Como propietario de una empresa, varios artículos siempre luchan por llamar su atención. A veces, una tarea no llega a la vanguardia hasta que absolutamente tenga que tomar medidas. El crédito comercial no es una de esas cosas con las que desea esperar para lidiar hasta el último minuto.
Su negocio puede requerir acceso al crédito para crecer o puede solicitar préstamos para crear inventario o comprar espacio de oficina. Otras compañías pueden necesitar fondos para comprar software para ayudar a sus negocios a funcionar de manera más eficiente y obtener más ganancias.
Para generar crédito comercial, debe asegurarse de separar sus gastos personales y comerciales comience con Novo y gane intereses sobre su dinero
Sin crédito comercial, puede ser más difícil obtener estos préstamos o puede que tenga que pagar más por ellos. Esto es lo que debe saber sobre el crédito comercial y cómo comenzar a construirlo para ayudar a su empresa a obtener el financiamiento que pueda necesitar en el futuro.
- ¿Qué es el crédito comercial?
- Cómo comenzar a construir crédito comercial
- Asegúrese de poder pagar sus facturas comerciales correctamente con una cuenta bancaria comercial
- Solicite una tarjeta de crédito para pequeñas empresas
- Resumen
¿Qué es el crédito comercial?
El crédito comercial es como el crédito personal de alguna manera pero muy diferente en otros. Al igual que el crédito personal, el crédito comercial es una forma en que los prestamistas evalúan si deben prestar dinero. Para muchas empresas, es importante mantener saludable su crédito comercial para que puedan pedir prestado dinero para financiar el crecimiento futuro.
Donde el crédito comercial es diferente es cómo se rastrea y cómo se calculan los puntajes. A diferencia del crédito personal, diferentes compañías ofrecen diferentes versiones de los puntajes de crédito comercial. No lo hacen t todos siguen las mismas metodologías generales.
Para complicar las cosas, su crédito comercial es t siempre informado. En algunos casos, incluso puede mezclarse con su crédito personal dependiendo de cómo solicitó el crédito. Por eso es crucial comprender cómo funciona el crédito comercial y cómo comenzar a construirlo.
Cómo comenzar a construir crédito comercial
Al principio, la mejor manera de comenzar a construir crédito comercial requiere un poco de esfuerzo de su parte. Ese esfuerzo dará sus frutos a medida que crezca su historial de crédito comercial y obtenga oportunidades de préstamo a las que tendría acceso.
Usted necesitará establecer su empresa antes de que pueda comenzar a generar crédito. Algunas cosas de sentido común que debe hacer incluyen obtener una cuenta bancaria comercial y un número de teléfono comercial.
Su empresa técnicamente puede ser cualquier estructura. Ayuda a tener una empresa oficial, como una corporación, sociedad o LLC, en lugar de una empresa unipersonal. Si bien estos elementos ganaron t impacta el puntaje de crédito de su negocio, ayuda a verificar que su empresa sea legítima.
Obtenga un número de identificación del empleador para su negocio
Como propietario de una empresa que quiere generar crédito comercial, hay un número que debe obtener. Esto es un número de identificación del empleador (EIN). Me inscribí en un EIN cuando comencé mi empresa y fue un proceso súper simple.
Un EIN identifica su negocio cuando solicita crédito comercial. También lo usa para presentar declaraciones de impuestos y completar W-9. Si bien algunas compañías pueden permitirle solicitar crédito utilizando su Número de Seguro Social (SSN), eso ganó t lo ayuda a construir crédito comercial.
Siempre solicite crédito comercial utilizando su empresa es nombre y su empresa es EIN. Hacerlo le brinda la mejor oportunidad de construir su crédito comercial.
Establezca su empresa con Dun Bradstreet
Otras oficinas de crédito comercial generalmente inician su archivo de crédito cuando los acreedores informan información de crédito comercial. Puede comenzar el proceso usted mismo con Dun Bradstreet. Puede obtener un número D-U-N-S, su forma de rastrear su crédito comercial, aquí.
