El 1 de enero, nunca podría haber imaginado lo que traería 2020. Comencé el año, como siempre, con la esperanza de que este año sea el año en que logré todos mis objetivos. Entonces una pandemia cambió todo.
Pero la pandemia es un claro recordatorio de cuán rápido puede cambiar la vida. Es importante tener al menos un poco de dinero reservado, así como aprender a presupuestar y reducir gastos. Sin embargo, incluso si planea hacerlo en el futuro, es posible que primero deba superar los problemas financieros que esta pandemia ha traído consigo.
No preocupación. Usted no t tiene que comenzar este viaje solo. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a superar los efectos de COVID-19 en su cuenta bancaria.
- Negocia tus facturas
- Refinanciar sus préstamos
- Renegocie sus primas de seguro
- Use una aplicación de presupuesto para reducir gastos
- Echa un vistazo a tus tarjetas de crédito
- Aproveche los recursos
- Considere un asesor financiero
- Resumen
Negocie sus facturas
Puede que no te des cuenta, pero tus facturas son t en piedra. Puede negociar su saldo, pagos mensuales y otros aspectos de sus deudas. Piénsalo. Sus acreedores preferirían que pague algo cada mes que nada.
Las pandemias, afortunadamente, son raras. Eso significa que sus acreedores son conscientes de que muchas personas están pasando por tiempos financieramente difíciles en este momento. El tuyo ganó t será la única llamada que ellos están recibiendo de los consumidores ansiosos por negociar.
Aquí hay algunos consejos para ayudar a que su llamada se realice sin problemas:
- Antes de comenzar a llamar, reúna su factura más reciente y tenga todo frente a usted.
- Si tiene un historial de pago a tiempo, señale esto.
- Al negociar con un acreedor que tiene competidores, declarando que usted ha encontrado un mejor trato y usted pensar en cancelar a veces puede ser efectivo.
- Si la persona en la línea puede t ayudarlo, solicite hablar con un gerente o supervisor que pueda.
- Preste mucha atención a la oferta que ofrece el representante. Muchos están entrenados para que parezca que usted están obteniendo un buen trato cuando ellos en realidad están aumentando su factura a largo plazo.
Usted no t tiene que hacerlo solo cuando se trata de negociar sus facturas. Ahora hay aplicaciones que manejarán el proceso por usted. Una de esas soluciones es Trim, que automatiza la negociación de facturas. Simplemente enlace a sus diversas cuentas y Trim buscará ahorros, comenzando por sugerir suscripciones que puede cancelar para ahorrar dinero.
Pero la función de negociación del proyecto de ley es donde Trim realmente es útil. Trim interactuará con el equipo de atención al cliente en sus diversos proveedores de servicios y negociará en su nombre. Trabajan con muchas de las principales compañías de cable, así como con proveedores de telefonía y médicos.
Refinancia sus préstamos
Qué es su mayor gasto? Lo más probable es que sea su vivienda. Ya sea que alquile o sea dueño de su lugar, ese pago mensual realmente puede ser muy difícil cuando el dinero es apretado.
Por esa razón, una de las mejores cosas que puede hacer es reducir un poco ese pago. Si alquila, hable con su arrendador sobre una reducción de alquiler o un breve descanso mientras vuelve a ponerse de pie. Pero si tiene una hipoteca, eso ganó t sea tan fácil. Puede ponerse en contacto con su prestamista y negociar un descanso temporal en los pagos, pero eso solo retrasa su deuda un par de meses.
Este podría ser un buen momento para refinanciar sus préstamos para reducir sus pagos. Eso se aplica no solo a su hipoteca, sino también a préstamos personales y estudiantiles. La aprobación seguirá dependiendo de su puntaje de crédito y situación de ingresos, pero vale la pena comprar para ver si la refinanciación es una opción.
Listo para refinanciar? Aquí hay algunas opciones a considerar.
Reembolso hipotecario
La refinanciación de una hipoteca ha sido tradicionalmente un ejercicio que requiere mucho tiempo y requiere montones de papeleo. Ya no. Con los préstamos en línea, generalmente puede completar la mayor parte del proceso en línea.
Si necesita un poco de efectivo extra, un refinanciamiento de retiro puede ser una opción. Si tiene un patrimonio sustancial en su hogar y las tasas de interés han caído, puede reducir su pago mensual y al mismo tiempo sacar algo de dinero que puede destinar a otros gastos.
Puede ver cuánto califica con MU30 es Mortgage Cash-Nuestra calculadora de refinanciación a continuación:
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Calculadora de hipotecas inversas
Su valor actual de la vivienda
¿Cuál es el saldo pendiente de su hipoteca?
