A medida que el mundo navega juntos por la crisis COVID-19, ha habido impactos económicos de gran alcance. Con tasas de desempleo sin precedentes y un mercado de valores inestable, algunos cuestionan si el movimiento FIRE continuará existiendo o no.
En caso de que lo haya hecho t sabe, el movimiento FUEGO (Independencia financiera / Retiro temprano) es una colección de ávidos ahorradores que están invirtiendo agresivamente en la búsqueda de la jubilación anticipada décadas antes de llegar a los 65. Con la recesión económica más reciente, algunos críticos son escépticos sobre la capacidad de la comunidad y para continuar avanzando en medio de la continua incertidumbre económica.
- ¿Todavía es posible jubilarse temprano con el impacto financiero de COVID-19?
- Cómo asegurarse de que aún puede retirarse temprano
- Resumen
¿Todavía es posible jubilarse temprano con el impacto financiero de COVID-19?
La pregunta principal que tienen los críticos, y los de la comunidad FIRE, es si todavía es posible retirarse temprano con la actual crisis económica. COVID-19 ha aplastado los sueños de jubilación anticipada de todos en la comunidad?
Se han pronunciado los impactos económicos de COVID-19. Pero hay esperanza. Ha habido varios ejemplos de jubilados anticipados que están navegando con éxito por los impactos financieros de la pandemia. Algunos incluso han dado el salto a la jubilación anticipada en medio de la crisis de COVID. Incluso con los impactos significativos de COVID-19, las historias de éxito muestran que todavía es completamente posible retirarse temprano.
El panorama económico que cambia rápidamente puede ser un obstáculo. Pero como jubilado anticipado, debe esperar varias caídas en el gran mercado durante la jubilación anticipada. Si planea retirarse durante décadas, es solo cuestión de tiempo antes de experimentar una interrupción importante en el mercado. De hecho, se han registrado seis colapsos importantes en el mercado a lo largo de la historia de los Estados Unidos. En esos accidentes, el mercado de valores ha perdido más del 10% de su valor. Estos accidentes nos recuerdan que invertir en el mercado de valores está lleno de riesgos.
En 2008, el mercado de valores tuvo una inmersión en la nariz aterradora que marcó el comienzo de la Gran Recesión. En ese momento, la vista estresante no era y matar los sueños de jubilación anticipada. Con una comprensión más realista de la desventaja de depender de un cheque de pago durante una crisis financiera, muchos se unieron al movimiento FIRE cuando la economía comenzó a recuperarse. Desde el colapso en 2008, muchas personas han podido construir su patrimonio neto y retirarse con éxito temprano.
A medida que vivimos otra recesión económica importante, la importancia de lograr la independencia financiera es más pronunciada que nunca. Aunque nunca fue fácil, todavía es posible retirarse temprano. Es probable que el mercado se recupere en algún momento, tal como lo ha hecho durante el resto de la historia. Con eso, retirarse temprano debería seguir siendo una posibilidad en su vida si desea perseguirlo.
Cómo asegurarse de que aún puede retirarse temprano
Por supuesto, deberá hacer algunos ajustes para compensar el impacto de esta crisis. Pero si está buscando la jubilación anticipada, sigue siendo una posibilidad.
Si está luchando por mantenerse al día con su objetivo FI, aquí hay algunas estrategias que pueden ayudarlo a crear objetivos de FUEGO más realistas.
Evalúe su estrategia de inversión
Un componente esencial de una jubilación anticipada exitosa es una estrategia de inversión cuidadosamente ejecutada. Como dependerá de sus inversiones para obtener ingresos en la jubilación anticipada, debe crear una cartera que tenga en cuenta su tolerancia al riesgo. De lo contrario, cada caída del mercado lo dejará en pánico.
Teniendo en cuenta la importancia de una estrategia de inversión sólida, es posible que desee considerar el uso de una aplicación como Public. El público tiene herramientas educativas sobresalientes integradas en la experiencia para ayudarlo a aprender más.
Muchos entusiastas de FIRE confían en la regla tradicional del 4%, que establece que puede retirar el 4% de su saldo principal cada año. En teoría, usted podrá retirarse de manera segura un 4% cada año. Pero la cantidad que equivale puede cambiar rápidamente. Como vimos en las dramáticas caídas del mercado a principios de este año, es fácil para una cartera perder una cantidad sustancial de valor de la noche a la mañana. Puede reducir su riesgo de quedarse sin dinero bajando su tasa de retiro. Pero si todavía está no se siente cómodo con ese riesgo potencial, entonces reequilibrar su cartera para tener en cuenta su tolerancia al riesgo es un buen movimiento.
