Según una encuesta de 2020 publicada por el Longevity Project y Morning Consult, solo el 13% de los Millennials espera depender del Seguro Social como fuente principal de ingresos durante la jubilación.
¿De dónde vino una perspectiva tan sombría? Bueno, los Millennials son t simplemente siendo cínico; La Administración del Seguro Social nos ha estado diciendo durante años que:
el Fondo Fiduciario de Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI), que paga los beneficios de jubilación y sobrevivientes, podrá pagar los beneficios programados de manera oportuna hasta 2034.
Sin embargo, hay advertencias importantes sobre esa cifra, e incluso algunas buenas noticias sobre el frente de la Seguridad Social para los Millennials.
- ¿Qué es el Seguro Social?
- ¿Cómo funciona el Seguro Social y cuándo puede comenzar a cobrar?
- Los desafíos demográficos que enfrenta la Seguridad Social
- ¿Cuánto puede esperar de la Seguridad Social?
- Cómo el Seguro Social debe (o no) tener en cuenta sus planes de jubilación
- Resumen
¿Qué es el Seguro Social?
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Hay un error popular de que el Seguro Social es como un grupo gigante de dinero compartido al que contribuye la generación trabajadora para que todos puedan compartirlo cuando se jubilen. En realidad, es es incluso más simple que eso.
En cambio, el Seguro Social es una transferencia directa de riqueza de la generación trabajadora a los jubilados actuales y personas discapacitadas. Esto es no es una cuenta de inversión. El dinero que paga en el Seguro Social con cada cheque de pago no es y se sienta a ganar intereses y vuelve a usted cuando se jubila; el dinero que paga fluye inmediatamente para pagar los beneficios a su abuela, su amigo que es en discapacidad y millones de personas como ellos.
Según la Administración del Seguro Social, 49 millones de personas recibieron beneficios del Seguro Social en junio de 2020, mientras que alrededor de 150 millones de trabajadores lo pagaron.
¿De dónde vino el Seguro Social?
La Administración del Seguro Social tiene una página sorprendentemente genial dedicada a la historia del Seguro Social. Básicamente, durante milenios, la humanidad ha jugado con la idea de una red de seguridad económica para cualquiera que pueda t trabajo, y en la mayoría de los casos, funcionó bastante bien.
La primera forma documentada de la Seguridad Social fue la de los antiguos griegos, que almacenaron aceite de oliva duradero para evitar la ruina económica o el hambre. A lo largo de la Edad Media, puede confiar en su gremio o unión para apoyarlo a través de retiro, e Inglaterra codificó formalmente la idea de la Seguridad Social en el siglo XVII.
El sistema de Seguridad Social estadounidense fue una respuesta directa a la indigencia de la Gran Depresión . FDR firmó la Ley de Seguridad Social en 1935, y después de años de pagos a tanto alzado equivocados (que no fueron particularmente bien), el gobierno hizo la transición a un sistema de pago mensual.
El primer cheque de la Seguridad Social de los Estados Unidos se emitió en 1940 a una secretaria en Vermont llamada Ida May Fuller. Ella recibió $ 22.54.
Quién califica para el Seguro Social?
Otro error común es que el Seguro Social es básicamente una asignación gubernamental para jubilados. Eso es cierto, pero no toda la verdad. Un 20% de los beneficiarios del Seguro Social son t retirado.
El Seguro Social beneficia a todos los siguientes grupos:
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Retirees.
Los discapacitados.
Un cónyuge o hijo de alguien que recibe beneficios.
Un cónyuge divorciado de alguien que obtiene o es elegible para el Seguro Social.
Un cónyuge o hijo de un trabajador que murió.
Un cónyuge divorciado de un trabajador que murió.
Un padre dependiente de un trabajador que murió.
Y así.
¿Cuánto paga el Seguro Social?
Todos recaudan una cantidad diferente de Seguridad Social. La cantidad de dinero que recibe del Seguro Social depende de sus ganancias mensuales indexadas promedio (AIME) durante sus 35 años de ingresos con mayores ingresos . Una vez que se jubile, el Seguro Social le pagará entre una cuarta parte y la mitad de su AIME (que representa la inflación). Los que ganan menos ganarán un mayor porcentaje de su cheque de pago mensual anterior.
