Nosotros hace tiempo que somos fanáticos de Betterment, uno de los mayores robo-advisores del mercado actual. Pero Betterment es bueno para los nuevos inversores en comparación con otras opciones? En el pasado, éramos críticos con Betterment es estructura de tarifas para nuevos inversores, que, hasta ahora, sobrecargaba a algunos clientes con los saldos más pequeños.
Afortunadamente, eso es ya no es cierto.
Betterment anunció esta semana que es eliminando su antiguo programa de tarifas, y yendo a un solo rate 0.25% para todos los clientes, sin importar el tamaño de su saldo.
- Betterment la antigua estructura de tarifas penalizaba a los que no tenían t tienen mucho dinero
- Nuevos servicios premium y ofrecen acceso a asesores humanos
- La recolección de impuestos puede ahora coordinar a través de spousal accounts
- Betterment Checking ofrece más recompensas que nunca
- Tenga en cuenta: su total y los costos serán ligeramente más altos
- Resumen
Betterment la antigua estructura de tarifas penalizaba a los que no tenían t tienen mucho dinero
Anteriormente, los inversores y con saldos más bajos y menos de $ 10,000 tuvieron que saltar a través de aros (es decir, un depósito mensual recurrente de al menos $ 100) para obtener una tasa (0.35%) que todavía era más alto que Betterment # xampbs. Wealthfront, por ejemplo, es gratuito para cuentas de menos de $ 10,000.
Si pudiera t ahorre ese depósito mensual de $ 100, las tarifas de Betterment 9 fueron aún peor: se le cobró una tarifa fija de $ 3 por mes. Para las personas con saldos particularmente bajos, eso hizo que el servicio de Betterment 9 fuera un trato terrible.
Mientras que los inversores con saldos modestos de Betterment están obteniendo un descanso, los clientes y con saldos de más de $ 100,000 verán un ligero aumento en las tarifas. Anteriormente, Betterment redujo su tarifa anual a 0.15% en saldos de más de $ 100,000. Ahora, la tarifa plana de 0.25% seguirá aplicándose.
un forro plateado para sin embargo, los inversores de alto patrimonio neto: Betterment reduce cualquier tarifa en saldos de cuentas de más de $ 2 millones. La tarifa cae al 0.15%.
Nuevos servicios premium y ofrecen acceso a asesores humanos
Better también anunció dos nuevos servicios, Betterment Plus y Betterment Premium, que ofrecen más servicios a cambio de tarifas más altas.
Este es un cambio bienvenido ahora las personas pagarán en función del nivel de servicio que reciben no cuánto dinero ya tienen.
La nueva tarifa plana de 0.25% es para un producto conocido como Betterment Digital.
En un esfuerzo por hacer que su asesoramiento financiero sea más accesible para todos, Betterment está combinando planes Plus y Premium para hacer acceso ilimitado a llamadas telefónicas a CFP profesionales disponibles a una tarifa anual del 0.4%.
El plan Betterment Premium, que requiere un saldo mínimo de $ 250,000, también ofrece acceso ilimitado a ese mismo equipo de planificadores financieros certificados y otros expertos financieros con licencia. Esto tiene una tarifa anual del 0.5%.
Además, todos los clientes de Betterment ahora pueden enviar un mensaje a expertos financieros con licencia a través de Betterment es aplicación móvil.
Los expertos pueden ayudar a decidir qué fondos trasladarse a Betterment, establecer metas (como ahorrar para la universidad, una casa o la jubilación) e identificar qué características de impuestos de Betterment pueden ser correctas. También pueden ayudarlo a tomar decisiones importantes de inversión, como elegir niveles de riesgo, montos para invertir y tipos de cuentas.
Promoción actual: obtener hasta un año administrado gratis!
Al momento de escribir este artículo, la promoción actual de 60 días de Betterment 9 ofrece administración gratuita de cuentas por hasta un año (dependiendo de cuánto abra en una nueva cuenta). Aquí es su tabla durante cuánto tiempo ellos administrarán su cuenta sin cobrarle.
