Cómo determinar su tolerancia al riesgo de inversión

How To Determine Your Risk Tolerance

¿Cuál preferiría: $ 2,500 en efectivo, o un 50% de posibilidades de ganar $ 10,000?

Su respuesta revela algo muy importante sobre su tolerancia al riesgo.

Si elige la ruta segura de $ 2,500 en efectivo, puede tener una tolerancia de bajo riesgo. En este escenario, prefería la comodidad de los resultados garantizados, incluso si eso significaba perder la oportunidad de ganar mucho más dinero.

Si elige el lanzamiento de la moneda por $ 10,000, puede tener una tolerancia de alto riesgo. En este escenario, podría aceptar el riesgo de no ganar nada por la posibilidad de ganancias masivas.

Comprender su tolerancia al riesgo personal lo ayuda a tomar mejores decisiones de inversión más rápido. Pero qué es exactamente la tolerancia al riesgo y qué factores tiene? ¿Cómo mejora sus decisiones de inversión? Y lo más importante, ¿cómo puede evaluar algo que es aparentemente bastante vago y de naturaleza cualitativa?

investigan juntos la tolerancia al riesgo.

  • Haga nuestro cuestionario para ayudarlo a determinar su tolerancia al riesgo!
  • ¿Qué es la tolerancia al riesgo?
  • ¿Qué es la capacidad de riesgo?
  • Qué factores definen su tolerancia al riesgo?
  • ¿Cómo cambiará su tolerancia al riesgo con el tiempo?
  • ¿Cómo afecta la tolerancia al riesgo a su estrategia de inversión?
  • ¿Cómo y dónde debe comenzar a invertir?
  • Resumen

Haga nuestro cuestionario para ayudarlo a determinar su tolerancia al riesgo!

¿Qué es la tolerancia al riesgo?

How To Determine Your Risk Tolerance - Qué is risk tolerance?

La tolerancia al riesgo es su capacidad financiera y emocional para resistir una pérdida en su cartera de inversiones.

Espera, debería t invertir será una decisión puramente lógica y financiera? Bueno, las emociones también juegan un papel importante en la inversión exitosa, porque debes estar preparado tanto financiera como emocionalmente para asumir riesgos. De lo contrario, puede encontrarse con un gran riesgo de agotamiento y decepción de la inversión.

Aquí es un ejemplo de alguien emocionalmente listo para asumir riesgos, pero no financieramente listo :

  • Dave tiene una deuda de $ 30,000, pero pronto hereda $ 30,000. Él debería pagar su deuda, pero él ese siente afortunado, por lo que intenta duplicar su dinero invirtiendo en TSLA cerca de su pico por $ 1,000 por acción. Pronto, TSLA cae a $ 487. Dave es La inversión de $ 30,000 ha perdido más de la mitad de su valor, y su deuda está acumulando intereses.

Dave es un ejemplo de alguien cuya tolerancia al riesgo es demasiado alta. Se sintió cómodo invirtiendo toda su herencia (mal) y perdió la mayor parte como resultado.

¿Qué pasa con un ejemplo de alguien que está financieramente listo para asumir riesgos, pero no emocionalmente listo?

  • Aaliyah tiene un patrimonio neto de $ 300,000 y hereda $ 30,000. Como tiene un colchón tan saludable, ella esería prudente invertir sus $ 30,000. Sin embargo, Aaliyah es nueva en invertir y se pone nerviosa. Ella deposita sus $ 30,000 en su cuenta corriente, donde se encuentra durante años. Sin ninguna forma de acumular intereses significativos, su herencia de $ 30,000 pierde valor año tras año debido a la inflación.

Aaliyah tenía un colchón seguro y, sin duda, la capacidad financiera para asumir riesgos en su cartera. Sin embargo, se sintió demasiado nerviosa para invertir y, en cambio, dejó que su herencia se sentara en su cuenta corriente cuando debería acumular al menos un goteo de interés como inversión.

Por lo tanto, Aaliyah es un ejemplo de alguien cuya tolerancia al riesgo es demasiado baja. Estaba financieramente lista, pero no emocionalmente lista, y como resultado perdió oportunidades de inversión lucrativas.

Su tolerancia al riesgo debe estar en la zona de los Ricitos de Oro: no demasiado alta, no demasiado baja. Para construir un poco más sobre el ejemplo de Aaliyah es una falacia pensar que su dinero está seguro en su cuenta corriente debido a algo llamado su capacidad de riesgo, que a veces es más importante que su tolerancia.

