Invertir puede ser tedioso, lento y completamente confuso. Y si usted está invirtiendo en acciones individuales, le recomiendo que elija entre 10 y 30 acciones diferentes. Si sabes lo que estás haciendo y tienes el tiempo, eso debería ser un problema. Pero la mayoría de nosotros no t tenemos ese tipo de tiempo para analizar nuestras inversiones y no se olvide, esto incluye tiempo para comprar, vender y reequilibrar casi constantemente.
Entonces, aquí es donde entra en juego la inversión de fondos indexados. Si prefiere un enfoque más simplificado, los fondos indexados pueden brindarle una diversificación instantánea y una forma pasiva de invertir en una amplia gama de industrias con tan poco como un solo fondo.
Una inversión que es gestionado pasivamente le da tiempo para concentrarse en otras cosas como familia, trabajo o su ajetreo lateral.
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Pero lo mejor de la inversión en fondos indexados es que es fácil. Cualquiera puede invertir en fondos indexados. Es bastante difícil de arruinar. Y dado que muchas personas son t cómodo para elegir y administrar acciones individuales, los fondos indexados le brindan una forma de obtener los mismos rendimientos potenciales con más barandillas, si quieres.
Además de eso, los fondos indexados eliminan la emoción de comprar y vender acciones durante los altibajos del mercado que hemos estado experimentando durante los últimos meses. Entonces, en este artículo, voy a sumergirme en cómo invertir en fondos indexados. De esta manera, puede comprender cuáles son y si ellos son la inversión adecuada para su cartera.
- ¿Qué es un fondo indexado?
- Cómo invertir en fondos indexados
- ¿Dónde debe comprar sus fondos indexados?
- Las ventajas de invertir en fondos indexados
- ¿Hay alguna desventaja en invertir en fondos indexados?
- Índice de fondos vs. fondos administrados activamente
- Quién debe invertir en fondos indexados?
- Resumen
¿Qué es un fondo indexado?
primer comienzo con la comprensión de lo que es un fondo indexado (y es t). Un fondo indexado funciona de manera muy similar a un fondo mutuo o ETF, ya que contiene una amplia variedad de inversiones bajo un fondo, y se negocia como una acción. Es decir, puede comprar una sola acción de un fondo indexado y obtener exposición instantánea a un montón de industrias. El objetivo de un fondo indexado es igualar el índice específico que sigue (como el SP500 o NASDAQ) lo más cerca posible lo que significa que el fondo indexado debería contain inversiones en ese índice.
Si bien el Dow Jones y el SP500 son los índices más conocidos, existen índices para casi todos los tipos de inversión, cada sector, cada recurso natural y la lista continúa. Hay MUCHOS fondos indexados para elegir lo que le brinda la capacidad de mezclarlos y emparejarlos para construir una cartera que se adapte a su estilo. Los fondos indexados se pueden comprar directamente a través de una correduría en línea, que es lo que recomiendo.
Técnicamente, Vanguard es un proveedor de fondos indexados ya que tienen sus propios fondos indexados. Sin embargo, todavía los considero una corredora en línea (y una de las mejores para invertir en fondos indexados).
Y debido a que a veces hay miles de acciones dentro de un fondo indexado, usted no solo se diversifica sino que también mitiga el riesgo.
Y Warren Buffett ha dicho constantemente que debe invertir el 90% de su cartera en acciones estadounidenses y el resto en bonos o efectivo. Por lo tanto, podría hacer fácilmente una composición de cartera 90/10 con fondos indexados.
Un punto de aclaración: fondos indexados vs. ETF
Por el bien de este artículo, voy a utilizar fondos indexados y ETF de manera algo intercambiable. Un fondo de índice VERDADERO (es decir., uno que puede comprar de una compañía de fondos indexados como Vanguard) puede tener un monto mínimo de inversión más alto. Puede cotizar más como un fondo mutuo (se ejecutará al final del día de negociación).
