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Cómo obtener un buen asesoramiento para invertir (incluso si usted y otros no son millonarios)

¿Alguna vez te has sentido estuck con su cartera de inversiones? La buena noticia es que usted no está solo.

De hecho, el 34 por ciento de los millennials dicen que no saben cómo invertir y no saben cómo invertir por lo que no lo hacen . podemos estudiar hasta que azul en la cara, pero a veces simplemente no lo hacemos t invertir o realmente tengo ganas de tratar para conseguirlo.

Ingrese el asesoramiento de inversión. Se sabe que las firmas de corretaje tradicionales cobran un brazo y una pierna para sentarse con usted cara a cara y proporcionar asesoramiento de gestión financiera sólido y veraz.

Es decir, hasta ahora.

En este artículo,desglosará cuatro empresas de inversión prometedoras que ahora ofrecen asesoramiento sobre gestión de inversiones en vivo a una fracción del costo de los asesores tradicionales.

  • ¿Cuándo debe obtener asesoramiento sobre gestión de inversiones?
  • ¿Cuánto cuesta típicamente invertir?
  • ¿Dónde puede obtener consejos sobre cómo invertir por menos?
  • Resumen

¿Cuándo debe obtener asesoramiento sobre gestión de inversiones?

A veces ganaste t se da cuenta de que necesitas asesoramiento de inversión de un profesional hasta que es demasiado tarde. David discutió esto extensamente, pero básicamente siente que hay tres veces en su vida en las que probablemente debería buscar un profesional:

  1. Te sientes lost en la planificación de su futuro financiero y necesita una hoja de ruta.
  2. Simplemente no lo haces; no quieres tratar. Cuando se trata de dinero, usted no es del tipo de bricolaje, y solo desea que un profesional se encargue de ello.
  3. Le gusta administrar su dinero, pero tenga en cuenta que su plan financiero se beneficiaría de una opinión imparcial y sin emociones de terceros.

Podría t más de acuerdo. Si no tiene idea de lo que está haciendo o tiene una idea, pero quiere molestarse con eso sentarse con alguien con licencia para dar asesoramiento financiero puede ser algo bueno para su mente y su patrimonio neto.

Si usted todavía no está seguro, considere una perspectiva más específica. Kelly Campbell de U.S.News dice que hay cinco señales de que necesita un asesor financiero:

  1. Obtiene un reembolso de impuestos cada año
  2. No tiene idea de lo que usted paga por sus inversiones
  3. Usted no tengo estrategia para los mercados bajistas
  4. Usted no t sabe si usted está ahorrando lo suficiente
  5. Usted ha establecido un plan para cuando muera

Todavía muy en línea con la teoría de David es, pero en un nivel más detallado. El punto es que puede necesitar un asesor y ni siquiera saberlo. Pero el problema es, i t es caro.

¿Cuánto cuesta típicamente invertir?

Por lo general, obtener ayuda para administrar sus inversiones puede ser bastante costoso. Hasta hace poco, ustedtiene que encontrar un asesor financiero, reunirse con ellos, escuchar su argumento de venta y luego decidir si desea que administren su dinero.

Vengo de esta industria y confía en mí, la mayoría de los asesores harán cualquier cosa para conseguir tu negocio. Conocía a personas en el campo que recomendarían inversiones a sus clientes solo porque les daba una comisión más alta, no porque fuera lo mejor para el cliente.

Pero estoy divagando

Al final del día, es caro. InvestmentNews realizó un estudio sobre los costos promedio de los consejos financieros y encontró algunas estadísticas bastante impactantes. Aquí es un desglose de la tarifa promedio que usted pagaré a un asesor financiero, en función del tamaño de su cartera:

Activos para invertir
Tarifa promedio de gestión
$ 25 millones
0,59%
$ 10 millones
0,75%
$ 5 millones
0.91%
$ 1 millón
1.01%
$ 500,000
1.11%
$ 250,000
1.23%
$ 100,000
1.30%

La forma en que esto funciona es un porcentaje (enumerado anteriormente) del monto total que ha invertido con esa empresa. Entonces, si tiene $ 5 millones invertidos, ustedpagaría una tarifa anual de alrededor del 0.91%

En términos de dinero real, esto equivale a $ 45,500 (5,000,000 x .0091).