Su relación préstamo / valor
La relación préstamo / valor más alta aceptable difiere según el prestamista y el tipo de propiedad (ocupado por el propietario o inversión). Los prestamistas a menudo requieren que las viviendas ocupadas por sus propietarios no tengan más del 80% de LTV y propiedades de inversión o segundas viviendas que no tengan más del 75%, de acuerdo con las pautas de elegibilidad de Fannie Mae. Nosotros hemos asumido que esta es una residencia principal ocupada por el propietario. ¿Cuánto puedes pedir prestado?
Puede ser elegible para una hipoteca inversa! (refinancia de retiro) Debido a que tiene un valor de préstamo de menos del 80%, podría ser aprobado para una hipoteca inversa dependiendo de su historial financiero.
Encuentre un prestamista y comience con Lending Tree
Probablemente deberías esperar. Los prestamistas generalmente ganaron t le permiten pedir prestado más del 80% de su valor neto de la vivienda. Si necesita financiamiento ahora, lea más sobre alternativas de préstamos personales.
Lea sobre sus alternativas para revertir la hipoteca
Opciones de pago
Reembolso de préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles pueden ser una gran carga para sus finanzas. De hecho, el pago mensual promedio del préstamo estudiantil es de $ 393, y puede ser difícil negociar eso, especialmente si tiene préstamos del gobierno.
Es posible que no se dé cuenta de que puede refinanciar sus préstamos con un prestamista privado, incluso si es un préstamo federal o ParentPLUS. Muchos prestamistas privados también son más flexibles en los pagos, incluido el hecho de permitirle diferir su pago durante un mes o dos durante los tiempos difíciles.
Creíble compra múltiples prestamistas para encontrar la mejor oferta en su refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Con una aplicación rápida, usted obtendrá cotizaciones de hasta diez prestamistas. Lo mejor de todo es que su cita se dará vuelta en solo un par de minutos. Si ve uno que le gusta, usted completará el proceso de solicitud directamente con el prestamista.
Reembolso de deuda con tarjeta de crédito
La deuda de la tarjeta de crédito puede dificultar la anticipación financiera. Hay un par de formas en que puede refinanciar lo que debe en sus tarjetas. Una es sacar un préstamo personal a bajo interés para pagarlo. Usted todavía le debo el dinero, pero puede reducir el interés que usted tendré que pagar por ello.
Otra opción es solicitar una nueva tarjeta de crédito y transferir el saldo de sus tarjetas existentes. Algunas tarjetas tienen un período introductorio en el que usted no pagaré ningún interés.Verifique la letra pequeña sobre las transferencias de saldo antes de elegir una tarjeta.
Fiona puede ayudarlo a rastrear una tarjeta de crédito o préstamo personal de bajo interés. Responda algunas preguntas simples y usted ese combinará con ofertas de tarjetas de crédito que satisfagan sus necesidades. El proceso lleva menos de 60 segundos y si no lo hace no ve una oferta que le guste, simplemente salga y compre en otro lugar.
Reembolso de préstamos personales
Si usted ha obtenido un préstamo personal, es posible que no se dé cuenta de que puede refinanciarlo. Sí, incluso si su préstamo fuera para pagar la deuda anterior, siempre puede volver a un mejor trato. Puede averiguar que puede reducir su pago y mejorar sus términos al hacerlo.
LendingTree adopta un enfoque diferente para conectarlo con un préstamo. Usted responderé algunas preguntas sobre sus objetivos y obtendré recomendaciones para prestamistas que puedan satisfacer sus necesidades. LendingTree ofrece ofertas competitivas de una variedad de prestamistas e incluso le permite contactar a los prestamistas directamente para negociar una tarifa más baja.
Si usted está luchando por encontrar refinanciamiento de préstamos debido a su crédito, los préstamos de Self Credit Builder pueden ayudarlo. No solo trabajarán con usted para obtener el dinero que necesita, sino que sus pagos se informarán a las tres oficinas de crédito. Simplemente pague a tiempo cada mes y usted estaré en el camino hacia un mejor puntaje de crédito.
Renegocie sus primas de seguro
El seguro es una parte necesaria para mantenerse protegido a usted y a sus pertenencias. Pero COVID ha cambiado las prioridades, especialmente cuando se trata de seguros de vehículos. Si, como muchos consumidores, usted está conduciendo mucho menos de lo que lo hizo antes de la pandemia, podría ser el momento de ajustar su cobertura.
Con seguro, no se trata de levantar el teléfono y hacer una llamada para negociar. En cambio, lo mejor que puede hacer es darse una vuelta y ver qué pueden hacer otras aseguradoras por usted. Claro, puede intentar ajustar su cobertura para ver si eso ayuda a su prima, pero a menudo otra aseguradora le dará un mejor trato.
Use una aplicación de presupuesto para reducir gastos
Presupuestar es siempre una excelente manera de mantenerse al tanto de sus finanzas. Cuando usted pre-planificación de cómo se gastará cada dólar, usted en control. Si normalmente presupuesta, es posible que deba ajustarse su enfoque para COVID-19. Si no, este es un buen momento para comenzar.
