Cuando escuché por primera vez sobre préstamos personales, pensé que eran demasiado buenos para ser verdad. Dinero de un banco en el que puede gastar cualquier cosa . Sí claro. Pero eso es exactamente qué es un préstamo personal. Los préstamos de buena reputación (sí, generalmente necesita un puntaje de crédito más alto) pueden sacar dinero para gastar en una variedad de cosas como reparaciones de viviendas, estudiar en el extranjero o comprar regalos de vacaciones (aunque eso no es realmente recomendable).
Existen algunos tipos diferentes de préstamos personales. Cada tipo de préstamo personal funciona de manera un poco diferente. También tienen algunos parámetros ligeramente diferentes cuando se trata de precalificación y términos generales.
Entonces, para facilitar la digestión de las cosas,ll se desglosan, no solo cómo precalificar y solicitar estos préstamos, sino también los diferentes tipos. Espero que esto lo ayude a tomar la mejor decisión para su situación financiera personal.
- ¿Qué es un préstamo personal?
- Una guía paso a paso para solicitar un préstamo personal
- Los diferentes tipos de prestamistas de préstamos personales
- Razones por las que debería considerar solicitar un préstamo personal
- Razones por las que debería t considere solicitar un préstamo personal
- Resumen
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un préstamo no garantizado que se obtiene para ayudarlo a manejar cualquier situación financiera en la que se encuentre. Por lo general, un préstamo personal puede ser más fácil de obtener que otros tipos de préstamos, pero los montos de los préstamos suelen ser más bajos y las tasas de interés son más altas.
Con un préstamo personal, recibirá los fondos en una suma global. Si eliges gastarlos todos a la vez es irrelevante. Sin embargo, una vez que se cierra el préstamo y se le dispersan los fondos, el tiempo comienza a correr en el plazo del préstamo.
Estos préstamos tienen una duración establecida del plazo del préstamo y un pago mensual que pagará, similar a una hipoteca. Este monto establecido le facilita presupuestar el pago adicional. Pero, también significa que tendrá mucho menos dinero en su presupuesto para trabajar hasta que el préstamo se pague en su totalidad.
Una guía paso a paso para solicitar un préstamo personal
Si necesita una solución a su situación financiera actual, entonces un préstamo personal puede ser el producto que necesita. Aquí es cómo solicitar un préstamo personal :
Paso 1 Averigüe h cuánto necesita?
Uno de los factores más importantes a considerar inicialmente es cuánto dinero necesita. La cantidad de dinero por la que solicita un préstamo personal afectará directamente su situación financiera durante el período del préstamo. Por lo tanto, es importante que tome un peine de dientes finos a través de sus finanzas y asegúrese de poder pagar este pago mensual adicional.
También debe ejecutar los números para averiguar exactamente cuánto necesita sin ir demasiado lejos o debajo. Si no lo hace y obtiene un préstamo lo suficientemente grande, entonces aún podría tener poco dinero en efectivo y tener que pedir otro préstamo. Pero si saca demasiado, podría terminar con pagos mensuales mucho más altos y terminar pagando más intereses de lo que hubiera pagado de otra manera.
Para saber cuánto tiempo le tomaría pagar su préstamo, consulte la calculadora de pago de préstamos MU30 es y ejecute los números:
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Calculadora de pago de préstamos
Monto del préstamo *
Tasa de interés*
APR de préstamo (%)
Pago mensual esperado *
Debe ser al menos el 0.5% del monto del préstamo
Meses para pagar
Años para pagar
Interés total pagado
Opciones de pago
Paso 2 Conozca su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito tiene un gran impacto en la cantidad de préstamo para el que puede calificar. Y también afecta cuánto pagará finalmente para pedir prestado ese dinero. Si no lo hace no conoce su puntaje de crédito en la parte superior de su cabeza, entonces es una muy buena idea verificarlo.
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen una actualización gratuita de puntaje de crédito cada mes, por lo que es un buen lugar para buscar. Pero, todos también tienen derecho a un informe de crédito anual gratuito en annualcreditreport.com. Incluso si conoce su puntaje, debe verificar esto cada año para asegurarse de que todos los hechos que afectan su crédito sean correctos. Sé que he encontrado información incorrecta en mi informe de crédito en el pasado y tuve que apelarla. Eso resolvió el problema y elevó mi puntaje de crédito. Pero, si lo hubiera hecho t mirara mi informe anual, nunca hubiera sabido que contenía información incorrecta.
Otra buena opción para mantener el dedo en el pulso de su puntaje de crédito son sitios como Credit Karma . Credit Karma ofrece puntajes de crédito gratuitos, monitoreo de crédito, materiales educativos y más.
