¿Cuánta casa puedes ofrecer?

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Comprar su primer hogar es uno de los hitos financieros más importantes y emocionantes de su vida. Pero antes de salir a la calle con un agente inmobiliario, debe tener una buena idea de un presupuesto realista . ¿Cuánta casa puedes pagar? Puede determinar cuánta casa puede pagar siguiendo tres reglas simples basadas en diferentes porcentajes de sus ingresos mensuales.

Las reglas de asequibilidad del hogar

Los prestamistas hipotecarios usan algo llamado índices de calificación para determinar cuánto prestarán a un prestatario. Aunque cada prestamista usa proporciones ligeramente diferentes, la mayoría están dentro del mismo rango. Algunos prestamistas prestarán un poco más, algunos un poco menos. Elmos tomado las proporciones promedio de calificación para elaborar nuestras tres reglas de asequibilidad para el hogar.

Su pago máximo de hipoteca (regla de 28)

La regla de oro para determinar cuánta casa puede pagar es que su pago mensual de la hipoteca no debe exceder el 28% de su ingreso mensual bruto (sus ingresos antes de retirar los impuestos). Por ejemplo, si usted y su cónyuge tienen un ingreso anual combinado de $ 80,000, el pago de su hipoteca no debe exceder los $ 1,866.

Su pago total máximo de vivienda (regla de 32)

La siguiente regla estipula que sus pagos totales de vivienda (incluyendo la hipoteca, el propietario y el seguro s, y el seguro hipotecario privado [PMI], las tarifas de asociación y los impuestos a la propiedad) no deben exceder el 32% de su ingreso mensual bruto . Eso significa que, para la misma pareja, su pago mensual total de vivienda no puede ser superior a $ 2,133 por mes.

Sus pagos mensuales máximos de deuda (regla de 40)

Finalmente, sus pagos totales de deuda, incluido el pago de su vivienda, sus préstamos para automóviles o pagos de préstamos estudiantiles, y los pagos mínimos con tarjeta de crédito no deben exceder el 40% de su ingreso mensual bruto . En el ejemplo anterior, la pareja con ingresos de $ 80k no pudo tener pagos de deuda mensuales totales que excedan los $ 2,667. Si, por ejemplo, pagaron $ 500 por mes en otra deuda (p. Ej. pagos de automóviles, tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles), su pago mensual de la hipoteca estaría limitado a $ 2,167.

Esta regla significa que si tiene un pago de automóvil grande o una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito, ganó t puede pagar tanto en pagos de hipoteca. En muchos casos, los bancos ganaron t aprueba una hipoteca hasta que reduzca o elimine alguna o todas las demás deudas.

Cómo calcular una hipoteca asequible

Ahora que tiene una idea de cuánto pago mensual de la hipoteca puede pagar, usted probablemente querrá saber cuánta casa puede comprar realmente.

Aunque no puede determinar un presupuesto exacto hasta que sepa qué tasa de interés pagará, puede estimar su presupuesto. Suponiendo una tasa de interés promedio del 6% en una hipoteca de tasa fija a 30 años, sus pagos de hipoteca serán de aproximadamente $ 650 por cada $ 100,000 prestados. (Solo confía en mí en eso y en las matemáticas son complicadas.)

Para la pareja que gana $ 80,000 por año, la Regla de 28 limita sus pagos mensuales de la hipoteca a $ 1,866.

($ 1,866 / $ 650) x $ 100,000 = $ 290,000 (su monto máximo de hipoteca)

Idealmente, tiene un pago inicial de al menos el 10%, y hasta el 20%, de su futura casa y el precio de compra de s. Agregue esa cantidad al monto máximo de su hipoteca y tendrá una buena idea de lo máximo que puede gastar en una casa.

Nota: Si baja menos del 20%, su prestamista hipotecario le exigirá que pague un seguro hipotecario privado (PMI), lo que aumentará sus gastos de vivienda no hipotecarios y disminuirá la cantidad de casa que puede pagar.

Leer más:

Comprende lo básico? Use nuestros recursos para encontrar la casa adecuada que pueda pagar:

  • Use nuestra calculadora de asequibilidad para el hogar simple
  • Cómo encontrar los mejores prestamistas hipotecarios en línea
  • Cuanta casa puede pagar en función de sus ingresos mensuales
  • Cuánto efectivo realmente necesita cerrar en una casa

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