Cómo invertir: asesoramiento esencial para ayudarlo a comenzar a invertir

Invertir es t solo para los trajes súper ricos y de Wall Street. De hecho, invertir en el mercado de valores es una de las formas más comunes en que los estadounidenses promedio se convierten en millonarios.

Aprender a invertir por primera vez puede parecer intimidante, pero no es tan aterrador como podría pensar.

• ¿Estoy listo para comenzar a invertir?
• Por qué deberías invertir
• ¿Cuáles son sus opciones de inversión?
• Dónde invertir Las mejores formas de invertir dinero
• Abrir una cuenta de inversión
• Inversión de bricolaje vs. trabajando con un asesor financiero
• Dónde aprender más

¿Estoy listo para comenzar a invertir?

Antes de comenzar a invertir, es importante tener el resto de su casa financiera en orden. Usted debe:

• Siéntase cómodo con su presupuesto cuánto gana, gasta y ahorra cada mes.
• Tener el control de su deuda libre de saldos de tarjetas de crédito de alto interés y trabajando en un plan para pagar préstamos estudiantiles y otros pasivos.
• Tenga objetivos claros que definan lo que quiere que su dinero le permita hacer en el futuro.

Usted no t tiene que esperar hasta que esté libre de deudas para comenzar a invertir (de hecho, debería t esperar tanto!) Pero si tiene alguna duda sobre si usted está listo para comenzar a invertir, consulte mi artículo sobre los siete pasos hacia la estabilidad financiera
antes de volver a esta guía.

Por qué debería invertir

Invertir es esencial si desea que sus ahorros crezcan con el tiempo. Aunque mantener el dinero en una cuenta de ahorros parece seguro, el interés que usted ll win es t suficiente para mantenerse al día con la inflación durante muchas décadas.

Si bien es más riesgoso a corto plazo, a largo plazo el mercado de valores ofrece rendimientos compuestos que no solo se mantienen al día con la inflación, sino que la superan.

Leer más: Por qué el mercado de valores es realmente el mejor lugar para hacer crecer su dinero

Tómese un minuto para aprender cómo funciona el crecimiento compuesto en nuestra guía. It te ayudaré a comprender rápidamente por qué simplemente debes comenzar a invertir hoy.

Digamos que obtuvo una pequeña herencia y decidió invertirla si pone $ 5,000 en una cuenta con una tasa de interés de 7% y contribuye con $ 200 adicionales al mes, después de 30 años usted ll.

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Vea cuánto podrían ganar sus inversiones

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Ingrese cuánto invertirá usted es ll cada mes *
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Número de años
30)
Valor final
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Opciones de pago

¿Cuáles son sus opciones de inversión?

Fondos mutuos

Los fondos mutuos son similares a los ETF; ambos empaquetan docenas o cientos de valores individuales en una sola inversión. Los fondos mutuos difieren de los ETF en cómo se valoran y venden. Los ETF funcionan como acciones individuales. Cuando el mercado está abierto, sus precios cambian en tiempo real y puede comerciarlos con la frecuencia que desee. Los fondos mutuos tienen un precio solo una vez al día y puede haber límites en la frecuencia con la que puede comerciarlos. Los inversores sofisticados tendrán razones para preferir uno sobre el otro, pero, en general, los ETF son más fáciles de negociar para los nuevos inversores.

Leer más: Cómo invertir en fondos mutuos Y por qué es posible que quieras

Bonos

Comprar bonos individuales es una estrategia de inversión avanzada. Puede agregar bonos a su cartera con un fondo de índice de bonos (ya sea un ETF o un fondo mutuo). Si invierte en un robo-advisor o fondo diversificado, eso incluirá la exposición a bonos de acuerdo con los objetivos y el perfil de riesgo del producto es.

Leer más: ¿Cómo funciona un enlace? Una guía simple (e informativa)

Inversión inmobiliaria

Los bienes raíces también pueden ser una gran inversión. Para ser claros, debe t considera su residencia principal como una inversión. Las inversiones inmobiliarias se refieren a apartamentos o edificios comerciales que posee y luego arrienda. Aunque la mayoría de los bienes raíces se aprecian durante años y décadas, el poder de la inversión inmobiliaria radica en el flujo de efectivo de los inquilinos.

Si puede cobrar más alquiler del que paga en hipoteca, impuestos y mantenimiento, poseer bienes inmuebles puede crear ingresos que puede depositar en su bolsillo o reinvertir.