En 2021, el pago mensual máximo para alguien en el Seguro Social es de $ 3,895. Pero debido a que el Seguro Social solo pagará un máximo de la mitad su cheque de pago mensual anterior, algunas personas solo reciben unos cientos de dólares del Seguro Social cada mes.
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¿Cómo funciona el Seguro Social y cuándo puede comenzar a cobrar?
Aquí es cómo funciona el Seguro Social.
Cada año que trabaja, gana un Seguro Social crédito por cada ~ $ 1,500 de ingresos que gana, hasta un máximo de cuatro por año. Una vez que gane 40 créditos (básicamente 10 años de trabajo), usted ll calificará.
Cuando se acerca a la jubilación, hay tres ventanas en las que puede comenzar a cobrar el Seguro Social.
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Edades 62-66 aka jubilación anticipada . puede comenzar a cobrar beneficios del Seguro Social a los 62 años, pero la SSA atracará el 0.5% de sus beneficios por cada mes antes jubilación completa Empiezas a coleccionar.
Edad 67 aka jubilación completa . Todos los nacidos después de 1960 tienen un jubilación completa edad de 67 años, lo que significa que es cuando usted comenzaré a recibir el 100% de sus beneficios.
Edades 68-70 aka jubilación tardía . La SSA le dará un bono del 8% por cada año que haya pasado 67 años que retrase la recepción de beneficios.
¿Tiene que dejar de trabajar para cobrar el Seguro Social?
No. Una vez que llegue a 62, puede comenzar a cobrar el Seguro Social incluso si usted todavía está cobrando un cheque de pago. Sin embargo, la SSA retendrá algunos de sus beneficios y los pagará más adelante.
En algunos casos, trabajar mientras recauda el Seguro Social puede incluso aumentar sus pagos mensuales antes y después de su edad de jubilación completa (67). Esto podría suceder si sus cheques de pago en sus 60 aumentan su AIME y, por lo tanto, sus beneficios generales.
Los desafíos demográficos que enfrenta el Seguro Social
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El Seguro Social ha funcionado bien durante bastante tiempo, ya que generalmente ha habido muchos más trabajadores que jubilados. Sin embargo, los cambios demográficos, incluida una disminución de la tasa de natalidad y mayores expectativas de vida, significan que la proporción de trabajadores a jubilados ha disminuido.
Es un problema que se espera que empeore. El 17% de la población actual tiene más de 65 años; la proporción aumentará al 23% para 2080.
El Congreso en realidad tomó medidas, en 1983, para prepararse para la ola de Baby Boomers que se retiraban. Aumentaron el impuesto sobre la nómina y, como resultado, el Seguro Social obtuvo muchos más ingresos de los que pagó durante los siguientes 20 a 30 años. El exceso se invirtió en bonos del Tesoro no negociables. A partir de este verano, esas reservas valen actualmente alrededor de $ 2.9 billones.
¿El Seguro Social realmente está desapareciendo en 2034?
Cuando los ingresos por impuestos sobre la nómina dejan de ser suficientes para cubrir los beneficios (debido a esos molestos cambios demográficos), la diferencia se elimina de ese colchón de efectivo de $ 2.9 billones. Sin embargo, se espera que ese colchón se agote para 2033 o 2034 (las estimaciones difieren), lo que, si usted ll recuerda, es aproximadamente cuánto tiempo se espera que el Seguro Social pueda pagar los beneficios completos.
Lo que pasa después de eso? Nadie es seguro, pero es tampoco es tan malo como parece. Beneficios de la Seguridad Social ganados t just evaporar para cuando nos retiremos.
En el peor de los casos, podrían reducirse un poco. Usted y yo podemos recibir el 75% de lo que nuestros padres generación recibe para el Seguro Social, ajustado por inflación.
Pero lo que es mucho más probable es que la SSA continúe haciendo ajustes a las leyes fiscales para rellenar sus reservas de efectivo en preparación para los Millennials retirados. Por ejemplo, las ganancias anuales máximas sujetas al impuesto de la Seguridad Social han aumentado $ 15,000 en solo tres años, de $ 128,400 en 2018 a $ 142,800 en 2021.
