Cómo vivir por debajo de sus medios: ahorre más y gaste menos

Save More And Spend Less - How To Live Below Your Means

Mi abuelo compró en tiendas de descuento, cortó cupones, se comió los primeros especiales para pájaros y vivió en un condominio de dos habitaciones. Abuelo típico, cierto?

El único gran gasto que sabía que tenía era que conducía un Cadillac y obtenía uno nuevo cada tres años. Mientras llevaba a mi familia a almorzar todos los domingos y me prodigaba regalos, él y mi abuela iban a McDonald es todos los días por un cono de helado de $ 0.99. Cuando murió, descubrí a través de sus cuentas bancarias que vivía de los intereses de sus cuentas de inversión, compró su Caddy es con efectivo y que era millonario. Sorpresa!

Cuando escuchas sobre algunas de las personas más ricas del mundo es como Warren Buffett, cuyo patrimonio neto se estima en $ 84 mil millones, no escuchas sobre autos elegantes y grandes mansiones. Al igual que mi abuelo, Buffett se jacta de que come McDonald es desayuno todos los días gastando solo $ 3.17. Mi abuelo y Buffett pueden parecer veteranos, pero viven por debajo de sus posibilidades, lo que significa que no gastan su dinero en cosas elegantes, se endeudan, invierten su dinero y llevan vidas simples pero cómodas.

Vivir por debajo de sus medios puede ayudarlo a garantizar que también viva una vida larga y cómoda sin preocupaciones ni preocupaciones.

  • 10 formas de vivir por debajo de tus posibilidades
  • ¿Qué significa realmente vivir por debajo de tus posibilidades?
  • Elrramientas para ayudarlo a vivir por debajo de sus posibilidades
  • Resumen

10 formas de vivir por debajo de sus posibilidades

Cuando recién está comenzando, parece que vivir de cheque en cheque es la norma. ¿Cómo gastarás menos? Hay formas de recortar y adelantarte.

Establecer un presupuesto y crear objetivos financieros

Save More And Spend Less - How To Live Below Your Means - Set a budget and create financial goals

Primero lo primero: para comprender sus medios y dónde puede ahorrar, debe examinar su presupuesto. Comience con sus ingresos y sus gastos recurrentes, como su alquiler o hipoteca, pago de automóviles y servicios públicos. ¿Están en línea con el 50/30/20 que debe seguir?

A continuación, revise sus extractos bancarios para ver a dónde va el resto de su dinero. Cuánto de esto es en comidas, ropa, viajes y otros gastos considerados discrecionales? Ahora, compare sus gastos con la fórmula 50/30/20. ¿Dónde estás y a qué puedes reducir para entrar en un lugar saludable?

Una vez que tenga un presupuesto, establezca algunas metas para su futuro financiero. Estos deben ser planes de 10 años. Comience con pasos de bebé y piense en lo que usted le gustaría lograr en los próximos tres meses, los próximos seis meses y el próximo año. Esto podría ser simplemente apegarse a su presupuesto durante los primeros tres meses, ahorrar para unas vacaciones por seis meses e invertir el 5% de sus ingresos en su primer año. Lo que sea que te motive!

Pague primero

Aunque la fórmula financiera considera saludable enviar el 30% de sus ingresos y ahorrar el 20% de sus ingresos, asegúrese de concentrarse en la porción de ahorro antes de sus gastos. Con demasiada frecuencia llega el final del mes y yo Me encontré diciendoDejaré de lado el dinero del ahorro, pero otras cosas se han interpuesto: un amigo me invita a un concierto, surgió una boda y necesitaba comprar regalos y viajes y ya sabes el ejercicio.

Haga que sea una prioridad ahorrar antes de gastar. Si recibe cheques de pago de depósito directo, solicite a Recursos Humanos que coloque el 20% en una cuenta de ahorros y el 80% restante en su cuenta corriente. Si no lo hacen y ofrecen ese servicio, configure una transferencia automática del 20% de su cheque a su cuenta de ahorros el día de pago. Por ejemplo, si su pago neto es de $ 1,200 cada dos semanas, programe una transferencia a través de su banco cada dos semanas y transfiera $ 240 automáticamente a sus ahorros. Si no lo hace y ve el dinero en su cuenta corriente, usted eserá menos probable que lo gaste.