Pero hoy, muchos ETF están actuando como fondos indexados, como el Vanguard SP500 ETF (VOO), que es esencialmente un fondo indexado SP500 que le permite comerciarlo como una acción durante todo el día. Entonces, aunque hay diferencias diminutas, las diferencias para mí son una cuestión de semántica.
Cómo invertir en fondos indexados
Ahora que tiene una mejor idea de qué son los fondos indexados y qué pueden hacer para su cartera, deje que desglose cómo invertir en ellos.
Paso 1 Decidir sobre una cuenta de inversión
Como dije antes La forma más fácil de invertir en fondos indexados es a través de una correduría en línea.
Si ya tiene un corredor en línea con el que está satisfecho puede pasar al siguiente paso. Pero si usted está en la cerca y está considerando un cambio o odavía no tiene un corredor en línea, aquí hay dos cosas en las que debería estar pensando antes de registrarse ciegamente.
El tipo de inversor que eres
Si usted eres alguien que simplemente quiere invertir en fondos indexados y nada más, la cantidad de investigación que tú ll necesita hacer y las herramientas que usted ll necesitará será menor que alguien que comercia activamente acciones individuales.
Un inversor de fondos indexados podría sobrevivir con un corredor en línea de bajo costo (o gratuito) que no tiene y tiene todas las campanas y silbatos simplemente porque ellos no son necesarios. Alternativamente, si desea sumergirse en las métricas, mirar cuadros avanzados, comparar fondos indexados y hacer mucho análisis, es posible que desee ver una plataforma más avanzada.
La selección de fondos indexados
Diferentes empresas de inversión ofrecerán varios fondos indexados. Por ejemplo, Vanguard tiene sus fondos indexados, pero iShares puede tener un conjunto similar de fondos indexados. Ambos fondos deberían ser bastante similares, pero si prefiere un tipo particular de fondo indexado o una empresa de inversión específica, usted querrá considerarlo. Por ejemplo, compañías como Vanguard son geniales, pero solo ofrecen fondos de Vanguard, lo que limita sus opciones.
Paso 2 Calcule su estrategia de inversión
Recuerde que los fondos indexados pueden seguir a una industria (p. Ej., energía, acero), un tipo de empresa (es decir., grande, pequeño, sudamericano), así como un tipo de activo (es decir., acciones, bonos, tesorerías).
Uno de los tipos más comunes de fondos indexados que usted ll ve es un índice SP500 que rastrea las 500 empresas más grandes en el mercado de valores de los Estados Unidos.
Si usted recién comienza, puede que no sea una mala idea comenzar con un fondo de índice SP500 ya que le brinda una exposición tan amplia fuera de las puertas, pero recuerde que puede comprar múltiples fondos para construir una cartera que se ajuste a usted y sus objetivos.
Por ejemplo, el índice Fidelity ZERO Large Cap (FNILX) rastrea fondos mutuos sin relación de gastos. Entonces ganó t paga un centavo para invertir en este fondo indexado, y su exposición será muy diferente a la de un fondo típico SP500.
O tal vez desee exposición específicamente al sector energético.El Vanguard Energy Index Fund (VENAX) rastrea a todas las empresas de todo tamaño en todo el sector energético en general.
Lo que decida, asegúrese de que se ajuste a sus objetivos y, si elige ir un poco más estrecho (p. Ej., un fondo de índice de energía), asegúrese de que usted está agregando algunos otros fondos en otros sectores para mantener la diversificación.
Paso 3 Mire los costos y mínimos
Si bien los fondos indexados suelen ser económicos, no todos lo son. Por ejemplo, algunos de los fondos indexados con Vanguard tienen una relación de gastos mucho mayor qued quiere pagar. Solo necesita saber qué buscar y determinar qué está dispuesto a pagar.
