Cómo construir su propia cartera de ETF o fondos mutuos: evite pagar tarifas de robo-asesor

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds

En un mundo perfecto, podríamos hacer que alguien (o algo así, como un robo-asesor) administre nuestro dinero sin problemas sin costo alguno. Pero eso es no es el mundo real.

Los asesores de Robo cobran tarifas, y es posible que pueda obtener el mismo nivel de rendimiento sin molestarse en ellos invirtiendo en ETF y fondos mutuos. Y eso es precisamente lo quevoy a desglosar en este artículo.

  • Qué robo-asesores cobran tarifas?
  • Dónde construir su cartera
  • Cómo elegir el ETF correcto
  • Cómo construir su propia cartera de ETF
  • Cómo elegir el fondo mutuo correcto
  • Cómo construir su propia cartera de fondos mutuos
  • Resumen

Qué robo-asesores cobran tarifas?

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds - Which robo-advisors charge fees?

El monto que paga por cada robo-advisor varía de una compañía a otra. Por ejemplo, Wealthfront
cobra una tarifa de gestión del 0.25%.

Algunas compañías cobran tarifas adicionales además de la gestión de robo al gemido colectivo de usted y millones de inversores en todo el mundo. Estas tarifas cubren una amplia gama de gastos, desde mantenimiento de cuentas hasta transacciones y transacciones.

Puede esperar un par de tarifas adicionales de las principales empresas de robo-advisor, como estas:

  • AssetBuilder Tarifa de negociación de $ 20 a $ 49.95.
  • FutureAdvisor Tarifa de negociación de $ 7.95 a $ 24.
  • Reequilibrar IRA $ 50 a $ 70 para un reequilibrio de cartera; Tarifa de $ 250 para abrir una cuenta.

Sin embargo, puede evitar estas tarifas si usted está dispuesto a administrar su propia cartera de inversiones. Este proceso requiere tiempo, esfuerzo, investigación y compromiso, pero ofrece independencia financiera y ganancias potencialmente atractivas.

Aquí es cómo puede construir su propia cartera de ETF y fondos mutuos si decide ir solo.

Dónde construir su cartera

E * COMERCIO

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds - E*TRADE Si Vanguard es el estándar de oro, entonces E * TRADE debería ser el finalista. Los fondos mutuos y los ETF de la compañía 9 se destacan en todos los ámbitos con comisiones de $ 0 y mínimos de cuenta de $ 0.

El diseño y las herramientas intuitivas del sitio web hacen que la inversión sea accesible, ya sea usted y un inversor por primera vez o un veterano.

E * TRADE tiene tres plataformas de negociación que son gratuitas para los clientes: E-Trade Web, Power E-Trade y E-Trade Pro. También puede operar por teléfono con una de las dos aplicaciones para iOS y Android. Comience hoy con uno de los 4.400 fondos mutuos de la compañía y x2019; s.

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TD Ameritrade

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds - TD Ameritrade TD Ameritrade es un excelente lugar para construir una cartera de ETF y fondos mutuos. Los ETF, por ejemplo, tienen comisiones de $ 0 con TD Ameritrade y tienen más de 2,300 ETF disponibles para invertir.

Además, TD Ameritrade tiene un filtro realmente agradable para los ETF dentro de su plataforma para que pueda concentrarse en un sector específico, puede igualar un cierto estilo de inversión. Si desea invertir en mercados globales y emergentes, puede hacerlo. Puede ganar exposición a los mercados de productos básicos, o incluso puede buscar ETF que tengan un stock específico.

Entonces, por ejemplo, si desea invertir en un ETF que tenga Apple y Facebook, puede encontrar uno rápidamente a través de su pantalla de filtro. TD Ameritrade también tiene una larga lista de fondos mutuos para elegir, y puede filtrar de la misma manera que puede con los ETF.