Si no lo hace y confía en ti mismo para no sumergirte en tu cuenta de ahorros, considera configurar un CD o un Certificado de Depósito. Esto es como una cuenta de ahorros, pero no se le permite tocar el dinero en la cuenta durante un período fijo. Esto podría ser de un mes a cinco años (o más).

Compre una casa más barata de la que está aprobado

Tener buenas finanzas puede ser un obstáculo, ya que cuando llega el momento de comprar una casa, puede obtener una aprobación previa por una cantidad mayor de la que necesita. Cuando estaba buscando comprar mi primer lugar a los 25 años, estaba precalificado por $ 350,000. Aunque solo quería un condominio pequeño, los agentes inmobiliarios me mostraron propiedades un poco fuera de mi rango de precios. Antes de darme cuenta, estaba mirando $ 400,000 de casas de cuatro a cinco habitaciones. ¿Podría pagarlo? Técnicamente. Pero habría estado presionando mis medios.

El hecho de que usted pueda no significa que usted debería . Ya sea que esté alquilando o buscando poseer, determine su límite de presupuesto y, si puede, reduzcalo.

Compre tiendas con descuento y tiendas de segunda mano para ropa

A menos que haya una emergencia, como que se rompió el talón de su zapato mientras está fuera de casa, comprar ropa en la venta minorista completa es una pérdida de dinero. Las compras con descuento pueden salvarte y mantenerte a la moda.

Si desea comprar en sus tiendas favoritas, pregunte a los empleados de ventas cuál es el horario de ventas. Muchas veces estarán encantados de decirle que los nuevos artículos que verá estarán a la venta en tres semanas y que todo lo que necesita es un poco de paciencia. También puede comprar sus tiendas favoritas si se dirige directamente a la parte posterior de la tienda y solo compra los estantes de ventas, ahorrándole hasta un 75%.

Si usted es realmente paciente, compre ventas al final de la temporada. Es posible que no tenga la oportunidad de usar un par de botas de invierno hasta el invierno siguiente, pero ellos eserán nuevos y tal vez la mitad del costo que cuando compre al comienzo del invierno.

Las tiendas de segunda mano y los puntos de venta de descuento también ofrecen ventas y precios reducidos en marcas de nombre. Las tiendas de consignación pueden especializarse en marcas de diseño que se han usado anteriormente pero que todavía están en buena forma.

Reduzca el consumo

Debería t es una sorpresa que cenar fuera cuesta más que si cocina en casa. Considere almuerzos durante su semana laboral: cinco días de un especial de sopa y ensalada que cuesta $ 10 suena como una gran oferta, pero equivale a $ 50 por semana, que es de $ 200 por mes. Sin embargo, una barra de pan y las fijaciones junto con la sopa de la tienda costará la mitad.

Cocinar un poco más en la cena cada noche podría significar las sobras al día siguiente, dándole dos comidas por el precio de una.

Además, usar cupones de supermercados y aprovechar las ventas de tiendas, como 10 latas de sopa por $ 10, también puede ayudarlo a ahorrar. Y don no olvide que las marcas de la tienda, también conocidas como genéricos, pueden ahorrarle hasta un 30% en sus compras, no se requiere recorte de cupones.

Conduzca un automóvil usado

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Ese auto nuevo y brillante que tienes en mente my tiene 10 millas y no un rasguño, sino un auto y un amplificador; el valor de puede caer hasta un 11% en el momento en que lo manejas fuera del lote. En el primer año de posesión de su automóvil, puede perder hasta el 30% de su valor. Esto significa que un auto nuevo de $ 35,000 vale $ 31,150 en el momento en que abandona el concesionario y podría valer solo $ 21,805 después de poseerlo durante un año.

Los autos nuevos deprecian su valor más rápido en los primeros años que lo posee que un automóvil usado, y la Asociación de Automóviles encuentra una depreciación del 60% en el automóvil promedio al final de tres años y puede esperar que continúe cayendo al menos un 10% cada año siguiente. Si encontró un automóvil similar, de cuatro años, tal vez un contrato de arrendamiento anterior con bajo kilometraje, a la venta por $ 26,000, la gran depreciación ya ha ocurrido. Al final de su primer año de propiedad, valdrá $ 23,400 más valor que si compraste el auto nuevo más caro.

Puede encontrar las mejores ofertas de automóviles usados en su área cuando usa Edmunds .