Puede ver por qué tanta gente se mete en este negocio, especialmente cuando trabaja con clientes de alto patrimonio neto. Un asesor podría ganar $ 45,000 al año al administrar solo una cartera de $ 5 millones de dólares. Loco.

¿Qué más notas sobre esa lista?

A medida que el monto en dólares que invierte baja, paga una tarifa más alta. Entonces, si usted es un profesional joven que todavía trabaja para construir su patrimonio neto, puede tener la suerte de tener $ 100,000 para invertir. Lamentablemente, usted regalará alrededor de $ 1,300 a un asesor financiero solo para darle consejos cada año.

Sabemos que el asesoramiento financiero es útil, pero tradicionalmente, muchos han encontrado que es demasiado costoso para valer la pena. Ahora que?

¿Dónde puede obtener consejos sobre cómo invertir por menos?

You tiene dos opciones: obtener asesoramiento ocasional y de un asesor financiero sin entregar su cartera a su control u obtener asesoramiento semipersonalizado de cualquiera de varias empresas de inversión en línea, aka. roboadvisors .

Asesores financieros

Solo le estaba advirtiendo sobre las altas tarifas que algunos asesores financieros cobrarán para administrar sus inversiones por usted. Pero puede obtener asesoramiento financiero profesional y individual en un costo más razonable si encuentra el tipo correcto de asesor financiero principalmente, un plan financiero certificado de solo tarifa.

La cuestión es que hay muchos asesores financieros diferentes y diferentes. La mayoría de los asesores de inversiones cobran las altas tarifas anuales mencionadas anteriormente o ganan comisiones de los productos de inversión que le venden. Ninguna de las situaciones es ideal.

Pero un tercer tipo de asesor trabaja de manera diferente. En lugar de ser especialistas en inversiones, la mayoría de estos asesores o planificadores cobran tarifas por servicios muy parecidos a un abogado o un contador. Por entre varios cientos y una pareja y miles de dólares puede sentarse con un asesor y obtener un plan financiero integral que incluirá algunos consejos generales y consejos de inversión. Sin embargo, a diferencia de los administradores de inversiones, estos asesores no tomarán el control de su cartera y it todavía depende de usted seguir sus consejos y hacer las inversiones correctas.

Aún así, no todos están listos para gastar $ 1,000 o más con un asesor financiero. Esto es donde entran los roboadvisors y los consejos en línea. Si usted está indeciso, puede obtener más información sobre cuándo es el momento de contratar a un asesor financiero o cómo encontrar asesores financieros preseleccionados de solo honorarios en su área.

Roboadvisors

Aunque uno a uno y el asesoramiento de inversión siempre será costoso, puede considerar comprar un plan financiero de un asesor financiero de solo honorarios. Un buen asesor y isn t barato espere pagar hasta un par de miles de dólares por un plan integral. Pero algunos asesores están dispuestos a trabajar con clientes más jóvenes por menos.

Hace unos años, vimos a los roboadvisors sacudir la industria de la inversión ofreciendo asesoramiento de inversión automatizado (y algo robótico) para cualquier persona, todo a un costo bastante bajo. Ahora ellos están dando un paso más allá, ofreciendo consejos reales de gestión de inversiones en vivo para casi cualquier persona. Y usted no t tiene que tener millones de dólares para llamar su atención.

Estas son cuatro de las opciones más populares y un desglose de cada una:

Mejora

Lo que ofrecen:

  • Llamadas en vivo con un equipo de planificadores financieros certificados (CFP)
  • Monitoreo adicional de la cuenta

Lo que cuesta:

  • 0.25 por ciento anual si tiene al menos $ 100,000 invertidos (Inversión digital)
  • 0.40 por ciento anual si tiene al menos $ 250,000 invertidos (Premium Investing)

Mínimos de cuenta:

  • $ 100,000 si desea consejos en vivo (de lo contrario, usted y obtendrán el asesor robo estándar)

Lo primero que usted probablemente notará es que a medida que invierte más dinero, en realidad cuesta más. Qué es con eso? Bueno, la principal diferencia entre las dos opciones y Betterment tiene la cantidad de atención que usted ll get.

