Cómo salir de la deuda con bajos ingresos

Salir de la deuda es bastante difícil cuando tienes mucho dinero entrando, y mucho menos enfrentar este desafío cuando tú tienes bajos ingresos.

Pero aquí es la cosa: es posible salir de la deuda con bajos ingresos. Pero espere: hay es más! Esto es también es posible hacerlo sin vender activos importantes como la casa o el automóvil que usted no tiene todavía no lo ha hecho.

Hoyvoy a repasar las estrategias que puedes usar para lograr esta gran hazaña.

  • Haga un balance de su situación financiera
  • Después de eso, puede hacer un presupuesto utilizando técnicas de presupuesto de suma cero
  • Mire sus mayores gastos y vea dónde puede recortar grasa
  • La única forma de abordar su deuda es hacer más que los pagos mínimos
  • La mejor manera de abordar la deuda es abordar un equilibrio a la vez
  • Pasos para salir de la deuda
  • Manténgase en contacto con sus acreedores durante todo el proceso
  • Cambiar a efectivo lo ayudará a reducir sus gastos
  • Encuentre una fuente adicional de ingresos para ayudarlo a pagar deudas más rápido
  • Considere una transferencia de saldo en algunos escenarios
  • Finalmente, sepa qué soluciones de deuda evitar

Haga un balance de su situación financiera

Puede t arregle la deuda que usted no tiene t reconoce que tiene, porque uno de los elementos más importantes de cualquier estrategia de reducción de deuda es elegir qué deuda abordar primero . Siéntese en una computadora o con una hoja de cálculo de papel de la vieja escuela si ese es su estilo y anote todas sus deudas.

Como usted está trabajando, asegúrese de enumerar el monto, los intereses, el plazo, sus pagos mensuales y el límite de crédito disponible para cada deuda. Esto lo ayudará a comprender la amplitud completa de la situación y le dará números sólidos para trabajar cuando cree un presupuesto (alerta de spoiler).

Y mientras usted lo hace, haga hojas de cálculo separadas para enumerar todos sus otros gastos mensuales cosas como alimentos, servicios públicos, pagos de automóviles, etc. más uno por todo el dinero que ha recibido de varias fuentes.

Después de eso, puede hacer un presupuesto utilizando técnicas de presupuesto de suma cero

A nadie le gusta hacer un presupuesto. Pero confía en mí: esta es la única forma en que tú y tú lograrás controlar tu deuda.

Una vez que conozca todos sus gastos y deudas, puede pasar por el proceso de asignación de sus ingresos mensuales según sea necesario. Holly Johnson es una bloguera de finanzas personales, y una vez se encontró enterrada bajo una montaña de deudas. Ella usó el presupuesto de suma cero para salir.

El presupuesto de suma cero le brinda las herramientas para mejorar sus finanzas al enseñarle cómo a) vivir el mes pasado es ingresos reales en lugar de proyecciones de ingresos, b) tomar decisiones viables con respecto a su dinero, y c) reducir el desperdicio, ella explica.

La idea detrás del presupuesto de suma cero es que al final del mes, usted no tiene un solo centavo porque cada dólar se ha asignado a facturas, deudas y ahorros. Esto puede sonar un poco inquietante, pero lo ayudará a recuperar el control mucho más rápido.

Cuando crea su presupuesto, lo primero que debe tener en cuenta son los ahorros y las deudas. Entonces puede usar lo que queda es para todo lo demás. Si tiene que reducir gastos en algún lugar, proviene de cosas como entretenimiento y transporte en lugar de reducción de deudas o inversiones.

Mire sus mayores gastos y vea dónde puede recortar grasa

Una vez que sepa dónde está con respecto a sus deudas, gastos y presupuesto, debe tomar medidas para cerrar las cadenas de bolsos. Puede t salir de la deuda si su deuda sigue creciendo. Porque puede t tomar ese dinero de los pagos de la deuda o ahorros, tendré que venir de otro lado.