Reduzca el tamaño de sus utilidades

Es posible que no piense que tiene control sobre sus proveedores de servicios públicos, pero son un negocio, al igual que los minoristas. En un esfuerzo por conseguir su negocio, un proveedor de compañía eléctrica puede ofrecer una tarifa más baja que otra, y si ha sido un cliente constante de un proveedor, puede renunciar a un aumento de la tarifa si encuentra energía más barata de otro proveedor y amenaza con cerrar su cuenta.

Las compras que realice también pueden tener efecto. Las bombillas, los LED, de bajo consumo energético, por ejemplo, cuestan más que las bombillas incandescentes, pero tienen una vida útil más larga y usan menos energía.

Encuentre formas de recortar, ya que cada poquito ayuda. Suena como algo que diría tu padre, pero él es correcto: ponte un suéter en lugar de subir el calor cuando te enfríes.

Deshazte del gimnasio

no estoy diciendo que omita hacer ejercicio y lograr un estilo de vida más saludable, pero los costos de su gimnasio podrían estar comiendo una gran parte de sus ingresos discrecionales. Una membresía en el gimnasio, que viene con un contrato de 12 meses, a $ 25 por mes es de $ 300 al año, sin incluir las tarifas de ingreso (en las principales ciudades puede duplicar fácilmente eso). Lo sé, usted pensando, puedo cambiar eso, pero si el 50% de los nuevos miembros del gimnasio dejan de fumar dentro de los cinco meses y tienen que cumplir con su contrato o pagar una multa es como tirar su dinero al inodoro y la banca.

En cambio, obtenga sus entrenamientos al aire libre o use su dinero para invertir en equipos que pueda usar en casa, que se pagarán a largo plazo.

Obtenga su entretenimiento por menos

Vivir bajo tus posibilidades no significa y significa que tienes que renunciar a conciertos, películas y otros entretenimientos; significa encontrar una nueva forma de disfrutar ese entretenimiento. Sitios como Groupon pueden ofrecer ofertas especiales de entretenimiento como ofertas de dos por uno. Los boletos de cine pueden ser menores si los compra a granel. Y comprar entradas para conciertos de vendedores que tuvieron que pagar una fianza en un programa de última hora y vender en Ticketmaster o Craigslist podría reducir muchos dólares de su presupuesto de entretenimiento.

El entretenimiento en el hogar también puede ser más barato si considera cortar el cable por cable y, en cambio, utilizar los servicios de transmisión. Por ejemplo, Comcast Xfinity cobra hasta $ 84.99 por mes con su oferta introductoria que expirará en 12 meses y puede aumentar a más de $ 100 por mes cuando finalice el año $ 1,200 por año. Sin embargo, Apple TV Plus cobra $ 50 por año y le brinda canales de transmisión gratuitos como NBC. Y, si le está pagando a la compañía de cable para que alquile su módem y enrutador, aproximadamente $ 11 por mes, considere comprar el suyo para que lo que está pagando finalmente se pague solo.

Trabajar un ajetreo lateral

Si le resulta demasiado difícil vivir por debajo de sus posibilidades después de crear un presupuesto realista, considere trabajar un ajetreo para aumentar sus ingresos. Hay ajetreos laterales que puede hacer durante sus horas libres, muchos de ellos desde casa. Y, si considera que el aumento anual promedio es del 4.6%, según una encuesta de la firma asesora Willis Towers Watson, contando con un aumento ganado No le dará a la libertad financiera un ajetreo: el 4.6% de un salario de $ 50,000 es de $ 2,300 por año, mientras que un ajetreo de solo $ 500 por mes significa $ 6,000 adicionales al año.

¿Qué significa realmente vivir por debajo de tus posibilidades?

Vivir por debajo de sus posibilidades simplemente significa gastar menos dinero del que gana (su esignifica) . Si vive por encima de sus posibilidades, esto significa que está viviendo con deudas por ejemplo, usar tarjetas de crédito y llevar un saldo, lo que lo obliga a pagar intereses. Vivir una vida sin deudas es ideal para aumentar su patrimonio neto, y si lo hace bien, vivir por debajo de sus posibilidades puede ayudarlo a aumentar sus finanzas y su patrimonio neto.

