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Cómo funciona el seguro de vida: una guía introductoria

How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide

El seguro de vida puede ser una parte integral de un plan financiero adecuado. Puede ayudar a proteger a su familia y seres queridos si muere y su familia no tiene forma de reemplazar sus ingresos.

Sin embargo, muchas personas no tienen idea de cómo funciona. Si eso te incluye a ti, don no te preocupes. Es más fácil de entender que ustedthink. Aquí es lo que necesita saber.

  • ¿Qué es el seguro de vida?
  • Los principales tipos de seguro de vida
  • Cómo se determinan las primas de seguro de vida
  • Cómo elegir el tipo correcto de seguro de vida para usted
  • Cómo obtener cotizaciones de seguros de vida
  • Resumen

¿Qué es el seguro de vida?

How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide - Qué is life insurance?

El seguro de vida es esencialmente un contrato entre usted y una compañía de seguros. Existen muchos tipos diferentes de pólizas de seguro de vida. Algunos son extremadamente simples de entender, mientras que otros son muy complejos. Afortunadamente, los sitios web como Policygenius, donde puede comprar las mejores tarifas de seguro de vida, facilitan la búsqueda de todas las respuestas que necesita.

En última instancia, la mayoría de los contratos de seguro de vida le pagan a sus beneficiarios, o personas que usted designe, una suma fija de dinero si muere mientras la póliza de seguro de vida está vigente.

Hay reglas que debe seguir para calificar para un pago después de su muerte, pero son son bastante sencillas y tienen sentido cuando piensas en ellas.

Los principales tipos de seguro de vida

Si bien hay muchos tipos específicos de seguro de vida, la mayoría de las pólizas de seguro de vida se dividen en uno de los dos principales cubos. Estos son seguros de vida a término y seguros de vida permanentes.

¿Cómo funciona el seguro de vida a término?

El seguro de vida a término es una de las versiones más sencillas que puede comprar. Cuando solicita una política, elige un término o la cantidad de años que la política estará vigente. También selecciona la cantidad de dinero que desea que pague la póliza si muere.

El costo de la póliza de seguro, llamada prima, se basa en el plazo y los montos de pago que elija, así como en varios otros factores personales. Las primas generalmente se pagan mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.

El seguro de vida a término a menudo puede proporcionar las primas de seguro de vida más baratas que puede encontrar. Un plan a término es más asequible que un plan permanente porque tiene el objetivo simple de pagar un beneficio por fallecimiento ninguna otra característica como un valor en efectivo y solo cubre a la persona durante un período específico de tiempo. Esto reduce el costo del seguro.

Algunos agentes de seguros que venden seguros de vida reciben un pago a comisión. Las comisiones para el seguro de vida a término también suelen ser más pequeñas que otros tipos de seguro. Esto podría reducir los costos de los productos de seguros de vida a término.

Si muere durante el plazo en que el contrato está vigente, sus beneficiarios recibirán el pago siempre que pague las primas y siga las reglas del contrato.

dice que compró una póliza de seguro de vida a término de 30 años con $ 500,000 de cobertura a los 25 años. Mueres de un ataque al corazón cuando cumples 50 años. El contrato pagaría $ 500,000 a sus beneficiarios en función de cómo asignó el dinero en su póliza.

Si la misma persona en el ejemplo anterior muriera a los 65 años, sus beneficiarios no recibirían nada. La razón es porque el término habrá expirado cuando la persona tenga 55 años.

Si tiene un plan financiero adecuado, la idea es que habrá construido suficientes activos para autoasegurarse cuando expire la política.

Por ejemplo, si un hombre de 30 años compra una póliza de seguro de vida a término de 30 años, ellos eserán 60 cuando expire. Al final de los 30 años, sus dependientes probablemente crecerán y su cónyuge puede ser su único dependiente.

A los 60 años, alguien que ha invertido diligentemente puede haber acumulado suficientes activos para mantener a su cónyuge si fallece después de esa edad. Debido a que tienen estos activos a los 60 años, ya no necesitan el seguro de vida que alguna vez pagaron.

¿Cómo funciona el seguro de vida permanente?

El seguro de vida permanente resuelve el problema de no recibir un pago si muere antes de que expire la póliza. La política dura toda tu vida. Es por eso que se llama seguro de vida permanente.

Hay varios tipos de seguro de vida permanente. Algunos de ellos pueden volverse increíblemente complicados. El ejemplo más básico es el seguro de vida permanente sin lujos, que estoy discutiendo a continuación.

Los otros tipos de seguro de vida permanente a menudo se venden en función del miedo y normalmente son t una buena opción para la mayoría de las personas. Combinan muchos conceptos confusos que son t necesarios para el seguro de vida y, en cambio, son más como productos de inversión. Personalmente, creo que los seguros y las inversiones deberían combinarse. Debe evaluar cada uno por separado.

El seguro de vida permanente generalmente requiere pagar primas hasta que muera. Siempre y cuando pague sus primas y siga el contrato, usted está asegurado por el monto de pago de la póliza. Cuando muera, el pago se otorgará a sus beneficiarios según lo dicte su política.

