Cómo invertir en acciones: la guía para principiantes y apogeos del mercado de valores

Si usted nunca lo ha hecho antes, invertir en acciones puede ser intimidante. Sí, tiene riesgos. Pero seguramente conocerá a personas que ese han vuelto increíblemente prósperas, o incluso ricas, al hacerlo.

Necesitas hacer lo mismo. Al preparar su mente y sus finanzas, así como crear la combinación de inversión adecuada, puede ser un inversor exitoso.

Esto es tampoco es una declaración salvaje. Todos necesitan invertir para hacer crecer su dinero. La vida tiene todo tipo de necesidades financieras, incluida la compra de una casa y la colocación de sus hijos en la universidad. Y prácticamente todos necesitan invertir para la jubilación.

Desafortunadamente, mantener su dinero en inversiones seguras y que generan intereses ganó t hacer el trabajo. No solo proporcionan bajas tasas de rendimiento, sino que en la mayoría de los casos, ganaron ni siquiera lo mantienen igual a la inflación.

Por ejemplo, dice usted tiene 30 años y espera retirarse a los 65 con $ 500,000. Podemos t saber qué hará la inflación en el futuro, pero sí sabemos lo que se hizo en el pasado y podemos usarlo como una guía aproximada.

Utilizando la herramienta de calculadora de inflación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) de la Oficina de Estadísticas Laborales, vemos que $ 500,000 en 1984 necesitaban crecer a $ 1,238,801 hoy para mantener el mismo poder adquisitivo.

Incluso si tuviera que invertir su dinero con bancos en línea de alto rendimiento que pagaran hasta un 2.5%, todavía ganó t mantenerse al día con la inflación. $ 500,000 invertidos al 2.5% durante 35 años llega a $ 1,186,602. Según la inflación, usted eserá $ 50,000 menos que solo mantenerse al día. Si usted está pagando impuestos sobre los ingresos por intereses, el resultado será aún peor.

• Diferentes tipos de plataformas de inversión en acciones
• Usar acciones para superar la inflación
• Las mejores acciones para invertir
• Invertir en acciones para principiantes
• Diferentes tipos de inversiones en acciones
• Consejos únicos para nuevos inversores bursátiles
• Resumen

Diferentes tipos de plataformas de inversión en acciones

Antes de decidir qué acciones comprar, primero debe encontrar la mejor manera de comprarlas. Tiene tres opciones principales a su disposición corredores en línea, asesores de inversiones tradicionales y asesores robo. Elija el que mejor se adapte a sus necesidades de inversión personal.

1. Corredores en línea

En el universo de inversión de hoy estos son corredores de descuento de servicio completo, que le permiten invertir completamente en línea. La principal ventaja con los corredores en línea es que puede invertir en casi cualquier cosa que elija.

Eso incluye acciones individuales, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones, futuros y casi cualquier otra inversión que se le ocurra. Aún mejor, generalmente cobran bajas comisiones para invertir, especialmente si usted un comerciante frecuente.

Los corredores en línea son los más adecuados para los inversores autodirigidos, que tienen una considerable experiencia en inversiones y prefieren administrar sus propias carteras. Las mejores plataformas ofrecen herramientas de inversión y asistencia en vivo para ayudarlo a mejorar sus resultados de inversión.

Algunos ejemplos de corredores en línea

Robinhood

Robinhood es ideal para principiantes, comenzando con el stock gratuito que obtienes solo por registrarte. La interfaz fácil de usar y las operaciones sin comisiones facilitan el inicio como inversor.

Una de las características destacadas de Robinhood es su lista de observación. Esto le permite agregar algunas acciones a esa lista y monitorear cómo funcionan antes de invertir en ellas. Es una excelente manera de aprender el mercado sin poner un centavo de su propio dinero. Robinhood también ofrece acciones fraccionarias, por lo que puede comprar acciones de renombre sin tener que desembolsar cientos o miles de dólares para hacerlo.

Divulgación del anunciante Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ( Robinhood) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgos y el rendimiento pasado de un valor, o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC. Amp;

Público

Public es otra aplicación que puede comenzar con la inversión. Usted obtendré operaciones sin comisiones sin requisitos de saldo mínimo.

