Los robo-advisors comenzaron a surgir al final del colapso del mercado y desde entonces, nosotros hemos visto una explosión masiva de opciones de inversión digital. Según KPMG, se pronostica que el mercado de robo-advisor crecerá a $ 2.2 billones para 2020 a partir de una combinación de inversores nuevos y existentes. Eso es una tasa de crecimiento del 68%.
Estas nuevas tecnologías financieras emergentes ayudan a dar servicio a un mercado más amplio, que históricamente ha sido excluido del mundo inversionista. Con la ayuda de la tecnología, la perspectiva de invertir se está volviendo menos extranjera para los nuevos jugadores. Statista pronostica un crecimiento de usuarios de robo-advisor de 45.8 millones en 2019 a 147 millones en 2023.
- ¿Qué es un robo-asesor?
- ¿Por qué importan las herramientas de inversión accesibles?
- Cuatro formas en que los robo-advisors están haciendo que la inversión sea más accesible
- Resumen
¿Qué es un robo-advisor?
Los robo-advisores son asesores financieros que utilizan algoritmos para proporcionar asesoramiento financiero y de inversión y administrar carteras de inversión automáticamente. Los asesores de robo eliminan la necesidad de contratar a un corredor de inversiones.
Por qué importan las herramientas de inversión accesibles
Las inversiones lo ayudan a mantenerse al día con la inflación
Hay muchos beneficios al invertir su dinero. Las inversiones ayudan a aumentar su riqueza y asegurar su estabilidad financiera en el futuro. Esto es también es una forma importante de mantenerse al día con la inflación y garantizar que sus ahorros valgan lo mismo cuando llegue el momento de usarlos.
Hay ventajas fiscales para invertir
También hay muchas ventajas fiscales al invertir su dinero en ciertas cuentas como un IRA en lugar de reclamarlo como parte de sus ingresos. Los que están desanimados de participar se están perdiendo una parte importante de crecer y asegurar su riqueza.
El interés compuesto es importante
A pesar de las ventajas obvias de invertir, muchos estadounidenses están evitando invertir. El mercado de valores es una institución pública abierta a cualquiera para participar, pero muchos sienten que está reservada solo para los ricos o los conocedores de la economía.
Si bien las empresas de gestión de patrimonio han ayudado al laico promedio a participar sin mucha experiencia previa o conocimiento financiero, estas empresas han favorecido históricamente a los ricos. Como explica Michael Katchen, CEO de Wealthsimple
Los administradores de inversiones tradicionales tienen altas tarifas y mínimos de cuenta grande solo para usar sus servicios. Eso significaba mucha gente y personas más jóvenes en particular were t siendo atendido por la industria de servicios financieros.
Estos obstáculos afectan más a los jóvenes que necesitan invertir más recursos. Es particularmente importante que los jóvenes comiencen a invertir lo antes posible para aprovechar el interés compuesto.
Debe darle a su dinero suficiente tiempo para crecer
Según Andy Rachleff, CEO de Wealthfront,
El mayor error que puede cometer cuando era joven es quedarse al margen y no invertir. Comenzar a invertir lo antes posible es crucial para su éxito financiero a largo plazo.
Los jóvenes inversores que están disuadidos de invertir no están dando a su dinero suficiente tiempo para crecer.
La división económica en los Estados Unidos continúa aumentando. Muchos estadounidenses sufren de una creciente inseguridad laboral y disparidad de ingresos. Las altas barreras de entrada solo sirven para profundizar la desigualdad en nuestro país y hacer que la movilidad económica sea aún más desafiante.
Todos deberíamos tener las mismas oportunidades para hacer crecer nuestra riqueza y asegurar un futuro económico más estable para nosotros y nuestras familias.
Cuatro formas en que los robo-advisors están haciendo que la inversión sea más accesible
Reducción de la barrera financiera de entrada
El problema: estructura financiera de asesores que favorece a los ricos
Antes de los asesores digitales, la alternativa a invertir usted mismo era contratar un asesor financiero. El problema con los asesores financieros es que su estructura de ingresos favorece naturalmente a los clientes con carteras más grandes.
