Entonces, encontró el fondo mutuo perfecto para sus objetivos de inversión.
Antes de invertir, ¿sabe cuánto cuesta ese fondo mutuo?
La semana pasada, escribí una guía para principiantes y fondos mutuos. Como dije, los fondos mutuos son inversiones ideales para nuevos inversores y cualquier persona que quiera aprovechar el mercado de valores y el alza de pero no tiene interés en negociar acciones o preocuparse por los altibajos diarios de los mercados. La oferta de fondos mutuos lo establece y olvida que invierte. Eso es algo bueno.
Cuando invierte en un fondo mutuo, desea:
- el fondo mutuo adecuado para sus objetivos de inversión (nosotros y lo cubriremos pronto)
- un fondo mutuo de bajo costo
- POR QUÉ LOS FONDOS MUTUOS COSTAN DINERO
- COSTOS DE FONDO MUTUO
- CÓMO IDENTIFICAR LO QUE COSTA UN FONDO MUTUO
POR QUÉ LOS FONDOS MUTUOS COSTOS DINERO
Cuando compra acciones en una sola compañía, debe pagar a un corredor de bolsa una comisión para ejecutar la transacción. Luego, usted es dueño de la acción, y no hay más gastos para mantener esa acción hasta que la venda, momento en el que paga otra comisión.
Los fondos mutuos, sin embargo, tienen otras tarifas.
Recuerde que los fondos mutuos son cobros de acciones, bonos y otros valores. Muchas veces, se gestionan activamente, lo que significa que un equipo de personas está investigando y haciendo intercambios diariamente para garantizar que el fondo funcione de acuerdo con sus objetivos de inversión. Incluso en un fondo que es no se gestiona activamente, las transacciones se ejecutan para mantener el fondo es cartera equilibrada a medida que el dinero fluye dentro y fuera del fondo.
Estos oficios y la gestión e investigación en un fondo administrado activamente cuestan dinero. Y estos costos se transfieren al inversor de fondos mutuos. Eso es OK, pero una clave para la inversión inteligente en fondos mutuos es identificar los fondos con el costo más bajo para su objetivo de inversión.
COSTOS DE FONDO MUTUO
Lo que necesita saber sobre cualquier fondo mutuo es su índice de gastos y la carga de ventas.
Ratios de gastos
Una relación de gastos de fondo mutuo es es el porcentaje de los activos de un fondo es que se destinan exclusivamente a la ejecución del fondo. Abarca muchas cosas, que incluyen:
- tarifa de asesoría de inversión o tarifa de gestión
- costos administrativos
- Tarifa de distribución 12b-1 (publicidad)
Básicamente, todos los costos de fondos se acumulan en la relación de gastos, que se expresa como un porcentaje como 0.20% (en el extremo inferior) o 1.60% (en el extremo superior).
¿Por qué importan estas tarifas?
Las tarifas de fondos mutuos son furtivas, porque nunca sientes que salen directamente de tu billetera. Cuando invierte $ 2,000 en un fondo mutuo, por ejemplo, paga $ 2,000, no $ 2,000 más $ 20 por gastos. Pero con el tiempo, la compañía de fondos mutuos elimina sus gastos de los activos totales del fondo es, y cualquier retorno de inversión que haya obtenido se reduce en la cantidad de los gastos del fondo es.
Por ejemplo, si invirtió $ 10,000 en un fondo mutuo que obtiene un rendimiento anual promedio del 8% durante 30 años, aquí y en cómo los gastos de fondos mutuos pueden afectar su rendimiento:
En un fondo con una relación de gastos del 1%, usted tendrá $ 76,122 en 30 años. Invierta ese mismo dinero en un fondo con el mismo rendimiento pero una proporción del 2%, y usted tendrá $ 57,435 después de 30 años. Eso es una diferencia de $ 18,687 en solo una inversión de $ 10,000. Cuanto más invierta, más tarifas se consumirán en los rendimientos. (Y si encontró un fondo mutuo con solo un índice de gastos del 0.20%, ustedtendrá $ 95,184 después de 30 años. Lleva eso al banco!)
Cargas de venta
Los gastos de fondos mutuos son un mal necesario los fondos mutuos cuestan dinero para administrar. Si desea la conveniencia de invertir en estos fondos, debe pagar los gastos. Pero hay otra tarifa mucho más siniestra que algunos fondos cobran conocida como carga .
Una carga es simplemente un nombre elegante para un cargo o comisión de ventas.
Afortunadamente, los fondos mutuos se agrupan en fondos de carga y fondos sin carga, por lo que a menudo es fácil buscar solo fondos que no tienen t tiene este costo adicional. Sin embargo, tenga en cuenta que si un corredor o asesor financiero recomienda fondos para que usted invierta, estos pueden ser fondos de carga. Esa persona probablemente obtendrá la carga como una comisión por ayudarlo a elegir un fondo. (Es por eso que recomiendo usar un asesor financiero de solo honorarios para evitar esto.)
Puede leer más de la SEC aquí o de Motley Fool sobre los costos de los fondos aquí y las cargas de fondos mutuos aquí.
CÓMO IDENTIFICAR LO QUE COSTA UN FONDO MUTUO
Los costos de los fondos mutuos deben divulgarse claramente en el prospecto de fondo mutuo es, que puede descargar directamente de la compañía de fondos es Sitio web o de un sitio web de investigación de fondos mutuos como Morningstar.
Morningstar y otros sitios facilitan la investigación de fondos de arena para identificar sus tarifas. Como ejemplo, la siguiente captura de pantalla de una página de información de fondos gratuitos de Morningstar muestra claramente tanto el fondo como la relación de carga y gasto de quehe resaltado.
TAKEAWAYS
Lo que cuesta un fondo mutuo es uno de los factores más importantes para decidir si un fondo lo compra.
- Un fondo mutuo es relación de gastos se come a sus ganancias. Evite fondos con índices de gastos de más del 1.0%.
- Si usted ese siente cómodo aprendiendo y eligiendo un fondo mutuo usted mismo, nunca debe comprar un fondo con una carga.
- Puede encontrar un fondo mutuo y los costos de enumerados en su prospecto o en sitios web como Morningstar.
Si usted está buscando una aplicación todo en uno para administrar sus inversiones, así como sus gastos diarios, Wealthfront es una gran opción. Si bien Wealthfront tiende a enfatizar los ETF sobre los fondos mutuos, todavía es posible incluir fondos mutuos en su cartera. Además, Wealthfront viene con toneladas de excelentes herramientas de ahorro automatizadas, junto con opciones bancarias y de préstamos.
Estén atentos para obtener más artículos en esta serie, incluida la forma de elegir un fondo mutuo y algunas recomendaciones de fondos para nuevos inversores.
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