Quizás se pregunte por qué hay una relación de gastos para un fondo indexado, especialmente porque alguien no lo está administrando activamente. La realidad es que hay tarifas administrativas, y hay personas detrás de escena que administran estos fondos, aunque de manera muy diferente a un fondo administrado activamente donde las acciones se compran y venden regularmente. Por lo tanto, los costos se deducirán de sus rendimientos generales por eso es tan importante es para comprender esos costos.
Estos son dos de los costos esenciales en los que debe pensar antes de ingresar a un fondo indexado:
La relación de gastos
Hablé brevemente sobre el índice de gastos anterior, pero es el costo principal que debe tener en cuenta al comprar un fondo indexado. Esta cantidad generalmente no es súper alta, pero puede reducir sus rendimientos con el tiempo.
Esto es para administrar los costos administrativos para administrar el fondo. Sin embargo, vale la pena señalar que los fondos indexados tienen índices de gastos significativamente más bajos que, por ejemplo, los fondos mutuos, que se administran activamente.
El monto mínimo de inversión
Si usted cotiza un ETF, generalmente hay t un monto mínimo de inversión ya que se negocia como una acción. Pero si usted está comprando un fondo de índice puro, digamos a través de Vanguard, es probable que haya un monto mínimo de inversión que debe cumplir para comprar en el fondo. Usted a menudo pagaré una relación de gastos más alta por un monto de compra más bajo.
Paso 4 Financie su cuenta
Si usted está invirtiendo en fondos indexados a través de su plan de jubilación patrocinado por la compañía, como un 401 (k), es bastante fácil financiar la cuenta e invertir. Dado que sus contribuciones 401 (k) se deducen automáticamente de su cheque de pago, todo lo que tiene que hacer es elegir los fondos en los que desea invertir y establecer inversiones automáticas (más sobre esto a continuación). Es relativamente simple.
Por ejemplo, aquí es cómo financiaría mi cuenta TD Ameritrade. Simplemente voy a la parte superior, flotando sobre Mi cuenta y haga clic en Depósito.:
Si usted lo está haciendo solo con un corredor en línea, sin embargo (tal vez en una cuenta de inversión imponible o IRA), usted necesitará financiar la cuenta, sin embargo, el corretaje quiere que lo haga . Por lo general, esto se puede hacer simplemente haciendo una transferencia bancaria o ACH, y sus fondos están disponibles dentro de un par de días.
Paso 5 Compra de acciones del fondo indexado
Una vez que su cuenta está financiada, puede dejar el dinero en la cuenta hasta que esté listo para comprar o comenzar a buscar de inmediato.
Para reiterar, asegúrese de observar no solo el tipo de fondo que usted compra, sino también qué acciones están incluidas en él y (lo más importante) en qué cuesta invertir. Algunos corredores le permitirán comprar fondos indexados de otras compañías, pero ellos le cobrarán una prima. Entonces, si sabe que desea un fondo específico, siempre vale la pena consultar con ese proveedor de fondos (es decir,., iShares) para ver si es es más barato invertir con ellos directamente.
Por supuesto, la desventaja es que sus inversiones pueden estar dispersas en una variedad de cuentas, lo que puede ser confuso. Entonces, si planea invertir en múltiples fondos diferentes de diferentes compañías de inversión, su mejor opción es obtener una corredora de bajo costo donde pueda encontrarlos a todos a un precio razonable.
Un ejemplo de la vida real
Para un ejemplo rápido,le mostraré lo simple que es invertir en un fondo indexado utilizando mi cuenta TD Ameritrade :
dice que quería comprar el SPDR SP500 ETF Trust (SPY) ETF que mencioné anteriormente. Entro en el símbolo del ticker en la barra de búsqueda para comenzar :
Después de hacer clic en el botón de búsqueda, it ll pull up that fondos visión general para mí. Aquí puede verlo es actualmente cotiza a $ 309.98 (a partir de este escrito) y es claro donde puedo hacer clic en Comprar o vender :
Así quell click Comprar, y aparecerá una pequeña pantalla de pedido en la parte inferior de la pantalla (así es como lo hace TD Ameritrade, la mayoría de los demás lo llevarán a una página separada):
Y desde aquí es bastante sencillo. Puede establecer un precio límite o simplemente comprarlo al precio de mercado, determinar cuántas acciones desea y enviar el pedido. Es así de simple.