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Robinhood

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds - Robinhood Robinhood es otra excelente opción para construir una cartera de ETF. Robinhood ofrece comisiones de $ 0 al igual que TD Ameritrade, por lo que no le costará nada construir una cartera única de ETF. Tenga en cuenta que Robinhood actualmente no tiene fondos mutuos.

Robinhood solo tiene alrededor de 500 ETF que puedes comprar y vender, sin embargo, lo compensan con la forma en que funciona su plataforma. Si usted eres alguien a quien le gusta hacer operaciones de acciones directamente desde tu teléfono, entonces Robinhood será para ti.

Ellos han diseñado específicamente su plataforma para funcionar mejor en un dispositivo móvil para que pueda encontrar rápidamente un ETF e invertir en él de inmediato. Robinhood también tiene algo llamado Robinhood Snacks, por lo que puede consultar las últimas noticias del mercado en información de tamaño mordisco, lo cual es realmente útil.

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Público

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds - Public Público es único en el sentido de que se centran en poder comprar cualquier acción o fondo sin tener que pagar el precio total de la acción. Lo que quieren decir con esto es que puedes comprar rebanadas de acciones o puedes comprar todo. Entonces, si desea invertir solo $ 25 en un Vanguard Total Market ETF, puede hacerlo.

Public no tiene t tiene fondos mutuos en este momento, pero tienen una selección muy amplia de ETF populares de lugares como Vanguard, BlackRock y otros. Y nuevamente, puede invertir en estos ETF por la porción, por lo que si un ETF cuesta $ 200 y solo desea invertir $ 20 en él, puede hacerlo muy rápidamente.

El público también tiene un aspecto realmente agradable para que pueda conectarse con amigos o ver en qué están invirtiendo otras personas y seguir sus patrones o incluso establecer nuevos patrones para las personas que lo siguen.

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Cómo elegir el ETF correcto

La mitad de la batalla para construir su cartera de ETF es elegir la correcta. Puede comenzar observando la composición de cada fondo y y cómo se relacionan con su tolerancia al riesgo y sus preferencias de inversión.

Por ejemplo, hay varias docenas de ETF que rastrean el sector energético. Una vez que examine las principales participaciones, usted veremos que cada una adopta un enfoque de inversión diferente.

Lo mismo se aplica si usted está interesado en productos de ETF de acciones comunes (como oro y plata). Los ETF atraen inversores, en parte, debido a la diversidad. Incluso puede invertir en sectores individuales como el petróleo (OIH), la biotecnología (BBH) o los REIT (IYR).

Don olvídate de mirar los activos bajo administración (AUM) al elegir tu ETFEl AUM representa el valor de mercado total de las acciones, bonos o materias primas en el fondo. Tenga cuidado con los pequeños niveles de AUM, que a menudo reflejan baja liquidez.

Los ETF con liquidez insuficiente pueden dificultarle la entrada y salida de su dinero del fondo. Lo último que desea es acumular canas cuando mueve su dinero.

Cómo construir su propia cartera de ETF

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds - How to build your own ETF portfolio

1). Encuentra la mejor asignación

Su objetivo es t necesariamente para encontrar el mejor ETF. Esto es para encontrar el mejor ETF para sus necesidades. Eso significa considerar su cartera de inversiones actual, tolerancia al riesgo, cronograma y situación fiscal.

Por ejemplo, ahorrar para su hijo y la matrícula universitaria debe ir de la mano con opciones de bajo riesgo. Un plan 529 le permite crecer y retirar su dinero libre de impuestos cuando lo usa para pagar la educación superior. No ofrece tanta flexibilidad como otros ETF, ya que solo puede realizar cambios en la inversión dos veces al año.

También debe buscar en los retornos históricos de ETF es. Si bien el rendimiento pasado no significa y significa éxito futuro, puede ser un indicador confiable de la solvencia de la inversión.

Si usted nunca ha visto los retornos del mercado, use el modelo de tres factores, fundado por los profesores de negocios de la Universidad de Chicago Booth School Eugene Fama y Kenneth French.