Ganan un pequeño porcentaje de las inversiones de cada cliente y por lo tanto, cuanto más dinero gestiona su asesor, más ganan. Debido a esto, la mayoría de los asesores ganaron ni siquiera se molestan en contratar clientes que no t alcanzan un mínimo de cuenta determinado, que no valen su tiempo y recursos para mantener.
Incluso si logra alcanzar el mínimo de su cuenta, usted todavía tendrá que lidiar con una estructura de tarifas que favorezca a los inversores más altos. Las tarifas de asesoramiento funcionan como una escala móvil, con las tarifas más altas tomadas de las cuentas de inversión más pequeñas y las tarifas más bajas tomadas de las cuentas de inversión más altas.
La solución robo-advisor:
Los asesores de Robo pueden permitirse cobrar menos que las empresas de gestión tradicionales que tienen una sobrecarga mucho mayor cuando usan asesores humanos para administrar y mantener cada cartera en lugar de un algoritmo.
El típico robo-advisor cobra alrededor de una cuarta parte de la tarifa estándar de corretaje. Matt Burgener, el CEO de Blooom lo pone perfectamente:
Los robo-advisors se basan en tecnología que lo hace eficiente para ayudar a cualquier persona, independientemente del saldo de la cuenta. Esta tecnología permite a los robo-advisors cobrar significativamente menos para ayudarlo a invertir.
Blooom es un robo-advisor que se especializa en planes de jubilación en el lugar de trabajo como 401 (k) s. De hecho, llevan el enfoque de igualdad de oportunidades un paso más allá con una tarifa plana de bajo costo de $ 10 al mes en lugar de una estructura de precios escalonada que favorece los saldos de cuentas más altos.
Además de asumir altas tarifas, los robo-advisors como Blooom requieren un mínimo de cuenta mucho más bajo. De hecho, Blooom no tiene un mínimo de cuenta. Puede abrir una cuenta y comenzar a invertir con tan solo $ 1 y obtenga $ 15 de descuento en su primer año de Blooom con el código BLMSMART
Ellos incluso analizarán su 401 (k) de forma gratuita y ofrecerán sus recomendaciones. Blooom ha hecho que sea más fácil y económico para cualquiera tomar decisiones de inversión acertadas con su programa de jubilación patrocinado por el empleador, una tarea que anteriormente era desalentadora y costosa.
Proporcionando igualdad de acceso a la asesoría financiera
El problema: los servicios financieros están reservados para aquellos que pueden pagarlos
El analfabetismo financiero existe en todos los orígenes. Todos necesitan acceso a estos servicios. El beneficio de usar una empresa tradicional para administrar su riqueza es que le brindan todos los recursos que necesita para obtener el camino correcto.
Proporcionan mucho más que solo invertir consejos. Organizan sus finanzas para usted y lo preparan con un plan financiero basado en su estilo de vida y situación financiera. Pueden ayudarlo a tomar decisiones importantes sobre el dinero y brindarle las herramientas e información adecuadas para garantizarle a usted está haciendo todo lo que necesita hacer.
Un estudio independiente realizado por Wealthfront ilustra el impacto que puede tener un servicio de planificación financiera. Su estudio encontró que los clientes que usaron su servicio de planificación financiera ahorraron un 5% más de sus ingresos que aquellos que lo hicieron .
Según Andy Rachleff, CEO de Wealthfront, esobre la vida útil de that es otros $ 1.25 millones al momento de la jubilación! Pero antes de que estos servicios digitales comenzaran a aparecer, no todos podían pagar un asesor financiero o tenían un saldo de cartera lo suficientemente grande como para ser elegibles para ellos.
La solución robo-advisor:
Los robo-advisores vuelven la estructura tradicional de gestión de patrimonio al ofrecer el mismo servicio consistente para cualquier cartera de tamaño. Muchos robo-advisores ofrecen recursos integrales de planificación financiera, acceso a asesores financieros certificados y fantásticas herramientas educativas, de forma gratuita.
Hay muchas opciones en el frente de robo-advisor; Estos son solo algunos de los que me han llamado la atención y creo que son particularmente atractivos.
