Usted está sin trabajo, pero no sin pagos de préstamos estudiantiles. Qué es siguiente?
Afortunadamente, la mayoría de los prestamistas trabajarán con usted para ayudar a administrar su deuda. Los préstamos estudiantiles son probablemente solo una de las muchas preocupaciones que tiene durante una transición laboral. Y también puede preguntarse si refinanciar después de las tasas de recortes federales.
Aquí hay algunos pasos que sugiero para facilitar la transición y ayudarlo a descubrir cuáles son sus opciones.
- 1). Llama a tu prestamista.
- 2). Obtenga un aplazamiento o tolerancia de sus préstamos.
- 3). Planifique su búsqueda de trabajo.
- 4). Conozca sus opciones a largo plazo.
1). Llama a tu prestamista.
Llame a su proveedor de préstamos estudiantiles. Es importante mantener informado a su prestamista, incluso si puede t hacer pagos. Lo último que debe hacer es detener los pagos sin su conocimiento y luego corre el riesgo de incumplimiento, que ni usted ni su prestamista quieren.
¿Qué pasa si usted ya se perdió un pago? Si tiene préstamos federales, ellos ese consideran delincuentes el día después de un pago perdido. Permanezca delincuente durante 90 días (tres meses) y sus administradores de préstamos informarán la morosidad a las tres principales oficinas de crédito. Si paga todos los meses, por ejemplo, solo se necesitan tres pagos perdidos antes de que ellos ese informen al crédito. Así que actúa rápido.
Pero pánico por el incumplimiento todavía. Los préstamos federales entran en incumplimiento cuando tiene t pagado en 270 días (ocho meses). Haga un plan mucho antes de eso.
Su prestamista puede reducir o suspender temporalmente los pagos mientras cambia su plan de pago. Los prestamistas privados, cuyos préstamos tienen términos diferentes a los préstamos federales, pueden guiarlo a través de sus opciones.
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2). Obtenga un aplazamiento o tolerancia de sus préstamos.
Las dos formas más comunes de suspender los pagos de préstamos federales son a través del aplazamiento o la tolerancia.
Un aplazamiento es un tiempo establecido en el que no realiza t realiza pagos sobre el principal o los intereses de sus préstamos. Si tiene un préstamo subsidiado directo, un préstamo federal subsidiado o un préstamo Perkins, el gobierno paga sus intereses durante un aplazamiento. Se acumularán intereses sobre cualquier otro préstamo.
Puede diferir hasta tres años durante un período de desempleo o subempleo (menos de tiempo completo). Si encuentra un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo, puede mantener sus préstamos en aplazamiento si lo desea.
Considere el aplazamiento si:
- Sus gastos diarios son más altos que el promedio tiene hijos o usted en una ciudad con un alto costo de vida, por ejemplo.
- Usted no t tiene ahorros. El aplazamiento puede permitirle construir un colchón financiero.
- Usted voluntariamente está tomando un recorte salarial para entrar en un nuevo campo. Puede tomarte tiempo para establecerte.
- Su préstamo no tiene t tiene un saldo de capital grande (el interés será menor).
- Tienes préstamos subsidiados.
Una tolerancia es similar a un aplazamiento. Usted ganó t hacer pagos durante una tolerancia, pero su préstamo ese devengarán los intereses, incluso en préstamos subsidiados. Puede solicitar una tolerancia discrecional (otorgada a discreción del prestamista) en función de las dificultades financieras. Prepárese con documentación como extractos bancarios o pruebas de su empresa de que usted ya no está empleado.
Puede obtener una tolerancia de hasta 12 meses.
Considere la tolerancia si:
- Espera encontrar un trabajo rápidamente (dentro de tres a seis meses).
- Puede alinear un trabajo temporal mientras busca un ajuste ideal.
- Tiene un respiro financiero, como una situación de vida a corto plazo en la que no tiene y tiene que pagar el alquiler.
- Tienes algunos ahorros.
También puede simplemente reducir sus pagos mensuales, si usted ha ahorrado lo suficiente como para continuar pagando préstamos sin ingresos por un corto tiempo y si ustedprefiere no acumular intereses.
La forma más fácil de reducir los pagos es solicitar un plan de reembolso basado en los ingresos. Incluso si no tiene ingresos, los montos serán más flexibles que un plan de pago estándar. Si necesita solicitar el aplazamiento o la indulgencia en una fecha posterior, puede hacerlo.
Los prestatarios no esin embargo, obtienen cantidades ilimitadas de aplazamientos y tolerancias. Si usted ya ha utilizado ambas opciones, hable con su prestamista y vea lo que recomiendan.
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3). Planifique su búsqueda de trabajo.
Intente estimar cuánto tiempo le tomará encontrar un nuevo trabajo. Esta parte es complicada. El período de tiempo variará según su campo, su ubicación, su conjunto de habilidades, su capacidad y disposición para reubicarse, y muchos otros factores. Algunos factores que puede controlar y, como el momento de su pérdida de trabajo.
Luego planifique cómo priorizar sus necesidades. Piense en lo básico: alquiler, comida, transporte, seguro de salud.
Investigue las tasas de compensación en su campo. Dependiendo del campo y las circunstancias de su pérdida de trabajo, es posible que no gane tanto como solía hacerlo (al menos temporalmente) incluso después de encontrar trabajo. Un plan basado en los ingresos, como el Plan de reembolso de pago por ganancia, podría ser una buena opción.
Tan pronto como encuentre trabajo, considere hacer pequeños pagos nuevamente, incluso si sus préstamos aún están bajo aplazamiento o indulgencia. Los pagos pequeños en un plan que genera ingresos son mejores, a largo plazo, que los pagos por indulgencia o aplazamiento. El interés aumenta cada vez que no lo hace t paga.
4). Conozca sus opciones a largo plazo.
El desempleo por cualquier período de tiempo puede agotar sus finanzas. Descubra cómo administrar sus pagos de préstamos estudiantiles a largo plazo.
- Busque refinanciación o consolidación de préstamos si tiene múltiples préstamos.
- Los programas de refinanciación de préstamos estudiantiles ofrecen asistencia laboral y asesoramiento de gestión profesional. Aproveche los programas de asistencia profesional que ofrece su prestamista.
- Intente incluir a los empleadores que pagan préstamos estudiantiles en su búsqueda de empleo.
- Use el aplazamiento y la tolerancia con moderación. Son t diseñados para ser soluciones permanentes, pero espacio adicional para dificultades financieras.
- Una vez que encuentre trabajo, informe a su proveedor de préstamos. Documente todo lo que pueda mantenga sus recibos de pago antiguos y cualquier registro de asistencia por desempleo recibido. Cuanta más información pueda brindarle a su prestamista, más probabilidades tendrá de encontrar el mejor plan para usted.
Resumen
Mantente optimista! Un título universitario te hace más propenso a encontrar empleo. Incluso los cursos universitarios, si no lo hace y tiene un título, proporciona las habilidades necesarias que puede mostrarle a un empleador.
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