Array

Cómo obtener una hipoteca para una propiedad de alquiler

get a mortgage for a rental property

Esperé cinco meses para escuchar del banco que aceptaron mi oferta en una propiedad de alquiler: $ 85,000!

Todo mi papeleo se completó, la inspección salió mejor de lo esperado y el banco incluso me dio un 2% para cerrar los costos.

Parecía que el proceso de adquisición iba a ser un viaje sin problemas, hasta que a semana en custodia, cuando mi corredor hipotecario llamó para dar la noticia: el asegurador decidió que era demasiado arriesgado para financiar la hipoteca. Regresé al punto de partida y necesitaba encontrar un nuevo prestamista.

La semana siguiente fue una pesadilla.

Le di mi perfil financiero a más de 20 instituciones y ninguna de ellas podía garantizar un cierre de depósito a tiempo. Afortunadamente, después de hablar con docenas de prestamistas, encontré una compañía (un prestamista directo) que podría hacer que el acuerdo suceda. Corrí el reloj para enviar todo el papeleo con el nuevo prestamista y tuve que extender el depósito dos veces más antes de finalmente cerrar la propiedad.

Después de saltar a través de todos estos aros, prometí que nunca cometería el mismo error dos veces. Antes de realizar mi próxima compra de alquiler, hice una extensa investigación sobre el financiamiento hipotecario y me tomé el tiempo para desarrollar una relación con un prestamista local confiable.

Mirando hacia atrás en esta transacción, desearía que alguien hubiera compartido conmigo los aspectos menos conocidos de obtener préstamos para propiedades de alquiler. Obtener una hipoteca rara vez es un proceso fácil sin hipo y dolores de cabeza, pero obtener un préstamo para una propiedad de inversión puede ser aún más complicado.

¿Ha considerado invertir en bienes raíces? Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de solicitar un préstamo.

  • Conozca sus límites (de préstamos)
  • Busque prestamistas amigables para los inversores
  • Cuantos más préstamos tenga, más estrictos serán los requisitos de crédito
  • Asegúrese de que usted tiene mucho efectivo
  • Cuantos más préstamos tenga, más tendrá que pagar por adelantado
  • El prestamista deberá ver los recibos (es decir,. tu W-2)
  • Resumen

Conozca sus límites (de préstamos)

Fannie Mae actualmente permite a cada inversor tener 10 préstamos a la vez. (Aburrido? Puede leer todo sobre los requisitos de suscripción de hipotecas de inversión de Fannie Mae es.) Si usted está trabajando con el prestamista adecuado, pueden ayudarlo a elaborar estrategias tanto a largo como a corto plazo para garantizar que usted aproveche su límite de 10 préstamos.

Vale la pena señalar que muchas instituciones de crédito solo prestarán hasta cuatro préstamos (generalmente los bancos más grandes). Usted probablemente tendrá que hacer un pequeño trabajo de piernas para encontrar un prestamista que llegue al límite de 10 préstamos.

Busque prestamistas amigables para los inversores

Al comprar una propiedad de alquiler, un aspecto importante de su éxito a largo plazo es desarrollar un equipo fuerte y confiable y su prestamista es una GRAN parte de esa ecuación.

Cuando comencé a invertir en bienes raíces, cometí el error de usar un corredor que no entendió el panorama de la inversión. Como resultado, pasé mucho tiempo tratando de explicar mi estrategia y objetivo. Terminé recibiendo muchos malos consejos y casi me costó varias ofertas. Podría haber evitado fácilmente esto si hubiera trabajado con el prestamista adecuado desde el primer momento, principalmente un prestamista directo.

re no tiene nada de malo trabajar con un corredor de hipotecas cuando usted está en el mercado de a residencia principal, pero si usted está tratando de construir una cartera de propiedades de alquiler, le recomiendo que trabaje con un prestamista directo.

La principal diferencia entre un corredor y un prestamista es que un corredor compra alrededor de su perfil financiero en su lista seleccionada de prestamistas, donde como prestamista directo es la institución que realmente le presta el préstamo.

Relacionado: debe usar un agente hipotecario o un oficial de préstamos bancarios?

Cuando trabajas con un corredor, lo único que debes recordar es que renuncias al control. El asegurador puede cambiar los estándares de préstamo (a menudo durante el depósito en garantía) o decidir que quiere retirarse del acuerdo en el último minuto. Cuando trabaja con un prestamista directo, usted está en contacto más cercano con los tomadores de decisiones.

