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Cómo funcionan los períodos de gracia — y cómo pueden funcionar para usted

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Tal vez usted acaba de obtener su primera tarjeta de crédito, o tal vez usted he tenido una por un tiempo, pero no está seguro de cómo usarla.De todos modos, hay algunas cosas importantes que debe comprender particularmente en la letra pequeña.

De acuerdo con este informe de la Ley CARD 2013, la mayoría de los consumidores a menudo malinterpretan los períodos de gracia.

Al comprender los períodos de gracia, puede evitar cargos por intereses innecesarios y explotar el ciclo de facturación para obtener más tiempo para pagar los artículos de alto precio.

  • ¿Qué son los períodos de gracia?
  • Los períodos de gracia son todo o nada pague su saldo o intereses devengados
  • Pagar su saldo ganado t restablece automáticamente su período de gracia
  • Explote el ciclo de facturación para duplicar su período de gracia para grandes compras
  • Los períodos de gracia son t requerido y se aplica a todos los cargos
  • Resumen

¿Qué son los períodos de gracia?

Un período de gracia es el tiempo entre el final de un ciclo de facturación (también conocido como fecha de declaración) y el día de vencimiento de su pago. Durante este tiempo, no se devengan intereses sobre su saldo pendiente esiempre que pague el saldo de the balance en su totalidad en la fecha de vencimiento. Si no lo hace t, entonces el período de gracia ya no se aplica al saldo que queda o incluso al saldo que pagó .

La compañía esencialmente le está extendiendo el beneficio de la duda, asumiendo que usted pagará su factura en su totalidad en la fecha de vencimiento.

Si no lo hace no cumple con ambas calificaciones digamos, usted paga la factura a tiempo, pero no en su totalidad, o la paga en su totalidad, pero no a tiempo entonces las agradables vacaciones sin intereses han terminado.

Los períodos de gracia son todo o nada pague su saldo o intereses devengados

dice que su ciclo de facturación finaliza el 26 de febrero, y su saldo total es de $ 250 y, para facilitarlo, deje que es diga que fue para una compra, el 23 de febrero. Su fecha de vencimiento es el 18 de marzo. Su período de gracia son los 21 días entre los dos. Si paga los $ 250 completos antes del 18 de marzo, entonces usted no pagará intereses sobre esas compras. Básicamente, la compañía de tarjetas de crédito le ha otorgado un préstamo gratuito.

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Sin embargo, dice que paga solo $ 80 el 17 de marzo, optando por gastar el resto en cerveza verde. Si bien esto es ciertamente mejor que pagar solo el monto mínimo adeudado, todavía significa que usted pagará intereses diarios sobre los $ 170 restantes hasta que lo pague, además del interés que se acumuló en esa cantidad entre el 23 de febrero y el 17 de marzo.

Ah, y usted ll todavía se le cobrará por los intereses acumulados entre el 23 de febrero y el 17 de marzo por los $ 80 que usted pagó .

Confuso, no?

Básicamente, el acuerdo del período de gracia es sencillo: lo paga en su totalidad y a tiempo, y no le cobran intereses. Si no lo hace y, entonces los intereses se devengan como lo haría normalmente.

Pagar su saldo ganado t restablece automáticamente su período de gracia

Una vez que no se encuentre con su lado de la disposición del período de gracia es decir, una vez que tenga un equilibrio entonces el período de gracia no se aplica t aplicar en el futuro. Eso significa que, para el ciclo de facturación que comenzó el 27 de febrero, sus compras comienzan a generar intereses inmediatamente . Sin período de gracia no importa si paga el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.

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Varía según la tarjeta de crédito, pero muchos de ellos requieren dos meses de pagos a tiempo y completos antes de restablecer su período de gracia. Por lo tanto, un mes malo puede perseguirlo por siempre que sea necesario pagar ese saldo (y los saldos que siguen).

Moraleja de la historia: haga todo lo posible para pagar su saldo completo cada mes.