Aprender a invertir en bienes raíces es un tema mucho más amplio que podemos cubrir aquí, pero hay formas de comenzar rápidamente con un presupuesto modesto. Fundrise y Roofstock son dos plataformas de inversión inmobiliaria que ofrecen oportunidades de inversión de crowdsource. Puede invertir tan solo $ 5,000 junto con otros inversores y compartir las ganancias provenientes de grandes apartamentos de varias unidades o edificios de oficinas.

Estas inversiones no están exentas de riesgos, y las empresas las tarifas comen en devoluciones. Pero pueden ser atractivos si desea agregar exposición inmobiliaria a su cartera sin asumir el trabajo y los gastos de comprar y administrar propiedades usted mismo.

Leer más: ¿Tienes lo que se necesita para ser un propietario?

Inversiones avanzadas

¿Qué pasa si quieres apostar por el stock de una empresa que amas? O intente montar el último stock de memes / r / wallstreetbets en la luna?

Leer más: ¿Qué es r / wallstreetbets, y debe tomar su consejo de inversión?

En los últimos años, los corredores de bolsa han eliminado las tarifas comerciales y han facilitado la compra de acciones fraccionarias. En el pasado, si una acción costaba $ 500 por acción, necesitaría tener $ 500 para comprar una acción. También se le puede cobrar una comisión de $ 5 cada vez que compró o vendió acciones.

Hoy, puede invertir tan solo unos pocos dólares en acciones sin pagar una comisión. Si tiene $ 50, puede comprar una décima parte de una acción de esa acción de $ 500.

La investigación muestra que la mejor manera de invertir es comprar fondos indexados y retenerlos durante décadas. Esta estrategia supera incluso a los comerciantes más inteligentes de Wall Street casi siempre. Esto es también dolorosamente aburrido.

Así es como le sugiero que invierta la mayor parte de su dinero. Pero está bien que reserve el 5% o el 10% de su dinero a play con haciendo intercambios más frecuentes. Lo hago yo mismo. Le permite divertirse y aprender haciendo intercambios más frecuentes sin poner en peligro su riqueza. La belleza de la diversificación es que puede beneficiarse de cualquier acción que funcione bien, pero algunas acciones perdedoras ganaron t lo llevaron a la bancarrota. Si elige sus propias acciones y elige mal, es muy posible que pierda la mayor parte de su dinero ganado con tanto esfuerzo.

Dónde invertir Las mejores formas de invertir dinero

Las finanzas personales son personales. La mejor manera de invertir dinero para usted será diferente a la mejor manera de invertir dinero para mí.

Algunas cosas, sin embargo, son universales.Todos deberían invertir dinero para la jubilación que ganó t touch durante muchas décadas. Puede ser difícil sentir la necesidad de planificar la jubilación cuando usted en sus 20 o 30 años. Pero debemos cuidar nuestro futuro yo y escabullirnos lo suficiente como para vivir una jubilación cómoda, no es tarea fácil. Cuanto antes comience a invertir, más fácil será.

Robo-advisors

Si desea mantener las cosas lo más simples posible, mire un robo-advisor. Los robo-advisores utilizan la tecnología para invertir su dinero en una cartera ampliamente diversificada de acciones y bonos que se adaptan a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Abrir una cuenta es tan simple como responder un cuestionario de 10 preguntas.

Leer más: Los mejores Robo-Advisors

A diferencia de los asesores financieros, los robo-advisors son económicos y no tienen requisitos de saldo mínimo.

La desventaja es que usted ese limita a un puñado de estrategias de inversión. Con la mayoría de los robo-advisors, puede t personalizar su cartera más allá de sus carteras recomendadas. Tampoco puede comprar acciones individuales.

¿Cuánto tengo que invertir?
¿Dónde debo invertir?
Principiante: Tengo menos de $ 500 para invertir
Mejora
Intermedio: Tengo más de $ 500 para invertir
Frente de riqueza
Intermedio avanzado: Tengo más de $ 1,000 para invertir
M1 Finanzas
Avanzado: Tengo más de $ 3,000 para invertir
Vanguard Digital Advisor

Corretaje de acciones

Si un robo-advisor es como un restaurante que sirve un menú de comidas preparadas, corretaje
son como supermercados de inversión; puedes comprar lo que quieras, pero debes saber cocinar. Cuando desea comprar muchas acciones diferentes o usted está buscando una inversión específica, esto es algo bueno. Si no lo hace t sabe lo que usted buscando o puedes t cook Puede ser abrumador.

