A nadie le gusta la idea de pagar más impuestos sobre la renta de lo necesario. Comprender cómo reducir su factura de impuestos podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero cada año. Al usar los créditos fiscales, las deducciones y los ajustes correctamente, puede reducir la cantidad que debe.
El problema es que hay mucha confusión cuando se habla de estos impuestos y C; cancelaciones. Si bien los tres generalmente resultan en una factura de impuestos más baja, no todas las cancelaciones se crean de la misma manera.
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Aquí es cómo comprender las diferencias entre créditos fiscales, deducciones y ajustes.
- ¿Qué son los créditos fiscales?
- ¿Qué son las deducciones?
- ¿Qué son los ajustes?
- El mejor software fiscal para ayudarlo a hacer sus impuestos
- Resumen
¿Qué son los créditos fiscales?
A diferencia de una deducción o ajuste que sirve para reducir su ingreso imponible, un crédito reduce directamente el monto que debe en sus impuestos. Dado que créditos fiscales son responsables de esta reducción de alto impacto en su factura de impuestos, proporcionan el mayor beneficio cuando se trata de cuánto paga en impuestos.
Si usted parent, usted probablemente ya esté familiarizado con los créditos fiscales debido a la popularidad del Crédito para Niños y los gastos de Crédito para Niños y Cuidado de Dependientes. Los gobiernos también ofrecen créditos fiscales para promover comportamientos específicos, como reemplazar los electrodomésticos más antiguos por modelos nuevos y energéticamente eficientes.
Por qué los créditos fiscales son importantes
Los créditos fiscales son su mejor opción para reducir su obligación tributaria. Cuando califica para un crédito fiscal, obtiene una reducción exacta dólar por dólar en la cantidad que debe.
Por ejemplo, si debe $ 3,000 en impuestos federales, un crédito calificado de $ 2,000 reduciría su factura de impuestos a $ 1,000, lo que deja más dinero en su bolsillo.
Es importante comprender cómo funcionan y hay tres tipos diferentes de créditos fiscales:
- Créditos fiscales no reembolsables se deducen de su factura de impuestos hasta que el monto que debe sea igual a cero. Eso significa que si debía $ 4,000 en impuestos y obtuvo un crédito fiscal de $ 4,500, ustedtermina adeudando $ 0 pero no lo hace y puede mantener los $ 500 adicionales del crédito.
- Créditos fiscales reembolsables son completamente reembolsables y proporcionan el mayor beneficio porque, independientemente de lo que deba, obtiene el monto total del crédito. Por ejemplo, si su factura de impuestos fue de $ 4,000 y recibió un crédito fiscal de $ 4,500, ustedterminaría adeudando $ 0 más los $ 500 adicionales también se le pagarían.
- Créditos fiscales parcialmente reembolsables caer en algún lugar entre los dos. Este tipo de crédito puede reducir directamente su factura de impuestos, pero también puede reducir su ingreso imponible. El crédito fiscal de oportunidades estadounidenses es parcialmente reembolsable, por ejemplo. Bajo este crédito, si usted ya ha reducido el monto que debe a $ 0 antes de usar todo el crédito fiscal parcial de $ 2,500, puede tomar el resto como un crédito reembolsable hasta el 40 por ciento del crédito de $ 1,000, lo que sea menor cantidad.
Cómo detectar créditos fiscales
Una vez que comprenda los tres tipos diferentes de créditos fiscales, puede comenzar a clasificar cuáles son más beneficiosos para usted. El sitio web del IRS tiene una lista generosa de créditos fiscales para individuos y para individuos y según el tamaño de la familia, ya sea usted o no, es un propietario de una casa y cuánto pagó por la atención médica. o gastos de educación.
Algunos créditos fiscales que ya sabe incluir son:
- Crédito tributario por ingreso del trabajo
- Crédito de vivienda de bajos ingresos
- Crédito por cuidado de niños y dependientes
- Crédito fiscal de oportunidades estadounidenses
Es mejor que trabaje con un profesional de impuestos para determinar su elegibilidad en estos y otros créditos ofrecidos por el gobierno. O bien, podría usar a tax software como Turbo Tax, H R Block, or .
¿Qué son las deducciones?
Cuando se habla de impuestos y cancelaciones, las personas generalmente se refieren a deducciones. Como una forma abreviada de decir deducciones detalladas, que también se conocen como deducciones por debajo de la línea, las deducciones de impuestos reducen su factura de impuestos, pero no proporcionan una coincidencia dólar por dólar como lo hace un crédito fiscal.
