¿Cómo se compara su fondo de emergencia? Nuevas estadísticas revelan estadounidenses es Hábitos de ahorro para días lluviosos

Emergency Fund Compare

Si usted está acostumbrado a caminar sin dinero en su billetera, entonces tal vez el hábito universitario de sobrevivir con fideos ramen le causó un gran impacto. O eso, o usted eres tan hábil en el uso de aplicaciones bancarias y tarjetas de débito que realmente no t veo la necesidad de llevar más de $ 20 en ti.

Pero cuando se trata de ahorros de emergencia, esa es otra historia, al menos para algunos. Pregúntele a cualquier adulto joven si es una buena idea que tenga a mano un alijo tan grande, y usted escuchará una cantidad abrumadora de esí votos. Pero no todos es listo para una posible calamidad financiera, según un nuevo informe de Bankrate.com.

El informe, basado en entrevistas telefónicas con más de 1,000 adultos, revela que solo el 23 por ciento de los estadounidenses tienen ahorros de emergencia para cubrir seis meses de gastos .

Peor aún, el 26 por ciento de todos los estadounidenses no tiene ahorros de emergencia en absoluto.

Hay es una buena noticia para el contingente de Money Under 30, sin embargo: los jóvenes de 18 a 30 años tienen más probabilidades de tener hasta cinco meses de gastos ahorrados.

Esto es uno de los puntos brillantes en la encuesta, dice Greg McBride, Bankrate.com es analista financiero jefe. Esto es probablemente una función de bajos gastos: viven en casa o tienen compañeros de cuarto o gastos más bajos.

Los resultados se desglosaron de esta manera: 32 por ciento tenía algunos ahorros de emergencia, pero menos de lo que cubriría tres meses gastos. Y un adicional 22 por ciento tenía de tres a cinco meses gastos.

Y tampoco es exactamente el efecto de fideos Ramen en el trabajo. Dales crédito donde se debe, McBride dice. y he tenido un asiento de primera fila para la recesión, y ellos han logrado aprender algo de ello. Ellos han guardado algo de dinero y eso será un buen augurio para su futuro.

Aparentemente, la educación también tiene algo que ver con eso: el 36 por ciento de las personas con educación secundaria o menos dijeron que no tenían ahorros de emergencia, en comparación con el 10 por ciento de los graduados universitarios.

Pero antes de romper el paquete de seis PBR para celebrar, tenga en cuenta que a otra parte de nuestros lectores le va muy bien en el informe de la tasa bancaria. De hecho, ellos están en el extremo opuesto del espectro. Es decir: las personas entre 30 y 49 años tienen más probabilidades que cualquier otro grupo de edad de tener no ahorros de emergencia.

está pasando aquí? Tiene 30 años, una especie de línea divisoria mágica entre la navegación suave y un barco que se hunde? No necesariamente, pero como dice McBride, Las edades de 30 a 49 son años de alto gasto cuando los gastos a menudo aumentan más rápido de lo que los ahorros de emergencia pueden mantener.

Piénselo: si usted ese va a casar, tiene bebés, alquila o compra un auto nuevo, o compra su primera casa, usted ese está haciendo cargo de gastos y deudas adicionales. Algunas personas hacen todas estas cosas, y eso puede crear una gran tensión financiera sin importar cuánto ingreso traiga a casa.

De hecho, los mayores ingresos no hacen t necesariamente hacen una gran diferencia. El salario inicial promedio general para los graduados universitarios de la Clase de 2013 fue de $ 45,327 (un 2.4 por ciento más que en 2012), según la Asociación Nacional de Colegios y Empleadores.

Pero dice que usted hogar hace al menos un 40 por ciento más que eso $ 75,000 o más. El informe de la tasa bancaria muestra que menos de la mitad de los que están en ese grupo (solo el 46 por ciento) actualmente tienen un colchón de ahorro de seis meses.

Tener ingresos de emergencia insuficientes es un problema generalizado, McBride dice. Y los números no han cambiado para bien o para mal durante cuatro años seguidos. Incluso antes de la recesión, nosotroshicimos la pregunta una o dos veces y fue un resultado bastante similar.

