Aunque la pandemia COVID-19 ha afectado financieramente a la mayoría de los estadounidenses, aquellos que luchan con el peso de los préstamos estudiantiles tienen una carga adicional sobre ellos. Según la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor, hay $ 1.7 mil millones pendientes en préstamos estudiantiles de 45 millones de prestatarios y o aproximadamente una sexta parte de la población estadounidense.
A pesar de las dificultades, hay una razón para una esperanza significativa. El 11 de marzo de 2021, el presidente Joe Biden firmó la Ley del Plan de Rescate Americano de 2021. Si bien no cumplió con la deuda de préstamos estudiantiles de propiedad federal, sí ofreció a los prestatarios estudiantiles muchos recursos y opciones para cumplir con sus obligaciones.
¿Cómo puede el Plan de Rescate Americano ayudar a su deuda? Dependiendo de su situación, podría tener una tasa de interés del 0% en sus préstamos, y puede no tener que hacer un pago hasta septiembre. 30 de 2021.
- ¿Qué hace el Plan de rescate estadounidense para los estudiantes prestatarios?
- ¿Cómo ayuda el Plan de rescate estadounidense a las personas con préstamos federales para estudiantes?
- ¿El Plan de Rescate Americano ayuda a los prestatarios con préstamos estudiantiles privados?
- Cómo lidiar con la deuda estudiantil en el futuro
- Resumen
¿Qué hace el Plan de rescate estadounidense para los estudiantes prestatarios?
El Plan de Rescate Americano es el quinta fase proyecto de ley de asistencia pública que aprobará el Congreso desde que comenzó la pandemia COVID-19. Además de autorizar otro pago de estímulo económico a los estadounidenses calificados, la ley también extendió medidas de alivio para los estudiantes y aquellos que tienen préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal: préstamos directos, préstamos federales de educación familiar (FFEL) y préstamos Perkins .
$ 40 mil millones en becas para estudiantes para ayudar con las necesidades financieras
La ley autoriza otros $ 40 mil millones para el Fondo de Ayuda de Emergencia de Educación Superior (HEERF). La mitad del dinero debe ir directamente a los estudiantes en forma de subvenciones de ayuda financiera de emergencia, mientras que se alienta a los administradores a usar las subvenciones para descargar la deuda estudiantil. El dinero está diseñado para ayudar a los estudiantes con necesidades financieras excepcionales, independientemente de su estado en la institución educativa.
Los préstamos estudiantiles cayeron al 0% de interés hasta septiembre de 2021
Más allá de las subvenciones, el Plan de rescate estadounidense otorga un aplazamiento para aquellos que actualmente poseen préstamos estudiantiles. La ley redujo las tasas de interés de todos los préstamos en poder del Departamento de Educación de EE. UU. Al 0% hasta septiembre. 30 de 2021. El período de interés cero es retroactivo hasta el 13 de marzo de 2020.
Impuesto diferido sobre los programas de condonación de préstamos estudiantiles
Además, todos los programas de condonación de préstamos estudiantiles estarán libres de impuestos hasta 2025. Esto permite a los estudiantes que persiguen una anulación de su deuda a través del Programa de Perdón de Préstamos del Servicio Público u otras opciones para reducir su saldo adeudado al gobierno y no deben impuestos sobre el monto retirado como si fuera un ingreso. Aunque los prestatarios no están haciendo pagos por préstamos en este momento, los meses seguirán contando como si se hubiera realizado un pago si se cumplen todos los demás requisitos del programa.
Ponerse al día con los préstamos estudiantiles en incumplimiento
El Departamento de Educación suspenderá la actividad de cobro de cualquier persona con un préstamo en incumplimiento hasta al menos septiembre. 30 de 2021. Aunque los prestatarios no están obligados a realizar pagos, aún pueden tener la oportunidad de salir del incumplimiento mediante la rehabilitación de préstamos o la consolidación de préstamos.
Esta porción es crítica para los 1.14 millones de estadounidenses que actualmente están en incumplimiento de un préstamo FFEL privado, ya que pueden quedar atrapados en sus obligaciones. Aquellos que permanecen en incumplimiento de préstamos estudiantiles podrían enfrentar severas sanciones financieras, incluida la dificultad de suscribirse a los servicios públicos, obtener un plan de telefonía celular o obtener la aprobación para la vivienda.
¿Cómo ayuda el Plan de rescate estadounidense a las personas con préstamos federales para estudiantes?
Si actualmente tiene préstamos federales para estudiantes a través de uno de los tres programas, es posible que no tenga que tomar medidas.La ley establece automáticamente los préstamos federales para estudiantes actualmente activos, morosos y en incumplimiento al 0% a partir del 13 de marzo de 2020. En el caso de que ya haya realizado pagos desde entonces, puede solicitar un reembolso de todos los pagos de préstamos estudiantiles realizados por su administrador de préstamos estudiantiles. Es importante para garantizar que su administrador de préstamos estudiantiles tenga su dirección y número de teléfono más actuales, en caso de que necesiten enviar su correspondencia.