¿Qué es la capacidad de riesgo?

Su tolerancia al riesgo es una elección personal. Puede decidir dónde, entre risk nothing y arriesgarlo todo, sus preferencias caen (idealmente en el medio 50%).

La capacidad de riesgo , por otro lado, no depende de usted. Su capacidad de riesgo es la cantidad de riesgo que necesita en su cartera para cumplir con sus objetivos financieros.

Por ejemplo, si gana $ 30,000 anualmente y quiere jubilarse con $ 5 millones, usted necesitará hacer algunas inversiones de alto riesgo y alta recompensa, o su dinero nunca se multiplicará tanto. Su capacidad de riesgo tendrá que ser bastante alta.

En resumen, su capacidad de riesgo es la tolerancia al riesgo mínima que necesita para cumplir sus objetivos financieros . Si su capacidad de riesgo excede su tolerancia al riesgo, es posible que necesite establecer algunos objetivos financieros más realistas o encontrar formas de aumentar sus ingresos.

Qué factores definen su tolerancia al riesgo?

How To Determine Your Risk Tolerance - Qué factors define your risk tolerance?

En una sección anterior, cubrí cómo su tolerancia al riesgo es una combinación de su capacidad financiera y emocional para aceptar el riesgo en su cartera. Antes de tomar la evaluación, desglosan aún más qué factores específicos impulsan estos dos pilares:

Factores financieros de tolerancia al riesgo

Edad

Si usted y usted están leyendo esto, usted probablemente tengan menos de 35 años y tengan muchos años de ingresos por delante. Por lo tanto, puede permitirse algunos años de altibajos y aún así llegar a la cima. Alguien de unos 50 años tendrá que ser mucho más cuidadoso.

Estado

Si usted es soltero y solo necesita mantenerse, probablemente pueda tolerar más riesgos que un proveedor para cinco niños!

Capital Cuanto más tenga, más podrá permitirse perder.Alguien con un patrimonio neto de $ 500,000 puede tener una mayor tolerancia al riesgo que alguien con $ 5,000.

Objetivos

Si tiene objetivos elevados, como ser dueño de una casa de cinco habitaciones y un Ferrari a los 50 años, su tolerancia al riesgo deberá ser mucho mayor que la de alguien que simplemente aspira a un Toyota de dos habitaciones y un Toyota.

Línea de tiempo

La línea de tiempo es t bastante igual que la edad. Es posible que tenga objetivos financieros intermedios mucho antes de la jubilación, como pagar préstamos estudiantiles o comprar una casa, que aumentan su capacidad de riesgo.

Factores emocionales de tolerancia al riesgo

Nivel de comodidad personal

Aunque este es el único factor de tolerancia al riesgo que cae bajo el emocional categoría, su importancia puede t ser subestimado. ¿Cómo va a ganar dinero mientras duerme si puede t dormir por la noche?

El objetivo de invertir es construir una vida más cómoda. Si su estrategia de inversión es tan agresiva que es le causa estrés, bueno, eso derrota un poco el punto, no t it?

Un amigo de la familia es famoso por hacer que muchos atlantanos ganen dinero en los años 90. Su esecreto fue empujar a sus clientes más allá de su zona de confort, presionándolos para que inviertan dinero en inversiones de alto riesgo y alta recompensa. Fue un inversor tan bueno que todos funcionaron, pero todavía era t vale la pena. En la década de 2000, él ese dio cuenta de que él y sus clientes habían envejecido 20 años con estrés; años que ningún montón de dinero podría devolverlos.

Su consejo hoy es invierta sabiamente y dentro de su nivel de comodidad.

¿Cómo cambiará su tolerancia al riesgo con el tiempo?

Los principales eventos de la vida y las prioridades cambiantes pueden y deben cambiar su tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, tener un hijo puede aumentar o disminuir su tolerancia al riesgo. Puede optar por aumentar su tolerancia al riesgo para que sus inversiones valgan la pena más rápidamente y pueda pagar una casa más grande. Alternativamente, puede optar por reducir su tolerancia al riesgo para comenzar un fondo universitario estable de 18 años.

Es posible que no siempre tenga en cuenta cuándo ha cambiado su tolerancia al riesgo. Una vez que el polvo se asiente en un evento importante de la vida, planificado o no planificado, considere regresar a este artículo para reevaluar su tolerancia al riesgo.

¿Cómo afecta la tolerancia al riesgo a su estrategia de inversión?

How To Determine Your Risk Tolerance - How does risk tolerance affect your investing strategy?

