¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de devolución de efectivo?

How Do Cash Back Credit Cards Work

Si usted es como yo, y la lista de compras para la temporada de vacaciones 2020 que crece día a día, puede estar preguntándose acerca de esas tarjetas de crédito de devolución de efectivo de las que todo el mundo parece estar hablando y usted no t parece tener.

Sí: compre con su tarjeta de crédito y obtenga más efectivo en su cuenta.

Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿verdad?

Una tarjeta de crédito o una tarjeta de recompensas en efectivo puede ser un gran activo, pero es importante para elegir la correcta. Nosotros hemos reunido algunos de los hechos sobre cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

  • ¿Qué es una tarjeta de crédito de devolución de efectivo?
  • ¿Cómo funcionan las tarjetas de devolución de efectivo?
  • Debe considerar una tarjeta de crédito de devolución de efectivo si
  • Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo para retirar :
  • Resumen

¿Qué es una tarjeta de crédito de devolución de efectivo?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo devuelven un cierto porcentaje de lo que gasta (similar a un reembolso). La tasa típica es entre 1 y 2% para compras.

Si una tarjeta tiene una tasa de devolución de efectivo de 1%, por ejemplo, usted ganará $ 0.01 por cada dólar que gaste y ganará $ 10 por cada $ 1,000 que gaste.

Ellos son un tipo popular de tarjeta de crédito de recompensas. Más de la mitad de las empresas que ofrecen tarjetas de crédito de recompensas tendrán una opción de devolución de efectivo.

Las diferentes tarjetas vienen con diferentes beneficios que nosotros ll cubre a continuación. Una buena tarjeta puede ayudarlo a cubrir gastos, generar crédito o incluso aumentar sus ahorros.

¿Cómo funcionan las tarjetas de devolución de efectivo?

Registrarse

Antes de elegir una tarjeta y comenzar el proceso de registro, debe tener una buena idea de sus hábitos de gasto. Las tarjetas de devolución de efectivo a menudo se diseñan teniendo en cuenta ciertos tipos de gastadores. Algunas tarjetas, por ejemplo, le devuelven dinero en efectivo cada vez que viaje. Otros lo recompensan por compras en tiendas específicas. La tarjeta funcionará mejor para usted si su estructura de recompensa se ajusta a un hábito de compra que ya tiene.

Una vez que usted esté listo para obtener una tarjeta, solo regístrese para las que cree que usted usará constantemente. Enviar múltiples solicitudes de tarjetas puede parecer una buena idea, pero puede dañar su puntaje de crédito.

Hablando de puntajes de crédito, tarjetas de devolución de efectivo y generalmente vienen con un requisito de puntaje de crédito. Muchas cartas requieren una puntuación alta.

Las tarjetas a veces ofrecen ventajas una vez que usted aprobado. Un bono en efectivo de inicio de sesión es un beneficio común, pero asegúrese de leer la letra pequeña. es posible que deba gastar una cantidad específica dentro de un cierto período de tiempo para ganar el bono. Chase Freedom Flex, por ejemplo, ofrece un bono de devolución de efectivo de $ 200 esi gasta $ 500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Si usted fuera t planea gastar la cantidad de lo contrario, los bonos pueden terminar costándole más que ustedguardar!

Su mejor opción es elegir una tarjeta con un bono de registro más pequeño pero una tasa de porcentaje consistente más alta de recompensas de devolución de efectivo.

Tasa de porcentaje anual (APR)

Una de las cosas más importantes que debe entender sobre una tarjeta de crédito con devolución de efectivo es cómo funciona su tasa de porcentaje anual o APR.

Este cálculo será similar a la tasa de interés de cualquier otra tarjeta de crédito. Un APR es la tasa de interés anual o anual en su tarjeta. Si puede pagar su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes, ganó t termina con cargos por intereses que es exactamente lo que debe hacer.

Dos cosas pueden aumentar su tasa de interés en una tarjeta de crédito con devolución de efectivo: un APR alto en la tarjeta para empezar, y el hábito de llevar un saldo (no pagar en su totalidad) cada mes. Dependiendo del saldo y el APR, el interés puede acumularse tan alto que cancele cualquier recompensa en efectivo.

Y tarjetas de devolución de efectivo con los mejores programas de recompensas generalmente pero no siempre! venga con un APR. Amp; nbsp superior al promedio; Las tarjetas pueden ofrecer un APR introductorio bajo cuando se registre. Después de que expire la tasa de introducción, la tasa continua se convierte en algo en el 15% Rango del 25%.