Paso 6 Automatizar
Si usted está invirtiendo con su 401 (k), estableciendo sus contribuciones y dónde están va, usted ya está haciendo lo suficiente. Pero si tiene una corredora en línea, se volverá un poco más complicada. Lo mejor que puede hacer es configurar una contribución automática y recurrente a su cuenta cada vez que le paguen. De esta manera, su cuenta será financiada continuamente.
Algunos corredores le permitirán invertir esas contribuciones automáticamente. Por el contrario, otros harán que realice las inversiones por su cuenta (si desea invertir automáticamente, busque corredores que ofrezcan inversiones fraccionarias).
Paso 7 Monitorear y reequilibrar
Ahora que usted ha invertido en un fondo indexado (o fondos), es el momento de establecer un recordatorio de calendario para verificar su cartera. Algunas personas harán esto de forma natural, pero me gusta configurar recordatorios mensuales para que ingresen y ver cómo está mi cartera.
Quiero asegurarme de que mi asignación de activos siga siendo correcta. No t necesito hacer cambios significativos en mis inversiones. Usted querrá asegurarse de reequilibrar al menos semestralmente, si no trimestralmente, también.
¿Dónde debe comprar sus fondos indexados?
he hablado mucho sobre las cuentas de corretaje anteriores, así que ahorafinalmente voy a recomendar dos de las mejores opciones:
Robinhood
Robinhood funciona directamente desde su teléfono, así que si usted y están buscando realizar operaciones de fondos indexados sin subir a una computadora y desde la facilidad de su teléfono, esta es su mejor opción. Robinhood no cobra y cualquier tarifa por invertir en acciones y ETF / fondos index, lo que lo convierte en una opción barata.
Robinhood también tiene un boletín realmente útil llamado Robinhood Snacks.Sirven contenido del tamaño de un bocado en la información que necesita saber. Esto es útil si usted está buscando información rápida, en lugar de sumergirse en artículos de opinión demasiado complejos.
Divulgación del anunciante Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ( Robinhood) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgos y el rendimiento pasado de un valor, o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC. Amp;
E * COMERCIO
E * TRADE es una plataforma increíblemente poderosa. De hecho, es mi recomendación número uno para los inversores que desean comprar acciones individuales, ya que la cantidad de herramientas y recursos que E * TRADE proporciona es t igualado por otros corredores en línea.
Dicho esto, podría ser un poco abrumador para usted si usted SOLO está buscando invertir en fondos indexados.d decir si iba a hacer algunos fondos indexados Y un puñado de acciones individuales, valdría la pena, pero de lo contrario, E * TRADE podría estar demasiado avanzado de una plataforma.
Las ventajas de invertir en fondos indexados
Los fondos indexados ofrecen una sorprendente cantidad de ventajas para los inversores, especialmente los pequeños inversores.
Algunas de esas ventajas incluyen:
Inversión mínima baja
Generalmente puede invertir en fondos indexados con solo unos pocos dólares, no miles.
Facilidad de diversificación
Dado que los fondos indexados generalmente no tienen un mínimo requerido para la inversión, puede distribuir una cantidad relativamente pequeña de dinero en varios fondos diferentes.
Bajo costo
Los ETF basados en índices se pueden negociar en la mayoría de las principales empresas de corretaje sin comisiones. Eso eliminará las tarifas comerciales de su desempeño de inversión.
Consecuencias favorables del impuesto sobre la renta
Dado que los fondos indexados rara vez negocian valores, ellos tienen menos probabilidades de generar ganancias de capital imponibles que los fondos administrados activamente y las acciones individuales. Esto permite que su fondo crezca sin consecuencias fiscales, al menos hasta el día en que venda su puesto.