Reequilibrar para adaptarse a sus prioridades puede ser fácil cuando se utiliza una plataforma de inversión de bricolaje como Robinhood. Con Robinhood, puede establecer una cartera de inversiones y realizar operaciones como lo desee. Esto puede proporcionar un poco de tranquilidad a medida que avanza.
Una parte final de su estrategia de inversión que debe evaluar son las tarifas. Aunque puede haber realizado su investigación para encontrar una cuenta imponible de bajo costo, algunas opciones patrocinadas por el empleador podrían estar plagadas de tarifas.
Afortunadamente, blooom puede ayudarlo a descubrir cuánto está perdiendo en las tarifas y cómo hacer ajustes para minimizar estas tarifas. Si está buscando orientación sobre su plan patrocinado por el empleador, consulte blooom como opción de optimización.
Divulgación del anunciante Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ( Robinhood) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgos y el rendimiento pasado de un valor, o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC. Amp;
Refuerce su fondo de emergencia
Aunque una estrategia de inversión segura es importante, el efectivo disponible lo ayudará a capear cualquier tormenta financiera que se le presente. Es por eso que necesita tener un fondo de emergencia a mano para cubrir los gastos cuando el mercado se encuentra en medio de una recesión importante.
Mientras trabaja, un fondo de emergencia con unos pocos meses de gastos es probable que sea suficiente. Pero si planea dejar la fuerza laboral, entonces podría estar en orden un arsenal de efectivo para mantenerlo durante varios años.
La cantidad exacta de efectivo que tiene a mano variará según sus objetivos y tolerancia al riesgo. Sin embargo, debe planear mantener sus ahorros en un fondo de emergencia de alto rendimiento, como el Creador de Ahorros CIT. La cuenta ofrece una tasa de interés competitiva para ayudar a sus ahorros a mantenerse al día con los posibles riesgos de inflación.
Busque gastos para recortar
Si usted es parte de la comunidad FIRE, entonces es probable que tenga una naturaleza algo frugal. Aunque puede disfrutar de las cosas buenas de la vida, conoce la diferencia entre necesidades y deseos. Con eso, es posible que deba aprovechar la oportunidad para eliminar algunos deseos de su vida.
Es posible que deba ser creativo cuando busque gastos para recortar. Algunas ideas a considerar incluyen hacer sus mandados en el camino a casa desde el trabajo para evitar costos de transporte adicionales los fines de semana, abordar el trabajo de su jardín sin la ayuda de un personal de mantenimiento y aprovechar su lado de bricolaje cuando necesita reemplazar los artículos del hogar.
A medida que explore sus opciones para reducir gastos, considere obtener la ayuda de un servicio como Trim. 8; asistente de finanzas personales puede ayudarlo a cancelar suscripciones no deseadas y negociar con los proveedores de facturas para reducir sus costos mensuales.
Aprovechar la oportunidad para reducir sus gastos puede ayudarlo a estirar más sus ahorros.
Considere otras oportunidades de ingresos
Mantener bajos sus gastos es un lado de la ecuación de FUEGO. Por otro lado, un ingreso más alto puede ayudarlo a cumplir sus objetivos de ahorro más rápidamente.
Con el aumento del desempleo, puede ser un buen momento para considerar ampliar sus horizontes de ingresos. Eso significa buscar más allá de sus nueve y cinco fuentes de ingresos. Por lo general, esto significa invertir en una propiedad de alquiler positiva de flujo de efectivo o en una nueva construir un nuevo conjunto de habilidades para aumentar sus ingresos. Pero debe considerar cualquier oportunidad de ajetreo lateral que le apetezca. Puede intentar entregar comestibles, vender decoración de la casa en Etsy o convertirse en miembro del jurado en un simulacro de juicio en línea.
Sea creativo mientras busca otras ideas de ingresos. Nunca se sabe lo que la vida te arrojará!
Ajuste su línea de tiempo de jubilación
Incluso si reduce los gastos y aumenta sus ingresos, es posible que no cumpla con sus objetivos de ahorro debido a circunstancias fuera de su control. Si usted ha perdido sus ingresos como resultado de la pandemia, entonces es probable que necesite ajustar su línea de tiempo de jubilación.
Eche un vistazo a su patrimonio neto y la cantidad actual que puede guardar en sus inversiones cada año. Una vez que tenga una mejor idea de su trayectoria, puede alinearla con su número FI. Esto debería ayudarlo a comprender cuándo podrá jubilarse.
