Cómo obtener un préstamo personal cuando usted esautoempleados

How To Apply For A Personal Loan If You Are Self-Employed

Los trabajadores independientes disfrutan de una serie de beneficios, como horarios flexibles y exenciones de impuestos; pero si usted eres un diseñador independiente, un entrenador de carrera o incluso un comediante de pie, allí es siempre es una trampa para ser su propio jefe.

Para calificar para un préstamo personal como un trabajador independiente, usted tendré que hacer un esfuerzo adicional para demostrarle que usted son capaces de pagar el préstamo. Los prestamistas evaluarán su nivel de ingresos y deudas para evaluar cuán riesgoso o confiable sería como prestatario. Además, puede cancelar miles en gastos comerciales, dejando un ingreso imponible total mucho menor que es el número que le importará mucho a su prestamista.

Sin embargo, el hecho de que el proceso de solicitud sea un poco más extenso para los posibles prestatarios autónomos no significa que sea imposible es ni es desalentado por los prestamistas. Revise la información a continuación para asegurarse de que usted esté listo para demostrar a los prestamistas que usted tiene lo que se necesita.

  • Cómo obtener un préstamo personal cuando usted autónomo
  • Cómo aumentar su elegibilidad para un préstamo personal cuando usted autónomo
  • ¿Dónde puede obtener un préstamo personal si usted autónomo?
  • Alternativas a préstamos personales para trabajadores independientes
  • ¿Por qué es más difícil obtener un préstamo personal cuando usted autónomo?
  • Resumen

Cómo obtener un préstamo personal cuando usted autónomo

Calificar para un préstamo personal no es imposible cuando usted trabaja por cuenta propia; solo requiere un poco de trabajo extra. Asegúrese de que usted esté preparado para completar los siguientes pasos en el proceso de solicitud.

Demuestra tu identidad

Para comenzar su solicitud, usted necesitaré algunos medios para verificar su identidad y dirección, como un controlador y una licencia o pasaporte estadounidense.

Verifique sus ingresos

Si usted fuera un empleado a tiempo completo, ustedgeneralmente proporciona W2 de los últimos dos años para verificar sus ingresos, pero la mayoría de las personas que trabajan por cuenta propia no reciben W2 por su trabajo. En cambio, venga preparado con alguna otra documentación como 1099, declaraciones de impuestos sobre la renta, un Anexo C o Anexo SE, y extractos bancarios. También debe recoger varios años valor de los formularios, ya que muchos prestamistas solicitan más de dos años de documentos para solicitantes independientes.

Demuestre un historial crediticio sólido

El crédito es uno de los indicadores más convincentes de competencia financiera; en consecuencia, es un número que es muy importante para los prestamistas.

Si su puntaje es mayor que 800, usted en claro. Si es es por debajo de 580, usted tendré algo de trabajo que hacer. El rango entre estas diapositivas de feria (580-669) al bien (670-739) e incluso muy bueno (740-799) y el lugar donde cae en este espectro no solo ayudará a los prestamistas a determinar si le otorgan o no un préstamo, También puede influir en la tasa de interés y el monto total del préstamo que ofrecen.

Afortunadamente, hay formas de reconstruir su puntaje de crédito pobre o incluso comenzar a construir un puntaje sólido desde cero.

Cómo aumentar su elegibilidad para un préstamo personal cuando usted autónomo

How To Apply For A Personal Loan If Youapos;re Self-Employed - How to increase your eligibility for a personal loan when youapos;re self-employed

Afortunadamente, su historial de ingresos y crédito es t los únicos detalles que usan los prestamistas para determinar su elegibilidad para un préstamo personal. Siga leyendo para obtener consejos para que su aplicación sea un poco más atractiva para los proveedores.

Mantenga muchos ahorros

Algunos prestamistas pueden buscar un fondo de ahorro o emergencia saludable de los solicitantes que trabajan por cuenta propia. Si el prestatario no puede obtener ganancias suficientes algunos meses para cubrir sus facturas, sus ahorros pueden servir como un plan de respaldo.

Mantenga sus deudas pequeñas

Una baja relación deuda / ingresos también puede compensar algunos de los prestamistas de riesgo asumidos mediante préstamos a personas que trabajan por cuenta propia. Con menos facturas que pagar, los prestamistas ganaron t tienen que competir por un prestatario y el efectivo de especialmente durante temporadas de menos trabajo.

Muestra consistencia en tu carrera

Otro detalle de los prestamistas, como en las solicitudes de trabajadores independientes, es una carrera profesional relativamente estable, generalmente durante dos años como mínimo. Si acaba de hacer la transición a la libertad hace un año o usted ha incursionado en la escritura, la fotografía y el diseño gráfico, los prestamistas pueden ver su movimiento profesional en negrita o fondo versátil como una bandera roja.

