Cómo elegir el mejor asesor financiero para usted

How To Find  Best Financial Advisor

asume que desea invertir sus activos en un fondo mutuo. ¿Cómo elegirías el mejor fondo?

Visitaría un sitio web como Morningstar que proporciona calificaciones independientes y fondos más otros datos que ayudarán usted toma decisiones informadas y objetivas. Ejemplos de datos incluyen registros de rendimiento, índices de gastos y métricas de riesgo.

Lo más probable es que seleccione el fondo con el mejor historial. Morningstar dice que el 82 por ciento de los inversores seleccionan fondos con calificación de cinco estrellas. Esto tiene sentido porque Morningstar sabe más sobre la investigación de fondos mutuos que usted, sin mencionar que ahorra una cantidad considerable de tiempo.

Sin embargo, qué sucede si decide utilizar los servicios de un asesor financiero? Quién investigará al asesor por usted y cuánto le costará?

Es su exclusiva responsabilidad y encontrará que seleccionar un asesor financiero es un proceso complicado y arriesgado. Arriesgado porque puede haber consecuencias catastróficas si selecciona el asesor equivocado pregúntele a Bernie Madoff es clientes.

  • ¿Por qué tan complicado?
  • Seleccione el mejor asesor financiero
  • La solicitud de propuesta (RFP)
  • Las 10 preguntas principales para asesores financieros
  • Resumen

¿Por qué tan complicado?

La mayoría de los asesores financieros son vendedores que utilizan tácticas de ventas de alta presión para convencerlo de que compre lo que están vendiendo. Si eso es t un problema lo suficientemente grande, los asesores financieros también tienen requisitos mínimos de divulgación para sus credenciales, ética, prácticas comerciales y servicios.

Claro, puede ver los asesores registros de cumplimiento en FINRA.org, pero necesita mucha más información para seleccionar el mejor asesor financiero.

Es su responsabilidad obtener esta información adicional de los asesores financieros. Los asesores de alta calidad son más comunicativos. Los asesores de menor calidad retienen información que haría que los rechazara.

Seleccione el mejor asesor financiero

¿Existe una solución simple para seleccionar el mejor asesor financiero? La respuesta es sí, definitivamente hay formas de encontrar excelentes asesores financieros.

Pero si prefiere ser parte de la elección de un asesor financiero, debe hacer las preguntas correctas y conocer buenas respuestas (las que lo benefician) de las malas (las que lo dañarán).

También necesita un proceso para recopilar la información para poder tomar una decisión objetiva que no esté excesivamente influenciada por las habilidades de venta de los asesores financieros.

La solicitud de propuesta (RFP)

Las instituciones (planes de pensiones, dotaciones, fundaciones) usan RFP cuando seleccionan asesores financieros.

Utilizan las RFP para recopilar la misma información de múltiples asesores. Cualquiera que se niegue a proporcionar la información es rechazado automáticamente.

Hay tres beneficios principales de RFP:

  1. Los asesores responden las mismas preguntas
  2. Es fácil comparar sus respuestas
  3. Las instituciones tienen respuestas documentadas

Puede o no querer usar el proceso RFP. Como mínimo, debe hacer las preguntas correctas y requerir respuestas por escrito.

Las 10 preguntas principales para asesores financieros

Estoy compartiendo las 10 preguntas principales que debe hacer a los asesores financieros para que pueda organizarse cuando usted entrevistando a posibles candidatos.

Para quién trabajas?

dice que el asesor trabaja para un Asesor de inversiones registrado que es propiedad de un corredor / distribuidor que es propiedad de un banco o compañía de seguros. Desea conocer esta información para minimizar cualquier posible conflicto de intereses si el asesor intenta venderle productos bancarios o de seguros. Esto se llama venta cruzada, que rara vez es lo mejor para usted.

¿Es usted un asesor de inversiones registrado (empresa) o un representante del asesor de inversiones (profesional)?

Estos son los only registros que permiten a empresas y profesionales proporcionar asesoramiento financiero y servicios continuos para tarifas. Cualquiera que no tenga estos registros es un vendedor que se limita a vender productos financieros por una comisión. Asegúrese de seleccionar un RIA o un IAR.

¿Eres un fiduciario financiero?

Los asesores reales (RIA, IAR) son fiduciarios financieros. Están sujetos al más alto nivel ético en la industria de servicios financieros. Los fiduciarios siempre deben poner sus intereses financieros primero. Los corredores de bolsa no son fiduciarios. Se mantiene a un estándar ético más bajo. Asegúrese de que el asesor sea un fiduciario financiero.

¿Tiene alguna divulgación en sus registros de cumplimiento?

Los asesores financieros pueden tener múltiples quejas en su registro de cumplimiento y aún tener licencias activas que les permitan vender servicios y productos financieros. Evite a los asesores con múltiples quejas que les obligaron a hacer una restitución financiera a los clientes.

¿Cuáles son sus años de experiencia en servicios financieros?

Se necesitan años de experiencia para ser un experto financiero. Asegúrese de que los años sean aplicables. Por ejemplo, necesita un planificador financiero. El asesor debe tener años de experiencia en planificación. Años de venta de fondos mutuos para una comisión no es planificación financiera.

¿Tiene alguna certificación o designación activa?

Una de las mejores formas de adquirir conocimientos financieros especializados es una certificación o designación. Desafortunadamente, hay más de 250 de ellos. Algunos son de alta calidad (CFP, CFA, CIMA, CPA ). Se han comprado otros para que los asesores se vean más bien informados de lo que realmente son. Paladin Registry proporciona una visión general independiente de la calidad de estas designaciones y certificaciones. El servicio es gratuito y no hay requisitos de registro.

¿Qué servicios proporciona?

Los corredores de bolsa venden productos (fondos mutuos, acciones, anualidades). Los asesores financieros (RIA, IAR) brindan asesoramiento y servicios de inversión. Hay cinco tipos de servicios de gestión de patrimonio (planificación, inversión, gestión de riesgos, impuestos, legales) que son proporcionados por varios tipos de profesionales.

¿Cómo se le compensa su asesoramiento y servicios?

Los asesores financieros son compensados con tres tipos de tarifas (por hora, fijas, basadas en activos). La tarifa basada en activos es un porcentaje de sus activos (1 porcentaje de $ 500,000 es una tarifa anual de $ 5,000). Por hora y fijo generalmente se cobra por sus servicios de planificación, impuestos o legales. Debe compensar a los profesionales financieros con tarifas al igual que compensa a otros profesionales de los que depende por su conocimiento especializado, asesoramiento y servicios (CPA, abogados).

¿Cómo se comunica con sus clientes?

Hay comunicación verbal que puede ser cara a cara, teléfono y Skype. Existe una comunicación no verbal en forma de correo electrónico e informes.

El informe más importante documenta su desempeño mensualmente o trimestralmente. Otros informes documentan las tenencias, transacciones y recepción de ingresos.

Qué empresa tiene posesión física de mis activos?

Los asesores financieros no deben ponerse en contacto con sus activos excepto la tarifa que cobran por sus servicios. Necesitará los servicios de un custodio. Asegúrese de que el custodio sea una importante empresa de marca de la que haya oído hablar: Charles Schwab, Fidelity, TD Ameritrade son tres de los más grandes.

Resumen

Elegir un asesor financiero es al menos tan importante como elegir una niñera, pero muchas personas lo piensan menos. Y tal como lo haría no deje a sus preciosos hijos con cualquiera, debe dejar su futuro financiero en manos de alguien que no conoce y sabe. Al hacer las preguntas más estratégicas, puede estar más seguro de que sus activos están en buenas manos.

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