Cómo obtener dinero para iniciar un negocio: todo lo que necesita saber

Pensando en comenzar un nuevo negocio pero preguntándose dónde usted encontraré el dinero para comenzar?

A menos que tenga una pila de dinero extra quemando un agujero en su billetera o una cuenta de ahorros considerable, usted necesitará localizar algo de dinero para financiar su nuevo negocio.

habla sobre cómo encontrar el dinero que necesitas para que puedas comenzar tu viaje como propietario de una pequeña empresa. A continuación hay solo 13 formas de comenzar.

• 1). Ahorro personal y activos
• 2). Préstamos de amigos y familiares
• 3). Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC)
• 4). Préstamo con garantía hipotecaria
• 5). Reembolso de retiro
• 6). Préstamo comercial
• 7). Use una tarjeta de crédito comercial
• 8). Factoring de factura
• 9). Préstamos entre pares
• 10). Crowdfunding
• 11). Capital de riesgo
• 12). Incubadoras
• 13). Programas gubernamentales
• Qué recursos locales están disponibles para los posibles dueños de negocios?
• Qué hacer antes de pedir dinero
• Errores de dinero comunes que desea evitar al iniciar un negocio
• Resumen

1. Ahorro y activos personales

Si usted he estado ahorrando para algo especial, comenzar su propio negocio podría ser algo especial. Si puede pagarlo, considere usar su propio dinero para financiar su negocio. Esto evitará que asuma deudas y realice pagos de intereses, lo que significa que usted podrá hacer crecer su negocio mucho más rápido.

Además, puede considerar vender algunos de sus activos personales, como bienes raíces, vehículos, botes, joyas o cualquier inversión (acciones, bonos, etc.).). Antes de decidir hacer esto, asegúrese de investigar las implicaciones fiscales asociadas con la venta del activo específico.

2. Préstamos de amigos y familiares

Si siente que su idea de negocio es un verdadero ganador, comuníquese con familiares y amigos y vea lo que piensan. Si están de acuerdo con usted, pregunte si ellos están interesados en darle un préstamo personal para que las cosas se muevan. Por supuesto, cuando se trata de pedir prestado dinero a familiares y amigos, debe asegurarse de tener términos específicos, tales como:

Cuando se devolverá el dinero.

Cómo se pagará el dinero (instalaciones, una suma global).

¿Le cobrarán intereses (si es así, cuánto?)

¿Qué sucede si puede t devolverlos?.

El dinero es una de esas cosas que pueden arruinar una relación, así que ingrese con precaución en esta opción de financiación.

3. Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC)

Si usted es propietario de una casa, puede solicitar préstamos contra su casa para liberar dinero para su nuevo negocio. El capital en su hogar se puede utilizar para sacar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Un HELOC es una línea de crédito rotativa a la que puede acceder cuando necesite dinero. Solo paga intereses sobre el dinero que usa. Es similar a la forma en que funciona una tarjeta de crédito.

4. Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es otra forma en que puede usar el capital que usted ha acumulado en su hogar. Un préstamo con garantía hipotecaria viene en un pago a tanto alzado y se devuelve en un período de tiempo predeterminado. Tiene una tasa de interés fija y realiza los mismos pagos mensualmente.

5. Reembolso de retiro

Esta es otra forma en que puede usar el capital de su hogar para ayudar a financiar su nuevo negocio. Con un refinanciamiento de retiro, usted paga su hipoteca existente con un monto de préstamo mayor. La diferencia entre lo que debía en su hipoteca y el nuevo préstamo se puede sacar en efectivo y utilizar para financiar su negocio.

Por ejemplo, si su casa vale $ 300,000 y aún debe $ 100,000 en su hipoteca. Con un refinanciamiento de retiro, puede solicitar un préstamo por $ 150,000, usar $ 100,000 para pagar su hipoteca restante y luego usar los $ 50,000 adicionales en efectivo para financiar su nuevo negocio.

