Si sabe algo sobre el seguro, sabe que puede ser costoso. El seguro comercial no es una excepción. Proteger su pequeña empresa con seguro es extremadamente valioso, pero como casi todo en la vida, le costará s. La pregunta es cuánto?
En esta guía,voy a arrojar algo de luz sobre el costo del seguro comercial. Alerta de spoiler: varía según muchas cosas, incluido el tipo de negocio que ejecuta y la política exacta que desea. Entonces,lo envolveré compartiendo algunas formas en que puede ahorrar dinero en cobertura.
- El costo del seguro comercial
- Qué factores afectan la prima de su seguro comercial?
- Cómo puede ahorrar dinero en seguros comerciales
- ¿Vale la pena pagar el seguro comercial?
- Resumen
El costo del seguro comercial
Si usted está pensando en invertir en seguros para pequeñas empresas, probablemente quiera saber cuánto costará es, ¿verdad? Aquí es la verdad el costo del seguro comercial es diferente para todos.
Antes de continuar, quiero mencionar que el seguro comercial no es una póliza única, como el seguro de inquilinos. Cuando digo seguro comercial,realmente estoy hablando de una colección de pólizas de seguro diseñadas para proteger a las empresas, como el seguro de responsabilidad general y los trabajadores compensación.
Entonces, eso me lleva a mi siguiente punto. El costo del seguro comercial dependerá del tipo de póliza que obtenga. La única forma de saber cuánto paga usted ll es obtener una cotización personalizada de una compañía de seguros.
Sin embargo, para darle una idea de lo que podría pagar por el seguro comercial, recorrí Internet y encontré tasas de muestreo de algunos proveedores acreditados.
Aquí es un vistazo a los rangos de primas mensuales promedio y mediano para algunas de las pólizas de seguro de pequeñas empresas más comunes, según Insureon and Progressive :
Tipo de política
Prima mensual promedio
Mediana prima mensual
Seguro de responsabilidad general
$ 42 – $ 57
$ 53 – $ 65
Propietarios de negocios y política
$ 53 – $ 85
$ 84 – $ 99
Seguro de responsabilidad profesional
$ 50 – $ 59
$ 46 – $ 97
Trabajadores y seguro de compensación
$ 47 – $ 80
$ 86 – $ 111
Qué factores afectan la prima de su seguro comercial?
En este punto, sabe lo que le podría costar el seguro comercial .Ahora, sin embargo, quiero explicar qué factores analizarán las compañías de seguros cuando calculen su tarifa única. Podría terminar pagando mucho más o mucho menos que las tasas de muestreo anteriores en función de los siguientes factores:
La industria en la que opera su negocio
El costo de su seguro comercial está directamente relacionado con la industria en la que opera su negocio. Esto se aplica a casi cualquier tipo de política. Cuanto más riesgo enfrenten usted y sus empleados a diario, mayor será su prima de seguro.
Entonces, por ejemplo, es seguro asumir que un negocio de limpieza de viviendas pagará más por el seguro que un desarrollador web que se sienta en un escritorio todo el día. Incluso si su empresa toma todas las precauciones de seguridad adecuadas, usted pagará una tarifa que refleje los riesgos en la industria.
El número de empleados que tiene
Otro factor importante que afectará el costo del seguro comercial es la cantidad de empleados que tiene. Debo señalar que esto incluye tanto a los empleados a tiempo completo como a tiempo parcial. Cuantos más empleados tenga, más costará su seguro comercial porque hay más oportunidades para que las cosas salgan mal.
Antes de seguir adelante, quiero hablar rápidamente sobre trabajadores y seguro de compensación aquí. Si su negocio tiene uno o más empleados, trabajadores y comp es un requisito legal en casi todos los estados, que no es el caso con otras pólizas de seguro comercial. No skip owers comp solo para obtener una prima más baja. Si te atrapan, tiene consecuencias importantes, como grandes multas e incluso tiempo en la cárcel.
La cantidad de cobertura que necesita
Al igual que con cualquier póliza de seguro, su prima se basa en la cantidad de cobertura que necesita, que técnicamente se denomina límite de póliza. Elegir un límite de póliza más alto significa que la compañía de seguros proporcionará más compensación en caso de un reclamo cubierto, pero debe pagar más por esa protección adicional.
Cuando compra un seguro comercial, es importante elegir un nivel adecuado de cobertura. Si su límite de póliza es demasiado bajo, su compañía de seguros ganó t intervenga para cubrir el costo total, lo que significa que podría terminar pagando de su bolsillo.
El deducible que elija
Su deducible de seguro comercial es la parte del reclamo que usted debe cubrir antes de que la compañía de seguros le reembolse. Puede elegir su deducible cuando firme la póliza, pero tenga en cuenta que su deducible afectará su tarifa de seguro mensual.
