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Crear crédito pagando el alquiler

Build Credit By Paying Rent

Uno de los dilemas para los veinteañeros es el Catch-22 que viene con obtener crédito. Para obtener un préstamo, primero debe tener un puntaje de crédito; pero para obtener un puntaje de crédito, primero debe tener un préstamo.

En la superficie, parece una situación de no ganar. Pero en realidad hay formas en que puede comenzar a construir su puntaje de crédito, incluso sin tener crédito tradicional.

Y necesitas hacer eso. No generar crédito antes en la vida se encuentra entre los 20 y tantos y mayores errores financieros. Puede obligarlo a pagar tasas de interés más altas en cualquier préstamo que obtenga, o incluso a disminuir el préstamo. La falta de crédito también puede perjudicarlo al obtener un apartamento o incluso calificar para ciertos trabajos.

Entonces, ¿cómo se crea un buen crédito cuando puede t obtener crédito en primer lugar? Hay al menos dos formas.

  • Usando tarjetas de crédito aseguradas
  • Servicios de informes de alquiler
  • Los informes de alquiler son prometedores, pero todavía hay inconvenientes y advertencias
  • ¿Vale la pena probar los servicios de informes de alquiler?
  • Resumen

Uso de tarjetas de crédito garantizadas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción, incluso si no lo hace y un historial crediticio anterior. Las tarjetas se pueden obtener de bancos o cooperativas de crédito. Están garantizados por ahorros y generalmente tienen límites de crédito de no más de $ 1,000.

Puede poner $ 500 o $ 1,000 en una cuenta bancaria o en una cuenta de cooperativa de crédito, luego solicitar que se emita una tarjeta de crédito utilizando los ahorros como garantía.La tarjeta de crédito actuará como lo haría cualquier otra tarjeta de crédito importante. La principal diferencia es que estaría asegurado.

A medida que use la tarjeta y realice los pagos, el banco informará su historial crediticio a las oficinas de crédito. Con el tiempo, comenzará a construir un puntaje de crédito y, como lo hace, puede solicitar una tarjeta de crédito no garantizada, así como otros préstamos.

Sin embargo, hay otra forma de generar crédito, y es para algo que tiene que hacer de todos modos: puede generar crédito pagando el alquiler.

Servicios de informes de alquiler

Este es un servicio relativamente nuevo que está disponible s, pero es ha estado cobrando fuerza en los últimos años. Dado que los propietarios generalmente no informan su historial de alquiler a las oficinas de crédito, estos servicios actúan como intermediarios externos.

Los propietarios pequeños pueden t informar los historiales de alquiler de inquilinos a las oficinas de crédito, ya que se consideraría una forma de autoinforme. Y aunque los grandes complejos de apartamentos y las empresas de gestión con miles de unidades podrían, en teoría, generalmente no lo hacen y. Hasta ahora, el único historial de alquiler que aparecería en su informe de crédito era un mal historial como un contrato de arrendamiento roto o un saldo de alquiler no pagado o una evaluación de daños.

Pero a lo largo de los servicios de informes de alquiler que pueden actuar como un servicio neutral de verificación de terceros que puede verificar sus pagos de alquiler y luego informar a las oficinas de crédito. Ahora puede obtener crédito por pagos de alquiler a tiempo

Aquí hay dos de estos servicios de informes de alquiler.

Alquiler Kharma

Rental Kharma informa su historial de pagos de alquiler a las oficinas de crédito, después de verificar tanto su contrato de arrendamiento como sus pagos mensuales con su arrendador. Sus pagos de alquiler se verificarán cada mes que esté inscrito en el servicio.

Actualmente, Rental Kharma informa solo a TransUnion, y no a Equifax o Experian. Sin embargo, planean tener esas otras oficinas en el futuro, y sin costo adicional para usted cuando lo hagan.

Aquí es es un hecho importante a tener en cuenta: en el universo de informes de crédito, los pagos de alquileres solo se consideran atrasados si tienen más de 30 días de retraso. Si llegan tarde, pero menos de 30 días, no contará en su contra. Sin embargo, tenga en cuenta que su contrato de arrendamiento puede requerir que realice sus pagos antes del primero de cada mes, o poco después. De lo contrario, puede incurrir en pagos atrasados, o peor aún, en desalojo.

Rental Kharma solía ofrecer un servicio gratuito, sin embargo, ahora es una suscripción paga. Debe pagar una tarifa de verificación única de $ 40 y luego una tarifa de suscripción de $ 9.95 por mes. No hay ningún cargo para su arrendador por participar en el servicio.

Actualmente, ofrecen seis meses gratis si remite a otros clientes al servicio. Si lo hace, y se registran, tanto usted como la referencia recibirán seis meses de informes gratuitos. Aún mejores noticias: no hay límites para la cantidad de meses de servicio gratuito que puede ganar como resultado de enviarles referencias.