Repase su presupuesto y clasifique sus gastos para ver dónde está gastando demasiado dinero en transporte o comer fuera, por ejemplo. Luego haga un plan de reducción de gastos. Aquí hay algunas ideas:

  • Compre alimentos a granel, especialmente cuando está a la venta es
  • Clip cupones para todo lo que compre, desde comida hasta ropa, artículos de tocador y más
  • Venda su automóvil (si tiene uno) y camine o ande en bicicleta al trabajo esi usted es como la mayoría de las personas, gasta un promedio de $ 9,000 al año en su automóvil
  • Cocine más en casa y coma menos
  • Corte sus suscripciones para cosas como cable y gimnasio, y opte por paquetes de servicio más bajos para cosas necesarias como teléfonos celulares e Internet
  • Traiga su café diario de casa en lugar de comprarlo
  • Siempre compre usado: revise las tiendas de segunda mano y los clasificados cuando necesite comprar cualquier cosa, incluyendo ropa, muebles, vehículos e incluso electrodomésticos

La única forma de abordar su deuda es hacer más que los pagos mínimos

Nosotros hemos hablado sobre presupuestos y gastos y cómo dejar de aumentar sus deudas, pero ahora es el momento de para llegar a los detalles esenciales de la reducción de la deuda. La primera y una de las cosas más importantes para darse cuenta es esta: hacer el pago mínimo dará como resultado una deuda de por vida.

El estadounidense promedio tiene un saldo de tarjeta de crédito de aproximadamente $ 9,600 con una tasa de interés del 15%. Hacer el pago mínimo cada mes lo dejaría pagando esa deuda durante casi 12 años! Si desea salir de la deuda, debe realizar pagos superiores al mínimo.

La mejor manera de abordar la deuda es abordar un equilibrio a la vez

Ahora sé que puede no ser posible que realice pagos superiores al mínimo de cada deuda cada mes. Y preocupación usted no t tiene que hacerlo. Pero lo que tiene que hacer es elegir una deuda para pagar primero. Mientras usted está haciendo eso, continúe haciendo pagos mínimos en otro lugar.

Por ejemplo, digamos que tiene cinco deudas con saldos diferentes. Para facilitar las cosas, nosotros ll decir que el mínimo en cada uno es de $ 100. Ustedcomience haciendo el mínimo en cuatro de esas deudas, pero pague, digamos, $ 200 (por un total de $ 600) cada mes para una de las deudas hasta que se pague.

Tan pronto como se encargue de ese primer equilibrio, puede hacer un baile feliz y comenzar a abordar la próxima deuda. A partir de ahí, pague el mínimo cada mes sobre los tres restantes y pague $ 300 (por lo que usted todavía está pagando la misma cantidad de $ 600) para la deuda señalada.

Harvard Business Review investigó diferentes enfoques de reducción de deuda y descubrió que este método puede ayudarlo a pagar deudas hasta un 15% más rápido que si simplemente distribuye los $ 600 de manera uniforme entre todas las deudas.

Elegir un equilibrio para abordar, método uno: La avalancha (también conocida como escalera)

Ahora viene la parte (ligeramente) más complicada: decidir qué deudas abordar en qué orden. La primera opción se conoce como avalancha, e implica pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta.

Bruce McClary, de la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito, utiliza una analogía de escalera para describir este método. Comience con la cuenta de intereses más alta, y cuando eso es desaparecido, baje un peldaño de la escalera y aplique todos sus pagos adicionales a la cuenta con la siguiente tasa más alta.

El principal beneficio de este método es que usted no solo pagará sus deudas, sino que usted también ahorrará más dinero a largo plazo, gracias al interés que ganó t pagar.

Elegir un equilibrio para abordar, método dos: Snowball

En el otro campamento están las personas que abogan por el método de bola de nieve.Se llama así porque comienzas con la deuda más pequeña y te abres camino hacia la más grande, como una bola de nieve que se eleva a medida que baja una colina.

Entre $ 500, $ 200 y una deuda de $ 1,000, ustedcomience con los $ 200 y termine con los $ 1,000. Este es más un enfoque psicológico para la reducción de la deuda porque la idea es obtener inspiración e impulso de sus pequeños éxitos iniciales.

El magnate de los negocios Dave Ramsey ideó esta estrategia. Si bien es un método de sonido, puede terminar pagando mucho más interés con esta técnica. Sin embargo, si tiene problemas para mantenerse motivado, el interés adicional puede valer la pena para salir de la deuda.