El modelo de tres factores, también conocido como el modelo de Fama y francés, analiza las empresas tamaño, sus valores de libro a mercado y sus retornos.

Cada componente le permite encontrar participaciones potencialmente valiosas. Por ejemplo, mirar una empresa es tamaño puede mostrarle si una empresa que cotiza en bolsa tiene un alto rendimiento a pesar de un pequeño límite en el mercado.

2). Inicie su estrategia de inversión

Una vez que sepa dónde quiere poner su dinero, puede comenzar a invertir. Don no se preocupe por sincronizar el mercado o elegir ETF mientras ellos están en alza.

La investigación muestra que el tiempo de mercado es un tonto y un recado de s. Según Vanguard,

la asignación de activos representa un enorme 88 por ciento de la volatilidad y los rendimientos.

Los resultados de su inversión deben igualarse durante un período prolongado siempre que tenga suficiente diversificación. Eso se aplica estrictamente dentro de una asignación de activos.

También puede pensar que la asignación tiene mucho más peso e importancia que la recolección de existencias cuando desea cumplir con sus objetivos financieros.

El beneficio de los ETF es que puede cambiar instantáneamente sus niveles de exposición. Una vez que descubra los fondos que coinciden con su estrategia de inversión, puede elegir según sus necesidades actuales. Tenga en cuenta que no necesita invertir todo de una vez. Siéntase libre de realizar compras durante unas pocas semanas o meses.

3). Monitoree y evalúe su cartera

La belleza de construir una cartera personal de ETF es que puede monitorearla y adaptarla a voluntad.

No hay reglas estrictas al evaluar el rendimiento, aunque debe observar los rendimientos del mercado al menos una vez al año. Muchas personas optan por evaluar sus ETF al comienzo o al final del año a efectos fiscales.

Comience comparando el índice de referencia con su rendimiento anual de ETF es. Por ejemplo, el SPY puede tener rendimientos anuales del 11%, 13%, 4%, 7% y 15%, mientras que el SP500 aprecia el 11%, 15%, 5%, 6% y 18% . La diferencia en el rendimiento es del 1%, que también se conoce como error de seguimiento .

Como el golf, cuanto menor sea el número, mejor. El error de seguimiento sugiere que el ETF se parece mucho al rendimiento general del índice subyacente. Una gran discrepancia debería hacer que reevalue su asignación para reflejar los rendimientos reales del mercado más de cerca.

Si bien debe tener en cuenta su cartera, piensa demasiado en las fluctuaciones del mercado, buenas o malas. La mejor manera de llegar a la cima es invertir a largo plazo . Manténgase fiel a su estrategia original, pero esté dispuesto a adaptarse si los rendimientos actuales sugieren un cambio.

Cómo elegir el fondo mutuo correcto

Ahora dejemos que es hablemos de fondos mutuos. Hay varios tipos de fondos mutuos. Cada uno representa una clase de activo diferente y rendimientos potenciales.

No importa sus gustos como inversionista, hay un fondo mutuo para sus intereses. Tres de las opciones más populares incluyen fondos indexados, fondos de capital y fondos de renta fija.

Índice de fondos

Un fondo indexado replica intencionalmente un mercado específico, como el Dow Jones Industrial Average o el SP500. El fondo mutuo contiene una distribución similar de acciones como el índice, por lo que su dinero sube o baja con el mercado.

Existen tres variaciones en el fondo indexado, incluido el amplio fondo indexado del mercado, el fondo indexado global o internacional y el fondo indexado basado en el sector.

Si desea aprovechar el mercado de valores y el crecimiento a largo plazo de, un fondo indexado debería captar su atención. La inversión requiere menos investigación y gestión que las opciones de la competencia. Los índices de gastos también son una fracción del porcentaje, por lo que no tiene que pagar una pequeña fortuna en tarifas.

Fondos de renta variable

Como su nombre indica, los fondos de capital invierten en acciones o acciones. Puede elegir entre varias subcategorías basadas en todo, desde el tamaño de la empresa hasta la agresividad de la inversión. Incluso tiene la opción de invertir su dinero en el país o en el extranjero.

