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Cuando el buen crédito es suficiente: por qué se le puede negar una tarjeta de crédito a pesar de su excelente puntaje

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Esto es seguramente nos sucederá a todos en un momento u otro usted va a solicitar una nueva tarjeta de crédito (o un préstamo para automóvil, hipoteca o cualquier otra línea de crédito) y, de la nada, te rechazan.

Solicitud rechazada.

Usted está sorprendido. Enojado. Y esi sabe que tiene un puntaje de crédito bastante bueno flabbergasted.

Pero tengo buen crédito, gritas. ¿Cómo puede rechazar mi solicitud?

  • Un buen puntaje de crédito es t todo
  • Comprender el proceso de suscripción
  • Pide las cartas correctas!

Un buen puntaje de crédito es t todo

Si usted es un lector habitual de este blog u otros similares, probablemente tenga una obsesión (saludable) con sus finanzas incluyendo su salud crediticia. Verifica sus informes de crédito al menos una vez al año y tal vez use una herramienta de monitoreo gratuita para rastrear su puntaje de crédito. (Aprenda cómo verificar su puntaje de crédito de forma gratuita ahora si tiene t recientemente.)

We ese nos ha enseñado a obtener este número en los años 700 o más para que siempre califiquemos para las mejores tasas de interés.

Aunque es cierto que es importante tener un buen puntaje de crédito, su puntaje es solo uno de los muchos factores que un banco usará para decidir extender su crédito.

Comprenda el proceso de suscripción

Cuando solicita crédito, ya sea una tarjeta de crédito con un límite de $ 3,000 o una hipoteca para una casa de $ 300,000, su solicitud comienza el proceso llamado suscripción.

La suscripción es cómo el banco decide si asumir el riesgo de prestarle dinero. Partes del proceso de suscripción deben cumplir con las leyes que rigen cómo el banco puede prestar dinero, y otras partes son para proteger a los bancos intereses propios y garantizar que el préstamo sea rentable.

De alguna manera, las apuestas para una solicitud de tarjeta de crédito son más bajas que en una gran hipoteca. El banco pone mucho menos dinero en la línea.

Pero en un aspecto, las tarjetas de crédito son realmente riesgosas para los bancos. Eso es porque una tarjeta de crédito es una deuda no garantizada. Una hipoteca, por otro lado, está asegurada. Si no lo hace y paga, el banco puede excluir y tomar posesión de un activo (su casa).

Si no lo hace y paga la factura de su tarjeta de crédito, el banco puede enviar a los cobradores después de usted todo el día, pero pueden t entrar y tomar propiedades para cubrir su pérdida.

Cada compañía de tarjetas de crédito tiene diferentes criterios de suscripción. Es por eso que puede obtener la aprobación de algunas tarjetas de crédito, pero ser rechazado por otras.

Aunque su proceso de toma de decisiones es un secreto comercial, generalmente sabemos lo que quieren ver en su informe:

No hay pagos atrasados recientes o actividad de cobranza

Perder un solo pago con tarjeta de crédito u olvidarse de una factura médica que finalmente termina yendo a colecciones es y el fin del mundo. Tal deslizamiento podría reducir su puntaje de crédito en 10 o 20 puntos durante un año o dos, pero ganó t lo llevará de 750 a 500 durante la noche.

Sin embargo, podría evitar que obtenga un nuevo crédito. Si tiene artículos potencialmente negativos en su informe de crédito, como pagos atrasados o cuentas de cobros, esto podría hacer que se le niegue una nueva tarjeta de crédito.

Relacionado: Detrás de las facturas? Cómo ponerse al día.

Un bajo índice de utilización de la deuda

Su índice de utilización de la deuda es el total de los saldos mensuales pendientes de su tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito total.

Su índice de utilización se calcula utilizando los saldos de su estado de cuenta incluso si paga la tarjeta en su totalidad cada mes.

Más bajo es mejor. Si su proporción es del 50% o más, definitivamente aumentará las banderas en la suscripción porque es un predictor común de personas cercanas a maximizando sus tarjetas de crédito.

Entonces, si solo tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 3,000 y gasta regularmente $ 2,000, tenga cuidado y su índice de utilización está en la zona de peligro a pesar de que no lo hace t carry a balance. Para resolver esto, puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de que finalice el ciclo de facturación.

Empleo e ingresos adecuados

Los bancos analizan su probabilidad de pagar un préstamo en función del comportamiento pasado (su puntaje de crédito) y también su capacidad para pagar el préstamo ahora (según los ingresos). Usted ese le pedirá que enumere sus ingresos anuales y su empleador. Para un préstamo mayor, el banco verificará estos datos. Puede que no sean para una tarjeta de crédito, pero espera ser aprobado para una tarjeta de límite de $ 10,000 si su ingreso anual es de solo $ 20,000.

Un largo historial crediticio

Aquí es donde, a pesar de sus mejores esfuerzos para construir un buen crédito, ser joven trabaja en su contra. Cuanto más tiempo haya estado haciendo pagos mensuales oportunos en préstamos y tarjetas de crédito, más bancos confiarán en que usted solvente.