En cambio, las deducciones reducen el monto de su ingreso imponible. Dependiendo de en qué tax bracket usted cae, podría ahorrar más o menos en una deducción que alguien con un ingreso mayor o menor.
Para determinar el impacto que podría tener una deducción en cuanto debe, multiplique el monto de su deducción por su tramo impositivo. Por ejemplo, si tiene una deducción de $ 6,000 y está en el tramo impositivo del 10 por ciento, ustedpagaría $ 600 menos en impuestos.
Why las deducciones son importantes
Diseñado para compensar la cantidad que debe en impuestos, se aplica una deducción cuando paga gastos como matrícula, atención médica, contribuciones de jubilación y cualquier ganancia o pérdida de autoempleo que tuvo durante todo el año.
Antes de reunir todos sus recibos, sepa que solo debe tomar este tipo de deducciones detalladas si su monto total es mayor que el deducción estándar se obtiene automáticamente. En 2018, la deducción estándar fue de $ 12,000 para individuos, lo que significa que usted se beneficiará de las deducciones fiscales si pagó más de esta cantidad.
Cómo detectar deducciones
La deducción fiscal más común es la cantidad de interés que paga sobre un préstamo hipotecario hipotecario. Como se mencionó anteriormente, las deducciones no reducen su factura de impuestos dólar por dólar, pero sí reducen su ingreso imponible, lo que a su vez disminuirá la cantidad que debe.
En general, las deducciones no proporcionan un beneficio a menos que usted gaste una cantidad enorme en gastos calificados. Ellos son beneficiosos si sus costos superan el monto de deducción estándar, que es t una ocurrencia común para la mayoría.
¿Qué son los ajustes?
Los ajustes son otra categoría de impuestos y cancelaciones y que reducen su ingreso total o bruto. Aunque ellos ese utilizan para reducir su obligación tributaria general, usted no t pasa por el complicado y lento proceso de detallarlos. En cambio, los ajustes se deducen directamente de su ingreso bruto y se utilizan para llegar a su Ingreso Bruto Ajustado (AGI).
Por qué ellos importante
Su AGI es un factor importante, quizás incluso más crítico que su ingreso imponible, ya que determina las diferentes deducciones y créditos para los cuales usted elegible. Comprender cómo los ajustes afectan sus ingresos ayuda a reducir la cantidad de ingresos imponibles que informa en su declaración de impuestos.
A medida que se restan más ajustes de sus ingresos, su AGI también se convierte en una cantidad menor. Aunque los ajustes no t impactan directamente la cantidad de impuestos que debe, cambia su AGI. Dado que eso es lo que se usa para determinar su nivel impositivo y el porcentaje del impuesto sobre la renta que paga, un AGSoyás bajo también significa una factura impositiva más baja.
Cómo detectar ajustes
Puede ser una sorpresa para usted que el estándar Deducción de intereses de préstamos estudiantiles es un ajuste de impuestos y no una deducción en absoluto. El monto que paga en intereses de préstamos estudiantiles se utiliza para ajustar su ingreso bruto para llegar a su AGI.
Otros ajustes comunes incluyen:
- pagos de pensión alimenticia realizados a un ex cónyuge (para acuerdos realizados antes de 2019)
- Contribuciones del IRA
- Si usted autónomo, la mitad de los impuestos de trabajo por cuenta propia que paga
Al detectar ajustes, es esencial para usar el formulario de impuestos correcto. 1040 es el único que le permite aprovechar la deducción de todos los ajustes posibles. Archivar usando el 1040A limita severamente el número de ajustes que puede hacer, y form 1040EZ doesn t permite cualquier ajuste a los ingresos y calcula su AGI como su ingreso total.
El mejor software fiscal para ayudarlo a hacer sus impuestos
Afortunadamente, la mayoría del software fiscal puede ayudarlo a determinar sus ajustes, créditos fiscales y deducciones. Aquí es una comparación de lo que creemos que son los cinco mejores programas fiscales:
Software de impuestos
Mejor para
TurboTax
Situaciones fiscales complicadas
Crédito Karma Tax
Contribuyentes con presupuesto
Capa de impuestos
Bajo costo
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Soporte en persona y en línea
H R Block
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E-file
Apoyo a la auditoría
Resumen
Al calcular la cantidad que debe por impuestos, tenga en cuenta que existen diferencias importantes entre las deducciones, los créditos y los ajustes. Tomarse el tiempo para comprender sus diferencias y cómo trabajan juntos reducirá significativamente su factura fiscal general.
Si usted está abrumado por toda esta información, su mejor opción es usar a tax preparer, o a software de impuestos que puede ayudar a determinar sus créditos, deducciones y ajustes para usted.
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