Cómo pagar por un proyecto de ley veterinario inesperado

How To Pay For An Unexpected Vet Bill

Si usted eres dueño de una mascota, usted probablemente haya experimentado la maraña particular de emociones que viene con cualquier visita inesperada al veterinario: temor, preocupación y una ansiedad progresiva sobre cómo usted voy a pagar por ello.

Usted no está solo. Investigaciones recientes indican que el gasto en servicios veterinarios está aumentando a un ritmo rápido y no se espera que se detenga en el futuro cercano.

Parte de esto se debe a un aumento en los costos de los servicios, pero parte de esto es simplemente que las personas eligen gastar más para mantener a sus mascotas cómodas y saludables.

Después de todo, amamos a nuestras mascotas. Mejoran nuestra vida. Pero no lo hacemos; no queremos destruir nuestras finanzas cuidando de ellos.

Lo que sucede cuando llegan esas malas noticias, cuando aprendes que mantener a tu pequeño amigo en buena forma requiere un desembolso financiero importante? Aquí es cómo pagar una factura inesperada del veterinario:

  • Por qué debe evitar CareCredit (si puede)
  • Una mejor opción: una tarjeta de crédito con un largo período introductorio del 0 por ciento e, idealmente, un fuerte bono de registro
  • Pero, ¿qué pasa si no lo hace? t tiene tiempo para solicitar una tarjeta de crédito? ¿Qué pasa si Fluffy necesita cirugía AHORA MISMO y el veterinario quiere el pago lo antes posible?
  • Una onza de prevención vale una libra de cura
  • Resumen
  • Lee mas:

Por qué debe evitar CareCredit (si puede)

Why You Should Avoid CareCredit

Usted he visto las pequeñas pantallas de mesa CareCredit en su veterinario es office before una especie de financiamiento en la oficina para su mascota es necesitaba cuidado. Si usted ha tenido suerte, usted probablemente nunca haya tenido que considerar usarlo.

CareCredes solo una tarjeta de crédito costosa

CareCredit puede parecer un financiamiento dentro de la oficina, pero en realidad es solo una tarjeta de crédito, y se puede usar para cubrir muchos tipos de atención médica electiva, no solo para el cuidado de mascotas. Su APR estándar es un asombrosamente alto 26.99%.

En teoría, CareCredit ofrece a los usuarios por primera vez la oportunidad de financiar su procedimiento de mascota es sin costo alguno. Las ofertas promocionales prometen un interés del 0% si los prestatarios logran pagar su factura en su totalidad en el tiempo asignado (que generalmente es entre seis y 18 meses). Para plazos más largos y montos mayores, CareCredit ofrece tasas de interés inferiores a lo normal (para CareCredit, es decir) y pagos mensuales fijos.

Eso suena bien en teoría. Pero todo es excepcionalmente complicado y complejo, probablemente deliberadamente. (CareCredit se vio obligado a reembolsar más de $ 34 millones en 2013, después de que la CFPB los declarara culpables de prácticas engañosas. ¿Y parece que mucho ha cambiado!)

Su oferta promocional no es nada más que un período de gracia extendido

Aquí es la captura de esas excelentes ofertas de 0%: si no lo hace t paga su saldo en el tiempo, entonces esa tasa de interés altísima (26.99%!) se aplica a su factura total.

En esencia, esos primeros seis, nueve, o 12 meses son t un período promocional ellos y es solo un período de gracia realmente largo, y si no lo haces t pagar en su totalidad al final, todo el interés que ha estado acumulando (pero no se agrega a su cuenta) se aborda en lo que quede de su equilibrio.

Si cargó un procedimiento de $ 1,000 a la tarjeta y se inscribió en el plan de pago de 12 meses, luego logró pagar solo $ 900 al final de esos 12 meses, entonces su factura total aumentaría en más de $ 250.

La tasa promocional también se aplica a ese primer procedimiento, por lo que si, en los dos años, usted está pagando la cirugía de Fido necesita una limpieza dental o algún otro cuidado, usted pagaré esa tasa estándar más alta desde el principio.

Incluso si hace todo bien, CareCredit podría dañar su crédito

Y eso no es todo! Por lo general, los prestatarios están aprobados para líneas de crédito que apenas exceden el costo del procedimiento, lo que significa que su tasa de utilización de crédito aumenta y su puntaje de crédito probablemente se ve afectado.

Un usuario de Credit Karma informó una caída de 57 puntos en su puntaje de crédito después de sacar un préstamo de CareCredit.

Una mejor opción: una tarjeta de crédito con un largo período introductorio del 0 por ciento e, idealmente, un fuerte bono de registro

A credit card with a long 0 percent introductory period is a better option for unexpected vet bills

En Money Under 30, creemos que debería t sacar una tarjeta de crédito a menos que planee usarla para un propósito específico: ¿Está buscando ganar recompensas, financiar una gran compra o rastrear sus gastos? Excelente! Esas son todas las razones legítimas para obtener una tarjeta. Aumentar su poder adquisitivo sin una buena razón es . Es una invitación a gastar en exceso y acumular deudas.