Se alienta a aquellos que puedan realizar pagos por sus préstamos estudiantiles a continuar haciendo pagos, ya que se aplicarán directamente al capital de su préstamo. En última instancia, esto podría ayudarlo a obtener un pago más bajo una vez que termine el período de pago del 0%, o pagar sus préstamos por completo sin pagos de intereses adicionales. Cualquiera de las rutas podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero con el tiempo.
Para los 1.4 millones de estadounidenses que actualmente están en incumplimiento de sus préstamos estudiantiles federales, hay esperanza adicional. Más allá de las acciones de cobro en pausa, cualquier persona que entró en incumplimiento a partir del 13 de marzo de 2020, volverá a estar en buena posición, dándoles la oportunidad de quedar atrapado en su deuda. Como resultado, más de 800,000 personas podrán cobrar un reembolso de impuestos federal completo sin la preocupación de que se incaute para pagar la deuda.
Si usted no está seguro de qué tipo de préstamos tiene, puede verificar el uso del Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles, accesible en studentaid.gov. El Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles es la base de datos central del Departamento de Educación, que realiza un seguimiento de todos los préstamos y subvenciones estudiantiles.
¿El Plan de Rescate Americano ayuda a los prestatarios con préstamos estudiantiles privados?
Desafortunadamente, las disposiciones para el Plan de Rescate Americano no se extienden a la mayoría de los préstamos estudiantiles privados en poder de prestamistas comerciales. Si bien existen excepciones para los préstamos federales de educación familiar propiedad de prestamistas comerciales y préstamos Perkins propiedad de instituciones educativas, la mayoría de los préstamos privados no calificarán para deferencia o 0% de interés. Se alienta a quienes tienen préstamos privados a contactar a sus prestamistas para ver qué opciones tienen disponibles.
Una buena opción para tratar con préstamos estudiantiles es la refinanciación. Ya sea que su objetivo sea refinanciar para obtener una tasa de interés más baja o consolidar saldos para hacer un pago, la refinanciación de préstamos estudiantiles proporciona una vía para el alivio. Cualquier persona con un mínimo de $ 5,000 en deuda de préstamos estudiantiles de préstamos estudiantiles federales, préstamos estudiantiles privados o una combinación de ambos, puede refinanciar su saldo.
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Sin embargo, la refinanciación es t siempre una opción disponible para todos. Si no lo hace y tiene un buen puntaje de crédito (700 o superior), solo un préstamo estudiantil privado, o puede t pagar el pago actual de su préstamo estudiantil, puede que no sea el mejor candidato. En estas situaciones, puede negociar un plan con su prestamista actual para asegurarse de que no entre en incumplimiento.
Si la refinanciación es la opción correcta para ayudarlo a salir adelante con su deuda estudiantil, su primer paso debería ser darse una vuelta. Explorar tasas y opciones de refinanciamiento con bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y mercados de préstamos, incluidos Credible puede ayudarlo a encontrar las tasas y los términos de su saldo.
Uso de MU30 es la calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles también puede ayudarlo a simular todas sus opciones en función de su situación actual, dándole control para comprender cómo alcanzar sus objetivos financieros.
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Cómo lidiar con la deuda estudiantil en el futuro
Mientras esté allí es no hay forma de saber qué traerá el futuro, comprender todas sus opciones cuando se trata de sus préstamos estudiantiles puede darle la ventaja en la administración de sus finanzas personales. Saber cuánto tiempo están en pausa los préstamos federales para estudiantes puede ayudarlo a crear un plan para las mejores formas de usar su dinero incluyendo pagar los saldos de sus préstamos estudiantiles, quedar atrapado en tarjetas de crédito y otras facturas, o ahorrar dinero para ahorrar.
Si tiene préstamos estudiantiles privados, aún tiene la oportunidad de solicitar un aplazamiento. Ya sea con una refinanciación de préstamos estudiantiles, o mediante la creación de un presupuesto, describiendo sus obligaciones financieras con sus proveedores de préstamos estudiantiles y solicitando medidas de asistencia razonables, es posible obtener asistencia sobre los saldos adeudados.
Cada camino hacia la recuperación comienza con la educación. Aprender sobre las disposiciones actuales y determinar el mejor camino a seguir puede ayudarlo a impulsar su vida financiera y hacer crecer su riqueza.
Resumen
Los beneficios de préstamos estudiantiles aprobados en el Plan de rescate estadounidense dan un aplazamiento a quienes luchan con la deuda educativa hasta que la pandemia COVID-19 llegue a su fin. Bajo el plan:
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Los intereses de préstamos estudiantiles cayeron al 0% y no hubo pagos hasta septiembre. 30 de 2021.
Reembolso de pagos realizados entre el 19 de marzo de 2020 y septiembre. 30, 2021, previa solicitud.
Condonación de préstamos estudiantiles sin impuestos hasta 2025.
Oportunidades para que las personas en préstamos estudiantiles no se vean atrapadas.
Antes de hacer un plan para aprovechar los nuevos beneficios, asegúrese de poder pagar pagos adicionales. A través del presupuesto y el gasto inteligente, puede ponerse en la mejor posición ahora y bien en la recuperación.
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