Con una corredora de valores, puede diseñar su propia cartera de compra y retención con algunos fondos negociados en bolsa. Por supuesto, también puede intercambiar acciones individuales con la frecuencia que desee.

Corretaje vs. robo-advisors para inversión de compra y retención

Si desea ser un inversor directo de compra y retención, ¿por qué elegir una corredora?

Dos razones: personalización y costo.

1. Si se siente cómodo eligiendo fondos indexados, puede construir una cartera que es más personalizada para sus objetivos de lo que puede comprar en un robo-advisor.
2. Hacer esto te costará menos. Los fondos de inversión (ETF y fondos mutuos) cobran tarifas anuales como un porcentaje de cuánto invierte. Los buenos fondos indexados cuestan muy poco tan solo unas pocas centésimas de porcentaje (por ejemplo, 0.05% costaría $ 50 por $ 10,000 invertidos). Pero los robo-advisors cobran tarifas anuales ligeramente más altas además de las tarifas del fondo. Por ejemplo, un robo-advisor podría cobrar 0.15%, o $ 150 por $ 10,000 invertidos, además de las tarifas cobradas por los fondos subyacentes. Comprar fondos directamente con una corredora de valores puede evitar este costo adicional.

Hay docenas de corredores de bolsa para elegir, incluidas algunas aplicaciones que posiblemente sean más adecuadas para el comercio frecuente
A menos que usted un usuario avanzado que busca características específicas para ayudarlo con estrategias comerciales avanzadas, es difícil equivocarse.We también compiló esta lista de corredores para considerar (incluidos los enlaces a nuestros editores y revisiones).

Corretaje
Aspectos destacados
Público
Inversión fraccional en acciones

Sin comisiones ni mínimos de cuenta

Comunidad de aprendizaje de otros inversores

Robinhood
Inversión sin comisión

Primer stock gratis con registro

Sin saldo mínimo de cuenta

Inversión fraccional en acciones

TD Ameritrade
Comercio en línea sin comisión

No hay inversiones mínimas

Plataforma de negociación activa

Invertir para la jubilación en el trabajo

La forma más fácil (y posiblemente la mejor) de comenzar a invertir es inscribirse en su empleador es 401 (k) o un plan de ahorro para la jubilación similar si ofrecen uno.

Usted especifica cuánto dinero invertir y su empleador deduce el monto directamente de su cheque de pago. Hay beneficios fiscales para estas cuentas y, a veces, su empleador puede igualar un porcentaje de sus inversiones.

Tendrá la oportunidad de especificar cómo desea que se invierta este dinero, que cubriréll en una sección posterior.

Tenga en cuenta que el dinero que invierte en una cuenta de jubilación 401 (k) o similar no se retirará hasta que se jubile (después de los 59 años y # xB). Retirar dinero antes puede requerir pagar el impuesto sobre la renta y una multa por retiro anticipado del 10%.

Leer más: 6 consejos esenciales para administrar su 401 (k)

Invertir para la jubilación por su cuenta

Si no trabaja en un empleador que ofrece un plan de jubilación, aún puede aprovechar los incentivos fiscales para la jubilación invirtiendo en una cuenta de acuerdo de jubilación individual (IRA).

Al igual que 401 (k) s, IRAs permita que sus inversiones crezcan libres de impuestos, pero los fondos no pueden retirarse sin penalización antes de los 59 años # xB. Puede abrir un IRA en cualquier corretaje de valores, robo-advisor o compañía de fondos mutuos. La mayoría de los inversores pueden invertir hasta $ 6,000 en un IRA en 2021 (hasta $ 7,000 si usted tiene más de 50 años), pero la elegibilidad del IRA elimina gradualmente a los contribuyentes con altos ingresos.

Si usted está pensando en abrir un IRA, su próximo paso debería ser aprender sobre la diferencia fiscal entre los IRA tradicionales y los IRA Roth
.

Invertir para objetivos a corto plazo

Todos deberían invertir para la jubilación, pero es probable que también tenga algunos objetivos financieros a corto plazo.

En general, invierte el dinero que desea usar para un objetivo que es a menos de cinco años de distancia. Toda inversión implica riesgo. El mercado de valores sube y baja como una montaña rusa a veces violentamente pero se suaviza con el tiempo. Cuanto más tiempo permanezca invertido, mejor será su probabilidad de fuertes rendimientos.

Las cuentas de ahorro son uno de los mejores lugares para retener su dinero si usted lo necesitaré pronto. Puede transferir fácilmente ese dinero a una cuenta corriente en caso de emergencia, y usted ganará un goteo de intereses mientras su dinero se encuentra en la cuenta.