Betterment lo ayuda a invertir y planificar sus finanzas con su equipo de expertos financieros con licencia y no hay una inversión mínima para registrarse. Me gusta que Betterment sea completamente independiente, lo que significa que no tienen afiliación con un proveedor de fondos. La tarifa anual incluye 0.25% para servicios de robo-advisor. Si tiene $ 100,000, usted pagaré el 0.40% para ser parte de su plan Premium, que incluye consejos ilimitados por teléfono. Además, sus carteras están personalizadas para usted en función de su situación financiera, preferencias personales y tolerancia al riesgo.
Wealthfront es otro popular robo-advisor que ofrece excelentes recursos de finanzas personales, pero necesita un mínimo de $ 500 de inversión necesarios para abrir una cuenta, y cobran una tarifa del 0.25% por los servicios de robo-advisor. Han tenido un éxito increíble como empresa, lo que también es una ventaja. El único inconveniente es que no tiene acceso a asesores financieros si desea acceder a personas para ayudarlo con sus preguntas de inversión
Wealthfront es herramientas de planificación financiera en línea, he encontrado, son excelentes para ayudar a planificar ciertos objetivos, como la jubilación, la compra de una casa, la universidad y los viajes. Esta no es una herramienta genérica. Proporciona evaluaciones y recomendaciones personalizadas basadas en su situación financiera específica.Incluso puede vincular sus cuentas financieras y la herramienta analizará y comparará su gasto actual con el promedio nacional para darle una idea de cuánto necesita para alcanzar su objetivo particular.
Personal Capital es otra opción para usted si usted está buscando un asesor financiero en línea que ofrezca más un enfoque híbrido para el género de robo-advisor. Pero necesita más capital El saldo mínimo para comenzar a invertir es de unos $ 100,000. Si bien Personal Capital es las herramientas en línea son gratuitas, cobran 0.89% al año en cuentas de hasta $ 1 millón de dólares y porcentajes más bajos en incrementos por millones adicionales de dólares que puede estar invirtiendo. En mi opinión, Personal Capital es una gran opción si usted tiene el dinero y usted está buscando una experiencia de inversión más práctica con una empresa que se ganó la reputación de valer cada centavo que te cobran.
Personal Capital también hace un excelente trabajo al vincular todas sus cuentas vinculadas en un solo lugar, incluidos IRA, 401ks, hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, cheques y ahorros), para que pueda rastrear y administrar mejor su dinero y su presupuesto.
Ally Invest es una opción extremadamente atractiva en estos días en el frente de inversión porque ofrecen carteras administradas (lo que llaman su robo-advisor) con costos comerciales de $ 0 y un mínimo de cuenta de $ 0 para comenzar su viaje de inversión. Con las carteras administradas, necesita solo $ 100 para abrir su cuenta.
re casi no hay razón para no revisar Ally Invest con todo lo que ahora ofrecen en este momento que no le cuesta nada extra. Además, Ally trabaja con empresas que son socialmente responsables y tienen antecedentes éticos en el mundo de las inversiones. Para mí, eso le da a Ally una ventaja sobre sus competidores.
M1 Finance es otro robo-advisor similar a un híbrido que automatiza y personaliza su cartera de inversiones y automatiza toda su actividad comercial, pero también funciona como una correduría tradicional. M1 agrega todas las operaciones, pero también le permite seleccionar acciones particulares en las que puede estar interesado en invertir. Entonces, si usted está interesado en un robo-advisor donde usted tiene un poco de control y voz sobre sus inversiones, entonces M1 será una mejor opción para usted. Y la buena noticia aquí es que no hay comisiones ni saldos mínimos iniciales.
Simplificación de la inversión para todos los niveles de experiencia
El problema: la inversión compleja pone en desventaja a los inversores novatos
Es una venta difícil pedirle a alguien que ponga una gran parte de su dinero ganado con esfuerzo en las manos de otra persona, sin saber a dónde va. Como Michael Katchen de Wealthsimple lamenta
Muchos de nosotros encontramos inversiones complicadas y abrumadoras, lo que nos deja fuera de control.