Considere un cosigner

Agregar un cosigner a la solicitud puede hacer que calificar para un préstamo personal sea mucho más fácil para aquellos que trabajan por cuenta propia. Si el prestatario alguna vez lucha por hacer pagos, el prestamista tiene a alguien a quien recurrir.

Esta también puede ser una gran opción para los solicitantes autónomos que tienen un historial crediticio deficiente. El prestatario puede burlarse de su cosigner es crédito saludable y potencialmente recibir una tasa de interés más baja o un monto de préstamo más alto como resultado.

¿Dónde puede obtener un préstamo personal si usted autónomo?

Hay muchos prestamistas potenciales que los trabajadores independientes pueden considerar. Algunas compañías incluso se especializan en préstamos personales para solicitantes independientes. Sin embargo, es importante comparar las citas de múltiples prestamistas antes de aceptar una oferta.

Monevo es un excelente servicio de igualación para préstamos personales, por lo que es el lugar perfecto para comenzar. Con montos de préstamos que van desde $ 1,000 $ 100,000 y más de 30 opciones de prestamista, Monevo tiene mucho que ofrecer.Solo toma 60 segundos buscar en la base de datos de Monevo es, y usted veremos una gran cantidad de opciones cuando se trata de tarifas y términos, para que pueda encontrar la mejor opción para su presupuesto . Además, usted no veré ningún efecto en su puntaje de crédito!

También puede verificar sus tarifas a través de la actualización , que ofrece préstamos de hasta $ 50,000. El proceso de solicitud es solo unos pocos pasos simples y puede obtener el fondo en su cuenta solo un día después de que se haya verificado toda su información. Además, si desea pagar sus préstamos con anticipación, no hay tarifas de prepago con Actualización.

Alternativas a préstamos personales para trabajadores independientes

How To Apply For A Personal Loan If Youapos;re Self-Employed - Alternatives to personal loans for self-employed individuals

Si usted he llegado tan lejos y todavía son estoy seguro de que usted ll calificará para un préstamo personal, preocupación! Hay una serie de alternativas favorables a considerar.

Préstamo personal garantizado

La diferencia entre préstamos personales garantizados y no garantizados se reduce a garantías.

Los préstamos garantizados están respaldados por garantías, como propiedades u otros activos. Los préstamos no garantizados sorpresa sorpresa no lo son. Los préstamos garantizados no solo son menos riesgosos para los prestamistas, sino que, como resultado, los prestatarios a menudo pueden obtener una mejor tasa de interés.

Tarjeta de crédito

Dependiendo de cuánto efectivo necesite, una tarjeta de crédito puede ser una solución ideal; Además, las tarjetas de crédito vienen con algunas ventajas adicionales.

Por un lado, con una tarjeta de crédito, tiene la oportunidad de recuperar efectivo a medida que gasta. Además, puede usar su tarjeta de crédito para establecer un historial crediticio sólido, que abra puertas para otros productos financieros en el futuro como préstamos personales!

Adelantos en efectivo

Un adelanto en efectivo es un préstamo a corto plazo que puede obtener contra un cheque de pago próximo o una línea de crédito. Hay muchos adelantos en efectivo con altos APR y altas tarifas adjuntas, pero afortunadamente, eso es no siempre es el caso. De hecho, hay una serie de aplicaciones de adelanto en efectivo establecidas sin tarifas!

Sin embargo, siempre es sabio hacer su propia investigación antes de apretar el gatillo de un adelanto en efectivo.

Préstamo comercial

Si necesita un préstamo específicamente para los costos asociados con su pequeña empresa, un préstamo comercial puede ser adecuado para usted. Esta opción se limita solo a fines comerciales , pero como resultado, puede ayudar a los trabajadores independientes a mantener separadas sus finanzas personales y comerciales.

Para calificar para un préstamo comercial, esté listo para proporcionar a los prestamistas múltiples documentos, desde declaraciones de impuestos hasta estados financieros proyectados, estableciendo sus ganancias comerciales y su credibilidad como posible prestatario.

Préstamo con garantía hipotecaria / línea de crédito con garantía hipotecaria

En algunas circunstancias, los trabajadores independientes que también son propietarios pueden considerar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria versus un préstamo personal. Estas opciones le permiten obtener préstamos del capital de su hogar, pero funcionan de diferentes maneras y se adaptan mejor a las diferentes necesidades financieras. Tenga en cuenta, sin embargo, que existen riesgos significativos para usar su hogar como garantía, así que asegúrese de investigar alternativas primero.