Pasos para salir de la deuda

1). Use una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Si tiene bajos ingresos y está tratando de salir de la deuda, una excelente opción es obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto es lo que sucede: mueve el saldo de una tarjeta de crédito a una segunda tarjeta de crédito nueva, y de esta manera paga efectivamente el saldo pendiente.

Y las tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen un gran beneficio: casi siempre en mi experiencia vienen con un tipo especial de promoción como incentivo para que el banco obtenga su negocio. Y durante este período, no paga ninguna tasa de interés y es una oportunidad para que ahorre dinero en todos los intereses que de otro modo pagaría por la suma global que debe.

Citi Diamante preferido Tarjeta

Citi#xAE; Diamond Preferred#xAE; Card
Aplicar ahora

El Citi Diamante preferido y La tarjeta es ideal y está diseñada específicamente para transferencias de equilibrio. Aunque no lo hace t ofrece recompensas de devolución de efectivo, le ayuda a pagar su deuda más rápido, lo que seguramente es más gratificante mental y financieramente que el 2% de devolución de gas!

La tarjeta ofrece la asombrosa introducción de 21 meses de 0% de APR en transferencias de saldo (completada dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta) y 12 meses de 0% de APR de introducción en nuevas compras. Tener un 0% de introducción de APR en ambos es realmente importante porque imagínese usted está pagando su deuda anterior y usted de repente se ve afectado con una factura masiva, ya sea es para atención médica o reparación de automóviles. Usted no t quiere que los intereses comiencen a acumularse en nuevas deudas mientras usted está pagando deudas antiguas, por lo que absolutamente quiere un 0% de APR en los viejos y nuevos durante el mayor tiempo posible.

El APR estándar después de que expire la tasa de introducción es 13.74% 23.74% Variable.

Para colmo, el Citi Diamond Preferred La tarjeta no cobra una tarifa anual y una tarifa de transferencia de saldo relativamente baja: $ 5 o 5% del saldo transferido, lo que sea mayor. Entonces, si usted está buscando pagar una gran parte de la deuda, el Citi Diamond Preferred La tarjeta es una excelente opción.

Tarjeta Wells Fargo Platinum

* Esta oferta ha expirado o ya no está disponible.

Como el Citi Diamond Preferred Tarjeta, la tarjeta Wells Fargo Platinum puede darle un respiro sobre los intereses mientras paga su deuda. Usted obtendré 0% de APR en transferencias de saldo para 18 meses en transferencias de saldo calificadas.

La tarjeta también es excelente para su presupuesto porque no hay una tarifa anual. Una vez finalizado el período introductorio, su tasa de interés será del 16,49% – 24,49% Variable en función de su solvencia. No estoy seguro de cuál es su puntaje de crédito? La tarjeta Wells Fargo Platinum también le da acceso a Wells Fargo Online, que le permite monitorear su FICO puntuación.

Tenga en cuenta que hay una pequeña tarifa para las transferencias de saldo: 3% por 120 días, luego 5%.

Usted obtendré algunas otras ventajas con esta tarjeta, incluidas características de seguridad mejoradas y My Money Map, que lo ayuda con el presupuesto. Si usted está tratando de eliminar algunas deudas, esta característica por sí sola puede hacer que la tarjeta Wells Fargo Platinum sea una gran opción.

2). Tome un préstamo de consolidación de deuda

La consolidación de deuda es ideal para cantidades de deuda más pequeñas o moderadas que puede tener y que está seguro le tomará más de 6 meses pagar.

Desafortunadamente, la parte difícil de los préstamos de consolidación de deuda es que no hay una solución mágica para hacer desaparecer su deuda. sin varita mágica!

La mejor noticia será si tiene un puntaje de crédito alto, y si lo hace, puede obtener fácilmente algunas tasas bastante atractivas. Pero si ese es no es el caso, y su puntaje de crédito es más bajo, deberá tener mucho cuidado al verificar y comparar diligentemente, y luego comparar nuevamente las tasas de interés.

El resultado final para recordar: con los préstamos de consolidación de deuda, debe hacer sus pagos mensuales religiosamente cada mes y mantenerse 100% comprometido a dar algunos pasos serios para asegurarse de vivir dentro de sus posibilidades.