El público es único para adoptar un enfoque de inversión en las redes sociales. Puede hacer preguntas o intercambiar consejos con otros inversores. Lo mejor de todo es que puede seguir a inversores más experimentados y vigilar cómo ellos están construyendo y ajustando sus carteras. La configuración de la comunidad lo hace perfecto para aprender las cuerdas. Public también ofrece acciones fraccionarias, lo que le permite comprar acciones de renombre por tan solo $ 5.

TD Ameritrade

Si usted está buscando un entrenamiento amigable para los principiantes con un gran nombre, TD Ameritrade vale la pena echarle un vistazo. La compañía aporta décadas de experiencia a una plataforma fácil de usar.

Con TD Ameritrade, usted obtendré operaciones sin comisiones y sin mínimos comerciales. Si necesita un poco de ayuda, puede disfrutar de operaciones asistidas por el corredor por una tarifa de $ 25. TD Ameritrade ofrece acciones, ETF y opciones que cotizan en bolsa, y puede administrarlo todo a través de un panel que facilita el seguimiento de su cartera y el rendimiento de s.

E * TRADE

E * TRADE tiene una inversión mínima baja de $ 500, y puede intercambiar acciones y opciones por $ 0; ETF, por $ 6.95. Además, E * TRADE ofrece 100 ETF sin comisiones y 4.400 fondos mutuos sin tarifa de transacción.

2. Asesores de inversión tradicionales

Si seguir la ruta de los robo-advisores no parece adecuado para usted, tenga la seguridad de que no está solo. Todavía hay muchos profesionales dedicados en gestión de inversiones que trabajan con inversores de forma individual proporcionando una gestión directa de su cartera, generalmente después de determinar sus objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Crean una cartera que consiste en fondos mutuos, ETF, acciones individuales y otras inversiones según se considere apropiado para su perfil de inversionista.

Como nuevo inversor, es poco probable que usted se involucre con asesores de inversiones tradicionales. Por lo general, trabajan con clientes con carteras grandes, a menudo $ 500,000 o más, aunque algunos irán tan bajo como 250,000.

Tenga en cuenta que los asesores de inversiones tradicionales generalmente cobran una tarifa de gestión anual relativamente alta, igual a entre 1% y 2% del valor de su cartera. Y a menudo hay comisiones comerciales para la compra y venta de acciones y bonos, así como tarifas de carga pagadas por ciertos fondos mutuos.

El tenido éxito usando Paladin Registry, un directorio de planificadores financieros de tarifa única que hacen recomendaciones para asesores financieros donde sea que viva. La mejor parte es que usar el registro es 100% gratuito, y no hay obligación de trabajar con ninguno de los asesores.

Coincida con asesores financieros de 5 estrellas en su área

Los planificadores financieros y asesores de inversiones previos a la pantalla del Registro de Paladin. Es libre de usar y no tiene ninguna obligación. Comience ahora lt; i

3. Robo-advisors

Los robo-advisors solo llegaron al mercado hace unos 10 años, pero ellos han explotado en popularidad desde entonces. La razón es simple realizan servicios similares a los asesores de inversiones tradicionales, pero lo hacen a solo una fracción del costo.

Los asesores de Robo cobran menos tarifas

Por ejemplo, un robo-advisor típico cobra una tarifa de asesoramiento anual de entre 0.25% y 0.50% del valor de su cartera. Pero no lo hacen t cobran comisiones comerciales, porque no lo hacen t intercambian acciones individuales. Y no lo hacen t implican tarifas de carga, porque generalmente no lo hacen t invierte en fondos mutuos.

También hacen lo mismo que los corredores tradicionales

Los asesores de Robo evalúan su perfil de inversionista similar a los asesores de inversiones tradicionales. Completa un cuestionario en el que se determinan su horizonte temporal de inversión, objetivos y tolerancia al riesgo personal.