Usted aprovechará al máximo una tarjeta de crédito con devolución de efectivo si planea mantener su saldo pagado.

Tarifas

Muchas tarjetas vienen con tarifas anuales de entre $ 50 y $ 100 por año solo para mantener la tarjeta. Sin embargo, las tarjetas con grandes tarifas tienden a ofrecer mayores recompensas en efectivo por compras. Para saber si la tarifa vale la pena, calcule cuánto es probable que gaste usted 9 y cuánto efectivo puede recuperar . El monto de la recuperación puede ser lo suficientemente alto como para compensar la tarifa (si usted y son habituales en una tienda de comestibles y compran para una familia, por ejemplo, usted y gastarán mucho). De lo contrario, busque una tarjeta con tarifas anuales bajas o nulas.

Las tarifas de pago atrasado también pueden acumularse y cancelar sus recompensas. Si su tarjeta viene con altos cargos por demora, asegúrese de mantener los pagos actualizados.

Otra tarifa a tener en cuenta es una tarifa de transacción extranjera. Este puede ser fácil de perder. Pero se activa si usted viaja al extranjero o compra en línea en un sitio web internacional. Busque tarjetas con tarifas de transacción extranjeras bajas o nulas si cree que usted gastará efectivo internacionalmente.

Puntos de ganancia

Pasando a las ventajas y ¿cómo se devuelve el efectivo?

La mayoría de las tarjetas le permiten ganar puntos que ellos ese convertirán en su monto de devolución de efectivo. Pero los detalles de cada tarjeta son diferentes. Aquí es de lo que debe tener en cuenta.

  • Tapas puntuales. Las tarjetas a menudo tendrán un límite o cap en cuántos puntos puede ganar en un mes, trimestre o año.
  • Reembolsos y valor de efectivo ventajas. Puede encontrarse con una tarjeta que funciona como una tarjeta de devolución de efectivo, pero ofrece reembolsos como tarjetas de regalo como recompensas. Estas tarjetas son solo una buena oferta si crees que tú usaré los reembolsos.
  • Más devolución de efectivo para ciertas compras. Algunas tarjetas, como la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, le otorgan las mismas recompensas sin importar lo que compre. Otros, como Chase Freedom Unlimited, le otorgan recompensas adicionales en ciertas categorías. Por ejemplo, con Chase Freedom Unlimited, usted recuperará efectivo en categorías seleccionadas mucho después de que termine ese año. Desde la fecha en que obtiene la tarjeta, usted recuperará un 5% en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en compras de restaurantes y farmacias, y luego 1.5% de reembolso ilimitado en efectivo en todas las demás compras. Lo que nosotros he encontrado es que las categorías de ingresos acelerados más comunes son, no sorprendentemente, las necesidades y gas y comestibles. Los restaurantes y farmacias son y también categorías populares. Otros incluyen hoteles, aerolíneas, estacionamiento y servicios públicos.
  • Las recompensas de la tarjeta es solo pueden aplicarse a tiendas específicas, estaciones de servicio, restaurantes, etc. Idealmente, una tarjeta le devolvería efectivo en lugares donde usted ya es un habitual. Usted es t gastando más o de manera diferente de lo que lo haría de otra manera, pero usted esigue ganando recompensas.
  • Registrarse en línea. Este es un aspecto de las tarjetas de crédito de devolución de efectivo que es fácil de olvidar. Para obtener las recompensas aceleradas para ciertas categorías, usted tendrá que registrar su tarjeta en línea. Lo mismo ocurre si su tarjeta ofrece promociones temporales especiales. Esté atento a las nuevas recompensas o promociones que cree que usted ll use e regístrese antes de la fecha límite. Esto significa que usted tendré que leer la correspondencia de la compañía de tarjetas de crédito cuidadosamente!

Tasas de recuperación

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le devuelven un porcentaje de lo que usted ha gastado. Esta tasa de porcentaje es de entre 1 y 2% para la mayoría de las tarjetas. Pero con las variedades de tarjetas de devolución de efectivo, tiene muchas opciones.

