Cuando un ser querido envejece, su salud física es t lo único en riesgo de deterioro. Si su salud mental disminuye, pueden tener problemas para administrar su dinero en el día a día, e incluso podrían volverse vulnerables a estafas o robo de identidad.
Aquí hay cinco pasos para administrar las finanzas de los ancianos que puede comenzar a tomar ahora para proteger a su ser querido anciano de los errores financieros.
- 1). Comienza una conversación
- 2). Determine la mejor ruta
- 3). Comprender la responsabilidad de administrar las finanzas de los ancianos
- 4). Entrenarlos para evitar estafas
- 5). Respeta sus deseos
- Resumen
1). Comience una conversación
Algunas personas se resisten a la idea de que ellos lo están perdiendo a medida que envejecen. En lugar de forzar el problema, siéntese con su ser querido anciano y hable.
Asegúrese de que esas conversaciones sucedan antes de que algo suceda, dice Roger Whitney, CFP, asesor financiero y anfitrión del podcast Retirement Answer Man.
Whitney también recomienda obtener una lista de información de contacto para su asesor bancario y de inversiones. Eso prepara el escenario para que sepa a quién debe llamar y quiénes son los jugadores, él agrega.
Ayude a su ser querido a comprender el contexto de lo que usted está tratando de hacer. Esto es no es una cuestión de control. Más bien, los amas y quieres protegerlos de posibles daños.
2). Determine la mejor ruta
Si su ser querido acepta su oferta, algunas decisiones financieras pueden requerir que haga las cosas oficiales. Aquí hay algunas opciones que pueden aplicarse a su situación:
Poder notarial
Este es un documento legal que le otorga autoridad legal para tomar decisiones sobre el dinero y la propiedad de su ser querido s. Su ser querido puede revocar esta autoridad en cualquier momento y aún puede tomar decisiones por sí mismo.
Su autoridad bajo un poder notarial se limita a lo que describe el documento. A menos que su ser querido revoque el poder notarial, termina cuando muere.
Guardián de la propiedad
Si un tribunal de justicia ha determinado que su ser querido puede t administrar sus finanzas o propiedades por su cuenta, puede nombrarlo directamente como tutor de la propiedad. Al mismo tiempo, puede nombrarlo como tutor de la persona, lo que significa que también toma decisiones de salud y otras decisiones personales para su ser querido.
Con esta cita, no solo tiene una responsabilidad con su ser querido sino también con el tribunal. Esto significa que es posible que deba presentar informes periódicos al tribunal y estar listo para responder preguntas si surgen. Su responsabilidad como tutor de la propiedad termina cuando el tribunal lo libera de sus deberes.
Fideicomisario vivo
Su ser querido puede crear un fideicomiso de vida revocable con algunos o todos sus activos y darle autoridad legal para tomar decisiones con respecto al fideicomiso.
Empresas como Trust Will puede ayudarlo a comprender las implicaciones legales de un fideicomiso vivo. Por ejemplo, puede t tomar decisiones sobre dinero o propiedad fuera del fideicomiso, y solo puede tomar decisiones sobre los activos en el fideicomiso una vez que su ser querido ya no tenga la capacidad de hacerlo. Su autoridad como administrador de fideicomiso vivo termina cuando su ser querido termina el fideicomiso o nombra a un nuevo administrador.
Representante beneficiario o fiduciario de VA
Si su ser querido recibe beneficios del gobierno federal o estatal, como los ingresos del Seguro Social, una agencia gubernamental puede nombrarlo como beneficiario representativo o fiduciario de VA (este último se aplica solo a Asuntos de Veteranos).
Esta designación le otorga la autoridad para administrar los cheques de beneficios que provienen de la agencia gubernamental que lo nombró, y para asegurarse de que el dinero se destina a cuidar a sus necesidades de ser querido. No lo hace t, sin embargo, le da autoridad sobre cualquiera de sus seres queridos es otros activos financieros.
