La deuda puede ser una palabra aterradora.
Es posible que haya acumulado alguna deuda a lo largo de los años para pagar cosas como la escuela, los viajes, lo esencial, tal vez incluso un automóvil para llegar a su primer trabajo. A medida que continúa asumiendo estas deudas, el total que debe continúa aumentando a medida que intenta navegar con éxito la vida.
Eventualmente, no puedes ignorar el gran número rojo que te mira a la cara. Aunque puede ser difícil y aterrador, salir de la deuda no es imposible.
Salir de la deuda puede alterar drásticamente su futuro financiero para mejor. En lugar de gastar cientos o miles de dólares pagando deudas cada mes, podrá usar esos ingresos para generar sus ahorros para la jubilación, crear un amortiguador de cuenta bancaria y gastarlo en sus próximas vacaciones en la lista de deseos.
Si sabe que desea pagar su deuda rápidamente pero está no está seguro de dónde comenzar, entonces está en el lugar correcto. Explicaremos cada uno de los pasos que debe seguir para liberarse de la deuda.
- 1). Sume su deuda
- 2). Crea un presupuesto
- 3). Decida qué método de pago es mejor para usted
- 4). Elabora un plan de pago
- 5). Deja de aumentar tu deuda
- 6). Reduzca sus gastos actuales
- 7). Aumenta tus ingresos
- 8). Cumplir con el plan
- Resumen
1. Sume su deuda
Encontrar la salida de la deuda puede parecer una tarea del tamaño de un gorila porque es increíblemente fácil para cualquiera acumular miles de dólares en deudas rápidamente. En solo unos pocos años, puede pasar fácilmente de un joven de 18 años sin deudas a un de 20 y tantos años con más de $ 50,000 en deudas.
Antes de que pueda comenzar a pagar su deuda, debe averiguar exactamente dónde se encuentra.
Eche un vistazo de cerca a cada una de sus deudas y acumule un gran total de deudas. No dejes que este número te asuste. Puede ser abrumador ver todas sus deudas en blanco y negro, pero es una parte importante del proceso.
Puede encontrar una resolución más profunda para pagar sus deudas una vez que se dé cuenta de cuán profundas son.
Una vez que tenga el gran número rojo en un solo lugar, es más fácil entenderlo. Considere si es físicamente capaz de pagar sus deudas dentro de un año en función de sus ingresos y gastos corrientes.
Si el número parece demasiado grande durante un año, no se rinda! Aún puede seguir los pasos para pagar su deuda en un plazo un poco más largo. Recuerde, es mejor comenzar ahora que posponerlo por otro año.
2. Crear un presupuesto
Si desea salir de la deuda, entonces usted ll necesitará controlar sus gastos. Un presupuesto es una excelente manera de hacerlo.
Puede requerir un presupuesto mínimo para abordar seriamente sus deudas. Eche un vistazo a sus gastos y vea qué tan bajo puede hacerlos. ¿Puedes reducir tu situación de vida? ¿Estás gastando demasiado en sacar? Encuentre formas de reducir su gasto dentro de sus nuevas pautas presupuestarias.
Si está seguro de cómo comenzar, consulte nuestra guía paso a paso.
3). Decida qué método de pago es mejor para usted
Existen varios métodos para pagar la deuda. Dos de las formas más efectivas son los métodos de bola de nieve y avalancha.
Método de bola de nieve
Con el método de bola de nieve, paga su deuda del saldo más pequeño al saldo más grande y no presta atención a las tasas de interés solo el saldo total adeudado.
Si tiene varias deudas más pequeñas mezcladas con préstamos más grandes, entonces este método puede funcionar muy bien para usted . Al pagar sus deudas más pequeñas rápidamente, verá un progreso rápido que demuestra para usted mismo que es capaz de pagar sus deudas.
La gran sensación le dará la confianza que necesita para abordar deudas más grandes como su préstamo de automóvil y eso puede ser más difícil de pagar porque muchos prestamistas ganaron t aceptan pagos solo de capital. Aún así, hay opciones como hacer pagos de capital a una cuenta de ahorros dedicada para ahorrar lo suficiente como para pagar el préstamo por completo en algún momento posterior.
Método de avalancha
Con el método de avalancha de deuda, prioriza sus deudas de la tasa de interés más alta a la tasa de interés más baja. No presta atención a sus saldos totales la tasa de interés. La ventaja de este método es que está ganando matemáticamente porque ahorrará dinero en intereses .
Ambos son buenos métodos para pagar su deuda, así que elija el que más le motive. El método que elija será un reflejo de su situación específica.
Recuerde, realmente no hay una forma correcta o incorrecta de pagar la deuda.
Mientras esté comprometido con su decisión de eliminar su deuda, puede t salir mal.
4. Cree un plan de pago
Ahora que tiene un plan para el cual las deudas desea abordar, es hora de crear un plan de pago. Tiene algunas opciones que podrían acelerar su camino para liberarse de deudas.
Préstamos personales
Los préstamos personales son una forma de consolidar su deuda en un solo pago. Estos préstamos tendrán términos muy variados basados en el prestamista y su situación financiera. Afortunadamente, hay varios socios de préstamos que trabajarán con usted para encontrar la mejor opción de préstamo personal.
