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Comprenda los requisitos de crédito para préstamos automáticos, obtenga una mejor tasa en su préstamo de automóvil

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Cuando solicita un préstamo para automóvil, su puntaje de crédito juega un papel importante, tal como lo hace cuando solicita una tarjeta de crédito o una hipoteca. Dicho esto, los requisitos de crédito de pueden variar y considerablemente entre diferentes prestamistas. Auto los prestamistas también tienden a ser más indulgentes con el crédito imperfecto que otros tipos de prestamistas, y a menudo es cuestión de compras hasta que encuentre un prestamista que trabaje para usted a una tasa razonable.

Aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a comprender los requisitos de crédito para préstamos para automóviles y cómo realizar su búsqueda de préstamos para automóviles, ya sea que tenga un crédito excelente, crédito dañado o usted nuevo en crédito.

  • Cómo su puntaje de crédito afecta su tasa de interés
  • El puntaje de crédito que ve puede no ser lo que usa el lender
  • Pago inicial al rescate?
  • Cuando un co-firmante puede ayudar
  • ¿Qué pasa sitengo un préstamo para automóviles de alta tasa que puedo t pagar?
  • ¿Dónde debe comprar un préstamo para auto?
  • Resumen

Cómo su puntaje de crédito afecta su tasa de interés

Entonces, ¿cuánto afecta su puntaje de crédito a la tasa de interés que paga en un préstamo de auto?

Según las estadísticas compiladas por Experian Automotive para el primer trimestre de 2020, las tasas promedio de préstamos para automóviles para varios rangos de puntaje de crédito se veían así:

Rango de puntuación
Categoría
Prom. Velocidad (nueva)
Prom. Tarifa (usada)
720+
Súper Prime
3.65%
4.29%
660 – 719
Prime
4.68%
6.04%
620 – 659
No prima
7,65%
11,26%
580 – 619
Subprime
11,92%
17,74%
579 o menos
Subprime profundo
14,39%
20,45%

En general, los prestatarios con puntajes de crédito más altos podrán calificar para tasas de interés más bajas. Esto se debe a que los prestamistas los consideran una inversión menos riesgosa. Sin embargo, incluso los prestatarios con menos crédito estelar pueden calificar para préstamos que se ajustan a su presupuesto.

Para tener una idea de qué tipo de tasa de préstamo de automóviles tiene disponible antes de comprar su automóvil, debe asegurarse de comparar las tasas de varios prestamistas diferentes. Monevo le permite comparar ofertas de préstamos personalizados de más de 30 bancos y prestamistas diferentes en línea, de forma gratuita.

Si decide ir con uno de los prestamistas con los que Monevo se asocia, podría tener acceso a fondos en solo unos días. E incluso si decide ir con un prestamista diferente, vale la pena estar informado sobre las tarifas para las que califica.

El puntaje de crédito que ve puede no ser lo que usa el lender

Siempre debe conocer su puntaje de crédito incluso antes de solicitar un préstamo para automóviles o cualquier otro préstamo para el caso.Sin embargo, es importante comprender que el puntaje de crédito que obtiene, sea cual sea la fuente, casi seguramente ganó t será el mismo puntaje que usará su prestamista automático.

Como ejemplo, las tres principales agencias de crédito Experian, TransUnion y Equifax emiten sus propios datos crediticios, y hay docenas de diferentes puntajes crediticios basados en estos datos. Es posible que el puntaje de crédito al que tenga acceso sea de TransUnion, pero el prestamista automático con el que solicita está utilizando un puntaje Experian.

Incluso si usted está mirando a myFICO Score utilizando datos experimentales, hay muchas versiones diferentes de FICO scores. Es posible que esté mirando su FICO Bankcard Score 5, el prestamista automático podría estar usando FICO Auto Score 8, que será un poco diferente ya que considera el crédito desde el punto de vista de un prestamista automático y no un prestamista de tarjeta de crédito.

también el hecho de que los puntajes de crédito gratuitos generalmente están disponibles en lugares como Credit Sesame y Credit Karma use puntajes de vista u otros FAKO puntajes. Eso significa que ellos no son puntajes reales de FICO, sino lo que se conoce como puntajes educativos. La diferencia entre un puntaje FICO y un puntaje educativo puede ser de 20 o 30 puntos o más. Esto es no quiere decir que estos servicios gratuitos de verificación de crédito sean t útil ciertamente son pero debe comprender que el número usted ver puede diferir significativamente de lo que ve el concesionario.

Pago inicial al rescate?

Poner a pago inicial en una compra automática puede ser importante para los prestamistas automotrices porque reducen el riesgo del prestamista y del prestamista . También reducen la posibilidad de que usted terminaré adeudando más en el automóvil de lo que vale poco después de realizar la compra.

Los préstamos para automóviles con pago inicial cero se han vuelto extremadamente comunes en los últimos años para

Muchos prestamistas automotrices tienen requisitos específicos de pago inicial. Sin embargo, limitarán el monto del préstamo, tanto en su crédito como en sus ingresos. Si el préstamo es insuficiente para el automóvil que desea comprar, entonces usted tendrá que compensar la diferencia con un pago inicial.

A menudo puede ayudar a su aplicación si ofrece hacer incluso un pequeño pago inicial, digamos 10%. Aumentar su pago inicial al 20% es aún más convincente, ya que pocas personas hacen un pago inicial tan grande en la compra de un automóvil.