¿Cuánto puede esperar del Seguro Social?
En un sentido práctico, hay una manera fácil de proyectar cuánto usted recibiré pagos a la edad total de jubilación, que actualmente es 67 para las personas nacidas después de 1960: regístrese en Social Administración de Seguridad y Estimador de Retiro (toma unos cinco minutos). Siempre y cuando usted ha recaudado 40 créditos de trabajo calificando así para los beneficios al momento de la jubilación, el sitio puede estimar sus beneficios. Incluso si tiene t, es una buena idea registrarse de todos modos.
Asegúrese de tener a mano un número de tarjeta de crédito actual (es solo para fines de confirmación de identidad el servicio es gratuito) y prepárese para responder algunas preguntas financieras básicas sobre quién emite su deuda de alto precio como una hipoteca o préstamo para auto. Una vez que complete el trabajo preliminar y inicie sesión, el sitio le brinda una instantánea inmediata de sus beneficios estimados.
Descubrí que a los 67 años,recaudaré $ 2,333 al mes a mi tasa de ganancias actual. Y si espero hasta los 70 años, esa cifra crece a casi $ 2,800. Ahora, quién sabe qué tan lejos llegará dentro de décadas, pero parece un punto de partida saludable. Al menos en teoría.
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Cómo el Seguro Social debe (o no debe) tener en cuenta sus planes de jubilación
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Si usted ese pregunta cuánto agregará el Seguro Social a su cheque de pago cuando se jubile, tenga en cuenta estas tres cosas:
Cuente con una edad de jubilación más alta
Tenga en cuenta que la edad de jubilación completa actual es de 67 años. Podría bajar o, más probablemente, subir para cuando nos retiremos. Por esa razón, puede ser mejor usar el sitio web de la Seguridad Social para calcular su beneficio a los 70 años. no hay confirmación de que esto suceda, pero sigue existiendo una alta probabilidad de que la edad de jubilación se eleve a ese nivel en las próximas décadas.
Recuerde intangibles inflacionarios
Es imposible decir qué tan bien los pagos del Seguro Social seguirán el ritmo de la inflación futura. Actualmente, el Seguro Social está vinculado al Ajuste del Costo de Vida (COLA), y el Congreso promulgó una ley en 1973 que exige que el Seguro Social se mantenga al día con el aumento de los precios.
El Seguro Social está (probablemente) aquí para quedarse
Aunque las edades de jubilación podrían aumentar y los beneficios se reducirían de alguna manera imprevista, el Seguro Social sigue siendo un programa abrumadoramente popular, al igual que su primo cercano Medicare. Los legisladores de ambos lados tienen todos los incentivos para salvar el Seguro Social si se mete en problemas, y ganó t toque el núcleo si las arcas permanecen fuertes.
El Seguro Social no es un reemplazo para ahorrar
Hay un viejo dicho que dice que siempre debes espera lo mejor y planifica lo peor.
todos esperan que el Seguro Social se fortalezca cada vez más en las próximas décadas, incluso hasta el punto de que usted y yo podamos retirarnos del Seguro Social solo a principios de los años 60.
esperanza para eso.
El plan de Let para que la Seguridad Social se evapore por completo para cuando nos jubilemos.
Para ser claros, ninguno de los escenarios es probable. Lo más probable es que el Seguro Social siga existiendo en 40 años de una forma u otra. Su cheque mensual puede ser de $ 700 o $ 3,700 en dólares de hoy y de s, o en cualquier punto intermedio.
Pero planificar lo peor, en este caso, y en la mayoría de sus pronósticos financieros, lo dejará mejor preparado para el futuro.
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Resumen
El futuro de la Seguridad Social es tan sombrío como piensa nuestra generación. La Administración del Seguro Social ya ha comenzado a ajustar las leyes fiscales para rellenar las reservas antes de retirarse de los Millennials. Nosotros obtendremos algo de la Seguridad Social; probablemente ganó t ser suficiente para vivir, pero eserá más de lo que la mayoría espera.
Dicho esto, usted es mejor planificar la jubilación como si el Seguro Social ganara t existe. Trátelo como un bono, ingresos suplementarios para sus ahorros, inversiones y cuentas de jubilación.
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