Construir este historial lleva años. Su edad crediticia está determinada no solo por cuando abrió su primera cuenta crediticia sino también por la edad promedio de todas sus cuentas crediticias. Entonces, cada vez que obtiene un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, reduce la edad promedio de sus líneas de crédito.

Aunque no hay mucho que pueda hacer al respecto, excepto hacer sus pagos oportunos y esperar, es un recordatorio de que esto podría ser una razón por la que usted declinó en una solicitud de crédito a pesar de tener un buen puntaje de crédito.

Relacionado: Cómo generar crédito por primera vez

No crédito hambriento comportamiento

Alguien que esté ansioso por más crédito lo que describo como hambriento de crédito probablemente solicitará cualquier oferta de tarjeta de crédito que vea. Cada vez que solicita crédito, crea lo que es llamado hard inquest o hard pull en su informe de crédito.

Las oficinas de crédito generalmente miran hacia atrás en los últimos dos años y comienzan a extraer puntos de su puntaje de crédito si tiene más de una o dos consultas difíciles. Si tiene más de unos pocos especialmente en el lapso de unos pocos meses indica que usted tiene hambre de crédito y es es una razón común su solicitud de tarjeta de crédito podría ser denegada.

Ahora, algunas personas hacen esto para explotar los bonos de registro y destruir toneladas de millas de viajero frecuente, pero la mayoría de las personas que tienen hambre de crédito están aplicando porque su vida financiera es un desastre y necesitan crédito para mantenerse a flote.

Pide las cartas correctas!

Comprender lo que buscan las compañías de tarjetas de crédito es una forma de ayudar a aumentar sus posibilidades de aprobación de las tarjetas que solicita. Otra forma es simplemente solicitar tarjetas de crédito que tengan la reputación de dar la aprobación más fácilmente.

Cuando se encuentra en la industria de las tarjetas de crédito, puede reconocer marcas que son más generosas y flexibles para arriesgarse con usted.

Money Under 30 ha realizado una extensa investigación para encontrar las tarjetas más aprobadas por los emisores.

Aquí hay algunas tarjetas de crédito que, suponiendo que tenga el puntaje de crédito correcto dentro de esa categoría, es más probable que sellen su solicitud aprobada:

Buenas tarjetas de crédito con fácil aprobación

Descargo de responsabilidad La información sobre la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa ha sido recopilada independientemente por MoneyUnder30.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados o aprobados por el emisor de la tarjeta.

Para las personas con buen crédito, la tarjeta de mayor rendimiento de esta métrica es la Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta .

Esta tarjeta de crédito requiere un buen crédito, y siempre que tenga un buen crédito, lo más probable es que sea aprobado. Si lo hace, usted obtendrá grandes beneficios como 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras sin límites ni categorías, un jugoso bono de registro de $ 150 cuando gaste $ 500 en los primeros tres meses y 1.8% de reembolso en efectivo en pagos calificados de billetera digital.

Tarjetas de crédito con buenas tasas de aprobación incluso con puntajes de crédito bajos

Para las personas con un crédito más bajo, las cosas se vuelven un poco más complejas. Afortunadamente, todavía hay muchas tarjetas de crédito que puede aplicar y aprobar incluso con puntajes de crédito deficientes.

Si este es usted, ustedhaga bien en solicitar la tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One .

Esta tarjeta de crédito es ideal si su puntaje de crédito es t libra esterlina. Usted ganó t obtiene los beneficios o beneficios emocionantes que obtiene de una tarjeta como Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta, pero existe una alta probabilidad de que usted ll obtener la aprobación (que es algo que usted es t probablemente vea de una tarjeta más cargada).

Además, la tarjeta de crédito Capital One Platinum ofrece una serie de beneficios realmente únicos y en relación con el nivel de crédito en relación con el requerido para obtenerlo. Lo más importante es que no tiene una tarifa anual y ofrece una línea de crédito relativamente alta que se revisa automáticamente en tan solo seis meses.

Resumen

Eso concluye algunas razones comunes por las que podría ser rechazado por una nueva tarjeta de crédito a pesar de que usted tiene buen crédito. Es frustrante, pero una disminución de la aplicación de crédito es frustrante, pero es el fin del mundo.

Después de usted declinó, usted recibirá una carta o un correo electrónico indicando algunas razones vagas por las que su solicitud fue rechazada. Esto puede parecer críptico, pero es de esperar que este artículo arroje algo de luz sobre lo que el banco estaba pensando para que pueda continuar mejorando su crédito y tener mejor suerte la próxima vez.

Leer más

Ser rechazado por una compañía de tarjetas de crédito es t personal they está ejecutando números y por alguna razón no t coincide con su perfil. Use nuestros recursos para aprenda más sobre su crédito, o encuentre otra tarjeta que desea solicitar:

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  • ¿Qué puntaje de crédito necesita para ser aprobado para una tarjeta de crédito ?
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Editor es nota: Este artículo fue publicado originalmente en mayo 2014. Se ha actualizado a fondo para mayor relevancia y precisión antes de la republicación.

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