Incluso si califica para un determinado plan, no tiene que tomarlo. Simplemente lo pone a su disposición. desglosar Betterment es opciones:

Plan digital

El plan estándar que ofrece Betterment es para todos y cada uno. sin saldo mínimo de cuenta y usted pagará una tarifa anual estándar de 0.25%, según su saldo. Esto prácticamente solo le da el asesor robo, y si usted ha sido cliente de Betterment antes, esto es probablemente lo que tiene.

Plan premium

El Plan Premium es el siguiente nivel en las opciones de asesoramiento de inversión en vivo. Hay tres diferencias entre este plan y el Plan Plus:

  1. Usted pagaré 0.40% anualmente
  2. Debe invertir al menos $ 100,000
  3. Recibe llamadas ilimitadas con Betterment es equipo de PPC

Por lo tanto, debe tener $ 100,000 más y usted pagará una tarifa ligeramente más alta, pero recibe atención ilimitada de un equipo de profesionales. Si usted eres alguien a quien le gusta mover dinero, tiene depósitos frecuentes y juega con grandes saldos, esta es probablemente la opción para ti.

Red de asesores de mejoras

Esta opción es para aquellos que desean asesoramiento de inversión dedicado y individual. Esto refleja que va a ver a un asesor financiero, por lo que es va a ser más caro (el compromiso no da un precio exacto) y debe tener al menos $ 100,000 para invertir. Si tiene una gran cantidad de dinero para invertir, las llamadas telefónicas con equipos de personas no funcionan para usted, y usted está dispuesto a pagar más, es posible que desee consultar esta opción.

Recomendación

Si tiene $ 100,000 para invertir, usted son elegibles para estos servicios a través de Betterment. Una cosa genial es que no lo hace t todos tienen que estar en una cuenta Puede ser una combinación de diferentes cuentas. Dicho esto, Betterment no t le cobra por cancelar así que es posible que desee comenzar con el Plan Plus para ver si funciona para usted primero.

Otra cosa a tener en cuenta es que incluso Betterment es planes premium todavía son bonitas manos libres usted pagar por asesoramiento y monitoreo de cuenta adicional pero nada más. Si desea más información, consulte FutureAdvisor a continuación.

Obtenga más información sobre Betterment en nuestra revisión o abra una cuenta ahora.

FutureAdvisor

Lo que ofrecen:

  • Gestión práctica de inversiones
  • Monitoreo de cuenta por un profesional
  • Asesoramiento profesional a través de chat, correo electrónico o teléfono
  • Reequilibrio automático

Lo que cuesta:

  • 0.50 por ciento anual

Mínimos de cuenta:

  • $ 10,000
  • * También debe tener una cuenta de Fidelity o TD Ameritrade

FutureAdvisor es un poco diferente a su asesor robo promedio. A diferencia de Betterment, que es una firma de corretaje real, FutureAdvisor está en el negocio de brindarle asesoramiento sobre la gestión de las inversiones que ya tiene con Fidelity o TD Ameritrade. Aquí es un desglose de FutureAdvisor es dos opciones:

Análisis de cartera (gratis)

FutureAdvisor ofrece un servicio gratuito de análisis de cartera a cualquier persona que tenga una cuenta de corretaje TD Ameritrade o Fidelity. Una vez que se registre para obtener una cuenta, usted vinculará su cuenta de corretaje al panel de FutureAdvisor. Ellos luego analizarán su cartera y le proporcionarán recomendaciones sobre cómo debe reequilibrar sus inversiones.

Puede recibir alertas cuando es el momento de reequilibrar, que también es agradable. Debe realizar los intercambios reales por su cuenta, pero este es un gran servicio para las personas que se sienten cómodas administrando sus inversiones, pero que desean una segunda opinión. El problema es que casi el 40 por ciento de las cuentas de Fidelity 401 (k) no son elegibles deben usar el sistema BrokerageLink para conectarse a su cuenta.

