Ah, retiro. Si usted cuadrado en la mira de nuestro Money Under 30 demográfico, luego Money After 65 es todo lo que puedes pensar, cierto?
Lo hicimos t creo que sí. Pero los hechos están fuera de discusión para cualquiera que quiera acumular riqueza con el tiempo: retirarse a los 60 años con un millón de dólares o más depende en gran medida de cuánto dinero ahorre a partir de los 20 o 30 años.
Por supuesto, otras fuerzas pueden llamarnos adultos jóvenes: viajar, gatear en pub o un automóvil deportivo que cuesta 0-60 en $ 40,000. O podríamos encontrarnos para citar una publicación popular reciente joven, en quiebra y soltero. En cualquier extremo, podemos disfrutar del tipo de pensamiento mágico que nos ve llegar a la lotería o lanzar una startup tecnológica multimillonaria en seis meses o menos.
Aún así, la ley de interés compuesto se aplica tanto como la ley de gravedad, y aquellos que ayudan a los adultos jóvenes a construir riqueza tienen algunas opiniones definitivas sobre el tema. Money Under 30 habló con Holly Kylen, asesora financiera y entrenadora de jubilación en ING. En un mundo financiero dominado por hombres, ella es también es coautora del Seminario de Planificación de Retiro para Mujeres con ING Financial Partners. Aquí están sus consejos para graduados universitarios recientes y adultos jóvenes que esperan obtener la planificación de la jubilación con el pie derecho.
- 1). Practique la regla 80/20
- 2). Comience su Roth
- 3). Trate la educación financiera como un curso universitario
- 4). Conozca su presupuesto y vive por ello
- 5). Estar orientado a objetivos
1. Practique la regla 80/20
Ponga el 80 por ciento de sus ingresos en gastos de manutención y cualquier otra necesidad de gasto, Dice Kylen. En cuanto al 20 por ciento restante, Eso va directamente a los ahorros para la jubilación.
Y sí, dijo el 20 por ciento.
Kylen cita el ejemplo de un graduado de 20 años que gana $ 30,000, ahorrando un 20 por ciento anual para generar $ 6,000 al año. Al mantener este nivel de ahorro de $ 6,000 durante 45 años hasta los 65 años, con un interés compuesto anual del 5 por ciento, adivine con qué termina el grado? $ 1,037,868, gracias a la magia del interés compuesto.
Los estudiantes en las clases de educación financiera para adultos jóvenes que enseño cada verano siempre están asombrados e inspirados por esta figura, ella dice. Y no tiene en cuenta ni siquiera representa aumentos probables en las contribuciones durante esos 45 años de trabajo a medida que aumenta su salario. Entonces allí: Kylen acaba de mostrarte cómo convertirte en millonario. (Es posible que desee enviarle una tarjeta Starbucks como agradecimiento.)
2. Comience su Roth
En un Roth IRA, las ganancias crecen libres de impuestos porque el dinero que ingresa es dólares después de impuestos a diferencia de un IRA tradicional o 401 (k) que son antes de impuestos. Kylen favorece a Roth, que según ella también ofrece flexibilidad: La cantidad que contribuye es líquida después de un año y se puede aprovechar para emergencias, mientras que se puede acceder a hasta $ 10,000 sin penalización por gastos de educación o por primera vez. compra de casa. Sin embargo, debe intentar lo mejor que pueda para evitar tocar ese dinero hasta la jubilación.
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3). Trate la educación financiera como un curso universitario
Si crees que un curso de Economía te enseñó todo lo que necesitas saber sobre finanzas, adivina de nuevo. La educación financiera es una búsqueda de por vida, por lo que sus estudios deben continuar en su vida de posgrado, Dice Kylen. Recomienda leer una revista financiera y al menos un libro financiero anualmente.
La mejor manera de sentirse en control de sus finanzas es educarse sobre conceptos clave, como la asignación de activos, las diferencias entre Roth e IRA tradicionales, y las opciones del plan de jubilación de su empleador y las contribuciones equivalentes. Estamos especialmente de acuerdo con esa última declaración; si un empleador coincide con su contribución de IRA, eso es como dinero gratis para salvaguardar su futuro.
4). Conozca su presupuesto y vivir por ello
Levante la mano si tiene un presupuesto diario, mensual y / o anual asignado. Mientras nosotros espero ver subir todas las manos, ganamos t lástima si lo hiciste t levanta el tuyo aunque Kylen dice ahora es el tiempo para aplicar la misma precisión al dinero que podría para producir el iPod en su automóvil, o en su automóvil.
Después de guardar el 20 por ciento de su dinero en ahorros para la jubilación, considere el 50 por ciento de sus ingresos para necesidades y como alquiler, transporte y alimentos y el resto para otros objetivos financieros y 8; play. El presupuesto debe actuar como una brújula, guiándolo a través de los principales compromisos y decisiones financieras antes de tener que tomarlos. Eso incluye obtener su propio apartamento, aceptar puestos de trabajo, comprar un automóvil o partir en unas vacaciones europeas posteriores a la graduación, ella dice. Oye, un presupuesto supera con el Magic 8 Ball.
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5). Estar orientado a objetivos
Tenías el objetivo de graduarte de la universidad y felicidades si lo lograbas. Tenías el objetivo de conseguir un trabajo y pulgares arriba si despejaste ese obstáculo. Ahora, aplique esa misma moxie a sus ambiciones de ahorro. Establecer un año, cinco años y 8; -touch-until-retirement goles, Dice Kylen. Para su objetivo de un año, puede intentar ahorrar $ 500 para regalos de vacaciones, mientras que un objetivo de cinco años podría ser comprar un préstamo de automóvil gratis.
Para alcanzar estos diversos objetivos, descubra cuánto necesita reservar cada mes para alcanzar ese objetivo y establecer una transferencia automática en una cuenta de ahorros separada. Esto lo respaldamos sinceramente, porque el dinero que es más fácil de invertir y eso generalmente elude gastos derrochadores es el dinero que ver o meter en su billetera. Considere el depósito directo de un cheque de pago seguido de transferencias automáticas a sus cuentas de jubilación y ahorro.
Es tentador es tentador posponer el mundo de adultos de retiro por un tiempo en que es es más conveniente. Puede sentirse como usted he ganado un descanso de todas esas responsabilidades después de pasar tanto tiempo en la escuela o en su trabajo. Y es cierto hasta cierto punto, el tiempo está de tu lado cuando tú tienes menos de 30 años. Pero es aún más de su lado cuando establece modestos objetivos de ahorro para la jubilación a una edad temprana y los cumple. El interés compuesto, la consistencia y la planificación cuidadosa deberían hacer el resto.
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