También puede estimar su puntaje de crédito con MU30 es Estimador de puntaje de crédito a continuación:
Paso 3 Calcule sus opciones de préstamo
Un muy buen lugar para comenzar cuando busca un préstamo personal es su propio banco. Si bien no todos los bancos encajarán bien, si ya es un cliente, pueden tener términos más favorables para usted. Sin embargo, no importa a quién elija analizar primero, hay algunos puntos clave que debe analizar en todos los ámbitos.
En primer lugar, debe ser el APR (fijo o variable), la duración del préstamo, el monto del préstamo y el monto total que puede pedir prestado. Todo esto afectará su pago mensual. Lo cual, para la mayoría de nosotros, es el factor más importante en cuanto a si podemos permitirnos o no obtener el préstamo.
Por lo general, los préstamos personales son préstamos no garantizados, lo que significa que no hay garantías vinculadas a ellos. Sin embargo, esto es algo que confirmar antes de solicitar cualquier préstamo. Porque, si el préstamo termina siendo un préstamo garantizado, cualquier garantía que esté vinculada a él podría estar en riesgo si no cumple.
Un factor más importante sobre el que preguntar es si existen o no sanciones por pago anticipado. Yo, personalmente, no tomaré ningún préstamo que tenga estas sanciones. Si puedo pagar el préstamo antes y ahorrarme algún interés, ¿por qué t I? Sin embargo, si hay multas por prepago, entonces podría no tener sentido pagar el préstamo antes de tiempo. De cualquier manera, esta es una buena información antes de firmar cualquier papeleo.
Paso 4 Reúna su información personal
El último paso para embarcarse antes de solicitar un préstamo personal puede ser el que requiere más tiempo. Esta es la recopilación de información personal. Y para muchos de nosotros, puede ser el punto en el que queremos arrancarnos el pelo y alejarnos de todo el proceso.
La razón de esto se debe al hecho de que requiere un alto nivel de organización para tener toda la información requerida a su alcance cuando la necesite.
Parte de la información que debería poder recopilar fácilmente de su presupuesto, como sus ingresos mensuales, costos de vivienda y deudas. Pero otra información, como su número de seguro social, la información del empleador y cuánto tiempo ha estado con su empleador, puede requerir un poco más de investigación.
Si usted es no está seguro de que calificará para un préstamo en función de su puntaje de crédito, entonces este sería el momento de considerar a quién podría usar como cosigner. Póngase en contacto con sus posibles posibilidades de cosigner y explique lo que está sucediendo para ver si están dispuestos a ayudar. Es una buena idea tener toda esta información lista y a su alcance cuando esté listo para comenzar el proceso de solicitud.
Paso 5 Inicie el proceso de solicitud (finalmente!)
Una vez que haya reducido sus mejores opciones de préstamos personales, es el momento de para comenzar a solicitar un préstamo. La mayoría de nosotros pensamos que esta parte es la que consume más tiempo en el proceso del préstamo, pero la aplicación real no requiere mucho tiempo en comparación con el tiempo que usted y han dedicado a las tareas anteriores a esto.
La forma en que se precalifique o la forma en que solicita el préstamo se determinará por el tipo de prestamista con el que termina yendo (más sobre eso a continuación). En general, el proceso es muy similar en todos los ámbitos.
El proceso de precalificación es prácticamente el mismo, pero recomendaría comenzar con presta agregadores (empresas que le dan cotizaciones de una variedad de prestamistas diferentes). De esa manera, puede ver todas sus opciones en un solo lugar. Para comenzar el proceso, lo que necesitará un agregador es:
- Su calificación crediticia.
- Tu código postal.
- El propósito del préstamo.
- La cantidad que usted solicitando.
Una vez que se ingrese esa información, verá múltiples ofertas de préstamos en la pantalla, en la mayoría de los casos. Eche un vistazo a todos ellos para ver qué prestamista tiene los mejores términos de pago, APR y pago mensual para usted.
Una vez que haya decidido una opción para explorar más a fondo, simplemente haga clic en continuar. Usted ll luego necesita ingresar información más detallada para recibir una oferta real del prestamista.
Para que un prestamista le ofrezca una oferta completa, deberá realizar una verificación de crédito dura, lo que puede afectar su puntaje de crédito.
Esta información que generalmente solicitan incluye:
- Nombre completo, dirección, número de teléfono, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento y número de seguro social.
- Ya sea que alquile o sea dueño de su casa.
- Tu nivel más alto de educación.
- Estado laboral.
- Ingresos anuales y frecuencia salarial.