Sin embargo, las matemáticas cambiantes pueden ser complicadas. Con eso, recomendaría usar la calculadora FIRE MU30 es para jugar con su escenario cambiante. Con sus números reales, la calculadora puede ayudarlo a determinar lo que usted ll tendrá que hacer para retirarse temprano.
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Calculadora de jubilación anticipada / Calculadora de fuego
Su estado actual
Edad actual *
# x25B2 ;
# x25BC ;
Ingresos anuales después de impuestos *
Saldo total después de impuestos
Gastos anuales (costo de vida) *
Normall alrededor del 70% de sus ingresos
Sus inversiones
Portafolio de inversiones
El saldo actual de su cartera de inversiones
Contribución anual hacia la cartera de inversiones
Dinero que contribuye anualmente a sus inversiones
Tasa de rendimiento de la inversión
8%
Sus ahorros
Saldo de cuenta de ahorro
El saldo actual en su cuenta de ahorros
Porcentaje de ingresos contribuidos a sus ahorros para la jubilación
5% Se refiere a sus ingresos gastables
Tasa de ahorro de rendimiento
2%
Su jubilación
Gastos estimados de jubilación *
Gastos anuales esperados (inc. impuestos) en su jubilación.
Su factor de fuego
Tu objetivo de fuego
La cantidad de dinero que debe tener para mantener su nivel de vida actual al momento de la jubilación.
Edad de fuego
La edad en la que puede alcanzar su objetivo de FUEGO y retirarse
Ahorro
invertir + ahorrar edad
cantidad de ahorro
cantidad de ahorro
Opciones de pago
Está bien hacer ajustes! Incluso si usted es no puede retirarse tan pronto como lo desee, es probable que pueda retirarse en algún momento si trabaja para alcanzar sus objetivos.
Considere planes de jubilación flexibles
Cuando piense en la jubilación, también considere la idea de reducir el trabajo. Los arreglos de trabajo flexibles pueden ser la puerta de entrada perfecta para la jubilación anticipada.
En lugar de retirarse por completo cuando llegue a FI, considere trabajar a tiempo parcial o cambiar a un proyecto de pasión. Es posible que no gane tanto con estas opciones, pero puede continuar reforzando sus ahorros para la jubilación antes de dar el salto a la jubilación.
Además, siempre puede regresar a la fuerza laboral si lo necesita. En muchos casos, usted podrá encontrar un trabajo si desea comenzar a trabajar nuevamente. Pero usted necesitaré mantener sus habilidades nítidas y reanudar si está considerando esta opción.
Además de considerar diferentes arreglos de trabajo, es posible que deba considerar diferentes arreglos de vivienda en la jubilación anticipada. A medida que la pandemia se ha iluminado, los viajes globales pueden detenerse. Con eso, muchos sueños de jubilación anticipada de trotar en trozos con lugares exóticos se han suspendido. Considere dónde estaría feliz de pasar su nuevo tiempo libre si fuera t capaz de viajar en la jubilación anticipada.
Prepárese para futuras recesiones económicas
Lograr la independencia financiera no sucederá de la noche a la mañana, llevará muchos años alcanzar ese pináculo. Es probable que se encuentre con muchos baches en el camino en su camino para retirarse temprano.
Pero la velocidad aumenta pare allí! Una vez que usted ese haya comprometido con la jubilación anticipada, es probable que encuentre más crisis económicas difíciles. Es especialmente probable que usted ese encuentre con múltiples recesiones en su jubilación desde que usted ese retirará durante varias décadas!
Al igual que con esta crisis económica, la solución es mantenerse flexible en su jubilación. Dependiendo del alcance del daño económico, es posible que deba reducir los gastos o considerar recoger un trabajo a tiempo parcial. Eso puede significar que su jubilación se ve diferente de lo que imaginó originalmente. Pero una actitud flexible mantendrá sus sueños de FUEGO vivos y bien en esta recesión y los que seguirán.
Resumen
El movimiento FIRE se basa en la idea de vivir por debajo de sus posibilidades y lograr un nivel permanente de estabilidad financiera. Si actualmente está en el camino a FI, entonces es probable que esté en una mejor posición financiera que la mayoría. Con suerte, tiene suficiente efectivo en su fondo de emergencia para capear la tormenta y una actitud flexible que puede mantener sus gastos bajo control.
Aunque los miembros de la comunidad FIRE deberán mantenerse ágiles en los próximos meses, el movimiento no se extinguirá. De hecho, puede arder aún más en el futuro a medida que más personas anhelan la estabilidad financiera que muchos en el camino hacia FI han alcanzado.
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