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Cómo refinanciar su préstamo de automóvil en 7 pasos

How To Refinance Your Car Loan In 7 Steps (REWRITE)

¿Ha mejorado su puntaje de crédito desde que obtuvo su primer préstamo para automóviles? ¿Está buscando una tasa de interés más baja? ¿O simplemente tiene la intuición de que puede encontrar un mejor trato con un nuevo prestamista?

Si respondió esí! a una o más de las preguntas anteriores, refinanciar su préstamo para auto podría ser un movimiento inteligente de dinero. En pocas palabras, refinanciar un préstamo para automóviles implica obtener un nuevo préstamo para pagar su préstamo anterior y comenzar de nuevo con un nuevo prestamista.

Si usted está listo para explorar la posibilidad de refinanciar, probablemente tenga un nuevo conjunto de preguntas:

    ¿Cómo puede determinar que la refinanciación es adecuada para usted?

    ¿Usted y su automóvil califican para refinanciar?

    ¿Qué documentación necesitará para preparar?

    Cómo afectará la refinanciación a su puntaje de crédito?

    ¿Cuáles son algunas trampas comunes que debe evitarse al refinanciar un préstamo para automóviles?

responderé estas preguntas y más a medida que explore cómo refinanciar su préstamo de automóvil en siete pasos.

  • 1). Verifique su puntaje de crédito
  • 2). Determine si la refinanciación es la elección correcta
  • 3). Reúne todas las cosas
  • 4). Obtenga algunas citas tempranas y cifras de estadio
  • 5). Comience a aplicar
  • 6). Paga tu antiguo préstamo
  • 7). Configure pagos automáticos en su nuevo préstamo
  • Resumen

1). Verifique su puntaje de crédito

How To Refinance Your Car Loan In 7 Steps - Check your credit score

Verificar su puntaje de crédito antes de obtener un préstamo es como revisar su aliento antes de una gran cita. Es una cosa pequeña, pero puede determinar el resultado de todo lo demás.

Su puntaje de crédito determinará los términos generales de su nuevo préstamo al igual que el anterior. En pocas palabras, los puntajes altos (más de 700) se traducen en tasas de interés más bajas.

Sin embargo, lo más importante es si su puntaje de crédito ha mejorado desde que obtuvo su primer préstamo para automóviles. Si su puntaje de crédito ha pasado de 640 a 700, la refinanciación casi seguramente tiene sentido, ya que usted es probable que obtenga una tasa de interés más baja. Sin embargo, si su puntaje de crédito ha caído de 800 a 700, su nueva tasa de interés puede incluso subir.

Afortunadamente, como pasar por Listerine, verificar su puntaje de crédito solo toma unos 30 segundos. Visite su panel de banca en línea y o Credit Karma ellos todos le mostrarán su puntaje de forma gratuita.

Si su puntaje de crédito se ha mantenido estable o ha caído algunos puntos, todavía vale la pena tomar los pasos dos a cuatro de esta guía para obtener al menos algunas citas aproximadas. Si su puntaje se ha desplomado más de 100 puntos, eso podría ser una señal y el tiempo de para mejorar su puntaje de crédito antes de asumir más deuda.

2). Determine si la refinanciación es la elección correcta

Un aumento en su puntaje de crédito desde que obtuvo su primer préstamo es una buena señal de que la refinanciación tiene sentido. Sin embargo, un salto en el puntaje de crédito es t el be-all y el final-all.

¿Qué otros factores deberían desempeñar un papel en su decisión de refinanciar su préstamo para automóviles?

¿Cuáles son los términos de su préstamo existente?

Naturalmente, usted querrá obtener una imagen clara de sus términos de préstamo existentes antes de comenzar la compra cruzada. ¿Cuál es su tasa de interés? ¿Es fijo o variable? ¿Cuánto monto de su préstamo aún tiene que pagar? ¿Cuántos meses tienes que pagar?

En general, específicamente qué está tratando de obtener de un nuevo préstamo?