Como regla general, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima mensual y viceversa. Elegir un deducible alto puede ayudarlo a obtener una cobertura barata, pero recomiendo elegir uno en algún lugar en el medio. Si puede t puede pagar su deducible en el momento de un reclamo, es posible que no obtenga ninguna ayuda de su compañía de seguros.
La compañía de seguros con la que trabaja
El último factor que afectará el costo de su prima de seguro comercial es la compañía de seguros real a la que compra la cobertura. Como vio en la tabla anterior, las primas de seguros comerciales caen en un rango, y usted obtendrá cotizaciones ligeramente diferentes de cada compañía de seguros para la misma póliza.
Cuando usted compra un seguro comercial, sugiero investigar un poco para encontrar algunas compañías que tengan lo que usted está buscando. La primera compañía que encuentre en Google es probablemente una buena opción, pero podría no ser la mejor opción para sus necesidades.
Cómo puede ahorrar dinero en seguros comerciales
El seguro comercial puede ser costoso, pero afortunadamente, hay formas de ahorrar dinero.
En primer lugar, recomiendo obtener citas de algunos proveedores diferentes antes de elegir una. Hablando por experiencia, la primera compañía de seguros en la que aterriza rara vez es la más barata.
Otra forma de ahorrar dinero es agrupar su cobertura. La mayoría de los proveedores de seguros le darán un descuento si compra más de una póliza. Entonces, si necesita un seguro de responsabilidad general, un seguro de propiedad comercial y trabajadores comp, comprarlos en la misma compañía probablemente será más barato que usar tres proveedores separados.
El último consejo, que mencioné anteriormente, es pensar en aumentar su deducible. Elegir un deducible alto es una forma efectiva de obtener una prima más baja. Solo tenga en cuenta que si alguna vez necesita presentar un reclamo, usted eserá responsable del mayor costo de bolsillo.
¿Vale la pena pagar el seguro comercial?
Con suerte, tengo te asusté de comprar un seguro comercial después de superar los costos potenciales. Después de todo, la verdad es que tener un seguro comercial realmente vale la pena (la mayor parte del tiempo).
El seguro comercial protege a su empresa legal y financieramente en caso de una demanda de terceros o una demanda de un empleado. Desafortunadamente, este tipo de demandas son más comunes de lo que piensas, y pueden ser extremadamente costosas, incluso si no hiciste nada malo.
El principal beneficio del seguro comercial es que paga algunos o todos sus costos legales si su negocio es demandado. Sin seguro comercial, debe pagar de su bolsillo para contratar a un abogado, acudir a los tribunales, luchar contra la demanda y potencialmente llegar a un acuerdo con la otra parte. Solo la idea es hacer que mi cuenta bancaria se encoja.
En última instancia, la decisión de comprar un seguro comercial depende de cada propietario de negocio individual, a menos que sea legalmente requerido, como trabajadores y s; compensación. Si usted está dispuesto a apostar que su negocio nunca se verá envuelto en una demanda, tal vez usted no t necesita seguro. Pero si usted es como yo, y quiere tranquilidad, invertir en seguros comerciales es un movimiento inteligente.
También quiero agregar que una de las ventajas del seguro comercial es que puede mezclar y combinar fácilmente las políticas. Eso significa que solo tiene que comprar tanta cobertura como desee. Puede comprar 10 pólizas, o puede comprar dos. Por lo general, es es completamente su elección, siempre y cuando cumpla con su estado es, su arrendador es, y sus clientes es requisitos legales.
Resumen
El seguro comercial puede ser costoso, pero el costo es diferente para todos. Las primas se basan en factores individualizados como su industria, la cantidad de empleados que tiene, el tipo de póliza que compra y la cantidad de cobertura que necesita.
Como propietario de un negocio, tener seguro puede ser útil. Sin mencionar que puede ahorrarle toneladas de dinero en caso de una demanda de terceros. Si desea un seguro pero está preocupado por el costo, comience comprando pólizas básicas que tengan sentido para su negocio. Probablemente no lo haga; y necesita gastar cientos cada mes, especialmente si su negocio es pequeño y de bajo riesgo.
Recomiendo recibir cotizaciones de algunas compañías diferentes para el tipo y la cantidad de cobertura que necesita antes de decidir sobre un proveedor. Eso facilita la comparación de cotizaciones y la búsqueda de la empresa que puede ofrecer el precio más bajo.
Leer más:
- 7 Mejores compañías de seguros para pequeñas empresas
- Seguro de responsabilidad comercial Todo lo que necesita saber