La historia de la tortuga y la liebre es particularmente aplicable como metáfora de la inversión. En lugar de tratar de cronometrar el mercado y comprar acciones que podrían hacerte una fortuna o perderte todo, una opción mucho más lucrativa es simplemente establecer un rumbo constante y comprar automáticamente una cantidad fija cada mes.
Aunque Wall Street parece un lugar al que solo puede ingresar con una cantidad absurda de dinero, en realidad puede hacerlo por tan solo $ 50 al mes.
Es posible que haya oído hablar de esta estrategia antes es llamado promedio de costos en dólares .
La idea es que compre una inversión digamos, un fondo mutuo por $ 50 al mes, cada mes pase lo que pase . Si el fondo está arriba o abajo es irrelevante porque usted compra a tiempo. De esta manera, usted no se preocupa por el momento del mercado y deja que la ley de promedios lo impulse a obtener ganancias de inversión.
- Cómo funciona el promedio de costos en dólares
- Cómo solo suman $ 50 al mes
- Resumen
Cómo funciona el promedio de costos en dólares
A medida que el fondo mutuo aumenta de valor, sus $ 50 compran menos acciones. Y cuando el fondo pierde valor, terminas con más acciones por la misma cantidad. Por ejemplo:
- Septiembre compre $ 50 del Fondo XYZ a $ 25 por acción. Total = 2 acciones a $ 50
- Octubre compre $ 50 del Fondo XYZ a $ 30 por acción. Total = 3.67 acciones a $ 110
- Noviembre compre $ 50 del Fondo XYZ a $ 15 por acción. Total = 7 acciones a $ 105
- Diciembre compre $ 50 del Fondo XYZ a $ 25 por acción. Total = 9 acciones a $ 225
Puede ver que el valor inicial y final del Fondo XYZ es el mismo a $ 25 por acción, pero debido a que compramos un monto constante cada mes sin importar cuál fuera el valor del fondo es, terminamos ganando $ 25 en el proceso.
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Cómo solo suman $ 50 al mes
Se podría decir, Esto es genial y todo, pero qué es $ 50 al mes realmente va a hacer al final? La respuesta: mucho.
El poder del interés compuesto no puede ser subestimado. Cuanto más tiempo permita que su inversión crezca sin hacer un retiro, más se puede ver este efecto.
Si escondió $ 50 al mes debajo de su colchón durante 30 años, terminaría con $ 18,000, pero si lo invirtió y ganó solo el 5%, terminaría con casi $ 40,000 al 8%, esa cifra se convierte en $ 68,000.
Mire los siguientes datos de jubilación compilados por Statistic Brain:
Estadísticas de jubilación
Datos
Edad promedio de jubilación
62)
Duración promedio de la jubilación
18 años
Ahorro promedio de un hombre de 50 años
$ 4,3797
Costo total para una pareja mayor de 65 años para pagar el tratamiento médico durante un período de 20 años
$ 215,000
Porcentaje de personas de 30 a 54 años que creen que no tendrán suficiente dinero para la jubilación
80%
Porcentaje de estadounidenses mayores de 65 años que dependen completamente del Seguro Social
35%
Porcentaje de estadounidenses que no lo hacen t ahorra cualquier cosa para la jubilación
36%
Número total de estadounidenses que cumplen 65 años por día
6,000
Porcentaje de población de 65 años o más
13%
De 100 personas que comienzan a trabajar a la edad de 25 años, a la edad de 65 años:
Será considerado rico
1%
Tener el capital adecuado guardado para la jubilación
4%
Seguirá funcionando
3%
Dependen del Seguro Social, amigos, familiares o organizaciones benéficas
63%
Están muertos
29%
Los estadounidenses mayores de 50 años representan:
Porcentaje de todos los activos financieros
77%
Porcentaje de la demanda total del consumidor
54%
Compras de medicamentos recetados
77%
Todas las drogas de venta libre
61%
Ventas de autos
47%
Todas las compras de viajes de lujo
80%
A partir de esto, vemos que el monto promedio en ahorros para la jubilación de un hombre de 50 años es de solo $ 43,797! Más aterradora es la estadística que muestra que solo el 4% de los jóvenes de 25 años habrá ahorrado lo suficiente para la jubilación a los 65 años.
La siguiente tabla muestra que para recibir $ 2,000 al mes durante 20 años de jubilación, deberá haber ahorrado alrededor de $ 333,000. Para lograr eso, deberá invertir $ 250 al mes durante 30 años (suponiendo una tasa de rendimiento del 8%).
Necesidad de ingresos mensuales
Ahorros necesarios por 20 años
Ahorros necesarios por 30 años
$ 1,000
$ 166,696
$ 212,150
$ 2,000
$ 333,392
$ 424,300
$ 3,000
$ 500,087
$ 636,450
$ 4,000
$ 666,783
$ 848,601
$ 5,000
$ 833,479
$ 1,060,751
$ 6,000
$ 1,000,175
$ 1,272,901
$ 7,000
$ 1,166,871
$ 1,485,051
$ 8,000
$ 1,333,567
$ 1,697,201
$ 9,000
$ 1,500,262
$ 1,909,351
$ 10,000
$ 1,666,958
$ 2,121,501
Resumen
En la planificación de la jubilación, lento y constante gana la carrera. El tiempo en el mercado no vale y vale la pena a largo plazo, pero el promedio de costos en dólares puede.
Aunque $ 50 al mes puede no llevarlo a la jubilación por completo, es un buen comienzo. $ 250 al mes es aún mejor y puede llevarlo a un nivel mínimo de ingresos de jubilación de aproximadamente $ 2,000 al mes.
Cada poquito ayuda. Tenga en cuenta que los plazos también pueden alterar en gran medida su escenario de jubilación. Por ejemplo, si tuviera que invertir durante 31 años en lugar del 30% al 8%, terminaría con $ 74,000 una diferencia de $ 5,000 por retrasar la jubilación en solo un año mientras solo invierte $ 50 al mes.
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