Camine con MU30 es práctica Calculadora de pago de préstamos y vea dónde está el eslabón débil en su préstamo existente. Más comúnmente, la gente está tratando de reducir su tasa de interés. Además de los intereses más bajos, es posible que desee que un plazo de préstamo un poco más largo reduzca sus pagos mensuales (solo deje que su interés total pagado se salga de control).

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Calculadora de pago de préstamos

Calcule cuánto tiempo le tomará pagar un préstamo determinado en función del pago mensual o cuánto costará pagar un préstamo mensualmente a un plazo determinado. Monto del préstamo *
Préstamo APR (%)
7%
Seleccione una opción *
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Plazo de préstamo (meses)
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72)
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Pago mensual adicional (opcional)
Agregar un pago adicional además del pago mensual de su préstamo puede reducir los intereses pagados y acortar el plazo para pagar su préstamo. Pago mensual esperado
Debe ser al menos el 0.5% del monto del préstamo
Meses para pagar
Años para pagar
Su pago mensual estimado será:
Intereses pagados :
Intereses pagados :
pago mensual no extra
Intereses no pagados extra :
Opciones de pago

Una nota rápida antes de continuar: si obtuvo su financiamiento directamente del concesionario donde compró el automóvil, probablemente desee refinanciar. Esto es porque los distribuidores son t conocidos por ofrecer a los clientes las mejores ofertas financieras (o incluso cercanas a ellos). Los distribuidores ofrecen conveniencia, no ahorro . Por lo tanto, puede ser hora de romper con su distribuidor / prestamista y encontrar a alguien con una mejor tarifa.

Además de los detalles básicos como su tasa de interés, plazo y monto del préstamo, hay otro factor importante enterrado en su documento de préstamo que la mayoría de la gente tiende a pasar por alto.

¿Tiene su prestamista tarifas de prepago o multas?

Quizás el mayor gotcha en el mundo de la refinanciación se encuentran las sanciones por pago anticipado. Sí su prestamista puede cobrarle por pagar su préstamo demasiado temprano .

Si los prestamistas que cobran tarifas a las personas que, ya sabes, pagan sus préstamos suena ridículo, en realidad tiene mucho sentido. Cuando firma un documento de préstamo, promete devolverle a su prestamista el monto prestado más intereses . El interés no solo protege el dinero de su prestamista es de la inflación, sino que también es su fuente de ganancias .

Entonces, cuando paga su préstamo antes, usted reteniendo los intereses que prometió pagar. Llámame capitalista de etapa tardía, pero los prestamistas tienen un poco de derecho a ese dinero. Entonces ellos intentarán recuperar al menos parte de ella en forma de penalizaciones por pago anticipado.

En su caso, usted querrá volver a visitar su documento de préstamo y buscar multas o tarifas por pago anticipado. A menudo se pueden expresar como un porcentaje del capital, interés o monto total del préstamo restante, o una tarifa fija.

Si las multas por prepago de su prestamista son atrozmente altas, la refinanciación puede no tener sentido. De cualquier manera, tenga en cuenta esta tarifa a medida que avanzamos.

¿Eres usted bajo el agua en su préstamo?

Su siguiente paso es comparar el valor de reventa de su automóvil es con el monto que le queda en su préstamo. Si le debe a su prestamista más de lo que realmente vale el automóvil, usted what es conocido como underwater en su préstamo.

¿Por qué es importante estar bajo el agua si usted no está vendiendo el automóvil, solo lo está refinanciando?

Bueno, muchos prestamistas ganaron t refinanciar un automóvil que es bajo el agua. La razón es que, si no cumple con el préstamo, pueden t simplemente reposar y revender el automóvil por la cantidad a la que tienen derecho. Ellos están asumiendo riesgos, por lo que es poco probable que ellos le den mejores condiciones de préstamo (o una oferta de préstamo).