Incluso si no lo hace y obtiene un número D-U-N-S, eventualmente iniciarán un archivo en su nombre si se les informan los datos. Sé esto porque ellos seguimiento de mi empresa y nunca solicité un número D-U-N-S. Sin embargo, obtener un número manualmente puede acelerar el proceso.
Obtener una línea de crédito comercial
Una vez que usted haya establecido su negocio y haya recibido un número D-U-N-S, comience a solicitar crédito comercial. La única forma de generar crédito es tener información crediticia informada a las oficinas de crédito comercial.
Al principio, es posible que deba garantizar su deuda comercial personalmente. Eso significa que si su empresa puede t pagar la deuda, tendrá que hacerlo. Los acreedores hacen esto para asegurarse de que se les pague, especialmente para las nuevas empresas sin un historial crediticio propio.
Incluso si hace esto, asegúrese de solicitar el crédito en su negocio y el nombre de s. De lo contrario, puede aparecer en su informe de crédito personal o no aparecer en absoluto.
Una de las formas más fáciles de generar crédito comercial es obtener un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito de una empresa que informa a las agencias de crédito. BlueVine es una de esas compañías. Puede sacar una línea de crédito (de hasta $ 250,000) a través de BlueVine de la que puede extraer cuando necesite efectivo de inmediato. Con tasas de interés tan bajas como 4.8%, esta línea de crédito es una buena forma de obtener efectivo de bajo costo cuando lo necesita, todo el tiempo mientras construye su crédito.
Pague temprano e idealmente en su totalidad
Una vez que tenga abierta una línea de crédito comercial, debe usarla de manera responsable. Algunos modelos de calificación crediticia empresarial solo consideran si realizó su pago a tiempo o no.
Sin embargo, un modelo se centra en qué tan temprano realiza su pago. Cuanto más rápido pague sus facturas reportadas, mayor será su puntaje. Por esta razón, tiene sentido pagar las facturas de su empresa que se informan a las agencias de crédito lo antes posible. Esto le ayuda a comenzar a obtener una puntuación más alta para este modelo de puntaje de crédito comercial.
Al pagar sus facturas, también desea mantener baja su utilización de crédito para obtener una gran puntuación. Idealmente, permite que su saldo llegue a su cuenta y al estado de cuenta s. Sin embargo, asegúrese de que el saldo no sea t maximice su límite de crédito.
Si es así, pague el saldo a un porcentaje más razonable de su límite antes de generar su estado de cuenta. Es importante mostrar un saldo en sus estados de cuenta para que las compañías informantes puedan verlo a usted usando sus líneas de crédito.
Una vez que se genera el estado de cuenta, pague el saldo restante en su totalidad cada mes para evitar intereses u otros cargos. Esto también le ayuda a mantener su utilización más baja que si permite que su equilibrio crezca con el tiempo.
Cuentas para ayudarlo a comenzar a construir su crédito comercial
Usted probablemente se esté preguntando qué tipos de cuentas pueden ayudarlo a construir su crédito comercial. Aquí hay un par de opciones fáciles para comenzar.
Asegúrese de poder pagar sus facturas comerciales correctamente con una cuenta bancaria comercial
Cuando usted propietario de una empresa, es a menudo mejor que mantenga sus finanzas personales y firmes es separadas. Por esa razón, tener una cuenta bancaria comercial puede hacer que sea mucho más fácil pagar las facturas de su empresa es.
También puede ayudar a las agencias de informes de crédito empresarial a sentirse como usted es una compañía más establecida que una sin una cuenta bancaria comercial. Aquí hay un par de opciones de cuenta bancaria para empresas que pueden satisfacer sus necesidades.