Su cartera se construye en función de sus respuestas al cuestionario. Se construirá utilizando ETF de bajo costo basados en índices, que es lo que permite a los robo-advisors proporcionar una gestión de inversiones completa a tarifas tan bajas.

Ellos son excelentes para cada inversor

Lo mejor de todo es que los robo-advisors están disponibles para inversores en todos los niveles. La mayoría le permitirá abrir una cuenta con solo unos pocos cientos de dólares, o incluso sin dinero.

Esto es básicamente asesoramiento y gestión de inversiones tradicionales, pero diseñado pensando en el pequeño inversor.

Algunos ejemplos de robo-advisors

Mejoramiento

Betterment cobra una tarifa de administración anual del 0.25% del saldo de su cuenta por su paquete digital, que tiene un requisito de saldo mínimo de $ 0.

Capital personal y

Personal Capital no le cobra nada por usar sus herramientas financieras, pero si desea que Personal Capital administre sus inversiones, cobran una tarifa anual de 0.89% sobre las inversiones hasta los primeros $ 1,000,000.

M1 Finance

M1 Finance es completamente gratuito, pero es un híbrido de un robo-advisor y gestión personal. Eso significa que puede elegir sus propias inversiones, pero M1 asumirá la tarea de reequilibrar su cartera, por lo que no tiene que preocuparse por no tener una cartera diversificada.

Comparando las tres plataformas

La siguiente tabla proporciona una vista de resumen lado a lado de las tres plataformas principales de inversión:

Plataforma / Categoría de Inversión
Corredores en línea
Tradicional y Asesores de inversiones
Robo-asesores
Inversión mínima
$ 0 a $ 1,000
$ 250,000 a $ 500,000
$ 0 a $ 5,000, pero algunos son más altos
Tarifas típicas
$ 4.95 a $ 9.95 por operación
1% a 2% del valor de la cuenta + comisiones comerciales y tarifas de carga
0.25% a 0.50% del valor de la cuenta
Se requiere conocimiento de inversión
Alto
Ninguna
Ninguna
Elija sus propias inversiones?
Si
No
No
Existencias individuales
Si
Si
Generalmente no
Asesoramiento de inversión
Limitado
Si
Generalmente no
Lo mejor para
Inversores autodirigidos
Grandes inversores
Inversores nuevos o pasivos

Uso de existencias para superar la inflación

Históricamente, las acciones han superado fácilmente las inversiones de renta fija a largo plazo. Según la Universidad de Nueva York, las acciones de la Stern School of Business han devuelto un promedio de al menos 10% desde 1926.

Con ese tipo de devolución, valdrían $ 500,000 estas sentado?, $ 14,051,215!

No solo superaría la inflación, sino que usted esería al menos 10 veces más rico de lo que es hoy en términos reales.

Así es como se pueden usar las acciones fuera de la inflación, y es algo que todos los inversores deben tener en cuenta y aprovechar.

Haga de las acciones su inversión principal

Usted no t tiene que poner todo su dinero en acciones, pero es claro que las acciones deberían ser la inversión principal en su cartera.

Una buena regla general para determinar qué porcentaje de su cartera debe estar en acciones es 120 menos su edad.

Algunos ejemplos

Por ejemplo, si usted 30, el 90% de su cartera debe invertirse en acciones (120 30 = 90%).

120 menos su edad trabaja para ajustar su cartera en una dirección más conservadora a medida que envejece. Por ejemplo, cuando cumpla 40 años, su posición de stock debe reducirse al 80% (120 40 = 80%).

Para 50, debe reducirse al 70% (120 50 = 70%). Pero incluso para los 65, el 55% aún debería invertirse en acciones (120 65 = 55%). No importa cuál sea su edad, usted todavía necesitaré una asignación de acciones saludable para que su cartera supere la inflación.

Y, por supuesto, a medida que envejece, y la asignación de existencias disminuye, su posición de bonos / efectivo aumentará gradualmente. Esto servirá para reducir la volatilidad en su cartera, lo cual es necesario dado que usted tendrá menos tiempo para recuperarse de las caídas del mercado.