Las primas para el seguro de vida permanente pueden ser mucho más altas que la póliza de seguro de vida a término. Mientras la póliza esté vigente, es probable que la compañía de seguros pague a sus beneficiarios. además del pago eventual cuando muere, su póliza de seguro de vida permanente genera un valor en efectivo con el tiempo.

Puede terminar con más dinero si opta por elegir un seguro de vida a término e invertir constantemente la diferencia en las primas entre una póliza de seguro de vida a término y una póliza de seguro de vida permanente. Por supuesto, el futuro es impredecible, por lo que esto no es seguro.

Cómo se determinan las primas del seguro de vida

How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide - How life insurance premiums are determined

Ahora que comprende las diferencias entre el término y el seguro de vida permanente, es el momento de comprender cómo se valoran las pólizas. Esto puede ayudarlo a tomar una decisión informada sobre cuándo es el mejor momento para solicitar un seguro de vida.

Las primas están determinadas por la probabilidad de que la póliza de seguro tenga que pagar a los beneficiarios y el dinero necesario para cubrir los costos de la compañía de seguros de vida es mientras proporciona una ganancia para los accionistas. Esto hace que algunos tipos de seguros de vida, como el seguro de vida permanente, sean más caros que otros.

Los factores exactos utilizados y cómo influyen en las tasas pueden variar de una empresa a otra. Estas son algunas de las cosas más comunes que se tienen en cuenta al establecer las tarifas.

Edad

En general, cuanto más joven sea, menores serán sus primas. Esto tiene sentido ya que las personas normalmente tienen más posibilidades de morir a medida que envejecen. Es por eso que muchos expertos recomiendan obtener un seguro de vida temprano en su vida adulta.

Género

Las mujeres suelen vivir más que los hombres. Esto hace que las mujeres paguen tasas más bajas que los hombres, suponiendo que todos los demás factores sean los mismos.

Condiciones de salud e historial familiar

Las aseguradoras prestan mucha atención a su salud actual. Quieren conocer su altura y peso, así como los resultados del análisis de sangre para ver qué riesgos enfrentan para que pueda morir prematuramente.

La historia familiar también juega un papel. La genética muestra que algunas personas están predispuestas a ciertas condiciones de salud que podrían provocar la muerte prematura.

El término la política está vigente

El término, o el período de tiempo que la política está vigente, puede ser un factor importante en la fijación de precios. Cuanto más largo sea el plazo, más probable será que una compañía de seguros tenga que pagar.

Otros factores

Las compañías de seguros de vida pueden querer conocer su ocupación para ver si enfrenta algún peligro inusual que pueda resultar en una muerte prematura. Del mismo modo, las aseguradoras quieren saber si participa en actividades riesgosas como fumar.

Muchos otros factores también pueden entrar en decidir las tasas de seguro de vida.

Cómo elegir el tipo correcto de seguro de vida para usted

Elegir la póliza de seguro de vida adecuada es una decisión personal. Deberías t dejar que un agente de seguros de vida te venda una póliza basada en el miedo o lo desconocido.

En cambio, debe considerar cuidadosamente sus objetivos para obtener un seguro de vida, tolerancia al riesgo y la necesidad de dinero para cubrir a sus dependientes vidas futuras si mueres temprano.

Aquí hay algunas preguntas que puede hacerse para ayudarlo a determinar qué tipo y cuánto seguro de vida necesita:

  • ¿Por qué necesitas un seguro de vida?
  • ¿Quién necesitaría confiar en el pago del seguro de vida si falleció?
  • ¿Cómo cambiará su familia en los próximos 20 o 30 años?
  • ¿Cuánto dinero necesitarían para seguir viviendo una vida normal hasta que puedan adaptarse a su nueva normalidad?
  • ¿En qué momento los activos que construye proporcionarán esto sin necesidad de seguro de vida?
  • ¿En qué momento ya no habrá necesidad de seguro de vida porque los dependientes han dejado su atención después de la escuela secundaria o la universidad?

También puede usar Money Under 30 es calculadora de seguro de vida para decidir cuánto seguro realmente necesita :

re

Calculadora de seguro de vida

Ingresos anuales *
Ingrese su ingreso anual, antes de impuestos. No incluya los ingresos de su cónyuge u otros miembros de su hogar.
¿Cuántos años debería durar la cobertura?*
1)
5)
10)
15
20)
25)
30)
Sugerimos un mínimo de 5 años. Si tiene hijos, considere cubrirlos hasta que sean adultos.
Activos *
El valor total de todos los activos líquidos (cuentas bancarias y de inversión). NO incluya cuentas de jubilación como 401 (k)o IRA
Cantidad para niños y educación s
Opcional. Agregue una cantidad aquí si desea que su seguro de vida proporcione fondos para sus hijos educación.
Cantidad para pagar la deuda
Opcional. Agregue un monto aquí si desea que su seguro de vida pague las deudas existentes, como una hipoteca, en una suma global.
Seguro de vida existente
Opcional. Agregue un monto aquí si desea que su seguro de vida pague las deudas existentes, como una hipoteca, en una suma global.
Ingresos después de impuestos para reemplazar :
Cobertura opcional (deuda y educación) :
Cobertura total necesaria :
Cobertura existente (activos y eseguro) :
Se necesita un nuevo seguro de vida:
Opciones de pago

Cómo obtener cotizaciones de seguro de vida

How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide - How to get life insurance quotes

Obtener cotizaciones de seguros de vida es más fácil que nunca hoy, gracias a la tecnología. Por lo general, debe completar una solicitud básica que indique el tipo de seguro de vida que desea junto con hechos como su altura, peso, edad, sexo, historial de salud y otra información importante.