- El propósito del préstamo y cuánto necesita
- Su rango de estimación de puntaje de crédito.
- Ya sea que usted agregue un cosigner o no.
Después de completar esta información, debe comenzar a obtener comunicaciones en su bandeja de entrada con respecto al estado de su solicitud. Dado que los agregadores usan esta información para que coincida con las mejores opciones de préstamos personales, debe comenzar a ver ofertas de múltiples prestamistas en cualquier lugar, desde unas pocas horas hasta días.
Trabajar con un prestamista directo acortará aún más el proceso de solicitud, pero usted tendrá que solicitar directamente a múltiples prestamistas para ver sus mejores tarifas (de ahí por qué debería usar un agregador primero). Recopilan tanta información de la puerta como sea posible, lo que significa hacer un duro tirón de su crédito. Esto les ahorra tiempo, energía y dinero al racionalizar el proceso. Pero también puede dificultarle obtener los hechos preliminares sin darles toda su información.
Además de tener un proceso de solicitud más corto, los prestamistas directos generalmente ofrecen un beneficio más. Si elige configurar su pago mensual a través de ACH, generalmente puede obtener una reducción de la tasa de interés.
Los diferentes tipos de prestamistas de préstamos personales
Cuando se trata de préstamos personales, ese mercado está creciendo gracias a los avances tecnológicos. Usted no t tiene que reunir todos sus documentos en una carpeta y entrar más en un banco (aunque aún puede hacerlo!). Ahora puede solicitar préstamos completamente en línea con solo unos pocos clics. Para darle una idea de los diferentes tipos de prestamistas,he compilado una tabla a continuación que resume las diferencias:
Tipos de préstamos personales
Cómo operan
Agregadores
Un intermediario que recopila su información financiera y luego la compra a diferentes prestamistas
Prestamistas directos
Préstamos directamente a través del prestamista
Prestamistas punto a punto
Combine inversores potenciales con prestatarios
Agregadores
Como mencioné brevemente anteriormente, los agregadores en el mundo de los préstamos personales son similares a los sitios web de viajes, Expedia y Travelocity. Funcionan casi de la misma manera, ya que lo conectan con una multitud de diferentes administradores de préstamos y préstamos a precios más bajos.
Los agregadores de préstamos personales son una excelente manera de comenzar su búsqueda si usted es no estoy seguro de lo que está buscando o para qué califica todavía.
estoy compartiendo dos de los mejores agregadores de préstamos personales, según el proceso de solicitud y los productos con los que lo conectan.
Fiona
Fiona es un agregador que ha existido por un tiempo.Por lo tanto, sus algoritmos solo se han vuelto más eficientes con el tiempo, lo que significa mejores y mejores opciones para usted.
El puntaje mínimo de crédito para calificar con ellos es 580, lo que los convierte en una opción fantástica para aquellos con un puntaje de crédito más bajo. Su rango de préstamos está entre $ 1,000 y $ 250,000 y sus tasas de interés oscilan entre 2.49% 35,99%. Y solo requieren un tirón de crédito suave para obtener la información inicial. Por lo tanto, podrían ser una gran opción para aquellos en las etapas iniciales de búsqueda.
Creíble
Credible hace que encontrar el mejor préstamo personal para sus necesidades, sin importar la situación, sea increíblemente fácil. De hecho, su sitio lo guiará a través de todo el proceso en tan solo dos minutos! Todo lo que tiene que hacer es completar un formulario simple. Credible ofrece montos de préstamos que oscilan entre tan solo $ 600 y tan grande como $ 100,000, y puede obtener tarifas y comenzando en 3.99% APR (con AutoPay), consulte los Términos *
Una vez que encuentre el prestamista, la tasa de interés y el plazo que le funciona, incluso puede firmar el papeleo necesario para cerrar su préstamo directamente a través del sitio Credible es. Después de eso, todo lo que le queda por hacer es sentarse y esperar a que los fondos se depositen en su cuenta bancaria.
Prestamistas directos
Los prestamistas directos ofrecen otro tipo de préstamo personal (que cubrí anteriormente) como préstamo directo. Estos se ofrecen a través de compañías que son sus propios administradores de préstamos. Por lo tanto, son los prestamistas reales.
Estos prestamistas solo ofrecen sus propios productos de préstamos a los clientes. Y al hacerlo, pueden ser una ventanilla única para una diversidad de ofertas, servicio al cliente y tarifas. Si ya es un cliente de uno de estos prestamistas, como un banco, es posible que tenga una mejor oportunidad de obtener las mejores tarifas que tienen para ofrecer en sus productos de préstamos personales.