Encuentre las mejores ofertas de préstamos personales que se adapten a sus necesidades:

Manténgase en contacto con sus acreedores durante todo el proceso

Lo creas o no, los acreedores también son personas, y tienen un sentido de simpatía. Si te encuentras en una situación en la que tú estás por encima de tu cabeza o luchando, habla por teléfono y habla con tus acreedores.

Según Bruce McClary, espere hasta que una cuenta esté a punto de cerrarse porque usted ha tenido varios meses de pagos atrasados o perdidos. Dígale al acreedor que usted desea pagar su saldo más rápido y desea saber qué servicios están disponibles para ayudarlo a administrar su deuda.

El acreedor puede reducir o eliminar sus pagos de intereses, al menos temporalmente. Esto es especialmente cierto si usted ha caído en dificultades financieras recientemente, debido a cosas como la pérdida de empleos o una emergencia médica.

Cambiar a efectivo lo ayudará a reducir sus gastos

No importa qué método elija, cortar sus tarjetas de crédito puede ayudarlo a mantenerse en el camino mientras elimina sus deudas.

En promedio, las personas gastan aproximadamente un 15% más en compras cuando usan plástico.

Encuentre una fuente adicional de ingresos para ayudarlo a pagar deudas más rápido

Una excelente manera de lidiar con las deudas es aumentar el dinero que tiene que pagarlas. Esto es t siempre es una opción factible, pero hay formas de aumentar sus ingresos. Aquí hay algunas ideas para hacer rodar la pelota:

  • Obtenga un trabajo a tiempo parcial
  • Trabaja más horas extras
  • Vende algunas de tus cosas
  • Alquile parte de su casa
  • Apunte y trabaje para obtener una promoción

Cuando comience a obtener un pequeño ingreso adicional, cada dólar adicional debe ir hacia sus deudas. Eso incluye ingresos inesperados como obsequios, declaraciones de impuestos, bonos, premios o cualquier otro dinero en el que ingrese

Considere una transferencia de saldo en algunos escenarios

Una transferencia de saldo puede ser una forma arriesgada de lidiar con la deuda, pero hay algunas situaciones en las que tiene sentido financiero. Una condición es que la oferta debe incluir una tasa de interés del 0% por un período de tiempo fijo. Esto podría ahorrarle toneladas de interés.

Otra condición es que la tarifa de transferencia de saldo es pequeña, o idealmente nula. Otra advertencia es que la tasa de interés después del período introductorio no debe ser exorbitante.

Pero tenga en cuenta que este método funcionará mejor si tiene los medios para pagar una cantidad sustancial de la deuda durante el período de interés cero.

Finalmente, sepa qué soluciones de deuda evitar

Estar endeudado es aterrador. Esto es inductor de pánico. Puede hacerte cuestionar tus metas y sueños para el futuro. Lo peor de todo es que puede inspirar a las personas a escuchar a las personas equivocadas o tomar decisiones horribles.

Hay muchas soluciones de reducción de deuda disponibles para las personas, pero no todas son iguales. El asesoramiento crediticio es una de esas opciones porque, si bien puede parecer una idea perfecta, hacer que los acreedores reduzcan su deuda puede dañar gravemente su puntaje crediticio durante muchos años.

Del mismo modo, una opción como la consolidación de la deuda, que toma todas sus deudas y las convierte en una sola deuda, parece excelente, pero puede tener consecuencias terribles, especialmente si no lo hace; y aborda las causas profundas de la deuda.

Resumen

Estar endeudado siempre es abrumador, y especialmente cuando usted está tratando de salir de él con un pequeño ingreso. Pero hay esperanza, es posible salir de la deuda.

La clave para salir de la deuda con bajos ingresos es hacer un presupuesto estricto y básico, abordar una deuda a la vez de manera diligente y persistente, y no rendirse, por difícil que parezca. Después de todo, ¿cuál preferiría: vivir escasamente durante unos años o vivir endeudado durante toda la vida?

Leer más

  • Cómo salir de la deuda por su cuenta: una guía de bricolaje
  • 11 formas de pagar la deuda rápidamente

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here

Artículos relacionados