RentReporters

RentReporters realiza un servicio similar. Pueden verificar sus pagos de alquiler con su arrendador y luego informar su historial a la oficina de crédito. Su sitio web informa que No es inusual que una puntuación aumente en 50 puntos, aunque no lo hacen t proporciona información de origen para demostrar eso.

Al igual que Rental Kharma, actualmente también informan solo a TransUnion. Pero también prometen que cuando agreguen las otras dos oficinas de crédito, también les informarán sin cargo adicional. Eso incluye el historial pasado, que proporcionará un aumento inmediato en el puntaje de crédito para cada oficina a medida que esté disponible.

La entrada de crédito en un informe de crédito aparecerá como RR / Residence.

Pero RentReporters hace algo que Rental Kharma no hace t do, y eso es para proporcionar su historial de alquileres durante los últimos dos años a la oficina de crédito. Esto puede proporcionarle un aumento en su puntaje de crédito en tan solo cinco días. Dado que la oficina de crédito tendrá un historial de pago inmediato de dos años en su alquiler, es posible que puedan calcular un puntaje de crédito rápidamente o mejorar el puntaje que ya tiene.

RentReporters cobra una tarifa de inscripción única de $ 59.95, que cubre tanto el proceso de verificación del propietario como la presentación de informes de hasta 2 años de pagos de alquiler anteriores. Después de la tarifa de inscripción, pagará una tarifa de suscripción mensual de $ 9.95.

También proporcionan una garantía. Si usted no está encantado con el aumento inicial en su puntaje de crédito, emitirán un reembolso. (La solicitud de reembolso debe enviarse dentro de las 48 horas desde el momento en que le notifican que su historial de alquiler se ha agregado a su informe de crédito.)

Los informes de alquiler son prometedores, pero todavía hay inconvenientes y advertencias

Si bien los servicios de informes de alquiler son ciertamente innovadores y pueden proporcionarle un beneficio potencial importante, tienen algunos problemas.

Solo una oficina de crédito acepta los informes

TransUnion acepta los datos de crédito de los servicios, pero Equifax y Experian . El problema aquí es que si el prestamista con el que está aplicando no utiliza TransUnion como fuente de crédito, los informes de alquiler no lo beneficiarán.

Su arrendador debe cooperar

Su arrendador debe aceptar participar en el servicio, de lo contrario ganó t funciona en absoluto. El propietario no tiene ningún costo por hacer esto, e incluso hay ciertos beneficios. Pero puede obtener ciertos propietarios que se niegan rotundamente a participar, ya sea porque son pequeños operadores y temen una pérdida de privacidad, o porque son preocupaciones más importantes que enfrentan desafíos técnicos o legales para informar regularmente.

Puede tomar un tiempo para que el servicio funcione

Esto es especialmente cierto si usted es un nuevo inquilino y no tiene antecedentes previos para informar. Puede tomar seis meses o más acumular suficientes pagos a tiempo para darle un puntaje de crédito saludable.

Costo

Los servicios son t gratis. Debe pagar una tarifa inicial entre $ 40 y $ 60, y luego una tarifa mensual de aproximadamente $ 10. Esos son un pequeño precio a pagar para construir un puntaje de crédito positivo. Pero si ha pagado esa tarifa y ha solicitado un préstamo con un prestamista no conectado a la TransUnión, resultará ser face it una pérdida de dinero.

Ya no podrá realizar un pago de alquiler tardío

Si el propósito de utilizar un servicio de informes de alquiler es mejorar su crédito, debe asegurarse de hacer todos sus pagos de alquiler a tiempo. Un solo pago atrasado en los últimos 12 meses podría hundir su puntaje de crédito en un abrir y cerrar de ojos.

¿Vale la pena probar los servicios de informes de alquiler?

En el pasado, estos servicios se prestaban de forma gratuita. Pero ahora que tiene que pagar las tarifas iniciales y de suscripción, realmente tiene que medir si vale la pena hacerlo.

Ciertamente tiene sentido si está tratando de construir su crédito y tiene pocas otras opciones. En la mayoría de los casos, necesitará al menos dos, y preferiblemente tres, referencias crediticias para construir un puntaje crediticio satisfactorio. Es posible que desee utilizar un servicio de informes de alquiler para uno y obtener una o dos tarjetas de crédito garantizadas para los demás.

Resumen

Todo el concepto de informes de alquiler es muy prometedor, pero todavía estamos muy temprano en el proceso de desarrollo. A medida que la práctica se vuelve más aceptada lo que significa que tanto Equifax como Experian se unen a TransUnion para participar en el programa Tener este servicio probablemente se convertirá en la norma.

Mientras tanto, sopese cuidadosamente los pros y los contras.

Leer más:

  • Cómo generar crédito de la manera correcta

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