Tener protección contra sobregiros en su cuenta de verificación es una conveniencia, pero no es barato. La tarifa mediana de sobregiro entre los bancos minoristas es de $ 34, según el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Si bien la posibilidad de pagar una tarifa punitiva por sobregir su cuenta es aterradora, hay muchas maneras de evitarla, incluido el uso de su tarjeta de crédito.
En esta guía, usted aprenderá más sobre cómo funciona la protección contra sobregiros, por qué es esencial para evitarlos y qué opciones tiene que hacerlo.
- Cómo funciona la protección contra sobregiros
- Por qué debe evitar las tarifas por sobregiro
- 4 formas de eliminar las tarifas por sobregiro
- Tarjetas de crédito que pueden proporcionar protección contra sobregiros
- Resumen
Cómo funciona la protección contra sobregiros
Tener un cheque rebote o su tarjeta de débito declinado isn t simplemente vergonzoso. También puede tener otras consecuencias adversas. Por ejemplo, un prestamista podría evaluar un recargo por demora, y una compañía de seguros podría amenazar con cancelar su póliza.
La protección contra sobregiros permite sobregirar su cuenta corriente, por lo que evita estas situaciones. Debe optar por este servicio, ya sea cuando se registre por primera vez en la cuenta corriente o más tarde.
Y aunque muchas personas pueden pensar que ellos nunca necesitarán protección contra sobregiros, los números cuentan otra historia. El CFPB estima que los consumidores pagan $ 17 mil millones anuales en sobregiros y tarifas de fondos no suficientes.
Por qué debe evitar las tarifas por sobregiro
En 2014, la CFPB descubrió que la mayoría de las tarifas de sobregiro con tarjeta de débito se incurren en transacciones de $ 24 o menos. Además, los consumidores reembolsaron la mayoría de los sobregiros en tres días.
Para darle una idea de lo loco que es eso, si tuviera que pedir un préstamo de $ 24 y pagarlo en tres días, una tarifa de sobregiro de $ 34 representaría un APR del 17,000%.
Si usted está constantemente sobregirando su cuenta debido a problemas financieros, pagar la tarifa una y otra vez puede dificultar volver a ponerse de pie.
Afortunadamente, algunos bancos han suavizado sus políticas de sobregiro, optando por no cobrar una tarifa de sobregiro en compras más pequeñas.
Pero si encuentra que usted está sobregirando constantemente su cuenta o no lo hace t quiere tener que lidiar con una posible tarifa de sobregiro, hay otras soluciones.
4 formas de eliminar las tarifas por sobregiro
Hay cuatro formas principales en que los bancos hacen posible evitar las tarifas por sobregiro. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen estas alternativas, por lo que es posible que deba cambiar a un banco diferente para obtener la flexibilidad que desea.
1). Solicite una línea de crédito de sobregiro
En lugar de cobrar una tarifa cada vez que sobregira su cuenta corriente, algunos bancos ofrecen una línea de crédito rotativa. Usted generalmente pagará una tasa de interés sobre su saldo negativo, pero si lo paga dentro de unos días, usted pagaré solo centavos.
El único inconveniente de esta opción es que necesita crédito decente para obtener la aprobación. Además, el banco ejecutará a verificación de crédito duro para determinar si califica, lo que podría afectar su puntaje de crédito.
2). Opt-in para una transferencia automática de ahorro
Algunos bancos le permiten usar su cuenta de ahorro y para cubrir un déficit causado por un sobregiro. Debe configurarlo a través del banco, pero muchos bancos no cobran una tarifa para hacerlo. Si no lo hace; y traiga su cuenta en negro al final del día, el banco iniciará la transferencia.
Solo tenga en cuenta que las leyes federales requieren que los bancos lo limiten a seis retiros de cualquier cuenta de ahorros cada mes. Entonces, si una transferencia de ahorro por sobregiro lo empuja más allá de ese límite, puede estar enganchado por esa tarifa.
3). Obtenga un banco sin cargos por sobregiro
Los grandes bancos son es probable que renuncie a las tarifas de sobregiro en el corto plazo, pero algunos bancos solo en línea están comenzando a evitar el cargo.
Chime, por ejemplo, no cobra y cobra cualquier sobregiro o cualquier otra tarifa que usted ll típicamente encuentre con un banco tradicional.
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .
4). Conecte su tarjeta de crédito
Algunos bancos importantes que ofrecen cuentas de depósito y tarjetas de crédito le permiten conectar su tarjeta de crédito a su cuenta corriente para protección contra sobregiros.
Si ya tiene este tipo de cuentas con un banco, no tiene que solicitar una línea de crédito de sobregiro o preocuparse por problemas con los límites de retiro de ahorros. Aquí hay algunos bancos que ofrecen esta característica:
- Banco de América
- Banco de los Estados Unidos
Solo recuerde, su cuenta corriente y su tarjeta de crédito deben ser del mismo banco. Además, la tasa de interés de su tarjeta de crédito puede ser alta, así que pague el saldo antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses.
Tarjetas de crédito que pueden proporcionar protección contra sobregiros
Si usted está pensando en usar una tarjeta de crédito para proporcionar protección contra sobregiros sin una tarifa o interés (siempre y cuando lo pague antes de la fecha de vencimiento, es decir), esta es una gran opción a considerar.
El Citi Premier La tarjeta permite a los prestatarios ganar 3 puntos por dólar impresionantes gastados en viajes aéreos, hoteles, supermercados, restaurantes y estaciones de servicio. Los prestatarios también ganan 1x punto por dólar gastado en todas las demás compras.
Cuando abre una tarjeta por primera vez, usted es elegible para una oferta de bienvenida de 80,000 puntos de bonificación cuando gasta $ 4,000 en los primeros tres meses (eso y vale la pena $ 800 en tarjetas de regalo y en afgradeyou.com). Otras ventajas incluyen:
-
Sin tarifas de transacción en el extranjero.
$ 100 beneficio anual de ahorro de hotel.
Opciones de canje flexibles.
Capacidad para transferir puntos a los programas de lealtad de las aerolíneas participantes.
El Citi Premier La tarjeta viene con una tarifa anual de $ 95, pero ese precio vale la pena para los consumidores que viajan con frecuencia y desean maximizar sus recompensas.
Ver detalles de la tarjeta / aplicar.
Resumen
Las tarifas de sobregiro pueden parecer una patada cuando usted ya está caído, pero evitarlas es bastante fácil. Sin embargo, debido a que no todos los bancos ofrecen todas estas opciones, puede estar limitado a lo que proporciona su banco.
Si ese es el caso de considere cambiar su banco a la institución con la que tiene una tarjeta de crédito o cambiar de banco a una que ofrezca una de las otras soluciones que proporcionamos. Deshacerse de las tarifas de sobregiro para siempre no solo será bueno para su billetera, sino que también puede brindarle más tranquilidad.
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