Relaciones de bajo gasto
Dado que los fondos indexados solo negocian valores cuando cambia la composición del índice subyacente, tienen índices de gastos muy bajos (a menudo inferiores al 0,20% anual) para reducir el rendimiento de su inversión.
Inversión simplificada
Los ETF basados en índices se comercializan como acciones individuales. Se pueden comprar y vender en cualquier momento, y la ausencia de comisiones en la mayoría de los corredores lo hace aún más fácil.
Inversión pasiva
Dado que los fondos indexados se basan en el rendimiento del mercado, usted no necesita preocuparse por qué valores comprar y cuándo. Simplemente invierte tu dinero y relájate.
Cree su cartera de la forma que desee
Dado que hay tantos sectores diferentes en los que se basan los fondos indexados, puede crear una cartera basada en su industria o grupos geográficos preferidos.
Si alguna vez duda de las muchas ventajas de los fondos indexados, considere que no solo se han vuelto populares entre los administradores de inversiones tradicionales, sino que también son el pilar de casi todos los robo-advisors. Eso dice mucho sobre cuán lejos han llegado los fondos indexados.
¿Hay alguna desventaja en invertir en fondos indexados?
Hay t una inversión en el planeta que no tiene t tiene desventajas, y los fondos indexados no son la excepción. Aunque deberían representar la base de su cartera de inversiones, hay algunas desventajas que debe tener en cuenta.
Los fondos del índice nunca superarán al mercado
Si esa es su esperanza, nunca sucederá con los fondos indexados. Como ya se dijo, los fondos indexados están diseñados solo para coincidir con el índice subyacente.
Los fondos del índice son t para inversiones autodirigidas
El único aspecto de la inversión autodirigida proporcionada por los fondos indexados es su capacidad para elegir en cuáles invertir, cuánto invertir y cuándo vender.
Los fondos del índice PUEDEN perder dinero
Los fondos indexados son inversiones en mercados, y los mercados pueden disminuir al igual que los valores individuales.
Los fondos del índice pueden evitar que desarrolle sus músculos de inversión
Una de las ventajas más fundamentales de los fondos indexados inversión pasiva También puede ser una desventaja. Debido a que literalmente no no necesita saber nada sobre la inversión, o incluso hacer algo al respecto, es posible que no expanda su conocimiento de la inversión.
Por ejemplo, dado que los fondos indexados se basan en mercados, no es necesario aprender nada sobre la inversión en acciones individuales.
Índice de fondos vs. fondos administrados activamente
Ninguna discusión sobre los fondos indexados estaría completa sin compararlos con sus primos hermanos, fondos administrados activamente.
En términos generales, los fondos indexados son fondos cotizados en bolsa, aunque un número creciente de fondos mutuos también está yendo por la ruta del índice. Por el contrario, los fondos administrados activamente suelen ser fondos mutuos.
La diferencia básica entre los dos es que, si bien los fondos indexados simplemente rastrean un índice subyacente, los fondos administrados activamente intentan superar el índice comprando y vendiendo valores en tiempos oportunos. El administrador del fondo espera lograr esto invirtiendo en los artistas de mayor rendimiento en un grupo de la industria.
Desventajas de los fondos administrados activamente
El problema con los fondos administrados activamente es que tienen un rendimiento inferior al mercado entre el 85% y el 92% del tiempo.
Pero el bajo rendimiento es t el único problema con los fondos administrados activamente.
La otra desventaja son las tarifas. Como fondos mutuos, los fondos administrados activamente a menudo cobran tarifas de carga de entre 1% y 3% de su inversión en el fondo. Las tarifas de carga se pueden cobrar ya sea en la compra, venta o en ambas. Por ejemplo, un fondo administrado activamente podría cobrar una carga del 1% cuando compra el fondo, luego del 1% cuando lo vende.
Tienen índices de gastos más altos
Además de las tarifas de carga, los fondos administrados activamente tienen mayores índices de gastos. Esto se debe al hecho de que negocian valores dentro del fondo con mucha más frecuencia que los fondos indexados. Estas relaciones de gastos, que pueden ser de alrededor del 1% cada año, pueden reducir seriamente el rendimiento de su fondo a largo plazo.