Pero esta vez, la razón de la sequía de ahorro de emergencia ha cambiado. Antes de la recesión, la gente no reconocía la importancia de los ahorros: usaban tarjetas de crédito con líneas de crédito. Pero la recesión cambió todo eso. Las personas reconocen la necesidad de ahorros de emergencia ahora. Ellos esimplemente no están haciendo ningún progreso. De hecho, el porcentaje de estadounidenses con al menos tres meses los gastos en ahorros disminuyeron del 45 por ciento el año pasado a solo el 40 por ciento este año.

Si usted está en posición de tener pocos o ningún ahorro de emergencia, ¿qué puede hacer para revertir la marea y ponerse al día? Considere estos puntos de acción:

  • 1). Tome en serio la idea de ahorros de emergencia.
  • 2). Use el depósito directo para su ventaja.
  • 3). Ajuste su presupuesto para dejar espacio para ahorros de emergencia.

1. Tome en serio la idea de ahorros de emergencia.

Es comprensible que la juventud signifique sentirse invencible. Pero solo se necesita una emergencia médica, una pérdida de trabajo o un evento más allá de su control para eliminar todo lo que tiene. En esos casos, tener un fondo de emergencia podría significar la diferencia entre sobrevivir y luchar.

2. Use el depósito directo para su ventaja.

lo primero que debe hacer es acostumbrarse a los ahorros, y la mejor manera de hacerlo es configurar un depósito directo de su cheque de pago en una cuenta de ahorros dedicada, McBride dice. Si intenta esperar hasta fin de mes para ver qué es sobrante, generalmente no queda nada. Ese y el gran consejo de, siempre debes pagarte primero. Una cuenta de ahorros es un excelente lugar para mantener su fondo de emergencia, pero en estos días son t que paga mucho interés.

Sin embargo, en realidad hay algunas cuentas corrientes que generan intereses que también funcionarán para albergar su fondo de emergencia.

Una gran cuenta corriente que tiene un programa de recompensas genial es Discover Cashback Debit Account. Como cuenta corriente en línea, no hay tarifas de mantenimiento mensuales, incluidos los pedidos de cheques sin cargo. Además, puede recuperar el 1% en efectivo en hasta $ 3,000 en compras con tarjeta de débito cada mes y usted tendrá acceso a más de 60,000 cajeros automáticos sin tarifa en los Estados Unidos. Y si pierde su tarjeta de débito, allí es sin cargo alguno para reemplazarlo.

3. Ajuste su presupuesto para dejar espacio para ahorros de emergencia.

Usted tiene que aumentar sus ingresos o reducir los gastos, McBride dice. Eso significa trabajar de forma independiente, conseguir un segundo trabajo o analizar detenidamente sus gastos y ver dónde puede recortar.

Aprendí a practicar lo que yo estoy predicando aquí de la manera difícil. Durante un reciente susto de salud, me di cuenta de que era una de esas personas con poco o ningún ahorro de emergencia. Hoy, tengo cinco meses, y ha recorrido un largo camino para darme tranquilidad. lt; b

Cuánto debería haber en su fondo de emergencia? Usa nuestra calculadora para averiguarlo!

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Calculadora de fondos de emergencia

Gastos mensuales promedio
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Qué difícil sería para usted reemplazar sus ingresos existentes?*
Fácil: podría conseguir rápidamente otro trabajo con un salario similar.
Promedio:estoy bien calificado para muchos trabajos, pero me doy cuenta de que puede llevar tiempo encontrar uno nuevo.
Difícil: los trabajos en mi campo y nivel salarial son limitados o competitivos.
Muy difícil: me faltan las habilidades adecuadas para el mercado laboral o estoy en una industria en la que lleva mucho tiempo conseguir un nuevo puesto con un salario considerable.
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
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Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
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Si perdiste tu trabajo, podrías estar desempleado
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¿Cómo se compara su ahorro de emergencia con el promedio? ¿Estás por delante o detrás de la curva? Háganos saber en un comentario.

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