguro y sucede lo peor, podrías arrepentirte. En primer lugar, si tiene un pago de hipoteca, su prestamista probablemente le exigirá que tenga un seguro en la casa. Jugar con eso podría poner en peligro su préstamo hipotecario o incluso en incumplimiento, lo que tendrá un efecto importante en su puntaje crediticio.
No tener suficiente seguro también es un movimiento arriesgado porque si algo sucede, usted tendrá que pagarlo de su bolsillo. Reparar daños importantes se vuelve muy costoso muy rápidamente. Y olvídate de reemplazar la casa sin seguro a menos que tenga decenas o incluso cientos de miles de dólares por ahí. Eso no cuenta ni siquiera cuenta el costo para reemplazar todos sus muebles, ropa y otras posesiones si su casa es destruida por un incendio o un huracán.
Compare las primas promedio por los montos de cobertura
Para darle una idea de cómo el monto total asegurado afecta su prima, compare los costos de los siguientes montos de cobertura en las pólizas de seguro estándar para propietarios.
Cantidad asegurada
Prima promedio
$ 49,999 y menores
$ 681
$ 50,000 a $ 74,999
$ 761
$ 75,000 a $ 99,000
$ 830
$ 100,000 a $ 124,999
$ 875
$ 125,000 a $ 149,999
$ 914
$ 150,000 a $ 174,999
$ 954
$ 175,000 a $ 199,999
$ 990
$ 200,000 a $ 299,999
$ 1,081
$ 300,000 a $ 399,000
$ 1,242
$ 400,000 a $ 499,000
$ 1,466
$ 500,000 y más
$ 2,164
Fuente: Policygenius.
Cómo ahorrar dinero en las primas de seguro de sus propietarios
Si desea la mejor cobertura por el precio más bajo, hay algunos consejos para tratar de reducir sus primas.
Paquete de inicio y auto
Es posible que pueda eliminar el 20% de su póliza de seguro si busca descuentos, como agrupar sus pólizas de hogar y automóviles. Pregúntele a su compañía de seguros de automóviles actual si ofrecen alguna oferta para la agrupación. O vea si puede ahorrar cambiando su seguro de automóvil a su compañía de seguros de propietarios. (Es posible que deba hacer algunos cálculos para ver si cambiar su política automotriz realmente generaría un ahorro.)
Instale dispositivos de seguridad
A los operadores de seguros les encanta verte hacer un esfuerzo adicional para incluir características como sistemas de seguridad y detectores de humo, porque te muestra a ti y a ti estás tomando precauciones para proteger tu inversión. Pueden ofrecer un descuento si lo hace. Algunas características de seguridad que podrían bajar su precio :
- Deadbolt cierra tus puertas.
- Detectores de humo.
- Extintores.
- Un sistema de rociadores.
- Un sistema de seguridad para el hogar.
Aumente su deducible
Al aceptar pagar un deducible más alto si necesita hacer un reclamo, a menudo puede ahorrar significativamente en las primas de seguro de sus propietarios. Su compañía de seguros puede tener una herramienta de cotizaciones que le permite ver cuánto puede ahorrar, o puede llamar a la compañía o preguntarle a su agente.
Trabaja tu ventaja
Incluso puede ser elegible para otros descuentos de afiliación también. Por ejemplo, podría obtener un descuento por ser alumno de cierta universidad o miembro de una organización. Consulte con su compañía de seguros para ver qué ofertas o descuentos grupales califica.
Mantenga su puntaje de crédito alto
Las compañías de seguros de propietarios ven un buen puntaje de crédito como un indicador de que usted son un buen riesgo de inversión. Mantenga su puntaje de crédito y verifique su informe de crédito regularmente usted no no quiere que le cuesten errores.
Resumen
Comprar un seguro de hogar puede parecer complicado al principio, pero es una parte crucial de proteger su hogar y sus pertenencias. Cuánto paga usted ll dependerá de dónde viva, la condición de su hogar y los peligros y factores de riesgo a los que pueda estar expuesto.
Bloquee algunos descuentos antes de comprometerse, y definitivamente compare precios en algunos lugares diferentes. Los corredores en línea harán un esfuerzo adicional para ofrecer precios bajos, así que si eso es una prioridad para usted, comience allí.
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