Leer más: Mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento comparadas

Invertir para objetivos a largo plazo (además de la jubilación)

dice que tiene algunos objetivos no relacionados con la jubilación que están a más de 5 años de distancia. Debería invertir el dinero que usted ahorro para ellos?

Si!

Con el tiempo, el costo de todo aumenta lentamente. Dentro de diez años, un dólar le comprará menos de lo que lo hace hoy. En 20 años, un dólar te comprará mucho menos. Esto es inflación, y es casi tan garantizado como la muerte y los impuestos.

Las tasas de interés que los bancos pagan en las cuentas de ahorro son casi siempre mucho más bajas que la tasa de inflación promedio. Por ejemplo, dice que su cuenta está pagando solo un 0.5% de interés o menos, mientras que la inflación es del 2% o 3%. Esto significa que en términos de valor real el dinero que se encuentra en una cuenta de ahorros está perdiendo entre 1.5% y 2.5% al año!

Para construir riqueza, necesita que sus ahorros crezcan a un ritmo que no solo mantenga el ritmo de la inflación sino que la supere. A la larga, una cartera de acciones bien diversificada debería proporcionar rendimientos anuales promedio entre 5% y 8%
(más si usted y tienen suerte). Habrá años en que las ganancias de acciones sean mucho más altas y años en que las acciones pierdan dinero y generen un rendimiento negativo. Pero si asume un rendimiento anual promedio del 7% y una tasa de inflación promedio del 2.5%, el valor real de su dinero crecerá un 4.5% por año.

Abrir una cuenta de inversión

Abrir una cuenta de inversión a menudo toma cuestión de minutos y es bastante similar a abrir una cuenta corriente o de ahorro.

Hay docenas de plataformas para elegir, algunas de las cuales no tienen un requisito mínimo para comenzar, lo que las hace perfectas para los inversores jóvenes.

Usted necesitará tener lo siguiente cuando configure su cuenta (los requisitos exactos dependerán de la cuenta que configuró):

• Una sensación de cuál es su tolerancia al riesgo.
• Objetivos de inversión claros.
• Número de seguro social.
• Información de contacto.
• Estado civil.
• Número de licencia de Driver es (para algunas, pero no para todas las cuentas).

Inversión en bricolaje vs. trabajando con un asesor financiero

Para la mayoría de los nuevos inversores, es mejor un enfoque de bricolaje. Contratar un asesor financiero es un gasto significativo. Además, muchos asesores solo quieren trabajar con clientes que tienen montos de 6 o incluso 7 cifras para invertir.

Por otro lado, si tiene una cantidad significativa de dinero y está ansioso por cómo administrarlo, no hay sustituto para un profesional. Un buen asesor se tomará el tiempo para comprender sus necesidades y ayudarlo a diseñar y ejecutar un plan de inversión a medida.

¿Cómo encuentras un gran asesor financiero? Una forma es con una empresa como Paladin
que lo compara con asesores financieros calificados en función de sus necesidades y ubicación. y una empresa de planificación financiera en línea que ofrece ayuda financiera por entre $ 1,200 y $ 6,000 cada año.

Encontrar un asesor es una decisión importante, pero puede ser más fácil cuando conoce las preguntas correctas
.

Dónde aprender más

Aprenda a invertir paso a paso. Invertir sobrecarga de información es un riesgo real; desea evitar parálisis de análisis .

• ¿Cuánto necesita haber ahorrado para la jubilación? Primero, aprenda a estimar cuánto necesita usted ll un día financieramente libre (o pagar sus otros objetivos). Comience con el final en mente.
• Calculadora de inversiones Juegue con una calculadora de inversiones para ver cómo las cosas como la tasa de rendimiento y el marco de tiempo impactan cuánto necesita reservar cada mes.
• Qué es La diferencia entre un 401k e IRA, y en el que debe invertir? Si no lo hace yodavía no tiene un solo dólar invertido, obtenga más información sobre cómo participar en su 401 (k) en el trabajo o abrir un IRA para ahorrar para la jubilación.
• Invertir vs. Ahorro: ¿Qué debe hacer, cuándo y cómo? Para otros objetivos, considere cuidadosamente si debe invertir o simplemente ahorrar efectivo.

Finalmente, si usted ya está ahorrando mucho dinero para la jubilación cada mes, elija una cuenta de corretaje autodirigida en línea
para hacer algunos oficios divertidos o aprender a invertir en el mercado de valores a su manera.

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• Las mejores cuentas de inversión para jóvenes inversores