- $ 15,000 $ 49,999: un mes administrado gratis
- $ 50,000 $ 249,999: seis meses administrados gratis
- $ 250,000 +: un año administrado gratis
La recolección de impuestos ahora puede coordinar a través de spousal accounts
Una característica de mejora a largo plazo, la recaudación de impuestos, se volvió menos compleja para los inversores casados y que presentan impuestos conjuntamente pero mantienen cuentas imponibles separadas.
Cuando enciende Tax-Loss Harvesting para su cuenta de Betterment, le pedirá automáticamente su cónyuge es Información de la cuenta de Betterment para ayudar a coordinar y optimizar sus inversiones y evitar la venta de lavados. Si usted está confundido, esta publicación explica la cosecha de pérdida de impuestos y las ventas de lavado. Pero, si invierte con Betterment, todo lo que realmente necesita saber es que esta función reduce automáticamente sus impuestos de inversión y, por lo tanto, aumenta sus ganancias después de impuestos .
Betterment Checking ofrece más recompensas que nunca
Invertir es t la única área que mejora el mejoramiento. Betterment es La cuenta de cheques, una opción gratuita que incluso reembolsa las tarifas en los cajeros automáticos, ha agregado recompensas de devolución de efectivo a su Betterment Visa Tarjeta de débito, gracias a Betterment es asociación con Dosh. Cuando abre una cuenta corriente con Betterment, usted obtendré una visa Betterment Tarjeta de débito que puede usar para realizar compras en línea o en persona. Incluso tiene una opción sin contacto para los minoristas que admiten esa tecnología de pago.
Su visa de mejora La tarjeta de débito viene con recompensas de devolución de efectivo que funcionan tanto si usted como usted está comprando en línea o en persona . Para la opción en línea, puede pasar por Betterment Earn Rewards sección en su sitio web de devolución de efectivo o la aplicación para encontrar ofertas y canjearlas. Si usted compras en tiendas, use su tarjeta en uno de los miles de comerciantes participantes y sus recompensas se otorgarán automáticamente.
Una cosa que se destaca con el programa de devolución de efectivo de Betterment 9 es la inmediatez de las recompensas. Cuando realiza una compra calificada, usted recibirá una notificación en tiempo real que le alertará de que se ha otorgado efectivo. El dinero irá a su cuenta corriente automáticamente, sin que se requiera ninguna acción. No rastrear sus recompensas ni iniciar sesión en un sitio web separado.
Sus ofertas de devolución de efectivo incluso se adaptarán a sus propias preferencias. Cuanto más gaste, más Betterment conocerá sus hábitos de gasto, lo que se reflejará en sus ofertas. Ya sea que usted esté a cinco millas de su hogar o al otro lado del mundo, puede encontrar comerciantes cercanos donde usted recuperará efectivo. Cuando se combina con reembolsos en cajeros automáticos, la cuenta corriente de Betterment es definitivamente se mantiene contra lo que ofrecen otros prestamistas.
Tenga en cuenta: su total y los costos serán ligeramente más altos
Estos cambios en los precios hacen que Betterment sea más atractivo para inversores que buscan iniciar with cantidades más pequeñas.
Sin embargo, como la competencia aumenta el atractivo para los inversores cada vez más conscientes de los honorarios, tenga en cuenta que las tarifas de Betterment no representan su costo total de inversión. Su costo total también incluirá los costos de los fondos cotizados en bolsa subyacentes en su cartera de Mejoramiento.
Afortunadamente, estos suelen ser muy baratos. En mi cartera de Betterment, por ejemplo, el índice de gastos promedio es de 0.09%, lo que significa que mi costo total para el año es de aproximadamente 0.34%.
Resumen
Los robo-advisors son una buena opción para las personas que no lo hacen; y quieren tener que pensar demasiado en sus inversiones. Con su nueva estructura de tarifas Betterment es una buena opción para inversores nuevos o jóvenes sin mucho dinero, que ya no tendrán que comprometerse con depósitos automáticos potencialmente onerosos para obtener una buena tasa.
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