Fiona
, GuidetoLenders y Prosper son todos buenos lugares para comenzar a buscar su préstamo personal.
Tarjetas de transferencia de saldo
Si tiene un saldo pendiente de tarjeta de crédito mayor, entonces debe considerar una transferencia de saldo que le permita mover su saldo a una tarjeta de crédito diferente con una tasa de interés más baja. Por lo general, hay tarifas asociadas con una transferencia de saldo, también lo hacen los cálculos para garantizar que valga la pena el esfuerzo.
Una buena opción para estudiar es el Citi # xAE ; Diamante preferido y Tarjeta .
Refinanciación
Una opción final a considerar es refinanciar su deuda. Los artículos de alto precio, como su hipoteca o préstamo para automóviles, son buenos candidatos para la refinanciación. Aunque la refinanciación puede llevar mucho tiempo, le ahorrará dinero en tasas de interés.
Si su préstamo original venía con una tasa de interés alta adjunta, entonces debería considerar seriamente esta opción, especialmente si su puntaje de crédito ha mejorado significativamente desde que retiró el préstamo original.
5. Deje de agregar a su deuda
No puede salir de la deuda si continúa tomando decisiones similares. Una serie de opciones para financiar sus necesidades y deseos ha llevado a esta cantidad de deuda. Para escapar de la deuda para siempre, debe cambiar su mentalidad.
Ahora es el momento de dejar de obtener nuevos préstamos. Por ejemplo, debe encontrar una manera de evitar la deuda de la escuela de posgrado, evitar compras innecesarias de tarjetas de crédito nuevas y renunciar a actualizar su automóvil hasta que pueda pagarlo.
6. Reduzca sus gastos corrientes
Cada dólar que puede ahorrar es otro dólar que se puede usar para reducir su deuda. Eche un vistazo de cerca a sus gastos actuales y desafíese a sí mismo para comenzar a gastar menos. Esto es particularmente útil si usted está tratando de salir de la deuda con bajos ingresos.
Algunas formas de ahorrar dinero rápidamente incluyen:
- recortando facturas innecesarias.
- encontrar un compañero de cuarto para reducir drásticamente los gastos de manutención.
- comiendo en casa más a menudo.
- Encontrar formas creativas de divertirse libremente.
- usando cualquier tarjeta de regalo que tenga sentada recogiendo polvo.
- cancelando su membresía en el gimnasio para hacer ejercicio en casa.
Además, considere cambiar de banco para evitar cualquier tarifa que pueda estar afectando a sus dólares ganados con tanto esfuerzo. Investigue las tarifas en su banco actual y decida si necesita hacer un cambio.
Si está buscando evitar las comisiones bancarias, entonces Chime
es un gran lugar para comenzar. La aplicación financiera en línea ofrece muchas características de ahorro de costos, como tarifas mensuales y múltiples opciones de depósito. Además, si lo prefiere, puede obtener alertas y notificaciones en tiempo real que incluyen notificaciones de saldo diario y transacciones sobre el terreno que realiza.
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .
Si prefiere un banco más tradicional, entonces Discover es otro banco económico. Ofrece cuentas de ahorro sin saldo mínimo o tarifa mensual para ayudar a reducir sus gastos bancarios. Además, Discover tiene un excelente servicio al cliente, que siempre es una ventaja en el mundo bancario.
7. Aumente sus ingresos
Cuanto más gane, más podrá gastar en el pago de la deuda. Sí, podría ser más fácil decirlo que hacerlo, pero todos tienen la capacidad de ganar más. Puede que no sea bonito, pero ganar más podría acercarte rápidamente a tus objetivos sin deudas.
Puede pedir un aumento, ser voluntario para horas extras, recoger un segundo trabajo, comenzar un blog, cuidar niños, pasear perros, trabajar por cuenta propia o encontrar un ajetreo que lo emocione.
Otra forma de aumentar sus ingresos es vendiendo sus cosas. Tome todo lo que no necesite y véndalo. Ponga el dinero directamente en su deuda. Casi todos tienen cosas en la casa que realmente no necesitan, hacen el esfuerzo de convertir sus cosas en efectivo.
Ganar más facilitará mucho el pago de la deuda. No se desanime si lleva un poco de tiempo encontrar el flujo de ingresos adicional adecuado, encontrará su ritmo si realiza el trabajo.
8. Apéguese al plan
A medida que realiza cambios en el estilo de vida para ganar más y gastar menos, no caiga en sus viejos hábitos. Asegúrese de poner todo este efectivo recién descubierto para pagar sus deudas. No será fácil, pero puede pagar la deuda antes de lo que piensa.
Una parte clave de este plan es encontrar una manera de vivir dentro de sus posibilidades. Debe sentirse muy cómodo viviendo por debajo de sus posibilidades, esto puede ser difícil pero es extremadamente importante para el éxito financiero a largo plazo.
Puede ser difícil pasar de asumir deudas a gastos de apoyo a restringir sus gastos para pagar su deuda. Sin embargo, valdrá la pena la lucha. Puede y conquistará su deuda rápidamente si sigue estos pasos.
Resumen
No hay atajos para salir de la deuda, pero los pasos que hemos esbozado lo ayudarán a comenzar con un plan de acción. Los números rojos ya no necesitan ser un color operativo en su futuro financiero.
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