Puede encontrarse con las siguientes estructuras de tasa de recuperación:

  • Tarifa plana. Una tarjeta de tarifa plana le brinda el mismo porcentaje de devolución de efectivo sin importar cuánto gaste o dónde lo gaste.
  • Diferentes tasas para diferentes categorías de gastos. Algunas tarjetas ofrecen un acelerado o mayor porcentaje de recompensas por compras en ciertas categorías. La tasa más alta es a menudo 5 o 6%. Puede haber un límite en cuanto a cuánto puede ganar en categorías de tasa más alta por año.
  • Categorías rotativas para mayores recompensas. Ciertas tarjetas, como Chase Freedom Flex # x2120 ;, rotate nuevas categorías de gastos / bonos cada trimestre para que los clientes obtengan una tasa de devolución de efectivo más alta (5%). Debe registrarse o activar la categoría para recuperar el dinero extra y hay un gasto máximo de $ 1,500.
  • Las tarjetas con tasas variables son t siempre es un mejor trato. Si usted ya está planeando comprar los artículos de mayor tasa, las tarjetas de devolución de efectivo pueden generar grandes ahorros. Pero si usted gastando dinero ustednormalmente ahorra solo para ganar las recompensas, la tarjeta podría costar más de lo que gana.

No quiere hacer un seguimiento de las categorías de mayor recompensa? Encuentre una tarjeta de devolución de efectivo con una tarifa plana.

Puntos redentores

Las tarjetas ofrecen diferentes formas de cash out sus puntos una vez que usted los ha ganado. Estos podrían incluir:

  • Envío de un cheque.
  • Enviar un depósito directo a su cuenta bancaria.
  • Aplicando recompensas al saldo de su tarjeta de crédito.
  • Dándole una tarjeta de regalo para una tienda popular como Amazon.
  • Donar a una organización benéfica de su elección.

La mayoría de las tarjetas le permitirán elegir entre dos o más opciones. Cuando usted esté listo para retirar dinero, puede ir al sitio web de la tarjeta es o llamar a su centro de servicio al cliente.

Cuándo y con qué frecuencia recuperas efectivo? Esto varía. Algunas tarjetas pagan de inmediato. Otros pagan una vez que alcanza una cantidad mínima como $ 20.

Puede expirar las recompensas de devolución de efectivo? Tal vez. Eche un vistazo a la política de vencimiento o pérdida de la tarjeta antes de firmar en la línea de puntos. Varias tarjetas no tienen fecha de vencimiento, lo que significa que puede mantener puntos siempre que mantenga la tarjeta activa.

Otras cartas requieren que canjee puntos antes de un tiempo límite, generalmente entre uno y cinco años. Si sus puntos tienen una fecha de vencimiento, asegúrese de canjearlos regularmente una vez cada año o una vez cada seis meses. Su tarjeta puede ofrecer una forma de depositar recompensas automáticamente en su cuenta bancaria, similar al depósito directo para un cheque de pago.

Canjee todos sus puntos antes de cerrar su tarjeta o hacer la transición a otra tarjeta. Puede mantener activa una tarjeta de devolución de efectivo sin usarla mucho, pero úsela al menos una vez cada trimestre (tres meses) para mantener válidas sus recompensas.

Debe considerar una tarjeta de crédito de devolución de efectivo si

  • Tienes buen crédito. Puede obtener una tarjeta de devolución de efectivo con un puntaje de crédito menos que ideal. Pero un mejor crédito obtiene mejores ofertas y tasas de interés más bajas y porcentajes de recuperación más altos.
  • Puede pagar su saldo cada mes. Ya sea que usted ya esté en este hábito o quiera desarrollarlo, pagar una tarjeta de crédito regularmente es la mejor manera de garantizarle a usted cosechará las máximas recompensas. Las tarjetas con las mejores ventajas también tienden a llevar los APR más altos. Cuando se mantiene al tanto de su saldo, ganó t tiene que preocuparse por una tasa de interés creciente y usted todavía obtendré todos los bonos.
  • Tienes hábitos de gasto predecibles. Esto es t es esencial para una tarjeta de crédito de devolución de efectivo, pero es una buena manera de maximizar las recompensas. Si obtiene gasolina de la misma estación, compra en las mismas tiendas o tiene un patrón de viaje, una tarjeta de devolución de efectivo que ofrece tarifas más altas en estas categorías puede acumular los ahorros.

Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo para retirar:

Resumen

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son tarjetas increíbles para aquellos que pueden mantener sus gastos bajo control y comprar solo en lugares que ofrecen las mejores recompensas. Use nuestra guía de arriba para ayudar a elegir la mejor tarjeta de devolución de efectivo para sus necesidades.

Leer más

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