Ejecute sus propios números con la calculadora MU30 es a continuación:

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Calculadora de hipotecas inversas

Su valor actual de la vivienda
¿Cuál es el saldo pendiente de su hipoteca?
Su relación préstamo / valor
La relación préstamo / valor más alta aceptable difiere según el prestamista y el tipo de propiedad (ocupado por el propietario o inversión). Los prestamistas a menudo requieren que las viviendas ocupadas por sus propietarios no tengan más del 80% de LTV y propiedades de inversión o segundas viviendas que no tengan más del 75%, de acuerdo con las pautas de elegibilidad de Fannie Mae. Nosotros hemos asumido que esta es una residencia principal ocupada por el propietario. ¿Cuánto puedes pedir prestado?
Puede ser elegible para una hipoteca inversa! (refinancia de retiro) Debido a que tiene un valor de préstamo de menos del 80%, podría ser aprobado para una hipoteca inversa dependiendo de su historial financiero.
Encuentre un prestamista y comience con Lending Tree

Probablemente deberías esperar. Los prestamistas generalmente ganaron t le permiten pedir prestado más del 80% de su valor neto de la vivienda. Si necesita financiamiento ahora, lea más sobre alternativas de préstamos personales.
Lea sobre sus alternativas para revertir la hipoteca

Opciones de pago

6. Préstamo comercial

Un préstamo comercial es un préstamo destinado a ser utilizado con fines comerciales. Los criterios específicos que necesita para calificar para un préstamo dependerán del prestamista. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas querrán conocer su historial crediticio y cómo piensa utilizar los fondos.

Consulte algunas de las mejores opciones de prestamista aquí.

7. Use una tarjeta de crédito comercial

Si puede t calificar para un préstamo, puede considerar usar una tarjeta de crédito comercial para ayudarlo a comenzar. Si decide usar una tarjeta de crédito, asegúrese de poder pagar el saldo completo cada mes. Esto lo ayudará a mantenerse alejado de la deuda. Además, asegúrese de pasar un tiempo investigando tarjetas de crédito comerciales y compárelas en cosas como tasas de interés, tarifas y recompensas para que pueda encontrar la mejor oferta.

8. Factorización de factura

La factorización de facturas se puede utilizar como otra opción alternativa para obtener un préstamo comercial. Con el factoraje de facturas, vende sus facturas impagas a una empresa de factoring. Cuando sus clientes pagan sus facturas, el dinero va directamente a la empresa de factoring en lugar de a usted. También paga una tarifa a la empresa de factoring.La factorización de facturas puede ser una buena idea para las empresas que necesitan un acceso rápido al flujo de caja y solo esperan las facturas pendientes de clientes confiables.

9. Préstamos punto a punto

Con préstamos entre pares (P2P), en lugar de préstamos de una institución financiera, usted pide prestado a un individuo o grupo de individuos. Los préstamos P2P también se conocen como préstamos sociales o préstamos colectiva. La idea es que cualquiera puede ser un inversor y prestar dinero al solicitante del préstamo de su elección. El solicitante del préstamo es responsable de pagar el préstamo.

LendingClub Bank es un ejemplo de un sitio de préstamos P2P en línea. Los préstamos P2P son un poco menos convencionales que dirigirse a su banco para obtener un préstamo comercial, pero es una gran opción, especialmente si puede t pedir prestado dinero de un banco o simplemente no t quiero.

Simplemente complete un formulario de solicitud en línea con parte de su información y luego usted ese le presentará una lista de posibles proveedores de préstamos. Depende de usted comparar los proveedores en varios criterios diferentes y luego elegir la opción adecuada para usted.

Otra opción es Prosper . Prosper es el OG de los préstamos entre pares, llegando a la escena en 2005 como el primer mercado de préstamos P2P en los EE. UU. Desde entonces, Prosper ha ayudado a facilitar más de $ 17 mil millones en préstamos a más de 1 millón de personas.

10. Crowdfunding

Crowdfunding es otra forma más poco convencional de encontrar fondos para su pequeña empresa. Para utilizar el crowdfunding, deberá iniciar sesión en una plataforma de crowdfunding y presentar su idea de pequeña empresa al público. Si a las personas les gusta su idea de negocio, pueden elegir financiarlo.

Esta opción le permite acceder a una red mucho más expansiva que solo sus propios amigos, familiares y conocidos. Ejemplos populares de plataformas de crowdfunding incluyen Kickstarter y GoFundMe.

11. Capital de riesgo

También puede buscar fondos en forma de capital de riesgo. Un capitalista de riesgo puede ser una persona o una empresa interesada en invertir en su negocio. Por lo general, el capital de riesgo se ofrece a cambio de un papel activo en su empresa y acciones de propiedad.

