Deberías no tienes que preocuparte por cómo elegir un fondo mutuo si no lo haces t quiere.
Es decir, si tiene cero interés en sumergirse en datos de rendimiento de fondos e investigación de anlayst, lo hará mejor con a estrategia de inversión simple: invertir en un fondo de índice que rastree todo el mercado de valores.
Por qué? Porque a la larga, los fondos mutuos administrados activamente rara vez superan al mercado.
- ELIJA LOS FONDOS DE ÍNDICE PARA LA INVERSIÓN DE AUTOGUIMIENTO
- CUANDO DEBE RECOGER UN FONDO MUTUO
- EL FONDO CORRECTO PARA TUS METAS
- DECIFIR UN FONDO S MANAGEMENT STYLE
- EL FONDO MUTUO REGRESA
ELIJA LOS FONDOS DE ÍNDICE PARA LA INVERSIÓN DE AUTOGUIMIENTO
Si está invirtiendo por su cuenta durante más de 10 años (en una cuenta de jubilación individual, por ejemplo), le recomiendo invertir en un fondo de índice bursátil y un fondo de índice del mercado de bonos con bajos índices de gastos. (La semana pasada, expliqué los costos de fondos mutuos y su importancia para los retornos de su inversión aquí.)
Si planea invertir pequeñas cantidades a lo largo del tiempo mensual, por ejemplo invierta directamente con la compañía de fondos utilizando su plan de inversión automático. Encuentre ejemplos de Vanguard, TIAA-CREF o T. Rowe Price.
Si está invirtiendo una suma global, puede considerar un fondo negociado en bolsa (ETF) como una alternativa.
Más adelante esta semana,proporcionará algunos ejemplos de cada uno.
CUANDO DEBE RECOGER UN FONDO MUTUO
A veces, ganaste t poder elegir un fondo indexado en el que invertir. Por ejemplo, su 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo probablemente le pedirá que elija entre varios fondos mutuos. Si un fondo indexado no está entre ellos, ¿cómo sabe qué fondo es mejor para usted?
Hay dos áreas a considerar:
- La idoneidad del fondo es para sus objetivos de inversión.
- El fondo es estilo de gestión.
EL FONDO CORRECTO PARA SUS METAS
Largo plazo
Si usted tiene menos de 35 años e invierte para la jubilación, usted querrá buscar fondos que tengan las siguientes características
- Invierta principalmente en acciones (nacionales o extranjeras)
- Use términos como agresivo, alto riesgo / alto rendimiento, o apreciación de capital
Término medio
Para períodos de inversión de menos de 30 años pero más de 10 años, busque fondos con perfiles de riesgo / recompensa más moderados. Estos fondos:
- Invierta en una combinación de bonos y acciones (en su mayoría nacionales)
- Use términos como equilibrado o riesgo moderado
Corto plazo
Invertir para objetivos a corto plazo requiere un fondo de menor riesgo. Busque fondos que:
- Invierta principalmente en bonos
- Use términos como conservador y preservación de capital
Una nota sobre los fondos de fecha objetivo
Los fondos de fecha objetivo son cada vez más populares en los planes 401 (k) y otros planes que le proporcionan a usted, el participante, una inversión limitada y opciones de .
Los fondos de fecha objetivo están diseñados para proporcionar el nivel de riesgo ideal para un año de retiro determinado (más comúnmente, el año en que planea jubilarse). Estos fondos son populares porque facilitan la elección del fondo y eliminan la necesidad de mover dinero a fondos más conservadores a medida que obtiene el titular.
Para encontrar el fondo de fecha objetivo adecuado para usted, simplemente reste su edad actual de 65 años (o la edad de jubilación deseada). Agregue ese número al año en curso y elija el fondo de fecha objetivo más cercano. Ejemplo: Soy 30. 65 30 = 35. 2011 + 35 = 2046.d elegir un fondo de fecha objetivo para 2045.
Para la mayoría de los inversores, los fondos de fecha objetivo están bien y le permiten configúrelo y olvídalo . Algunos son mejores que otros. Entonces, si quieres simplicidad, ve con un fondo de fecha objetivo. Si usted está dispuesto a hacer un poco más de trabajo para asegurarse de que usted está colocando su dinero en el mejor lugar posible, compare los hechos sobre el fondo de fecha objetivo con otros fondos disponibles antes de elegir su fondo .
Relacionado: Index Funds vs Target Date Funds: Cómo decidir qué es correcto para usted
DECIFERING A FUND S MANAGEMENT STYLE
Encontré un candidato de fondo basado en su objetivo de inversión? A continuación, revise los datos sobre el fondo en un sitio como Morningstar o directamente en el prospecto del fondo es. Asegúrese de que tenga:
- SIN carga, un cargo de venta que nunca debe pagar
- Una relación de gastos baja (menos del 1%)
- Baja rotación (menos del 50%)
Para comprender mejor un fondo es relación de carga y gasto, lea la semana pasada es post.
El volumen de negocios es el período de tiempo que un fondo mutuo posee acciones. El objetivo es encontrar fondos mutuos que se aferren a las acciones durante mucho tiempo, lo que resulta en una menor rotación. Esto da como resultado menores gastos comerciales e impuestos sobre las ganancias de capital.
DEVOLUCIONES DE FONDO MUTUO
Obviamente, usted no va a invertir en un fondo mutuo sin echar un vistazo a sus rendimientos históricos. Cuando lo hagas, recuerda dos cosas:
- La consistencia es más importante que un solo año de éxito de taquilla.
- El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.
Busque un fondo que también lo haya hecho, mejor o al menos casi, así como el mercado general año tras año. Si ese fondo cumple con sus objetivos de inversión y tiene bajos gastos, usted ha encontrado un ganador.
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