Con una hipoteca SoFi, reduzca tan poco como un 10% con límites flexibles de deuda por ingresos

Tradicionalmente, incluso los compradores de vivienda bien calificados enfrentan un dilema al solicitar una hipoteca: reducir al menos un 20 por ciento o pagar un seguro hipotecario privado (PMI).

Un nuevo producto hipotecario de SoFi cambia esa ecuación.

SoFi es un prestamista de mercado en rápido crecimiento centrado en ayudar a profesionales ambiciosos a obtener una mejor financiación. SoFi es producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles *, con tasas fijas tan bajas como 3.899 por ciento y tasas variables tan bajas como 2.80 por ciento, ya está ahorrando algo de dinero a menos de 30 lectores miles de intereses en sus préstamos estudiantiles. ¿Podría una hipoteca SoFi hacer lo mismo?

Sobre la hipoteca SoFi

Al igual que Money Under 30, la hipoteca SoFi está dirigida a adultos jóvenes con futuros brillantes. Al adoptar un enfoque único para la suscripción, SoFi puede aprobar solicitantes calificados para obtener más financiamiento y en términos potencialmente mejores que los prestamistas tradicionales. (SoFi no ofrece hipotecas en Virginia).

En nuestra opinión, esto será especialmente atractivo para los jóvenes profesionales exitosos que buscan comprar en mercados inmobiliarios caros (piense en San Francisco, donde el precio medio de la vivienda en 2012 fue de $ 727,600 en comparación con la mediana nacional de $ 258,300, según datos del censo de EE. UU.).

En los mercados inmobiliarios calientes, las pautas convencionales de asequibilidad de viviendas no se aplican siempre. Aunque las personas en estos mercados tienden a ganar más de lo que ganarían en otros lugares, sus salarios más altos a menudo no lo hacen; y mantener el ritmo de los costos de vivienda. Y eso puede dificultar la calificación de los productos hipotecarios tradicionales.

Los préstamos hipotecarios de SoFi pueden hacer posible la posesión de una casa en estas áreas, gracias a:

  • Opciones de pago inicial del 10 por ciento (sin PMI)
  • Límites flexibles de deuda a ingresos
  • No hay restricciones para los compradores de vivienda por primera vez

Quien puede calificar?

La hipoteca SoFi es para prestatarios que compran residencias primarias unifamiliares (no propiedades de inversión).

A partir de este escrito, SoFi está emitiendo préstamos en los siguientes 22 estados y Washington. D.C .: Alabama, California, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Maryland, Minnesota, New Hampshire, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Pensilvania, Rhode Island, Texas, Vermont, Washington, Wisconsin y Wyoming. (Espere que haya más estados disponibles a medida que SoFi amplíe su programa.)

Para ser elegible, usted o su cosigner deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes y deben haberse graduado de una selección de universidades o programas universitarios acreditados por el Título IV.

Por supuesto, usted también necesitará un buen crédito y suficientes ingresos para pagar su préstamo.

Quien se beneficia?

Aunque una hipoteca SoFi puede ser una gran opción para cualquier comprador de vivienda calificado, una categoría desatendida a la que están ayudando en particular es la persona con altos ingresos con préstamos estudiantiles. Por ejemplo, el médico o abogado con un ingreso de seis cifras y un, y una deuda escolar de posgrado de seis cifras. Es posible que estas personas no hayan creído que podrían calificar para una hipoteca debido a sus préstamos estudiantiles, pero los criterios de suscripción avanzados de SoFi y los límites flexibles de deuda a ingresos pueden hacerlo posible.

Los prestamistas tradicionales pueden rechazar su solicitud de hipoteca porque su alta deuda de préstamos estudiantiles lo coloca por encima de su relación deuda / ingresos. (Al suscribir una hipoteca, los prestamistas tradicionales requieren que sus pagos mensuales totales de deuda sean menos del 40 o 45 por ciento de sus ingresos antes de impuestos. Entonces, si gana $ 10,000 al mes, tiene $ 2,000 en pagos de préstamos estudiantiles y desea asumir un pago de hipoteca de $ 3,000 al mes, no calificaría con un prestamista tradicional.)