FutureAdvisor Premium

Con FutureAdvisor Premium, usted pagará una tarifa anual de 0.50 por ciento (según su saldo) y obtendrá acceso al equipo de profesionales de inversión con licencia de FutureAdvisor 9.Puede comunicarse con ellos a través de chat, teléfono o correo electrónico, y también programar citas para hablar si tiene más sentido para usted.

Si bien la mayoría del análisis lo realiza el asesor robo, usted todavía tendrá un ser humano vigilando cada oficio que realice. Eso y el consejo en vivo es lo que usted realmente está pagando. Al igual que su herramienta de análisis de cartera gratuita, debe tener una cuenta con TD Ameritrade o Fidelity (que debe estar lista para BrokerageLink) para participar. Si no lo hace t, usted tendrá que mover su dinero a una de estas casas de bolsa para aprovechar los servicios de FutureAdvisor es. También debe tener al menos $ 10,000 en una cuenta para ser elegible que es mucho más bajo que muchos competidores.

Recomendación

Donde veo el mayor valor es cuando ya tienes cuentas con TD Ameritrade y Fidelity. Si sus cuentas son elegibles y cumple con los requisitos mínimos, puede valer la pena obtener asesoramiento profesional y la gestión de sus activos, especialmente porque las cuentas como un 401 (k) generalmente son autogestionadas.

Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que puede incurrir en tarifas por comprar y vender fondos a través de TD Ameritrade o Fidelity aunque FutureAdvisor afirma tratar de usar opciones de bajo costo con la mayor frecuencia posible (pero esto cambiaría y si administrara la cartera usted mismo de todos modos).

Vanguard

Lo que ofrecen:

  • Coaching de inversión (más práctico)

Lo que cuesta:

  • 0.30 por ciento anual

Mínimos de cuenta:

  • $ 50,000

Vanguard ahora ofrece una opción de bajo costo para asesoramiento de inversión en vivo. Hacen lo que ellos llamando, entrenamiento de inversión. Es como un medio feliz entre un asesor robo puro y entregar completamente sus finanzas a alguien para que tome todas las decisiones. Esta es una gran opción para aquellos que saben lo que quieren hacer, pero quieren hablar sobre sus ideas con alguien y obtener buenos consejos.

Vanguard dice que sus asesores agregan valor de tres maneras:

  1. Construyendo su cartera con fondos de bajo costo (Vanguard tiene algunos de los fondos más baratos disponibles)
  2. Sirviendo como su entrenador de inversión
  3. Minimizando sus impuestos

Y su proceso de entrenamiento de inversiones tiene cinco pasos:

  1. Un asesor de Vanguard se reúne con usted (por teléfono) y lo conoce a usted y a su situación financiera individual
  2. Luego se asocian con usted para crear un plan financiero personalizado
  3. Ellos pondrán el plan en acción para usted, luego lo gestionarán puedes estar tan involucrado como quieras
  4. Ellos colaborarán con usted para mantenerlo actualizado sobre su progreso
  5. Ellos reequilibraremos su cartera y trabajaremos con usted para revisar el plan según sea necesario

En general, Vanguard adopta un enfoque muy práctico. Solo ofrecen uno plan siempre y cuando cumpla con los requisitos mínimos ($ 50,000 para invertir) usted son elegibles.

Recomendación

La opción Vanguard es es única. Mientras queestoy seguro de que hay algunos robo-análisis Al estar hecho, tiene el beneficio de hablar y conocer a una persona real. Si usted encontraré valor para obtener entrenamiento en lugar de un enfoque completo de no intervención o práctico, esta es definitivamente la opción para usted. Además, Vanguard obtiene algunos fondos bastante impresionantes.