Estas variaciones significan que puede encontrar un fondo de capital para su cartera, independientemente de sus circunstancias. Una compañía puede ofrecer un crecimiento agresivo basado en acciones de pequeña capitalización, cuyo límite de mercado alcanza un máximo de $ 2 mil millones. También puede encontrar oportunidades de inversión basadas en valores entre las empresas de primera línea.

Fondos de renta fija

Un fondo de renta fija le permite comprar inversiones que le pagan una tasa de rendimiento fija. Algunos de los activos más comunes incluyen bonos corporativos, bonos del gobierno y otros instrumentos de deuda.

El retorno constante de intereses significa que ve que el dinero fluye a su fondo de manera consistente.

Cómo construir su propia cartera de fondos mutuos

How To Avoid Paying Robo-Advisor Fees: Build Your Own Portfolio Of ETFs Or Mutual Funds - How to build your own mutual fund portfolio

1). Calcule su presupuesto

Una de las partes de inversión más críticas pero menos discutidas implica encontrar cuánto dinero puede gastar. Aprovechar el potencial a largo plazo requiere paciencia. Debe estar dispuesto a dejar de lado su inversión durante al menos cinco años antes de retirarse.

Si usted recién estoy comenzando a invertir en fondos mutuos, verificaría E * TRADE . E * TRADE es una plataforma más avanzada, pero para invertir en cosas como acciones individuales y fondos mutuos, le ofrece muchas opciones. También le brinda la capacidad de realizar una gran cantidad de investigación sobre diferentes fondos si lo desea.

Con E * TRADE, puede invertir en fondos que no tienen un monto mínimo de inversión también llamado fondo mutuo sin carga. Algunos de los mejores a tener en cuenta son el Fondo del Índice del Mercado de Valores Total de Vanguard (VTSAX), el Fondo Corto PIMCO StocksPLUS (PSTIX) y el Fondo de Contrafondo de Fidelidad (FCNTX).

Algunos otros mínimos de inversión en toda la industria incluyen:

  • Fidelity Funds $ 0.
  • Amana Growth Investor $ 250.
  • Homestead Small Company Stock $ 500.
  • E * COMERCIO $ 500.
  • Fidelity Investments $ 2,000.
  • T. Rowe Price Real Estate $ 2,500.
  • Vanguard $ 3,000.

2). Revise los tipos de cartera

Su fondo mutuo debe ser tan único como usted. Una de las grandes divisiones es determinar si desea una gestión activa o pasiva.

Los fondos administrados activamente ponen el poder en sus manos mientras intenta superar el mercado. Los gestionados pasivamente apelan por su enfoque de no intervención.

Don olvídate de revisar las tarifas y las opciones de fondos. Si bien la cantidad total y el costo de las tarifas varían de una compañía a otra, encontrará tarifas de transacción de la cuenta de corretaje y del fondo mutuo. También puede seleccionar entre miles de fondos diferentes, incluidos los ofrecidos en su trabajo.

3). Administre su cartera

Esté atento a sus inversiones después de realizar el depósito inicial. Una estrategia inteligente implica reequilibrar su cartera una vez al año. El proceso le permite comprar o vender activos para mantener un saldo bien diversificado de acciones y bonos.

Recuerde que su fondo mutuo debería durar al menos cinco años, así que se desvía de su plan, incluso ante una recesión económica. Si bien es tentador para elegir activos de moda, debe evitar perseguir el rendimiento. La mayoría de las veces, no funciona.

Resumen

Debe considerar los pros y los contras de cualquier opción de inversión antes de comenzar. Los ETF y los fondos mutuos ofrecen formas asequibles de hacer crecer su riqueza a través de caminos similares pero distintos. Ambas opciones permiten la independencia financiera con ETF que favorecen la flexibilidad y las inversiones específicas, mientras que los fondos mutuos indexados atienden a inversores de no intervención.

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