Si usted está bajo el agua en su préstamo, considere aumentar sus pagos mensuales o hacer un pago global para obtener el margen derecho. También puede hablar con sus prestamistas actuales para establecer una nueva estructura de pago (porque no lo hacen; yampoco lo quieren bajo el agua).

Si usted no bajo el agua en su préstamo y debe menos que el automóvil es vale, considere el último factor importante que determina sus opciones de refinanciamiento.

¿Su automóvil y su amperio? edad y kilometraje lo descalificarán para refinanciar?

Por último, muchos prestamistas tienen estrictos requisitos de edad o kilometraje para la refinanciación. En términos generales, las opciones tienden a comenzar a agotarse alrededor de 100,000 millas u ocho años modelo. Bank of America, por ejemplo, ganó t refinanciar automóviles con más de 125k en el odómetro, mientras que Capital One ganó t tocar automóviles de más de siete años.

Con suerte, su automóvil es lo suficientemente joven y joven como para calificar para la refinanciación, así que pase al paso tres: reunir todas las cosas!

3). Reúna todas las cosas

How To Refinance Your Car Loan In 7 Steps - Gather all the things

A continuación, usted querrá tener mucha documentación a mano para garantizar un proceso de solicitud de préstamo fluido y eficiente. La lista de elementos esenciales es más larga que cuando solicitó su primer préstamo ya que usted ll necesitará proporcionar detalles de su automóvil (que su prestamista anterior podría ya ha tenido) y, por supuesto, detalles de su préstamo existente.

Esto es t una lista completa ya que cada prestamista es diferente, pero esto cubrirá lo que el 80% de los prestamistas pedirán:

Lo básico

Lo primero que pedirán los prestamistas es su información básica personal, demográfica y de antecedentes.estoy seguro de que lo haría t, pero diga cualquier mentira blanca aquí o en cualquier otro lugar en sus solicitudes de préstamos con la esperanza de una mejor tasa.

Su prestamista descubrirá la verdad cuando hagan su propia diligencia debida, y discrepancias puede conducir a la descalificación inmediata.

Prueba de ingresos

A continuación, es probable que su prestamista solicite una prueba de ingresos. Esto iniciará una larga línea de preguntas sobre su estado financiero, ya que su prestamista querrá una imagen clara de cuánto dinero gana y, por lo tanto, su capacidad para pagar su préstamo.

Para la prueba de ingresos, ya sea usted en un W-2 o 1099, el año pasado es declaración de impuestos generalmente hace el truco. Debería poder descargarlo como PDF desde su software fiscal o, alternativamente, puede descargar sus declaraciones de impuestos directamente desde el IRS. Amp;

Detalles de sus finanzas

Su prestamista también puede preguntarle sobre sus otras deudas y pagos regulares, incluidos su alquiler, hipoteca, pagos de préstamos estudiantiles y más. Nuevamente, ellos están tratando de obtener una solución sobre su capacidad para pagar su préstamo de auto.

Información relacionada con el automóvil

A continuación, y no es sorprendente, su prestamista querrá detalles sobre su automóvil. Además de hacer, modelar y hacer kilometraje, ellos probablemente querrán saber el Número de identificación del vehículo (VIN). Esto es como su número de Seguro Social s, y los prestamistas pueden usarlo para rastrear el vehículo y el historial de accidentes y mantenimiento de .

Por lo general, puede encontrar su VIN en una pegatina en la puerta del conductor y del conductor s. Por otro lado, es inteligente que su VIN se guarde en su teléfono en caso de que necesite presentar un reclamo, un informe de accidente o incluso justo cuando usted y están buscando un mejor trato en el seguro de auto cada seis meses.

Prueba de seguro

Hablando de seguro, su prestamista también le exigirá que presente un comprobante de seguro cuando solicite un préstamo.