Capital personal

Lo que ofrecen:

  • Asesoramiento sobre gestión de inversiones
  • * Se ofrecen más funciones para clientes de alto patrimonio neto (ver más abajo)

Lo que cuesta:

  • 0.89 por ciento anual (si invierte por debajo de $ 1 millón)

Mínimos de cuenta:

  • $ 0 y Servicio de inversión básica
  • $ 200k Gestión patrimonial
  • $ 1 millón Cliente privado

Personal Capital definitivamente está dirigiendo su negocio a clientes con más dinero, pero eso no excluye por completo a aquellos que no lo hacen; y excluye por completo a aquellos que no lo hacen; y tiene mucho que invertir. Dicho esto, sus tarifas son más altas que cualquiera de las otras opcioneshe mencionado, y no ofrecen mucho más (al menos en los niveles inferiores) que compañías como Betterment y FutureAdvisor.

Con los tres planes, obtienes consejos de inversión en vivo cuando lo desees, optimización de impuestos y lo que llaman, planificación financiera holística es decir, ellos consideraré las inversiones que tiene fuera de Capital personal como parte de su imagen financiera general (que se siente algo obvio y ). Aquí es un desglose de lo que obtienes con cada uno de sus tres planes:

Servicio de inversión

El plan de servicio de inversión es para aquellos que tienen hasta $ 200,000 para invertir. Obtiene acceso a las herramientas y el tablero en línea gratuitos de Personal Capital es, más lo siguiente:

  • Equipo de asesoramiento financiero
  • Portafolio ETF eficiente en impuestos
  • Ponderación táctica dinámica
  • Consejo 401k
  • Flujo de caja Perspectivas de gasto

Gestión patrimonial

Usted necesitaré al menos $ 200,000 para ser elegible para este plan (pero no más de $ 1 millón). Con el plan de Gestión de Riqueza, usted obtendré todo lo que tiene el plan del Servicio de Inversión, más:

  • Dos asesores financieros dedicados
  • Existencias individuales personalizables ETF
  • Finanzas completas y Plan de jubilación
  • Ahorro universitario 529 Planificación
  • Cosecha de pérdida de impuestos Ubicación de impuestos
  • Apoyo a decisiones financieras (incluidos seguros, financiación de viviendas, opciones sobre acciones y compensación)

Cliente privado

Para ser un cliente privado, debe tener al menos $ 1 millón en activos invertibles. La mayoría de las personas ganaron t califican para este plan, pero solo para patadaslo desglosaré de todos modos. Obtiene todo lo que tiene el plan de Gestión de Riqueza, además:

  • Acceso prioritario a CFP, asesores, comité de inversiones y Apoyo
  • Portafolio de inversiones Mezcla de ETF, existencias individuales y Bonos individuales
  • Facturación familiar atada
  • Servicios de banca privada
  • Bienes, impuestos y Construcción de cartera heredada
  • Fondos asesorados por donantes
  • Private Equity Revisión del fondo de cobertura
  • Estrategia de compensación diferida
  • Fiscal inmobiliario Colaboración CPA

Recomendación

Nuevamente, Personal Capital persigue a un grupo demográfico muy diferente aquí. Ofrecen sus mejores servicios a quienes invierten $ 200,000 y más. Incluso entonces, debe invertir $ 1 millón para obtener acceso a los beneficios de primer nivel. Supongo que tiene sentido si tiene tanto para invertir, pero no lo haga no lo olvide está pagando 0.89 por ciento con cualquier cuenta por debajo de $ 1 millón that es muy caro. A menos que tenga mucho dinero para invertir, personalmente lo haría y recomendaría Personal Capital es servicios de asesoramiento de inversión.

Lea más sobre Personal Capital en nuestra revisión o abra una cuenta gratuita ahora.

Resumen

Pagar por el asesoramiento de inversión de un profesional es t algo que debe tomar a la ligera. En última instancia, depende de usted si desea pagar a alguien para que le dé consejos sobre cómo administrar su dinero.

Ya sea que piense que puede manejar sus inversiones o no,d considere seriamente buscar un asesor robo con consejos en vivo o sin él. De esta manera usted esiempre está diversificado y nunca tiene que preocuparse por el reequilibrio. Y si decide pagar el consejo, siéntase cómodo con esa decisión y confíe en que agregar asesoramiento profesional real es algo bueno para su futuro.

Leer más:

  • Son Roboadvisors lo que vale la pena?
  • Roboadvisors Vs. Asesores financieros: que es lo mejor para usted?

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