Antes de trabajar con un prestamista, aquí hay algunas buenas preguntas que hacer:

  • ¿Actualmente trabaja con algún inversor activo?
  • ¿Cuántos préstamos puede ofrecer a cualquier inversor?
  • ¿Personalmente posee alguna propiedad de alquiler?

Es una buena idea navegar en línea antes de obtener un préstamo. Curiosamente, puedes encontrar algunas de las mejores tarifas sin salir de tu sofá. A gran sitio para comparar múltiples tasas hipotecarias y comprar ofertas de préstamos hipotecarios a la vez es Fiona

Usted esimplemente ingresará algunos artículos en torno a la búsqueda de hipotecas, como el precio de compra de la casa es, su monto de pago inicial y su rango de crédito para obtener tarifas y ofertas de múltiples prestamistas hipotecarios. También puede elegir el tipo de productos hipotecarios (p. Ej. 30 años fijos, 15 años fijos, etc.) por su presupuesto.

Otro gran sitio para obtener múltiples ofertas de préstamos a la vez es Credible
. Si alguna de las cotizaciones proviene de prestamistas que manejan propiedades de alquiler, usted gold. Si no, usted todavía tendrá la información necesaria para comparar la tienda en otro lugar.

Consulte una lista de algunos de los principales prestamistas del mercado hoy.

Cuantos más préstamos tenga, más estrictos serán los requisitos de crédito

Como mencioné anteriormente, Fannie Mae actualmente permite hasta 10 préstamos por inversor. Un hecho poco conocido es que hay dos pautas diferentes de calificación crediticia para obtener estos préstamos. El primero es para las propiedades 1-4 y el segundo es para las propiedades 5-10, que se enumeran a continuación:

  • Préstamos 1-4: requiere un puntaje de crédito de al menos 630
  • Préstamos 5-10: requiere un puntaje de crédito de al menos 720

Asegúrese de que usted tiene mucho efectivo

Además del pago inicial, los prestamistas requerirán que tenga seis meses de reservas de efectivo disponibles por propiedad.

Esto significa que si posee una residencia principal y usted va a adquirir un alquiler, el prestamista requerirá que tenga seis meses de pagos de hipoteca (efectivo en el banco) tanto para su residencia principal como para su alquiler futuro .

Una vez que conozca el precio del posible alquiler, usted está considerando, es una buena idea que un prestamista le proporcione un pago mensual estimado para que pueda ahorrar en consecuencia.

Relacionado: ¿Qué porcentaje de sus ingresos puede pagar por pagos de hipoteca ?

Cuantos más préstamos tenga, más tendrá que pagar por adelantado

Al igual que hay dos conjuntos de pautas para su crédito, también hay múltiples conjuntos de pautas con respecto a los pagos iniciales, que se enumeran a continuación:

  • Préstamos 1-4 (familia única): 20% de descuento
  • 5-10 (familia única): 25% de descuento
  • 1-10 (multifamiliar): 25% de descuento (Nota al margen: muchos prestamistas requerirán que pague 30% después del préstamo cuatro)

Use nuestra Calculadora de pago de préstamos para ver cómo las diferentes tasas de interés y pagos afectan su préstamo.

El prestamista deberá ver los recibos (es decir,. tu W-2)

Los prestamistas requerirán un mínimo de dos años sólidos de ingresos W-2. Quieren ver que usted he estado en su trabajo o trabajando en la misma industria durante al menos dos años.

El asegurador calculará su ingreso anual promediando sus últimos dos años de ingreso bruto. Por ejemplo, si este año ganó $ 100,000 y el año pasado ganó $ 50,000, su ingreso anual promedio sería de $ 75,000.

Si usted autónomo, usted deberá proporcionar dos años de declaraciones de impuestos, una declaración de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha, y muy probablemente una carta de su CPA confirmando la validez de sus declaraciones de impuestos anteriores. El cálculo de su ingreso anual es el mismo que el empleado W-2.

Resumen

Inicialmente comencé a comprar propiedades de alquiler como una forma de diversificar mi estrategia de construcción de riqueza. Después de adquirir tres casas, noté que en el transcurso de seis meses, mis alquileres superaron con creces mi IRA y 401 (k). Decidí sacar mi dinero de los mercados financieros y reinvertirlo en la construcción de una sólida cartera de alquileres.

no estoy diciendo que esta sea una estrategia que todos deberían emplear, pero diré que cualquiera que busque construir riqueza debería al menos revisar el vehículo de inversión inmobiliaria.

Leer más:

  • Obtenga más información sobre la aprobación previa de hipotecas en línea
  • Consejos para obtener las mejores tasas hipotecarias
  • Consulte esta lista de verificación de aprobación de hipoteca

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here

Artículos relacionados