Como los fondos indexados suelen ser ETF, no hay tarifas de carga. Y en estos días, los ETF se pueden comprar y vender con la mayoría de las principales casas de bolsa sin comisiones.
Una tercera limitación potencial con fondos administrados activamente es que a menudo requieren grandes inversiones mínimas; generalmente es $ 3,000. Esto es muy diferente de los ETF basados en índices, que generalmente no tienen un requisito mínimo de inversión.
Quién debe invertir en fondos indexados?
A decir verdad, invertir en fondos indexados es para prácticamente todos. Eso es probado por la creciente popularidad de estos fondos en las últimas décadas.
Pero junto con su atractivo general, los fondos indexados son una excelente opción para los siguientes tipos de inversores:
Nuevos inversores
Si usted es nuevo en invertir, no se recomienda invertir en acciones individuales. Hay una larga curva de aprendizaje, y es mucho más tiempo y trabajo de lo que la mayoría de los nuevos inversores creen. Además, es posible que necesite babysit su cartera, prestando mucha atención a los informes diarios de noticias y los cambios en los precios de las acciones.
La inversión en índices le brinda la capacidad de poner su dinero en fondos vinculados a mercados amplios. Su rendimiento nunca excederá el mercado, pero ganó t bajo rendimiento tampoco. Ese es un buen lugar para estar hasta que aprendas las cuerdas.
Inversores pasivos
Millones de personas quieren invertir, pero les falta el tiempo o la inclinación para hacerlo. Los fondos indexados son perfectos para los inversores pasivos porque manejan el trabajo de invertir para usted, liberando su tiempo para otras actividades.
Por ejemplo, muchas personas hoy en día tienen carreras exigentes. Es posible que quieran invertir, pero sus trabajos ocupan la mayor parte de su tiempo y energía. Los fondos indexados permiten que dicha persona invierta dinero, sin necesidad de concentrarse en el rincón de inversión de sus vidas.
Inversores intermedios que buscan hacer la transición a la inversión autodirigida
Quizás usted está en algún punto intermedio entre ser un inversor nuevo o pasivo y un inversor autodirigido. Si es así, los fondos indexados son una excelente base de inversión. Puede retener la mayor parte de su dinero en fondos indexados y luego comenzar a invertir autodirigido con pequeñas cantidades.
A medida que su experiencia crece, puede hacer una transición gradual de su cartera de fondos indexados a la parte autodirigida de su cartera. Alternativamente, puede decidir mantener ambos de forma permanente. Los fondos indexados le dan esa opción.
Jubilados
Hubo un tiempo en que los jubilados trasladaron sus carteras de jubilación a inversiones seguras que generan intereses que rindieron de manera confiable 5%, 10% o más. Pero esos días ya pasaron. Si se jubila, usted necesitará invertir al menos parte de su dinero en el mercado de valores. Sin duda, la forma más fácil de hacerlo es a través de fondos indexados.
Usted podrá mantener la cantidad deseada de su cartera en acciones, pero sin que el trabajo de gestión de inversiones se interponga en el camino de su jubilación. Si tiene acciones en su cartera cuando usted jubilado y seguramente necesitará los fondos indexados son la mejor manera de hacerlo.
Resumen
Me encantan los fondos indexados, especialmente para los nuevos inversores o inversores que prefieren tener un enfoque de no intervención. Asegúrese de saber qué es un fondo indexado, cómo tiende a funcionar, qué rastrea y los pros y los contras.
A partir de ahí, asegúrese de que usted compra fondos que coincidan con sus metas y objetivos de inversión y simplemente elige fondos a ciegas porque alguien te lo dijo. Al final, un fondo índice puede ser una estrategia de inversión fenomenal y ser muy pasivo, pero devolver excelentes ganancias con el tiempo.
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