De vez en cuando recibo correos electrónicos de lectores que se han dado cuenta de que necesitan ayuda financiera que va más allá de leer blogs y libros.
Algunos lectores las finanzas de repente se han vuelto más complicadas, ya sea como resultado de un nuevo trabajo o una herencia, mientras que otros simplemente quieren asesoramiento personalizado que les ayude a aumentar su ahorro o pagar deudas.
Después de más de 15 años de escritura sobre el tema, me considero muy versado en finanzas personales, pero no tengo experiencia en asesoramiento individual. Eso es algo a tener en cuenta si busca un asesor financiero; es no es diferente a ver a un médico que puede tener 10 años de experiencia en investigación y publicación pero nunca ha realizado exámenes clínicos.
Lo que hago en estas situaciones es recomendar a nuestros lectores que ellos comiencen a buscar para un planificador financiero de solo honorarios en su área (suponiendo que el lector realmente necesite un asesor financiero personal y puede pagar uno).
Recomiendo dos sitios web que faciliten la búsqueda de un asesor financiero: Registro de Paladin y SmartAsset .
Paladin Registry ofrece dos formas gratuitas de localizar a un profesional financiero en su área. Puede usar el servicio de combinación, que recopila información sobre usted y sus necesidades, y luego sugiere los asesores adecuados. En su lugar, puede usar el directorio y revisar la lista de profesionales certificados por su cuenta. Una vez que encuentre un asesor que le interese simplemente programe una entrevista.
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Otra herramienta útil para su búsqueda de planificador financiero es Smart Asset . Después de responder algunas preguntas sobre su situación actual y sus objetivos financieros futuros, la herramienta integrada lo combina con hasta tres asesores preseleccionados. Luego puede configurar fácilmente una entrevista con cada planificador y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias.
Pero antes de comenzar a buscar un asesor financiero, es importante comprender cómo puede beneficiarlo y qué puede esperar de la experiencia.
- ¿Cuándo es hora de contratar a un asesor financiero?
- Entonces, ¿cuánto cuestan los asesores financieros?
- ¿Qué beneficios puede esperar de contratar un asesor financiero personal?
- Resumen
¿Cuándo es hora de contratar a un asesor financiero?
En un mundo perfecto, todos tendrían asesores financieros con los que podríamos registrarnos una vez al mes o llamar antes de tomar una gran decisión de compra o inversión.
Siendo realistas, sin embargo, los asesores financieros son caros. Y eso es no necesariamente porque no lo hacen t quiere trabajar con personas que pueden t pagarlos, sino porque los asesores tienen que cobrar una cierta cantidad para ganarse la vida haciendo lo que hacen.
Como resultado, la decisión de contratar un asesor financiero requiere un análisis cuidadoso de costo / beneficio, que cubriréll a continuación.
Coincide con asesores financieros de 5 estrellas en su área
Los planificadores financieros y asesores de inversiones previos a la pantalla del Registro de Paladin. Es libre de usar y no tiene ninguna obligación.
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Entonces, ¿cuánto cuestan los asesores financieros?
Varía, es la respuesta en resumen.
Pero yo voy a tratar de desglosarlo un poco aquí:
- Retenedor anual Los planificadores financieros generalmente cobran unos pocos miles de dólares por un plan financiero integral.
- Porcentaje de activos invertidos Usted ese le cobrará un porcentaje fijo del saldo total de su cuenta generalmente entre 0.25% a 1% por año. Un punto de referencia no oficial de la industria es del 1%, aunque los asesores pueden cobrar un poco más o menos.
Así que mira algunos números reales para que tú tenga una idea de cuánto puede estar pagando.
Si tiene $ 200,000 para invertir, pagaría $ 2,000 al año. Si tiene $ 1 millón, la tarifa aumentaría a $ 10,000 al año, aunque algunos asesores tienen una estructura de tarifas en la que el porcentaje se reduce a medida que crecen sus activos.
- Por hora R comió Las tarifas por hora generalmente cuestan unos cientos de dólares por hora.
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Regla general: siempre pregunte cómo se compensa a su asesor
Cada vez que se reúna con asesores financieros, pregunte cómo se compensan. Algunos asesores financieros ganan sus honorarios de bancos y compañías de inversión. Entonces, aunque ofrecen free consejos y que bien puede ser tentador estos asesores generalmente ganan comisiones de las inversiones que le venden. Con el tiempo, estar en las inversiones equivocadas puede costarle más que pagarle a un asesor de solo honorarios.
no digo que todos los asesores que trabajan a comisión den malos consejos, pero un buen asesor debe ser transparente.