¿Estarás escatimando y ahorrando y no te divertirás ni comprarás las cosas que quieras? No necesariamente. Con objetivos financieros y un presupuesto, puede tener las cosas que desea esiempre y cuando no lo haga t lo acredite. Vivir por debajo de tus posibilidades es que tú tomes el control de tu dinero en lugar de que tu dinero te controle a ti.

Vivir debajo, arriba o cumplir con sus medios

Para comenzar a calcular sus medios, comience con sus ingresos para llevar a casa todos los ingresos y y luego cuente sus gastos.

  • ¿Está viviendo de cheque en cheque y gastando cada centavo que ingrese? Esto significa que estás cumpliendo tus medios.
  • Si usted está acreditando y gastando más de lo que está ganando, está viviendo por encima de sus posibilidades.

Los asesores financieros a menudo les dicen a los trabajadores jóvenes y a los futuros inversores que sigan la fórmula 50/30/20. Esta ecuación simplemente significa no permitir que sus costos de vivienda excedan el 50% de sus ingresos, su gasto discrecional no exceda el 30% y ahorre el 20% restante. Cuanto más pueda ahorrar y menos pueda gastar, más vivirá por debajo de sus posibilidades.

Si realmente necesita ayuda con sus hábitos monetarios, considere contratar un asesor financiero. Puede usar el Registro de Paladin para encontrar asesores asequibles y de buena reputación cerca de usted.

Elrramientas para ayudarlo a vivir por debajo de sus posibilidades

How To Live Below Your Means - Save More And Spend Less - Tools that can help you live below your means

Como dije antes, no puedes vivir por debajo de tus posibilidades si estás t viendo a dónde va tu dinero. Intentar hacer un seguimiento de todo puede ser agotador, lo sé,he intentado establecer un presupuesto y mantenerlo por mi cuenta. Perohe encontrado que las aplicaciones y herramientas lo hacen mucho más simple y me siguen.

Aquí están algunos de mis favoritos.

  • Chime
    es una plataforma de banca en línea que no cobra y le cobra tarifas para abrir una cuenta y mantenerla administrada cada mes. Tampoco se requiere un depósito mínimo o saldo. Usted recibirá una tarjeta de débito Visa con su cuenta y cada vez que la use, su transacción se redondeará al dólar más cercano con el dinero adicional directamente en su cuenta de ahorros.
  • LendingClub Rewards Checking recompensa a sus miembros con un 1% de recompensas de devolución de efectivo cada vez que use su tarjeta de débito LendingClub Bank. Usted necesitaré $ 100 para abrir una cuenta, pero no hay requisitos de saldo mínimo, ni tarifas de mantenimiento mensuales, y usted obtendrá reembolsos automáticos ilimitados de tarifas de cajero automático, lo que significa que puede usar cajeros automáticos en todo el mundo gratis.
  • PocketSmith tiene como objetivo ayudar a las personas a ser más productivas con su dinero. Sus herramientas rastrean sus finanzas con categorías, etiquetas e informes relacionados con un feed bancario automático vinculado a cuentas bancarias, crediticias y crediticias para que pueda mantenerse al tanto de sus finanzas 24/7. La versión básica es gratuita pero solo permite importaciones manuales. Para las fuentes automáticas, usted querrá probar la versión Premium, que es de $ 9.95 por mes o $ 7.50 si paga el año en su totalidad.
  • MoneyPatrol le permite vincular su cuenta bancaria a la plataforma, que rastrea sus gastos y le ayuda a presupuestar. Ahora no lo hace t necesita conservar un libro mayor y recibos para hacerlo usted mismo. Una herramienta especialmente genial ofrecida por MoneyPatrol es si excede su límite, usted recibiré una alerta. Entonces, incluso si usted es t revisando sus finanzas diariamente, la plataforma es. Usted tendrá un resumen semanal y mensual, que lo ayudará a comprender y cambiar sus hábitos de gasto.

Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .

Resumen

Puede parecer difícil vivir por debajo de sus posibilidades cuando usted recién está comenzando en la vida, pero ahora es el momento de aprender cómo.

A medida que gana más dinero, usted ya tendrá la base para mayores oportunidades de ahorro e inversión y estará a la vanguardia en el crecimiento de su riqueza y vivir cómodamente por el resto de su vida.

Leer más:

  • ¿Por qué usted Vivir por encima de sus medios y usted incluso saberlo!
  • Presupuesto Bueno, ahorre más

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