Cuando se trata de la relación entre préstamos para automóviles y seguros, hay dos cosas a tener en cuenta:

    Su prestamista actual puede tener requisitos mínimos de seguro que exceden los mínimos de responsabilidad estatal. Antes de solicitar un nuevo préstamo, usted querrá asegurarse al 100% de que usted cumple con sus requisitos actuales lender es requisitos. Si usted no, su nuevo prestamista puede notarlo y descalificarlo. Su nuevo prestamista puede tener requisitos de seguro más altos que su antiguo prestamista. Esto es no es una ocurrencia común, pero sucede. Por ejemplo, su prestamista actual solo puede requerir un seguro de responsabilidad civil, mientras que su nuevo prestamista requiere colisión y un amplio margen.Teniendo en cuenta que los dos últimos cuestan alrededor de $ 800 adicionales por año, la refinanciación con ese prestamista puede no tener sentido.

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Detalles de su préstamo existente

Por último, su nuevo prestamista puede querer escuchar detalles sobre su relación con su prestamista actual. Pueden preguntar sobre su tasa de interés existente, el monto restante de su préstamo y otros términos.

Ahora, su nuevo prestamista tampoco puede preguntar sobre estas cosas. Podría ser porque no les importa y, o podría ser porque planean buscarlo ellos mismos.

De cualquier manera, sin embargo, también podría recopilar esta información para su propio beneficio. Tener su tasa de interés, el monto restante del préstamo, las multas por prepago y otros detalles clave disponibles lo ayudarán a realizar una compra cruzada, hacer matemáticas rápidas y garantizarle a usted obtener un mejor trato en un refinanciamiento.

Una vez que tenga todas las cosas listas, es hora de comenzar a comprar ventanas.

4). Obtenga algunas citas tempranas y cifras de estadio

Afortunadamente, antes de enviar solicitudes de préstamos completas (y activar verificaciones de crédito duras), puede window shop para préstamos en muchos prestamistas y sitios web.

Monevo es un agregador como Kayak.com. Obtenga información detallada sobre su préstamo, puntaje de crédito, información personal, dirección, empleo y más, y Monevo le mostrará múltiples ofertas competitivas de prestamistas acreditados todo sin hacer una verificación de crédito dura.

Tenga en cuenta que sin una verificación crediticia dura, ninguna de las cotizaciones anticipadas que obtenga del paso cuatro será 100% precisa. Pero con suerte, tener un rango al menos le permitirá elegir a mano a los tres y cinco mejores prestamistas para completar una solicitud completa.

Relacionado: Financiamiento automático para personas inteligentes: consejos para ahorrar en su préstamo de automóvil

5). Comience a aplicar

How To Refinance Your Car Loan In 7 Steps - Start applying

Una vez que usted compiló una lista de algunos prestamistas acreditados con buenos términos y tasas de interés prometedoras, es el momento de comenzar el proceso de solicitud formal con cada uno de ellos.

Sin embargo, tenga en cuenta que este proceso llevará tiempo y dará como resultado un duro impulso crediticio que le dará un poco de crédito. Por lo tanto, vale la pena estar preparado y asegurarse de que usted esté 100% listo para el paso cinco.

Entonces, antes de dar el paso, revise una lista de verificación mental rápida:

    ¿Ha mejorado su puntaje de crédito desde su primer préstamo (o debería mejorarlo un poco, primero)?

    ¿Ha determinado que la refinanciación automática es el movimiento correcto (es decir,. sus términos existentes podrían ser mejores, sus penalizaciones por prepago de prestamista y son t demasiado alto, etc.)?

    ¿Tiene a mano toda la información y documentación necesarias para garantizar un proceso de aplicación sin problemas?

    ¿Tiene una lista curada de tres y cinco prestamistas a los que está listo? listo para postularse?

    ¿Tiene suficiente tiempo en los próximos 14 días para postularse a cada prestamista en su lista, asegurando que haya un solo tirón de su crédito?

Si es así, es hora de comenzar a aplicar y obtener algunas citas personalizadas!

Recuerde cuando usted split-shop para comparar cada término de la nueva cotización con los términos de su préstamo existente. Si una nueva oferta de préstamo parece como un mejor trato que la actual, haga los cálculos para confirmar su intuición.