Las mejores acciones para invertir

Con la advertencia de que invertir en acciones individuales es generalmente el mejor curso de acción para nuevos inversores, ¿cuáles son las mejores acciones para invertir si elige hacerlo?

Muchas fuentes de asesoramiento financiero se centran en acciones individuales específicas. Pero para un nuevo inversor, la mejor estrategia es ir a un panorama general y centrarse principalmente en las categorías de acciones.

El mejor enfoque es mantener algunas existencias en cada una de las siguientes categorías:

Valor de existencias

Así es como puedes invertir como Warren Buffett.Él ha estado usando esta estrategia desde que entró en inversión por primera vez en la década de 1950.

Las acciones de valor son acciones que cotizan a precios bajos por varias razones. a veces una empresa se está recuperando de un tramo difícil. Otros pueden haber enfrentado problemas legales o regulatorios en el pasado. Pero una vez que estas compañías se recuperan, ellos históricamente han sido las mejores inversiones en Wall Street.

Inversores como Buffett han hecho literalmente una fortuna invirtiendo en las acciones de estas empresas. Tienden a superar al mercado general a muy largo plazo.

Acciones de alto dividendo

Estas son acciones que pagan rendimientos de dividendos superiores al rendimiento promedio en las acciones de S P, que actualmente es de alrededor del 1.9%.

Históricamente, casi la mitad del rendimiento de las acciones proviene de dividendos. Por esa razón, las acciones con altos dividendos tienden a ser de mejor rendimiento a largo plazo.

Hay varias razones por las cuales esto es cierto:

1. Como se discutió anteriormente, un alto rendimiento de dividendos es indicativo de una empresa con fundamentos sólidos.
2. Muchos inversores están buscando la combinación de crecimiento e ingresos que proporcionan las acciones de altos dividendos.
3. Las acciones de altos dividendos generalmente proporcionan al menos cierta protección a la baja durante las caídas del mercado. Eso es cuando los inversores comienzan a darse cuenta de las virtudes de las acciones que también producen ingresos.

Las acciones de altos dividendos se han vuelto tan populares que hay una categoría especial de más de 50 acciones consideradas aristócratas de dividendos.

Aunque son t siempre de alto rendimiento a corto plazo, tienden a estar entre las mejores acciones para poseer a largo plazo. Y si usted joven, ese debe ser su enfoque.

Existencias de crecimiento

Estas son acciones de compañías que están creciendo más rápido que las compañías en el mercado general de valores, e incluso más rápido que sus competidores.

La mayoría paga dividendos en absoluto, prefiriendo reinvertir ganancias para generar más crecimiento. El rendimiento de las existencias de crecimiento está en su aumento del precio de las acciones a largo plazo.

Estas también son acciones altamente riesgosas para poseer, y son las más propiedad de los fondos (que nosotros y cubriremos en breve). Si bien tienen un gran potencial para el crecimiento de los precios, también pueden ser muy volátiles. Aunque generalmente lideran el mercado durante las corridas del mercado alcista, a menudo obtienen los mayores éxitos en las caídas del mercado.

Aún así, las existencias de crecimiento se encuentran entre los mejores tipos para mantener el rendimiento a largo plazo.

Invertir en acciones para principiantes

Antes de comenzar a invertir en acciones, primero debe crear una base financiera estable. Eso tiene tres partes:

1. Debe tener un ingreso estable, suficiente para mantener su estilo de vida, más espacio para extras.
2. Debe tener un fondo de emergencia, que se mantenga de manera segura en ahorros de alto rendimiento, para cubrir eventos inesperados. Una buena regla general es tener de tres a seis meses y gastos de vida en la cuenta.
3. Usted ese ha acostumbrado a ser un ahorrador habitual. Invertir es t un evento único, pero un proceso a largo plazo. Es una combinación de aumentar su inversión a través de contribuciones regulares y retornos de inversión.

También debe trabajar para educarse sobre la inversión.

Nunca invierta en nada que no haga t entender, particularmente acciones individuales. Cuando compra acciones, usted está invirtiendo en un negocio. Debe saber lo más posible sobre ese negocio, incluida la industria en la que opera.

