Comprar su primer hogar puede ser uno de los más emocionantes y estresante momentos de tu vida. Pero armado con la información correcta, puede comprar una casa, solicitar una hipoteca y cerrar el trato con confianza.
- Paso 1: Determine cuánta casa puede pagar
- Paso 2: Prepare su finances para el proceso hipotecario
- Paso 3: Ve a comprar una hipoteca
- Dónde obtener la hipoteca y tasas y aprobación previa
- No olvídate del seguro de propietarios
- Resumen
Paso 1: Determine cuánta casa puede pagar
Lo primero que debe hacer antes de comprar una casa es asegurarse de que sea el momento adecuado para hacerlo. En términos generales, ser dueño de una casa vale la pena financieramente si vivirá en ella durante al menos cinco años. De lo contrario, no hay nada malo en alquilar. Sus números reales pueden variar, pero puede jugar con escenarios usando nuestra calculadora de alquiler vs compra.
Usted podría no está de acuerdo, pero cree que debe tratar su hogar como una inversión. Sí, espero que se aprecie con el tiempo. Pero debe comprarlo porque desea un home, no una inversión.
Eso significa que nunca debe estirarse para comprar su residencia principal pensando que puede sacar efectivo o voltearlo para obtener un beneficio rápido en unos pocos años. Solo compre una casa that puede pagar hoy!
Aunque puede no ser siempre factible si vive en un mercado inmobiliario costoso, trate de mantener su pago total de vivienda por debajo del 30% de su ingreso mensual bruto. Cuando gasta mucho más que eso en su hipoteca, corre el riesgo de convertirse en house poor, puede vivir en una hermosa casa pero le resulta difícil ahorrar o incluso cubrir otros gastos mensuales.
Paso 2: Prepare su finances para el proceso hipotecario
Lo último que desea hacer es encontrar la casa de sus sueños solo para descubrirlo no está calificado financieramente para comprarlo. Para garantizar you financieramente listo para comprar su primera casa, usted necesitaré good crédito, efectivo para cerrar y un ingreso verificable.
Verifique su crédito nbsp
Esperemos que esto sea t a una sorpresa, pero obtener una hipoteca requiere un buen puntaje de crédito. Es un buen momento para verificar sus informes de crédito por errores y y posiblemente invertir en unos pocos meses de un servicio diario de monitoreo de puntaje de crédito.
Una forma rápida de mejorar su puntaje en unos pocos puntos es pagar los saldos de las tarjetas de crédito y dejar de usarlos durante dos meses antes de solicitar una hipoteca. Además, usted querrá evitar solicitar crédito (por ejemplo, una nueva tarjeta de crédito o préstamo para automóvil) hasta después de usted ha cerrado su nuevo hogar.
Si usted está comprando una casa con un cónyuge u otro co-comprador, es probable que su prestamista hipotecario considere tanto compradores puntajes de crédito en el proceso de solicitud. Eso es no quiere decir usted están necesariamente condenados si una persona es crédito es t como bueno, pero cuenta con cosas que suenan sin problemas solo porque un comprador tiene un sello estelar y un amplificador;.
Finalmente, recuerde que mejorar significativamente su puntaje de crédito puede tomar al menos seis meses, así que comience si es necesario!
Ahorre efectivo para un pago inicial y otros gastos
Además de asegurarse de que su puntaje de crédito esté en orden, usted también querrá considerar el efectivo que usted ll necesita hacer realidad comprar su primera casa.Por supuesto, allí es su pago inicial típicamente entre 3.5% y 20% del precio de compra.
A medida que ahorre dinero para su pago inicial, evite la tentación de invertir en el volátil mercado de valores con dinero que espera usar en el próximo año o dos. Si bien puede verse tentado a tratar de obtener un mayor rendimiento de su dinero que una cuenta de ahorro en línea que paga un 1%, el mayor riesgo es no tener su dinero disponible cuando usted está listo para comprar una casa .
A medida que ahorre, subestime cuánto dinero necesita usted ll necesita puede sorprenderse de cuánto efectivo necesita usted ll necesita para cerrar.
Obtenga su documentación en orden
Finalmente, if you está cerca de poner una oferta en una casa, comience a recopilar documentos que usted necesitaré verificar sus finanzas en la solicitud de hipoteca: paystubs, W- 2 es, extractos bancarios y, si tiene ingresos por cuenta propia o por cuenta propia.
Paso 3: vaya a comprar una hipoteca
Con demasiada frecuencia, los compradores de viviendas dejan las compras hipotecarias hasta el último minuto y observe cómo su casa de ensueño va a otro postor que tuvo financiamiento en orden. La aprobación previa de la hipoteca es un proceso gratuito y no vinculante que lo presenta como un comprador serio y calificado al comprar su primera casa.