Explote el ciclo de facturación para duplicar su período de gracia para grandes compras

dice, sin embargo, que usted tiene una compra importante que puede t pospuesto. En el mejor de los mundos posibles, ustedahorra el dinero, pero, como saben, no vivimos en el mejor de los mundos posibles.

Sin embargo, puede darse un poco de tiempo extra para recuperar el efectivo explotando el momento de su ciclo de facturación. Básicamente, al cronometrar su compra correctamente, puede más del doble de su período de gracia.

Volviendo a las fechas del ejemplo anterior dice que usted dejó caer su iPhone en el inodoro el 25 de febrero. A pesar de los mejores esfuerzos de un montón de arroz, el teléfono puede t ser guardado. Usted ve obtuve algo de dinero ahorrado, pero no lo suficiente como para desembolsar más de $ 600 por otro teléfono.

Si usted espere hasta el 27 (el primer día de su nuevo ciclo de facturación) para dirigirse al centro comercial y comprar un nuevo teléfono, luego esa gran compra ganó t aparecer en la factura que es con vencimiento el 18 de marzo. En cambio, aparecerá en la próxima factura, y la fecha de vencimiento para la que ganó t será hasta 21 días después del final del ciclo de facturación actual (el que acaba de comenzar), que probablemente dura 30 días.

Eso le da a usted 50 días, o más de seis semanas (y tres cheques de pago), para obtener el dinero que usted y necesitan. Si usted ponga $ 200 de distancia de cada cheque de pago (incluso si es una lucha s), entonces usted tendrá el dinero que usted necesita cuando venza esa factura.

Los períodos de gracia son t requerido y se aplica a todos los cargos

Los períodos de gracia son una reserva de los días de cuentas de carga en los comerciantes locales. En lugar de pasar por el tedioso proceso de calcular el interés diario a mano, los comerciantes darían a los clientes hasta fin de mes para liquidar sus facturas pendientes. Si hubieran pagado t en su totalidad, los intereses se acumularían sobre lo que quedara. La práctica finalmente se transfirió a las tarjetas de crédito y continúa hoy fuera de la costumbre.

Sin embargo, los períodos de gracia no se aplican a los adelantos en efectivo o cheques de conveniencia, que comienzan a acumular intereses de inmediato (y a menudo a una tasa más alta que las compras).

Algunas tarjetas también pueden excluir las transferencias de saldo del período de gracia, así que verifique los términos de su tarjeta.

Si bien la Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Tarjeta de Crédito, o la Ley CARD, no requiere que las tarjetas de crédito tengan períodos de gracia, sí requiere que los que lo hacen hagan hagan sus períodos de gracia en al menos 21 días. (Los períodos de gracia fueron una vez de 30 días, pero en los últimos años las empresas los han acortado cada vez más.) Y para las tarjetas que no tienen y tienen períodos de gracia, la compañía debe enviar la factura por correo al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento.

La Ley CARD también requiere que las compañías hagan la fecha de vencimiento del pago el mismo día de cada mes. Una empresa no puede alterar legalmente su período de gracia mes a mes, o acortarlo a menos de 21 días.

Resumen

Comprender los períodos de gracia es esencial para gestionar con éxito la deuda del consumidor. Al conocer su ciclo de facturación y los términos de su tarjeta de crédito, puede aprovechar el poder de gasto que proporcionan las tarjetas de crédito sin acumular cargos de intereses innecesarios.

Si comprende su período de gracia, puede usar tarjetas de crédito como préstamos a corto plazo sin intereses, lo que puede evitar que lo atraigan al círculo vicioso de los pagos mínimos.

Leer más:

  • Por qué su tarjeta de crédito es t Realmente pagado: cómo funciona el interés residual
  • Su período de gracia de préstamos estudiantiles
  • Cómo elegir una tarjeta de crédito sabiamente
  • Cuándo (si alguna vez) debe cancelar una tarjeta de crédito

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