El intercambio en su vehículo actual también puede representar un pago inicial. También puede un reembolso en efectivo del distribuidor.

Según un informe reciente en Cars.com, el reembolso promedio en un automóvil nuevo a marzo de 2017 fue de $ 3,563. Si usted está comprando un auto nuevo con un precio de compra de $ 30,000, un reembolso de ese tamaño representaría casi el 12% del precio de compra. Un intercambio o cualquier efectivo que desee depositar hará que el pago inicial general sea aún mayor.

Desafortunadamente, los reembolsos de incentivos en efectivo no están disponibles en automóviles usados. Sin embargo, aún puede usar un intercambio o un buen efectivo a la antigua para un pago inicial.

Cuando un co-firmante puede ayudar

Si su crédito o sus ingresos son insuficientes para calificarlo para un préstamo de automóvil, siempre puede ofrecer traer a un co-firmante calificado. Naturalmente, su co-firmante tendrá que tener un crédito sólido y un ingreso generoso.

Aunque los prestamistas automotrices no requieren y generalmente requieren co-firmadores, pueden ayudar a fortalecer una aplicación débil. Esto es particularmente importante si tiene poco o ningún historial crediticio. Es posible que deba confiar completamente en el crédito de su cofirmante para calificar para el préstamo.

¿Qué pasa sitengo un préstamo para automóviles de alta tasa que puedo t pagar?

Comprar un automóvil con un crédito menos que perfecto puede ser costoso. Usted pagará una tasa de interés más alta, lo que significa que su pago mensual será más alto y podría terminar pagando miles de intereses durante la vigencia del préstamo.

Si encuentra que puede t califica para una tasa de préstamo de automóviles inferior al 9.99%, we le recomendamos encarecidamente que reconsidere su estrategia de compra de automóviles. Puede usar nuestra calculadora de asequibilidad del automóvil para ver cuánto automóvil realmente debería comprar, o nuestra calculadora de préstamos para automóviles para ver cómo diferentes escenarios afectarán su pago mensual.

En el caso de que usted ya esté atascado en un préstamo de alta tasa, tiene algunas opciones. Por supuesto, puede vender el automóvil y pagar el préstamo. Si bien ese podría ser el movimiento financiero más inteligente, es es apenas realista si aún necesita el automóvil para el transporte. La buena noticia es que puede refinanciar su préstamo para automóviles. Si, por ejemplo, su y sabía mejor y aceptaba un mal acuerdo de préstamo, o su puntaje de crédito ha mejorado desde que retiró el préstamo, es posible que pueda obtener un menor tasa de préstamo de automóviles (y pago) cuando refinancia.

Siga leyendo para obtener más información sobre cómo encontrar prestamistas de refinanciación y verifique su tarifa.

¿Dónde debe comprar un préstamo para auto?

Incluso con toda la información disponible con respecto a los préstamos para automóviles, es importante comprender que estos son solo promedios. El mercado de préstamos para automóviles está mucho más descentralizado que otros tipos de préstamos, particularmente hipotecas y préstamos estudiantiles. As hay miles de bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras que otorgan préstamos para automóviles, las pautas son específicas para cada prestamista. Por ejemplo, mi propia cooperativa de crédito hará un financiamiento del 100% con un puntaje mínimo de crédito de 650. Su banco podría requerir un puntaje de crédito más alto.

Por supuesto, los concesionarios de automóviles quieren que financies a través de ellos. y en algunos casos, deberías. Los concesionarios tienen relaciones con múltiples prestamistas automotrices grandes y pueden comprar instantáneamente su solicitud de crédito entre bancos competidores. Para los compradores con excelente crédito, esto puede resultar en obtener un mejor trato. Para los compradores con crédito menos que perfecto, un concesionario puede ofrecer una aprobación, pero a una tasa de interés muy alta.

Si usted está buscando mejores tasas y tiene un puntaje de crédito decente, debe comprar sus tarifas antes de tomar una decisión final. Afortunadamente, hay mercados de préstamos que pueden ayudarlo fácilmente a comprar múltiples prestamistas a la vez. Credible y Fiona son dos ejemplos de estos mercados.

Tanto Credible como Fiona hacen que el proceso de compra de tarifas sea rápido y fácil. Usted ll necesita ingresar información personal básica para pasar por el proceso de solicitud, pero esto solo toma un minuto o dos. Una vez que usted haya pasado por el proceso, Credible y Fiona le mostrarán una lista de tarifas de varios prestamistas de renombre.

Monevo
es otra herramienta de comparación en línea que hace que el proceso de compra de tarifas sea rápido y fácil. Usted ll necesita ingresar información personal básica para pasar por el proceso de búsqueda, pero esto solo toma un minuto o dos. Monevo le permite comparar préstamos gratis en línea, sin impacto en su puntaje de crédito.

Resumen

Comprender su puntaje de crédito es la clave para encontrar las mejores tasas en cualquier préstamo, pero especialmente un préstamo automático . A menudo, usted pasaré horas y horas investigando y negociando qué tipo de automóvil usted compraré, pero nunca buscaré financiamiento. Eso es un error, porque el interés que usted x2019; pagaré su préstamo para automóviles podría costarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Verifique su crédito, comprenda para qué tarifas debe calificar y firme en la línea punteada hasta que se dé cuenta de usted está obteniendo un trato justo!

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