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¿Qué beneficios puede esperar de contratar un asesor financiero personal?
En mi opinión, hay tres razones para contratar a un asesor financiero personal:
- Te sientes lost en la planificación de su futuro financiero y necesita una hoja de ruta.
- Simplemente no lo haces; y quiere tratar. Cuando se trata de dinero, usted no es del tipo de bricolaje, y usted simplemente quiere que un profesional se encargue de ello.
- Le gusta administrar su dinero, pero tenga en cuenta que su plan financiero se beneficiaría de una opinión imparcial y sin emociones de terceros.
Creo que todos caeremos en una de estas tres categorías al menos eventualmente. Pero dejemos que mire cada situación y considere cuándo es el momento de contratar a un asesor financiero.
1). Necesita ayuda para planificar su futuro financiero
Esto puede ser cierto para la mayoría de nosotros cuando estamos comenzando. Hay tantos objetivos compitiendo por nuestros recursos financieros limitados: pagar préstamos estudiantiles, financiar una cuenta de jubilación, ahorrar un fondo de emergencia, comprar una casa, tomarse unas vacaciones, casarse, divertirse AHORA. No es de extrañar que encontremos dinero tan abrumador como 20 y 30 y tantos!
Pero vuelve al costo de un plan financiero. Otros mil dólares o dos son mucho dinero y otro objetivo más para tirar al bote con todos los demás.
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Aquí es mi opinión: si tiene un fondo de emergencia cómodo y puede pagar una tarifa de asesor financiero esin endeudarse, un planificador financiero podría ser una buena inversión. De hecho, la tarifa del planificador es puede pagarse por sí misma en unos pocos años si él o ella lo ayuda a tomar mejores decisiones financieras mientras tanto.
2). Simplemente no lo haces t quiere lidiar con el dinero
Algunas personas odian administrar su dinero. Y eso es genial; lo que es importante es que lo reconozca y haga que alguien lo haga por usted. En este caso, contratar a un asesor financiero es obvio.
Lo que usted esin embargo, necesitaré suficientes activos invertibles para que un asesor lo contrate.
Cuando se trata de asesores de inversiones, la mayoría puede no puede permitirse trabajar con usted como cliente hasta que tenga aproximadamente $ 100,000 de inversiones. Algunos lo dejan caer a $ 50,000 mientras que otros ganaron t llevan a los clientes hasta que tienen $ 500,000 o incluso $ 1 millón para invertir. Entonces usted tendré que darse una vuelta.
Creo que el nivel de $ 100,000 tiene sentido. Si ha invertido menos que eso, es mejor que usted pegue su dinero en fondos indexados de bajo costo y lo deje en paz.
3). Desea una opinión imparcial de terceros sobre su dinero
Hay muchos inversores que lo hacen usted mismo que nunca contratan a un asesor financiero. Su pensamiento es me gusta hacer esto yo mismo y yo esoy bastante inteligente, ¿por qué pagaría a alguien el 1% de mi dinero cada año y reduciría mis ganancias?
Pero aquí es la cosa: No importa cuánto aprenda sobre la inversión, usted nunca estará en igualdad de condiciones con Wall Street . Y no importa cuánto aprenda sobre la inversión, usted esiempre será humano y, por lo tanto, susceptible de tomar decisiones irracionales.
Si pagarle a un asesor financiero lo salva de una mala decisión al año o ve una oportunidad que pasó por alto él o ella pueden aumentar sus retornos de inversión, a pesar de la tarifa.
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Los planificadores financieros y asesores de inversiones previos a la pantalla del Registro de Paladin. Es libre de usar y no tiene ninguna obligación.
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Resumen
Contratar a un asesor financiero puede requerir que gaste algo de dinero. Pero si usted tiene a la persona adecuada en su equipo, definitivamente puede ser una inversión que valga la pena.
Isn t así es siempre como es?
Muchos de nosotros nos sentimos perdidos en nuestras finanzas, que obtener una segunda opinión de un asesor financiero puede ser tranquilizador. Agita la olla y eso es casi siempre es algo bueno!
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