Del mismo modo, sacar una tarjeta premium costosa (como Chase Sapphire Preferred Card) que requiere un gasto significativo ($ 4,000 para CSP) para obtener bonos de registro también puede conducir a gastar dinero solo para gastar dinero, lo que disminuirá significativamente el valor de la bonificación en sí.

Una factura de veterinario inesperada (y con eso podemos significar un procedimiento de emergencia o algo menos urgente pero aún costoso) es una buena razón para obtener una tarjeta, y puede hacer que uno de esos fuertes bonos de señal sea más factible:.

Por ejemplo: recientemente aprendí que mi gato necesita que le quiten algunos dientes, así que solicité el Chase Freedom Flex # x2120 ;, que tiene un bono de registro de $ 200 cuando gasta al menos $ 500 en el primeros tres meses de apertura de cuenta.

Aquí es una lista de tarjetas de crédito que ofrecen 0% intro APR en compras y otro con algunos de los mejores bonos de registro de efectivo. Idealmente, usted querré encontrar una tarjeta que tenga ambas.

Es probable que la cirugía de Luna 9 cueste al menos $ 500, y que $ 150 me da un descuento del 30%. El procedimiento en sí mismo me dará $ 7.50 en recompensas, que es t mucho para escribir, pero tampoco es t nada.

pagaré el resto de su cirugía con el tiempo (o tomaré dinero de mi fondo de emergencia), ya que la tarjeta también viene con 0% de APR durante 15 meses.

Algunas cosas a tener en cuenta al usar este enfoque:

  • Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo esi usted llega tarde con un pago, el 0% APR puede ser revocado
  • Elabore un plan de pago cuánto pagará cada mes? para evitar caer en la trampa de pago mínimo. Intente pagar lo suficiente para que la factura se pague durante el período de introducción.
  • No ponga cualquier otra compra en esta tarjeta hasta que se pague la factura del veterinario.

Pero, ¿qué pasa si no lo hace? t tiene tiempo para solicitar una tarjeta de crédito? ¿Qué pasa si Fluffy necesita cirugía AHORA MISMO y el veterinario quiere el pago lo antes posible?

Deal With An Unexpected Vet Bill

En este caso, es posible que tenga que usar lo que sea es a su disposición: eso puede significar una tarjeta de crédito existente sin un período promocional, o recurrir a CareCredit si eso es todo eso es todo eso es disponible para usted.

Sin embargo, una vez que usted haya realizado el pago requerido (algunos veterinarios requieren un 50% por adelantado), debe tomar medidas para mover esa deuda de una tarjeta de crédito de alto interés (ya sea de CareCredit o no) a algo más manejable, como una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal.

Transferencia de saldo

Muchas de las ofertas de APR del 0% se aplican solo a compras, no a transferencias de saldo. Antes de transferir un saldo, asegúrese de que la tarjeta que usted transfiere para extender esa dulce oferta promocional para equilibrar las transferencias también.

De lo contrario, usted esimplemente está cambiando la deuda sin reducir su tasa de interés tanto y probablemente incurra en una tarifa de transferencia de saldo. En un saldo de $ 1,000, una tarifa de transferencia de saldo del 3% agregará otros $ 30 a su total.

Idealmente, desea encontrar una tarjeta con un largo período de introducción de 0% de APR para transferencias de saldo y sin tarifa de transferencia de saldo.

Afortunadamente, tal tarjeta existe! Esto es the Citi Diamante preferido y Tarjeta. It won t te da alguna recompensa (literalmente ninguna!) pero son una excelente manera de pagar una gran compra a lo largo del tiempo, lo que le da un 0% durante 21 meses en transferencias de saldo desde la fecha de la primera transferencia (entonces se aplica el APR regular). Y bonificación allí es sin tarifa anual!

En algunos casos, usted realmente ahorrará más dinero pagando una tarifa de transferencia de saldo y teniendo unos meses adicionales al 0% . Todo depende de la rapidez con que pueda pagar su saldo. Nuestra calculadora de transferencia de saldo puede mostrarle qué tarjeta le ahorrará más.

Algunas cosas a tener en cuenta al usar este enfoque:

  • Tenga un plan para pagarlo (o lo más cerca que pueda llegar) al final del período de promoción
  • Configurar pagos automáticos
  • No ponga cualquier otra compra en la tarjeta hasta que el veterinario facture es valió la pena (y tal vez ni siquiera entonces)

Préstamo personal

Al igual que las tarjetas de crédito, los préstamos personales son deudas no garantizadas, lo que significa que no hay nada que el banco pueda incautar como una casa o un automóvil para recuperar su dinero si puede t pagar.

Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales son por un monto fijo, y se espera que usted reembolse el dinero en un plazo fijo pagando pagos mensuales fijos. Ellos generalmente son relativamente rápidos de obtener, y muchos bancos aprueban su solicitud en cuestión de horas o días.

Los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito (especialmente para aquellos con un crédito excelente), aunque obviamente cobran más del 0%. Esas tasas, sin embargo, tienden a ser fijas.