Diferentes tipos de inversiones en acciones

Hay tres formas principales de mantener existencias:

Existencias individuales

Esta es la forma más básica de invertir. Una acción representa una parte de la propiedad tanto en una empresa como en los ingresos que produce. Una de las ventajas de invertir en acciones individuales es el potencial de alcanzar un jonrón. Eso sería algo así como comprar una acción hoy por $ 20 y vender en cinco años a $ 100. Si compra 100 acciones, su inversión de $ 2,000 crecerá a $ 10,000.

Sin embargo, ese tipo de actuación es notoriamente difícil de conseguir. Por esa razón, es importante diversificarse en varias existencias diferentes. La mayoría de los asesores de inversiones recomiendan tener al menos 10 o 15 acciones individuales.

Fondos mutuos

Un fondo mutuo, o cualquier tipo de fondo de acciones, es básicamente una cartera de acciones. Lo que diferencia los fondos mutuos de los ETF es que ellos generalmente se administran activamente.

Eso significa que el administrador del fondo posee ciertas acciones que él o ella considera que superarán al mercado general. También significa que las acciones se compran y venden en un esfuerzo por maximizar el rendimiento.

Desafortunadamente, solo un pequeño porcentaje de fondos mutuos supera realmente al mercado. Para complicar ese hecho, los fondos mutuos generalmente tienen tarifas de carga equivalentes al 1% al 3% del valor del fondo, ya sea en el momento de la compra, el momento de la venta o la división entre los dos. Eso redujo el rendimiento de la inversión.

Fondos negociados en bolsa (ETF)

Al igual que los fondos mutuos, los ETF son una cartera de acciones. Pero a diferencia de los fondos mutuos, los ETF no se gestionan activamente. Ellos a menudo se denominan fondos indexados , porque invierten en índices de mercado, como el SP500, el Russell 2000, o incluso índices basados en industrias o países.

Además, los ETF no cobran tarifas de carga, lo que mejora el rendimiento a largo plazo de los fondos. Por esta razón, ellos a menudo son utilizados por gerentes de inversión profesionales y robo-advisors para crear carteras de inversores.

Eso debería tomarse como una pista fuerte de que ellos son un vehículo preferido de inversión en acciones para nuevos inversores.

Consejos únicos para nuevos inversores bursátiles

Nosotros hemos hablado mucho sobre cómo invertir en acciones. Pero hay algunos consejos específicos que son importantes para que los nuevos inversores bursátiles sepan:

1. Comience con una opción de inversión administrada, como un ETF o un robo-advisor . Un robo-advisor será la mejor opción, ya que distribuyen su dinero en varios ETF diferentes y luego le brindan una gestión completa de la cartera. Todo lo que necesita hacer es financiar su cuenta.
2. Una vez que construya una base de fondos de inversión con un robo-advisor, inicie una cuenta con un corredor en línea . La idea es utilizar el robo-advisor como su principal vehículo de inversión, mientras se transforma gradualmente en inversión autodirigida.
3. Divida sus inversiones entre una cuenta de corretaje imponible y una cuenta de jubilación protegida por impuestos . La cuenta imponible se puede utilizar para invertir en objetivos intermedios, como comprar una casa. La cuenta de jubilación proporciona ingresos por inversiones con impuestos diferidos, que permitirán que su cartera crezca más rápidamente.
4. Mantenga su deuda al mínimo . Esto es t asesoramiento de inversión directa, pero el interés que paga sobre la deuda es a menudo más alto de lo que puede ganar en sus inversiones. Hará poco bien invertir dinero al 10%, mientras que usted está pagando el 20% o más en tarjetas de crédito.

Resumen

No se deje intimidar por la idea de invertir. Todos tienen que comenzar en algún lugar incluso hoy es inversores millonarios lo hicieron en un momento.

Sigue el consejo básico, deja de lado tus miedos y avanza audazmente. Sí, usted tomaré algunos riesgos invirtiendo. Pero si configura tanto sus finanzas personales como su cartera de la manera correcta, usted minimizará esos riesgos, al tiempo que proporciona beneficios generosos para un futuro mejor.

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