Novo
Novo es una solución bancaria en línea para pequeñas empresas. Tiende a funcionar mejor para aquellos que no lo hacen no necesitan visitar una sucursal bancaria para transacciones en persona, como depositar grandes cantidades de efectivo regularmente. La mejor parte es que puede solicitar una cuenta en minutos, que es mucho más rápido de lo que experimenté al abrir una cuenta bancaria comercial en un banco de ladrillos y morteros.
Novo facilita la administración de las finanzas de su empresa es porque se conecta con varias aplicaciones o programas de software que su empresa ya puede usar. Actualmente incluyen Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero y Slack. Incluso puede depositar cheques con su aplicación tomando fotos en lugar de enviarlas por correo.
Obtenga más información sobre Novo o lea nuestra reseña completa.
Presentamos Chase Business Complete BankingSM
Si su empresa necesita una cuenta bancaria con sucursales físicas, puede considerar Chase Business Complete BankingSM
cuenta. Puede realizar pagos comerciales con el pago de la factura en línea de Chase o su tarjeta de débito comercial de Chase. También puede enviar transferencias electrónicas.
La cuenta ofrece 100 transacciones por mes sin cargo y le ofrece depósitos electrónicos ilimitados. Puede depositar hasta $ 5,000 en efectivo por ciclo de estado de cuenta sin cargos adicionales. Hay una tarifa mensual de $ 15 y se puede renunciar.
Obtenga más información sobre la introducción de Chase Business Complete BankingSM o lea nuestra revisión completa.
Solicite una tarjeta de crédito para pequeñas empresas
Una tarjeta de crédito puede ser una forma inteligente de comenzar a construir su crédito comercial. Asegúrese de que las tarjetas que elija informen su actividad a la compañía de calificación crediticia comercial en la que se está enfocando se está enfocando antes de presentar la solicitud. Aquí es uno que quizás quieras considerar.
American Express Tarjeta de efectivo Blue Business
American Express Blue Business Cash Card es una tarjeta de crédito comercial sin cargo anual. Ofrece un APR introductorio del 0% en compras durante los primeros 12 meses. También puede obtener hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta por los primeros $ 100 gastados en cada Dell Technologies, DocuSign y FedEx dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta por un total de hasta $ 300.
Usted ganará un reembolso del 2% en efectivo de hasta $ 50,000 en compras elegibles cada año calendario. Después de eso, usted ganará un 1% de reembolso en efectivo en compras por el resto del año. Puede presentar una solicitud hoy y obtener una decisión en tan solo 30 segundos.
No hay tarifas por tarjetas adicionales para sus empleados. Incluso puede establecer límites de gasto individuales, alertas y obtener informes resumidos para sus tarjetas de empleado. La mejor parte es que las tarjetas de los empleados también obtienen devolución de efectivo.
Cuentas de crédito con proveedores
Los vendedores a menudo ofrecen términos de crédito a sus clientes como una forma de facilitar el proceso de compra. Los tipos de proveedores dependerán de su industria. Ejemplos comunes de compañías que pueden proporcionar términos de crédito podrían ser proveedores de piezas, compañías de suministro de oficinas o incluso proveedores de materiales.
Asegúrese de preguntar a los proveedores si informan su historial de pagos a las compañías de calificación crediticia comercial antes de molestarse en establecer una cuenta. Si no lo hacen t, hay mucho punto en abrir una cuenta de crédito a menos que lo hiciera de todos modos.
Resumen
Si bien el crédito comercial es t tan uniforme como el crédito personal, es t difícil de comenzar. Establezca su empresa correctamente, obtenga un EIN y obtenga una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito de proveedor para comenzar a generar crédito comercial.
Realice sus pagos a tiempo o temprano, si es posible, y concéntrese en practicar una buena salud crediticia, como mantener un bajo índice de utilización crediticia. Con el tiempo, su crédito comercial se acumulará. Entonces, usted tendrá un historial de crédito comercial establecido para ayudarlo cuando necesite pedir prestado dinero para hacer crecer su empresa.
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