Los préstamos personales son para cantidades mayores y se adaptan mejor a las personas a las que les gusta la estructura y que podrían verse tentadas a pagar el saldo mínimo en una tarjeta de crédito. Puede ver nuestra lista de prestamistas de préstamos personales recomendados aquí.

Una onza de prevención vale una libra de cura

Ahora que nosotros he cubierto todas las formas de lidiar con una factura veterinaria inesperada, hable sobre cómo puede hacer que la perspectiva de dicha factura sea menos preocupante financiera.

Un fondo especial de emergencia para mascotas

Pet Emergency Fund

Sí, lo sé, ya tienes un fondo de emergencia. Pero! Ese fondo de emergencia se reserva, entre otras cosas, para la posibilidad de una pérdida de trabajo inesperada, y usted determinó cuánto necesita asumir ustedtener gastos promedio.

Obviamente, los gastos promedio no tienen en cuenta una cirugía de $ 2,000 para salvar la vida de su perro y s.

Puede burlarse y decir, ¿Qué tan probable es que yo perderé mi trabajo y mi perro necesitará atención médica seria al mismo tiempo? Quiero decir, puede que no sea probable, pero eso no es posible. Y el objetivo de un fondo de emergencia es eliminar la preocupación y el estrés sobre las terribles posibilidades.

A menos que usted ha tenido una vida notablemente bendecida, usted probablemente sea muy consciente de los trucos crueles que el universo puede jugar con usted. Es mejor prevenir que curar.

Cuánto extra necesitas?

Desirae en Half-Banked cree que debería calcular su peor escenario y comenzar a ahorrar para eso.

d decir que apuntar a $ 2,000 es un buen lugar para comenzar, especialmente para aquellos con gatos y perros. (Los conejos y las aves tienden a costar menos.)

Si usted ese siente intimidado por un número tan grande, entonces está bien comenzar más pequeño: Apunte a ahorrar el costo de sus exámenes anuales y luego establezca una pequeña contribución mensual. Desembelle cualquier efectivo extra de esa manera.

Incluso si su mascota no requiere cirugías importantes, eventualmente probablemente requerirán atención al final de la vida. Esto esería una pena si

Seguro de mascotas

Pet insurance can protect you against big expenses.

dice que ahorrar varios miles de dólares para la pequeña Polly es posible enfermedad periodontal no suena como algo que desea hacer.

otra opción para protegerse contra gastos inesperados: seguro de mascotas.

Al pagar una prima mensual relativamente pequeña (entre $ 16 y 30 al mes, para un gato de mediana edad), puede protegerse contra los gastos importantes incurridos por accidentes o enfermedades. Para obtener más dinero, puede protegerse de los costos asociados con las condiciones hereditarias o congénitas.

Vale la pena? Depende.

Para mayor pero relativamente improbable gastos? Seguro. Para cosas más probables y menos catastróficas? No tanto. Cuando tiene en cuenta las primas, su deducible y su coseguro, el seguro de mascotas podría no ahorrarle dinero en lugar de pagar de su bolsillo una factura de menos de $ 1,000. Con un deducible de $ 250, luego un 30% de coseguro ($ 300), más sus primas anuales ($ 360), su costo total es $ 910.

Dicho esto, el seguro está diseñado para protegerlo de gastos * importantes *, no para aislarlo por completo de los costos relacionados con las mascotas. El enfoque súper seguro sería el seguro de mascotas complementado por un considerable fondo de emergencia para mascotas para cubrir los costos de bolsillo y una atención más rutinaria.

How To Pay For An Unexpected Vet Bill - Lemonade

Los proveedores de seguros de mascotas como Lemonade ofrecen opciones de seguro personalizables a un precio razonable que pueden ayudarlo a jugar de manera segura cuando se trata de su amigo peludo y su salud.

La limonada cubre todos los gastos principales durante emergencias médicas o enfermedades. Estos gastos incluyen pruebas de gusanos del corazón, análisis de sangre, pruebas fecales, cualquier otra prueba de diagnóstico, cirugías de emergencia, radiografías y cualquier medicamento que su mascota pueda necesitar. Además, Lemonade también cubrirá los exámenes de bienestar y las vacunas regulares que su mascota necesita durante todo el año.

Las políticas de Lemonade es comienzan tan bajas como solo $ 10 / mes, y puede presentar una solicitud en cuestión de segundos. Puede obtener montos de cobertura entre $ 5,000- $ 100,000, por lo que es seguramente será un plan que es adecuado para cualquier dueño de gato o perro.

Resumen

Las mascotas pueden ser sus dueños y mejores amigos, pero esa amistad puede ser costosa. Pero mantener a tu pequeño amigo sano debería t estresarte demasiado. Al tomar decisiones prudentes, tanto antes como después de que su mascota necesita atención, puede estar seguro de que usted nunca tendrá que elegir entre salvar la vida de su mascota y y mantenerse a flote financieramente.

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Leer más:

  • El costo anual de la propiedad de mascotas: ¿puede permitirse un amigo peludo?

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