Los capitalistas de riesgo generalmente se centran en compañías de alto crecimiento donde están dispuestos a asumir una mayor cantidad de riesgo con el potencial de recompensas incluso grandes. El capital de riesgo difiere de un préstamo en que los inversores quieren capital en la empresa en lugar del reembolso del capital.

12. Incubadoras

Una incubadora es una empresa diseñada para ayudar a las nuevas empresas a tener éxito. Las incubadoras son comúnmente sin fines de lucro y a menudo se asocian con universidades; sin embargo, también hay incubadoras con fines de lucro.

Algunos de los servicios comunes que ofrecen las incubadoras incluyen oportunidades de establecer contactos, acceso a espacios de trabajo de toma de contacto e Internet de alta velocidad, así como acceso a fondos.

13. Programas gubernamentales

Con los programas del gobierno, existen oportunidades para encontrar dinero gratis para ayudarlo a comenzar su nuevo negocio en forma de subvenciones.

Sí, se necesita trabajo para solicitar subvenciones y no, usted no se garantiza que las obtenga. Pero, si obtiene la subvención es dinero gratis!

El sitio web Grants.gov proporciona una ubicación común para que todas las agencias federales publiquen diferentes oportunidades de financiamiento discrecional. En lugar de tener que buscar diferentes subvenciones individualmente, hay un sitio central para buscar.

Grants.gov tiene más de 1,000 programas de subvenciones diferentes que proporcionan más de $ 500 mil millones anuales en premios. Este sitio también es útil porque ha estandarizado los listados de subvenciones, así como el proceso de solicitud.

Si usted está abriendo una pequeña empresa, también puede consultar el sitio web de la Asociación de Pequeñas Empresas.Puede buscar en su base de datos para ver si hay alguna oportunidad que se ajuste a su perfil. Si no lo hace; y encuentra algo, también puede ver si califica para alguno de sus programas de financiación o si puede hablar con uno de sus consejeros para hablar sobre cómo financiar su pequeña empresa.

Qué recursos locales están disponibles para los posibles dueños de negocios?

Ya sea que usted esté planeando establecer su negocio en un pueblo pequeño o una ciudad grande, debe hacer una búsqueda para ver qué recursos locales están disponibles.

Estos recursos pueden ayudarlo a encontrar dinero, así como oportunidades de tutoría y educación para ayudar a su negocio a ser un éxito.

Centros de desarrollo de pequeñas empresas (SBDC)

El SBDC es una asociación entre la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) y los colegios y universidades locales. Brindan asistencia a las pequeñas empresas proporcionando recursos educativos a los dueños de negocios y posibles dueños de negocios.

Cámara de comercio

Verifique si su ciudad o pueblo tiene una Cámara de Comercio. El propósito de una Cámara de Comercio es promover los intereses comerciales locales, ayudar a los propietarios de negocios a encontrar recursos y ayudar con la promoción de negocios locales a través de diferentes oportunidades de trabajo en red.

PUNTUACIÓN

SCORE es otro recurso que trabaja en asociación con la SBA para proporcionar asesoramiento y capacitación gratuitos a empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Puede visitar su sitio web para buscar un mentor cerca de usted o puede establecer una relación por correo electrónico o mediante video chat.

Qué hacer antes de pedir dinero

Antes de ir a pedir dinero, hay algunas cosas que debe hacer para prepararse. Usted es probable que tenga más éxito en obtener un préstamo si se presenta como competente y profesional.

Cree un plan de negocios detallado

Donde vaya a buscar el dinero para su negocio determinará qué tan detallado debe ser su plan de negocios. Por ejemplo, probablemente pueda proporcionar menos detalles si usted pitcheo a un miembro de la familia versus un prestamista externo. Por otro lado, si está tratando de obtener dinero de un sitio de crowdfunding, querrá tener un plan de negocios o un terreno de juego que sea muy atractivo y fácil de digerir.