¿Por qué es más difícil obtener un préstamo personal cuando usted autónomo?

How To Apply For A Personal Loan If Youapos;re Self-Employed - Why is it harder to get a personal loan when youapos;re self-employed?

Todo se reduce al riesgo . En el papel, los trabajadores independientes son t tan confiable como los empleados a tiempo completo. Ya sea que usted esea financieramente estable o no, aquí es lo que ven los prestamistas cuando su solicitud llega a su escritorio.

Falta de ingresos consistentes

Los trabajadores independientes generalmente no tienen t tienen un flujo de ingresos único y consistente cada mes. En cambio, es un poco más como olas; a veces las olas son más grandes, y en otras estaciones son lentas y bajas. Desafortunadamente, cuando los prestamistas ven este tipo de ingresos en un prestatario potencial, obtienen un poco mareo.

Cuando los prestamistas consideran ofrecer un préstamo, quieren saber que ellos recuperarán su dinero con intereses, y uno de los métodos que utilizan para tratar de garantizar que el reembolso verifique el posible prestatario y los ingresos de . Si sus ganancias suben y bajan, los prestamistas tienen menos confianza en su capacidad para realizar pagos de préstamos a tiempo y en su totalidad.

El ingreso imponible es bajo

La inconsistencia es un obstáculo importante que las personas que trabajan por cuenta propia deben eliminar para calificar para un préstamo personal, pero otro desafío que enfrentan estos solicitantes es el impacto de sus cancelaciones de impuestos.

Los trabajadores independientes generalmente cancelan una parte significativa de sus ingresos como gastos comerciales. Este es un movimiento inteligente para fines fiscales, pero no es ideal cuando usted solicita un préstamo. Para aumentar su elegibilidad para un préstamo personal, desea informar ingresos sustanciales para asegurar a los prestamistas que puede manejar el pagaré. Desafortunadamente, los prestamistas ganaron t sé que usted en realidad ganó $ 100,000 el año pasado. Ellos veré su ingreso imponible , que podría ser de $ 70,000, $ 60,000 o menos.

La relación deuda / ingresos puede ser alta

Las cancelaciones de impuestos afectan mucho más que el nivel de ingresos que ve su prestamista, también hace que sus deudas se vean un poco peor.

Su relación deuda / ingresos (DTI) es otro factor clave que los prestamistas evalúan al determinar su elegibilidad para un préstamo. Es el porcentaje de sus ingresos utilizado para cubrir sus deudas, y debe mantenerse por debajo del 40% de sus ingresos mensuales antes de impuestos idealmente 33%.

Usando la ilustración anterior, si gana aproximadamente $ 100,000 en un año y gasta $ 30,000 pagando sus deudas, su DTI es del 30%. Sin embargo, dado que los prestamistas generalmente verifican su ingreso imponible, dice $ 70,000, eso significa que su DTI se parece más al 43%. Ese tipo de discrepancia podría hacer o deshacer sus posibilidades de calificar para un préstamo.

Para ver cuál es su DTI, consulte MU30 es calculadora a continuación:

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Calculadora de la relación deuda / ingresos

Calcule su relación deuda / ingresos
Ingresos mensuales brutos *
Pago de préstamos estudiantiles
Pago de préstamo automático
Pago mínimo con tarjeta de crédito
Pago de hipoteca
Otros pagos mensuales de deuda
Ratio de deuda a ingresos (porcentaje) :
Relación deuda / ingresos (Ratio) :
Opciones de pago

Resumen

Ya sea que usted desea realizar una remodelación en casa o comprar algunos equipos nuevos para su negocio, los préstamos personales pueden proporcionar la herramienta perfecta para hacer el trabajo. Sin embargo, si usted autónomo, puede encontrar algunos obstáculos en el proceso de solicitud.

Gracias a factores como ingresos inconsistentes y diversas cancelaciones de impuestos para gastos comerciales, los prestamistas requieren un poco más de trabajo de sus solicitantes autónomos para asegurarse de que ellos esean capaces de cubrir pagos mensuales. Afortunadamente, obtener un préstamo personal cuando usted autónomo es t una expectativa poco realista.

Para acelerar el proceso de solicitud, asegúrese de que usted esté preparado con la documentación adecuada, incluidas las declaraciones de impuestos y los extractos bancarios. También ayuda a tener un historial crediticio sólido, amplios ahorros e incluso consistencia en su carrera.

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  • Cómo calificar para una hipoteca cuando usted Autónomo
  • Impuestos para los trabajadores independientes: MU30 es Guía completa

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