Con SoFi, tiene una mejor oportunidad de calificar y de obtener una mejor tarifa. (Pero especulo. Aunque los límites flexibles de deuda a ingresos son su punto de venta, no sé no sé dónde están sus límites y cada prestatario es diferente).

Términos y tarifas

SoFi ofrece tres opciones hipotecarias: fijo a 30 años, fijo a 15 años y una hipoteca de tasa ajustable (ARM) 7/1.

Las tasas de interés dependen, en parte, de cuánto pago inicial puede hacer.

El proceso de solicitud

Si usted alguna vez solicitó una hipoteca antes, sabe que puede ser un circo interminable de llamadas telefónicas de ida y vuelta y documentos de persecución.

Si bien la documentación adecuada es la naturaleza de la suscripción de hipotecas, una gran ventaja de una hipoteca SoFi es un proceso de solicitud simplificado, principalmente en línea, que se describe en su diagrama a continuación:

Sofi mortgage application process

El primer paso para una hipoteca SoFi es la precalificación. Este paso le dirá si usted es probable que sea aprobado para un préstamo y, de ser así, su tasa de interés y el monto del préstamo elegible. Lo bueno de una precalificación es que aunque SoFi verificará su crédito la consulta no afectará su puntaje de crédito en este paso.

Si decide seguir adelante con la solicitud, usted pasarán por la aprobación previa (la parte donde suministra su último recibo de sueldo y otros documentos) y, una vez que usted está bajo contrato en una propiedad, la evaluación y el cierre.

¿Qué tan rápido puedes cerrar? SoFi afirma que aplicaciones típicas cierran en menos de 21 días . Entonces, incluso si usted está cerca de apretar el gatillo de una casa (o ya está bajo contrato), puede valer la pena echarle un vistazo a SoFi.

¿Por qué SoFi?

Francamente, puede obtener una hipoteca en casi cualquier lugar. A su agente hipotecario del vecindario, una docena de bancos locales y cooperativas de crédito y numerosos prestamistas nacionales de 800 números les encantaría competir por la oportunidad de prestarle dinero.

Aunque SoFi es t para todos, debe considerar solicitar una hipoteca con SoFi si:

  • Tiene entre 10 y 20 por ciento para dejar una casa y desea evitar pagar PMI.
  • Usted un prestatario principal que busca una tasa de interés competitiva.
  • Solo tiene tiempo para un proceso hipotecario rápido y eficiente.
  • Usted 8;un gran ingreso que debido a préstamos estudiantiles ese está enfrentando a los límites tradicionales de deuda a ingresos impuestos por los prestamistas tradicionales.
  • Debe pedir prestado un monto superior al promedio (a veces llamado jumbo préstamo) porque vive en un costoso mercado inmobiliario.

Finalmente, es posible que desee financiar su nuevo hogar con SoFi porque, bueno, es no un banco gigantesco altamente garantizado. SoFi significa finanzas sociales porque los inversores en sus préstamos ya sea refinanciación de préstamos estudiantiles, un préstamo personal o una nueva casa invierta directamente con SoFi, que a su vez le presta el dinero directamente.

¿Es SoFi una nueva forma de hacer las cosas, o simplemente la forma de obtener un préstamo debería he trabajado todo el tiempo? Yo no t lo sé. Pero para los adultos jóvenes exitosos que buscan una forma más fácil de comprar una casa, es probable que sea un cambio refrescante.

Obtenga más información sobre la hipoteca SoFI o vea si califica aquí.

Todas las tarifas, cifras de miembros, estimaciones, términos, disponibilidad de estado y cálculos de ahorro están actualizados en el momento en que se escribió este artículo. Todo lo anterior puede actualizarse en el futuro. Para obtener la información más actualizada, visite SoFi.com.

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