Independientemente de dónde esté tratando de buscar fondos, aquí hay algunos temas generales que debe considerar:

• Resumen comercial. ¿Cuál es su idea de negocio? ¿Qué producto o servicio está vendiendo? ¿Qué problema estás tratando de resolver?
• Investigación de la industria. Who es su competencia? ¿La industria está creciendo o disminuyendo?
• Investigación de mercado. Who es su cliente objetivo? ¿Cuál es el tamaño del mercado?
• Estrategia. ¿Cómo adquirirá su primer cliente o hará su primera venta? ¿Cuál es su plan de crecimiento?
• Miembro de la empresa. ¿Quién es parte de su negocio? ¿Eres solo tú o tienes socios?
• Se necesita financiación. ¿Necesita dinero para comenzar? Si es así, cuánto? ¿Cómo usarás el dinero?

Si desea obtener más orientación sobre cómo crear un plan de negocios, puede visitar el sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas.

Crear un presupuesto

Cuando usted está buscando dinero para financiar su negocio, es importante que tenga una comprensión firme de sus números. ¿Cuánto necesitas realmente para poner las cosas en funcionamiento? Crear un presupuesto puede ayudarlo a estimar sus necesidades financieras. Cuando usted está construyendo su presupuesto, puede considerar cosas como:

Office space.

Construyendo un sitio web.

Suministros.

Marcado.

Inventory.

Tarifas legales.

Licencias y registro.

Seguro.

Salarios de empleados.

Errores de dinero comunes que desea evitar al iniciar un negocio

Hay mucho que aprender y hacer al comenzar un nuevo negocio. Para ahorrar tiempo, esfuerzo y angustia, evite estos dos errores de dinero comunes.

Esperando demasiado antes de pedir prestado

La falta de capital es una de las principales razones por las que fracasan las nuevas empresas. Usted no t quiere ser agrupado en esta categoría. Asegúrese de ejecutar cuidadosamente sus números cuando se trata de todos sus gastos iniciales. Intente no sobreestimar la rapidez con que comenzará a ganar dinero.

Desea evitar ponerse en una situación en la que tiene que pedir prestado rápidamente en un momento de desesperación. Cuando usted está desesperado por dinero, esto podría hacer que tome una decisión financiera que de otro modo tendría t cuando tenía la cabeza despejada y más tiempo.

Sobrepenso

Si bien es importante tener el dinero que necesita para comenzar, usted no quiere no quiere asumir más deudas de las que tiene que hacerlo. Nuevamente, hacer su investigación y ejecutar sus números es necesario para que pueda tomar decisiones financieras acertadas.

Para obtener ayuda para estimar cuánto necesita comenzar, puede visitar el sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas donde ofrecen consejos y una calculadora útil para ayudarlo a determinar sus posibles costos iniciales.

No separar sus gastos comerciales y personales

Si no lo hace y tiene una cuenta bancaria separada para su negocio y los gastos personales, prepárese para un gran dolor de cabeza en el momento de los impuestos. Cuando agrupa todos sus gastos, usted tendrá que pasar por el proceso de examinar sus recibos y facturas para determinar qué es personal y qué es y qué es negocio. Este será un problema aún mayor si el IRS lo audita. No tener cuentas bancarias separadas para gastos comerciales y personales también puede dificultar la obtención de un préstamo comercial.

Si tiene t abrió una cuenta bancaria comercial pero le recomiendo Novo 8; s cuenta de verificación. Es un producto excelente para empresas, ya sea usted y nuevo o establecido porque fue diseñado específicamente para propietarios de pequeñas empresas y empresarios como usted. No hay tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo, solo necesita $ 50 para abrir su cuenta y comenzar.

Resumen

Usted tengo una gran idea, un plan de negocios sólido, y ahora usted está equipado con la información que necesita para encontrar fondos para hacer realidad sus sueños de negocios.

No importa cuál sea su negocio, hay toneladas de opciones de financiación disponibles. Usted no t tiene que seguir la ruta tradicional de obtener un préstamo comercial de su banco (aunque esta es una opción sólida). Con opciones de préstamos entre pares, crowdfunding, tarjetas de crédito comerciales y oportunidades para obtener dinero gratis a través de subvenciones, puede trabajar para encontrar el dinero que necesita para tener éxito.

Asegúrese de evitar los errores monetarios comunes que cometen las personas cuando buscan financiación. Separe sus cuentas comerciales y personales y haga un presupuesto completo para que tenga una estimación realista del dinero que necesita comenzar.

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