En este punto, se le puede dar una cotización de tasa preliminar. A continuación, la mayoría de las compañías de seguros de vida pueden solicitarle que se someta a un examen médico. En ese momento, se puede hacer análisis de sangre para buscar riesgos que puedan aumentar los costos de asegurarlo.

Según los resultados, usted ese le dará una determinación final sobre si califica para el seguro de vida y cuáles serán sus primas.

Si desea comenzar el proceso de obtención de cotizaciones de seguros de vida, aquí hay algunas compañías que puede considerar.

Policygenius

How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide - Policygenius Policygenius puede ayudarlo con la mayoría de sus necesidades de seguro, incluido el seguro de vida a término y de por vida. La compañía simplifica el proceso de compra de seguros de vida al tener una sola solicitud para completar. Luego toman la información y la usan para obtener cotizaciones de seguros de vida de sus socios. Esto da como resultado varias cotizaciones de grandes compañías de seguros de vida que probablemente conozca.

La mejor parte es que puede comprar precios en múltiples proveedores de seguros de vida sin tener que completar las solicitudes una y otra vez. Puede comparar cotizaciones de precios iniciales fácilmente en una sola página. Cuando encuentre una empresa con la que se sienta cómodo puede pasar al siguiente paso del proceso de compra de seguros de vida.

Mientras usted está allí, también puede comprar sus otros productos de seguro para asegurarse de que usted todavía está obteniendo la mejor oferta.

Bestow

How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide - Bestow Si no lo hace no desea tomar un examen médico para solicitar la cobertura del seguro de vida, Bestow puede ayudarlo. En lugar de requerir un examen médico tradicional y análisis de sangre, Bestow utiliza datos para fijar el precio de las pólizas de seguro de vida.

Bestow solo ofrece pólizas de seguro de vida a término por períodos de 10 o 20 años. La cobertura varía de $ 50,000 a $ 1,000,000. Si desea un seguro de vida permanente, a más largo plazo o un monto de cobertura fuera de ese rango, usted no tiene suerte.

Puede obtener una cotización en segundos y obtener cobertura de seguro de vida real en solo unos minutos. La velocidad del proceso podría más que compensar la desventaja del costo potencialmente más alto al no obtener un examen médico tradicional. Si esto suena interesante, echa un vistazo a Bestow hoy.

Ethos

 How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide - Ethos Ethos es una compañía de seguros de vida que dice ponerlo primero. Solo ofrecen seguro de vida a término y le permiten solicitar cobertura en línea. Incluso afirman que un examen médico es t necesario en la mayoría de los casos, lo que definitivamente acelera el proceso de seguro de vida.

Ethos ofrece muchas opciones de cobertura diferentes según sus necesidades, desde pólizas de 10 a 30 años con cobertura de $ 100,000 a $ 1,500,000. Incluso puede obtener una cotización inicial en segundos. Si no le gusta la política por cualquier motivo, también puede obtener un reembolso dentro de los primeros 30 días.

Más adelante en la política, puede cancelar en cualquier momento sin cargos de cancelación. Esto puede ser útil si acumula suficientes activos para no necesitar más seguro de vida antes de lo previsto.

LeapLife

How Does Life Insurance Work: An Introductory Guide - LeapLife

LeapLife es una empresa que trabaja para emparejar a sus clientes con una solución de seguro de vida adecuada. Responda algunas preguntas sobre usted y usted ese lleva rápidamente a una cotización inicial del seguro con el proveedor que consideran que será el mejor para usted.

Cuando pasé por el proceso, me ofrecieron tres niveles de cobertura de seguro de vida a término a través de un solo proveedor de seguro de vida. También pude hacer clic en un botón para ver más opciones y me mostraron cotizaciones de un total de tres compañías.

Usar LeapLife es una manera fácil de obtener una estimación aproximada de sus posibles costos de seguro de vida a término en segundos.

Resumen

El seguro de vida puede ser una parte importante de la mayoría de las personas y los planes financieros de s. Puede proporcionar dinero muy necesario a sus dependientes en su momento de mayor necesidad. Nadie debería tener que preocuparse por el dinero cuando sus seres queridos hayan fallecido.

Si no lo hace y actualmente tiene seguro de vida, evalúe su situación para ver si es necesario. Si es así, obtenga cotizaciones hoy para comenzar el proceso de seguro de vida.

Leer más:

  • Cómo comprar seguros de vida de la manera más fácil
  • Las mejores compañías de seguros de vida para obtener las mejores cotizaciones

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