Hoy es tasas hipotecarias:
Tipos de hipotecas
Comparar dos hipotecas puede ser confuso. Hay tarifas fijas y tasas ajustables, o ARM, que tienen un precio muy diferente. Puede solicitar una hipoteca por 30 años o tan solo cinco años (las tasas de interés y son típicamente más altas cuanto más largo sea el plazo del préstamo).
La mayoría de los compradores deben considerar las hipotecas de tasa fija y, de hecho, la hipoteca de tasa fija a 30 años es el tipo de préstamo más común, con diferencia. Aún así, no lo hace t duele a familiarizarse con cómo funcionan las tasas hipotecarias y los diferentes tipos de préstamos disponibles.
También es posible que desee ejecutar algunos escenarios a través de una calculadora de hipotecas para ver cómo los diferentes términos y tasas afectarán su pago mensual.
Tasas hipotecarias
Para empeorar las cosas, los prestamistas hipotecarios cobran tarifas que son t necesariamente reflejadas en la tasa de interés. Puede haber tarifas para evaluar la casa, verificar su crédito y preparar documentación.
En algunos casos, se le puede ofrecer la opción de pagar puntos al cierre eso will reduce tu tasa de interés. Los puntos son esencialmente intereses prepagos. Esta puede ser una decisión difícil, pero puede tener sentido si 1) usted y pueden permitirse pagar el dinero extra y 2) esperan llevar la hipoteca durante muchos, muchos años.
Puede ser un buen hábito para comparar las tasas hipotecarias y en línea regularmente.
Seguro hipotecario privado (PMI)
Si baja menos del 20%, es probable que su prestamista le cobre una prima mensual por lo que se llama seguro de hipoteca privada, o PMI. Amp; El seguro de hipoteca privada protege al banco en caso de incumplimiento de su préstamo y el valor de su vivienda disminuye significativamente.
Dónde obtener la hipoteca tasas y aprobación previa
La única forma incorrecta de obtener una hipoteca es ingresar a su banco local, solicitar un oficial de préstamos y aceptar lo que sea y la tasa de que le da sin tener que comprar.
Puede comparar las tasas con cualquier número de prestamistas hipotecarios en línea líderes y o encontrar un agente hipotecario local que comprará su solicitud en múltiples prestamistas en su nombre.
A menudo también recomiendo usar el sitio, LendingTree para obtener rápidamente cuatro o cinco tasas hipotecarias competidoras de diferentes bancos. Estas tarifas serán más precisas que las que ve en anuncios y sitios web porque los bancos proporcionan tasas reales en función de su perfil crediticio y la ubicación y el valor de la casa que desea comprar. Obtenga más información sobre cómo obtener cotizaciones hipotecarias y aprobación previa de LendingTree.
No olvídate del seguro de propietarios
Una de las cosas muy importantes que usted también debe hacer durante el proceso hipotecario es un seguro seguro de propietarios para su propiedad. Puede que se sorprenda al saber la cantidad de variables incluidas en la determinación del costo de su póliza (como el estilo de su hogar, el techo y el techo qué tan cerca está de un departamento de bomberos, etc.) así que es importante que pase un tiempo para encontrar una política con la que usted ese sienta cómodo y que no rompa el banco.
joven Alfred es un motor de búsqueda de seguros de propietarios que se ha asociado con 40 compañías de seguros para ayudarlo a darse una vuelta. Después de completar un breve cuestionario sobre su futuro hogar, ellos ll find le ofrece las mejores opciones disponibles. Elija una política, permítales hacer el trabajo pesado en términos de completar la política y luego prepárese para firmar en la línea continua. Esto es ya no está punteado.
El joven Alfred actualmente opera en los 50 estados.
Al igual que joven Alfred, Policygenius también le permite darse una vuelta entre varios proveedores de seguros diferentes y comparar cotizaciones para garantizarle a usted obtener la mejor oferta posible.
Policygenius también proporciona toneladas de recursos educativos útiles para que pueda tomar una decisión informada sobre qué nivel de cobertura es mejor para usted. Una vez que usted esté listo para comprar una póliza de seguro, puede hacerlo rápida y fácilmente a través de Policygenius esitio web, con su equipo de expertos con licencia allí para ayudar en cada paso del camino.
Si usted está buscando una póliza de seguro de un proveedor tradicional, Liberty Mutual es una gran opción. La compañía ofrece seguros para propietarios con tarifas competitivas y presenta un proceso de solicitud en línea fácil.
Como beneficio adicional, si compra múltiples tipos de seguro a través de Liberty Mutual, como inquilinos o seguro contra inundaciones, puede agrupar estas pólizas para obtener un descuento. Pero eso es definitivamente no es el único descuento que ofrece Liberty Mutual usted encontrará de todo, desde nuevos descuentos en el techo hasta descuentos en políticas sin papel y descuentos sin reclamos.
Resumen
Comprar su primera casa es emocionante, pero hay mucho en qué pensar antes de comenzar a buscar. Comience por ordenar todas sus finanzas y use herramientas en línea para comparar las tasas hipotecarias y administrar su puntaje de crédito.
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