Su tolerancia al riesgo dictará su combinación de cartera de inversiones de bajo, medio y alto riesgo. Si usted de riesgo bajo a medio, por ejemplo, es posible que desee invertir la mayor parte de su capital en inversiones estables y de bajo riesgo, una pequeña parte en inversiones de riesgo medio y arrojar unos pocos dólares en el áreas de alto riesgo solo por diversión.

Inversiones de bajo riesgo

  • Bonos del gobierno.
  • Fondos mutuos conservadores y ETF.

Inversiones de riesgo medio

  • Bienes inmuebles residenciales o comerciales.
  • Bonos de altos ingresos.

Inversiones de alto riesgo

  • Existencias individuales y OPI.
  • Criptomoneda.

Esta es solo una lista simple para darle una idea de cómo son las inversiones de bajo, medio y alto riesgo. Una vez más, tener una tolerancia de bajo riesgo no lo hace y encasillarlo en la categoría de bajo riesgo. Simplemente significa que debe tener el volumen de sus inversiones allí, con quizás un 20% en la categoría de riesgo medio y lt; 10% en alto riesgo.

¿Cómo y dónde debe comenzar a invertir?

Independientemente de si su tolerancia al riesgo es súper alta o súper baja, es una buena idea invertir al menos $ 50 en el mercado de valores; incluso si desaparece, vale la pena s.

Eso es porque $ 50 es una pequeña inversión para hacer, y los beneficios se pagan por sí mismos. Primero, aprende más sobre inversiones y se familiariza con las herramientas disponibles para usted. Además, un poco de aficionado que invierte en sus 20 y 30 años es una excelente manera de sentirse cómodo con el proceso y aumentar su tolerancia al riesgo más adelante si y cuando le convenga.

Pero, ¿por dónde deberías empezar?

Robinhood

How To Determine Your Risk Tolerance - Robinhood Robinhood es un excelente punto de partida para los nuevos y crecientes inversores. En partes iguales de la escuela y el patio de recreo, Robinhood tiene una biblioteca de aprendizaje bastante inigualable para que pueda aprender todo sobre el comercio (sin juego de palabras) a medida que avanza en su viaje de inversión.

ve usted alguna vez se sintió intimidado por las cintas de teletipo y las complejas interfaces de usuario, debe saber que es más fácil comprar acciones a través de Robinhood que comprar calcetines a través de Amazon. Simplemente navegue a una acción y seleccione invest.

E * TRADE

How To Determine Your Risk Tolerance - E*TRADE Gracias a las características avanzadas y al soporte humano, E * TRADE se está convirtiendo rápidamente en la plataforma de negociación elegida por los comerciantes experimentados y avanzados.

E * TRADE ofrece tantas opciones y características que puede ser intimidante para los recién llegados pero un verdadero inversor tienda de dulces para comerciantes listos para más. La plataforma experimentada ofrece acciones y ETF extranjeros y nacionales, múltiples opciones de cuentas de inversión, innumerables formas de monitorear y administrar su cartera, incluso el comercio criptográfico.

Público

How To Determine Your Risk Tolerance - Public

Como su nombre lo indica, Public es la aplicación de comercio social. Si le gusta la idea de aprender y comerciar junto a sus amigos versus solo, Public es la aplicación para usted.

Las características sociales de Public 9 comienzan en el registro; si obtiene un código de referencia de un amigo o lo envía usted mismo, usted obtendrá algunas acciones gratuitas valoradas hasta $ 50 solo por registrarse. Una vez dentro, Public ofrece una función de chat y mensajería, que lo conecta con una comunidad de inversores para obtener inspiración y orientación.

Resumen

Comprender su tolerancia al riesgo lo ayudará a realizar mejores inversiones de manera más rápida y cómoda. Sus inversiones deben estar bien investigadas y ser adecuadamente riesgosas, pero al mismo tiempo, caer dentro de su nivel de comodidad. Nadie debería perder el sueño por la noche preguntándose si su nueva empresa dará sus frutos.

Tenga en cuenta también que su tolerancia al riesgo puede cambiar con el tiempo. Si aumenta sus ingresos, se casa o tiene un bebé, sus prioridades financieras cambiarán y su tolerancia al riesgo con él. Así que asegúrese de volver a este artículo después de un hito importante para reevaluar su tolerancia al riesgo y ajustar su estrategia de inversión y cartera en consecuencia.

Como un asistente financiero me dijo una vez, invierta sabiamente y dentro de su nivel de comodidad.

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