3). Comprender la responsabilidad de administrar las finanzas de los ancianos
Al tomar una de las rutas mencionadas anteriormente para asumir legalmente el control de las finanzas de su ser querido s, se convierte en un fiduciario. Esto significa que usted están legalmente obligados a actuar en su mejor interés.
Después de todo, es sigue siendo su dinero, ya sea que tengan la capacidad de administrarlo o no. También debe evitar mezclar sus activos con los de su ser querido e intentar involucrarlos en la mayor cantidad de decisiones posible.
podría haber un conflicto de intereses natural, dice Whitney, especialmente si usted el niño y puede recibir una herencia si su padre muere. En estas situaciones, es crítico para evitar hacer cualquier cosa que lo haga beneficiarse personalmente.
debe dejar de lado cualquiera de sus creencias o deseos personales porque usted ese supone que debe actuar como se siente [su ser querido], dice Whitney.
Qué es más, si actúa en contra de su responsabilidad como fiduciario, podría ser removido, demandado o tener que pagar el dinero que utilizó para su propio beneficio.
4). Entrenarlos para evitar estafas
Cualquier estafa se jugará con emociones, dice Whitney. Entonces, incluso las personas que son t luchando mentalmente pueden ser víctimas.
Por ejemplo, un estafador puede llamar a su ser querido haciéndose pasar por un nieto en problemas que necesita dinero. O bien, su ser querido puede recibir una llamada de alguien que se hace pasar por la policía que necesita dinero para organizar una investigación, generando miedo.
Para ayudar a su ser querido a evitar estafas, colóquese de una manera que pueda ayudar sin amenazar su autonomía. quieres ser no intrusivo, dice Whitney. Desea ser su consejero, no hacerse cargo de ellos.
Por ejemplo, solicite a su ser querido que lo asesore antes de tomar decisiones de mucho dinero. Esto puede ayudar a extraerlos de la situación emocional. Otra forma de ayudar es permanecer detrás de escena.
Obtenga copias de sus principales estados de cuenta para que pueda notar grandes movimientos de dinero, dice Whitney. De esa manera, puede provocar una conversación.
Aquí hay algunos otros consejos que puede compartir con su ser querido anciano para ayudarlo a evitar estafas:
- Si la persona se hace pasar por un nieto u otro miembro de la familia, hágales una pregunta a la que solo ellos sabrían la respuesta.
- Comuníquese con sus padres u otro familiar cercano antes de enviar dinero.
- Comprenda que la policía nunca pedirá dinero.
- Busca banderas rojas. Por ejemplo, algunos estafadores pueden pedir tarjetas de regalo en lugar de efectivo.
5). Respeta sus deseos
Nuevamente, es importante comprender el dinero que usted gestiona. Incluso si crees que tú estás haciendo lo que es en su mejor interés, es no depende de ti decidir cuáles son sus mejores intereses. Aquí Trust Will también puede ayudarlo a navegar este tipo de discusiones difíciles sobre voluntades y fideicomisos.
Pero definitivamente no es fácil, y esto significa potencialmente retroceder si eso es lo que quieren. Usted está ayudando; usted no tiene el control. Asegúrese de que su ser querido desde el principio pueda cancelar todo si lo desea. Ayúdelos a comprender los derechos y la autoridad que mantienen durante todo el proceso.
Resumen
Ver a un ser querido anciano luchar mentalmente o ser víctima de estafas puede ser devastador para una familia. Ayudar con el las finanzas de un ser querido anciano pueden proporcionar tranquilidad a todos los involucrados.
Solo asegúrese de hacerlo de la manera correcta para evitar dañar su relación. Además, si usted ese le otorga autoridad legal para administrar dinero y propiedad, comprender sus obligaciones legales y las sanciones involucradas si no lo hace t cumplir con ellos.
Leer más
- Cómo ayudar a sus padres financieramente Sin que te rompas
- Modales: cómo pedir dinero a sus padres