Incluso solo configurar una cuenta con una corredora tradicional lleva tiempo y requiere algunos conocimientos financieros básicos. Esto ha sido un gran elemento disuasorio para muchos inversores potenciales que no quieren dar dinero a alguien que no habla su idioma.
Y si puede t permitirse el lujo de usar una correduría tradicional, invertir solo puede ser increíblemente complicado.
La verdad es que invertir es una bestia compleja. Más allá de simplemente elegir su inversión, sus elecciones pueden tener un grave impacto en sus rendimientos generales. Si no lo sabe y sabe mejor, también puede perder dinero en tarifas de corretaje, tarifas de plataforma de negociación e incluso tarifas de inactividad.
Además, las carteras requieren mantenimiento regular para asegurarse de que usted están evitando tarifas e impuestos innecesarios. El proceso de reequilibrio de su cartera es bastante complicado de hacer usted mismo y requiere una comprensión sólida del mercado.
De hecho, solo el 52% de las personas reequilibran su cartera de acciones más de una vez al año, lo que significa que un gran porcentaje de inversores están haciendo todo lo posible para evitar costosas tarifas e impuestos.
La solución robo-advisor:
Facilidad de uso
Según Katchen,
Las empresas como la nuestra están haciendo que los consejos de inversión sean accesibles para todos a través de la tecnología. Nosotros también estamos simplificando la inversión al hacerla humana. Lo simplificamos para que pueda seguir con su vida.
Muchos robo-advisors brindan orientación completa de principio a fin desde aconsejar cuánto invertir hasta decidir dónde asignar sus fondos. El novato completo puede comenzar sin meterse en la maleza de números complicados, jerga y papeleo.
Asesoramiento de inversión sólida
La mayoría de los robo-advisors le permitirán elegir entre sus carteras recomendadas o adaptar su cartera en función de su tolerancia al riesgo, objetivos y finanzas. De cualquier manera, puede dormir más fácilmente, sabiendo que su dinero se destina a una cartera segura y respaldada por investigaciones.
Algunas compañías incluso ofrecen revisiones de cartera para verificar que su inversión esté completamente optimizada.
Menos gestión de rutina
lo bueno de los robo-advisors es que puede sentarse y relajarse sabiendo que su complejo algoritmo se ocupa de su inversión por usted.
Los asesores de Robo trabajan en segundo plano, manteniendo y reequilibrando regularmente su cartera sin que se requiera ninguna participación de usted.
La reinversión de dividendos y la cosecha de pérdidas fiscales se realizan de manera regular y no cuestan nada más.
Permitir una inversión más alineada éticamente
El problema: es difícil de invertir de manera responsable
La mayoría de las estrategias de inversión socialmente responsables son utilizadas por inversores institucionales y de alto patrimonio neto. Eso es porque ha sido históricamente más difícil para los inversores individuales invertir en fondos que también están comprometidos con la responsabilidad social y ambiental.
Según Dave Fanger, CEO de Swell, muchos inversores no entienden lo difícil que es ver los valores subyacentes dentro de sus inversiones. Puede ser difícil saber a quién apoya realmente su dinero.
La solución robo-advisor:
Más robo-advisors están dando a los clientes la opción de elegir entre carteras que estén alineadas con su filosofía personal.
Swell, es una plataforma de inversión que se especializa en crear opciones de inversión socialmente responsables. Swell lo ayuda a invertir en empresas de alto impacto y alto crecimiento e incluso le ofrece la opción de excluir hasta tres empresas de su cartera.
Hasta ahora, haven ha habido muchas opciones para que los inversores minoristas comiencen. En los próximos años, esperamos que más inversores comiencen a invertir de esta manera a medida que ingresen más opciones en la corriente principal, dice Fanger.
Resumen
A medida que las soluciones de inversión digital continúan proliferando, más inversores que han sido históricamente pasados por alto tienen más oportunidades y más opciones para aumentar su dinero y hacerlo en sus términos.
Cuando las herramientas de inversión y los servicios financieros se hacen más accesibles, todos ganan.
Leer más:
- Las mejores cuentas de inversión para jóvenes inversores
- El caso de la inversión simple