Además de ir a su banco, comparto dos de mis opciones favoritas de prestamista directo para su diversidad de productos, servicio al cliente y tarifas flexibles.
SoFi
Para aquellos que buscan un prestamista directo, puedo t recomiendo SoFi suficiente. SoFi ofrece préstamos, de $ 5,000 a $ 100,000, sin tarifas y sin un proceso de solicitud complicado. De hecho, puede precalificar para un préstamo sin compromiso, en solo dos minutos. SoFi es los términos del préstamo varían de dos a siete años y su tasa fija APR es de 5.99% 18.85% APR (con AutoPay).
Además de la falta de tarifas, una de las mejores características de un préstamo personal a través de SoFi es su protección contra el desempleo. No solo detendrán sus pagos si pierde su trabajo, sino que incluso lo ayudarán a encontrar uno nuevo! Este es un toque increíblemente personal que contribuye en gran medida a generar confianza con los prestatarios de SoFi es.
Prestamistas punto a punto
Los préstamos entre pares son otra excelente manera de obtener un préstamo personal. También es una opción fantástica si está buscando más formas de invertir su dinero y ayudar a otros.
Con los préstamos entre pares, las personas invierten su dinero en una empresa con un rendimiento garantizado de su dinero en un cierto porcentaje. El dinero se agrupa y la compañía puede prestarlo a personas que necesitan el efectivo por una miríada de diferentes razones. Es una forma bastante ingeniosa para que todos nos ayudemos unos a otros, o que obtengamos la ayuda que necesitamos a veces.
Si los préstamos entre pares suenan en su callejón, aquí hay dos grandes opciones que tradicionalmente tienen buenas tasas, son fáciles de maniobrar y tienen múltiples opciones.
Prosper
Prosper es un grupo de préstamos entre pares que tiende a prestar mayores cantidades de dinero. Pero eso significa que generalmente requieren un puntaje de crédito ligeramente más alto de al menos 640, así como un ingreso más alto.
Sus préstamos oscilan entre $ 2,000 y $ 40,000 y sus tasas de interés oscilan entre 6.95% 35,99%. Prosper no tiene penalización por pago anticipado, financiamiento más rápido que la mayoría de los préstamos tradicionales, y solo requiere una verificación de crédito suave.
LendingClub
LendingClub es uno de los prestamistas originales de igual a igual. Entonces tienen muchos préstamos personales bajo sus cinturones. El puntaje mínimo de crédito para asegurar un préstamo con ellos es de 600. Pero, para los montos de préstamos más altos, necesitará un puntaje de crédito mucho más alto para calificar.
Sus préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 40,000 y sus tasas de interés oscilan entre 6.95% 35.89%. Sin embargo, el préstamo promedio está más cerca de $ 10,000 y se basará en su situación personal. Un par de ventajas con LendingClub Bank son que tienen disponible una opción de plan de dificultades y podrían pagar a algunos acreedores con sus préstamos de consolidación de deuda. Lo cual es bastante asombroso!
Razones por las que debería considerar solicitar un préstamo personal
Algunas de las razones más comunes por las cuales las personas eligen solicitar un préstamo personal, en lugar de un tipo diferente de préstamo, son:
-
Consolidación de deuda.
Facturas médicas.
Préstamos estudiantiles.
Reparaciones domésticas necesarias.
Deuda de tarjeta de crédito (si la tasa de interés es inferior a la que ya está pagando).
Razones por las que debería t considere solicitar un préstamo personal
Hay muchas razones por las que podría considerar solicitar un préstamo personal. Pero, por lo general, es mejor agotar otras soluciones financieras que finalmente pueden costarle menos dinero.
Por ejemplo, debería t solicitar un préstamo personal para pagar un automóvil si puede pagar por adelantado en efectivo o si es elegible para un préstamo para automóvil con una tasa de interés más baja!
Además, los préstamos personales deberían t ser utilizado :
-
Como ingreso suplementario para cubrir los gastos esperados.
Si ya tiene problemas para administrar su deuda.
Para invertir sin retornos garantizados.
Para apostar o participar en apuestas ilegales.
Para financiar sus deseos zapatos nuevos, una nueva consola de juegos, entradas para conciertos, las vacaciones de sus sueños o una nueva mascota.
Para complementar un pago inicial de una hipoteca.
Resumen
En general, hay muchas opciones diferentes para préstamos personales. En última instancia, tendrá que decidir si prefiere agregadores, prestamistas directos o prestamistas entre pares. Cada uno tiene sus pros y sus contras. Solo asegúrese de haber buscado y hecho su tarea a fondo antes de apretar el gatillo.
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