Por último, asegúrese de leer detenidamente todo el acuerdo de préstamo para cualquier oferta de préstamo que usted considerando busque tarifas y multas por pago anticipado, y don dude en comunicarse con su prestamista potencial con preguntas.

Cuando te sientas cómodo y seguro de que tú he encontrado un ganador, felicidades! Siga adelante y acepte su oferta de préstamo. Solo quedan dos pasos.

6). Pague su préstamo anterior

Su próximo paso es asegurarse de que su préstamo anterior esté totalmente pagado con el nuevo.

Honestamente, no hay mejor manera de lograr esto que simplemente comunicarse con sus dos prestamistas para preguntar cómo ellos les gustaría manejar la recompensa.

En estos días, es común que los prestamistas se paguen directamente. Esta es una gran opción para usted, ya que elimina un paso y lo absuelve de cualquier tarifa relacionada con la transacción que pueda surgir si usted fuera el pagador.

Ahora, antes de finalizar los pagos de su préstamo anterior, usted querrá obtener una confirmación súper, ultra, 100% por escrito de que su préstamo anterior está totalmente pagado. La razón es que usted no quiere y quiere arruinar el aterrizaje, perder un pago y reducir su puntaje de crédito. Enfríe a sus prestamistas a través del chat en línea si es necesario, pero asegúrese de que el préstamo anterior esté pagado!

Una vez que se paga su préstamo anterior, empate un arco alrededor de todo este proceso con lo que puede ser el paso más rápido, pero más importante de todos.

7). Configure pagos automáticos en su nuevo préstamo

How To Refinance Your Car Loan In 7 Steps - Set up automatic payments on your new loan

Olvidarse de configurar pagos automáticos en un préstamo es como olvidar configurar el temporizador en el horno algo ese quemará, ya sea es su sobra Mellow Mushroom o su puntaje de crédito.

Prácticamente todos los prestamistas en estos días tienen la opción de configurar pagos automáticos. Esto es porque ellos fuertemente incentivados a autopay significa menos pagos perdidos, lo que significa más ingresos, lo que significa tasas más bajas y más clientes.

Autopay es como hierba gatera para prestamistas y tanto que muchos incluso le pagarán para configurarlo.

Dicho esto, quizás usted está nervioso por configurar el pago automático porque corre el riesgo de sobregir su cuenta corriente. De hecho, los sobregiros no son divertidos porque a menudo incurren en tarifas de $ 15 y demás.

Pero considere esto: los sobregiros en las cuentas corrientes no afectan directamente su puntaje de crédito. Faltan pagos por su préstamo para auto .

Para mí, es mejor pagar una tarifa única de sobregiro de $ 15 que dejar que un pago perdido estropee su historial crediticio especialmente porque ese ding podría afectar sus tasas hipotecarias en unos pocos años. Además, su banco podría revertir sus tarifas de sobregiro si repara rápidamente su cuenta pero TransUnion ganó no perdone un tintineo en su crédito, no importa cuán bien lo solicite.

Resumen

Si usted está buscando reducir su tasa de interés, cambiar sus pagos mensuales o simplemente pensar que obtuvo un trato horrible la primera vez, refinanciar su préstamo para automóviles puede ser el camino a seguir!

Aquí es un resumen de los siete pasos :

    Verifique su puntaje de crédito.

    Determine si la refinanciación de préstamos para automóviles es la elección correcta.

    Reúna toda la documentación necesaria.

    Obtenga algunas citas tempranas y cifras de estadio.

    Comience a aplicar.

    Pague su préstamo anterior.

    Configure los pagos automáticos de su nuevo préstamo.

Leer más:

  • Financiamiento automático para personas inteligentes: consejos para ahorrar en su préstamo de automóvil
  • Comprenda los requisitos de crédito para préstamos automáticos, obtenga una mejor tasa en su préstamo de automóvil

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