Cuando presupuestas, tú estás haciendo un plan, pero los mejores planes se construyen utilizando la mayor cantidad de información posible. Antes de comenzar a presupuestar, vaya a su sitio bancario en línea y obtenga un informe que enumere sus gastos. Es posible que incluso desee extraer varios meses para obtener la imagen más precisa posible.
A medida que revisa el informe, priorice sus gastos. Qué es más importante? Lo más probable es que usted ll necesita poner lo básico primero: comida y refugio. ¿Hay áreas que puede recortar? Es posible que desee encontrar formas de reducir su presupuesto de comestibles, por ejemplo, incluso si usted ya no gasta dinero en costosos cafés y comida para restaurantes.
Una vez que tenga un presupuesto establecido, su trabajo aún está terminado. Usted ll necesita rastrear sus gastos para obtener la información que necesita hacer el próximo mes es presupuesto. PocketSmith
monitorea sus gastos y proporciona información sobre hacia dónde lo llevarán sus hábitos actuales en el futuro. Puede proyectar seis meses, un año o más y ajustar hoy es gastando en consecuencia.
Eche un vistazo a sus tarjetas de crédito
Normalmente, usted quiere trabajar en el pago de sus tarjetas de crédito, pero ahora puede no ser el momento. Si tiene que confiar en sus tarjetas de crédito para ayudarlo, intente usarlas lo menos posible.
Una pequeña cosa que puede hacer para reducir los gastos es reducir su tasa de interés. Puede intentar negociar con el emisor de la tarjeta, pero le ayudará si puede citar otras ofertas primero. Compre y encuentre ofertas inferiores a las que usted pay. Cuando llame, usted podrá citar esas tarifas y aumentar su poder de negociación.
Si su situación económica es de corta duración, alternativamente puede intentar obtener una tarjeta con un período introductorio sin o con poco interés para ayudarlo. Durante esos meses, usted al menos obtendrá un descanso de los intereses que usted de lo contrario, pagaría, lo que puede ayudarlo a ponerse al día con sus facturas.
Aproveche los recursos
Una de las pocas cosas buenas de pasar un mal rato ahora es que hay una ayuda adicional de s. Al darse cuenta de que muchos consumidores están sufriendo, el gobierno ha implementado algunos programas para ayudar.
La parte superior de esos recursos es el pago del Impacto Económico de hace un par de meses. También debe asegurarse de que usted ha presentado sus impuestos en caso de que el gobierno decida emitir más pagos de estímulo.
Aquí hay algunos otros recursos disponibles para aquellos que han sido afectados financieramente por COVID-19:
- Si usted está desempleado, asegúrese de inscribirse en beneficios de desempleo ampliados.
- Puede retirar dinero de su 401 (k) sin penalización durante COVID-19.
- En caso de que se lo haya perdido, el gobierno está permitiendo una suspensión temporal de los pagos de préstamos estudiantiles hasta el 30 de septiembre de 2020.
- Algunos bancos están renunciando a las tarifas durante la pandemia. Verifique si su prestamista está en la lista.
- FEMA ha ofrecido alivio debido a COVID-19, incluida la extensión de los pagos de renovación del seguro contra inundaciones y la oferta de fondos a socios estatales, locales, tribales y territoriales.
Considere un asesor financiero
La verdad es que a veces puedes t ver lo que necesitas hacer. Usted está demasiado cerca del problema. Cuando eso sucede, puede ayudar que un extraño eche un vistazo a las cosas. Si ese extraño es un experto, aún mejor.
Pero cuando usted está tratando de recuperarse de un revés financiero, usted no tiene y exactamente un exceso de fondos para pagar a un profesional. Cualquier asesor financiero que usted considerando debe ofrecer una consulta gratuita y sin compromiso. Durante esta consulta, puede preguntar sobre tarifas. Compare múltiples asesores entre sí para encontrar el mejor experto que pueda obtener para su presupuesto.
Una excelente manera de encontrar rápidamente un asesor financiero es a través del Registro de Paladin. Puede buscar en un directorio de expertos en su área y configurar una entrevista para analizar detalles como tarifas y credenciales. Haga clic en Ver informe de investigación en cualquier lista de asesores y para ver detalles como educación e información sobre licencias. También puede ver los activos mínimos que usted ll necesita tener para que el asesor trabaje con usted, así como la estructura de compensación. Muchos asesores trabajan con una tarifa que es un porcentaje de sus activos.
Resumen
Las pandemias globales pueden ser raras, pero la vida está llena de sorpresas. Muy pronto, usted encontraré que su situación financiera comienza a mejorar, y eso es cuando es es hora de tomar medidas. Asegúrese de contar con un fondo de emergencia y trabaje duro para pagar su deuda. Eso le dará la tranquilidad de saber que puede enfrentar cualquier desafío que la vida traiga en los próximos años.
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