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Cómo comprar un fondo mutuo

Mutual_Funds

Invertir puede ser algo confuso. Especialmente cuando no lo haces t sabe lo que estás haciendo re.

Los fondos mutuos son una excelente manera de comenzar. Le dan exposición a diferentes tipos de inversiones, todo en un solo fondo. Piense en un fondo mutuo como su 8; todo incluido opción de inversión.

Por ejemplo, puede comprar un fondo mutuo de fecha objetivo que contenga una cartera completa y reequilibre automáticamente según su edad. Podría comprar un fondo que se centre en las existencias tecnológicas. O, digamos usted está buscando algo de bajo riesgo porque planea retirarse pronto. Podría invertir en un fondo que compre bonos. Hay muchas opciones.

Por supuesto, usted no t tiene para comprar fondos mutuos por su cuenta. Los roboadvisors usan algoritmos para invertir automáticamente su dinero en una cartera diversificada. Al ceder el control, ganas una tonelada de conveniencia. pero si la idea de renunciar al control sobre sus activos le da colmenas, entonces hay muchos corredores en línea que le permitirán comprar fondos mutuos por su cuenta.

Una vez que usted he decidido que quiere hacerlo solo, usted tengo muchas decisiones que tomar.

  • Cómo elegir un fondo mutuo
  • Cómo comprar un fondo mutuo
  • Resumen

Cómo elegir un fondo mutuo

Elegir un fondo mutuo es t algo que debe tomar a la ligera. Dedique un tiempo a asegurarse de que la inversión sea adecuada para usted.

Bill Barker de Motley Fool dice que su lista de compras de fondos mutuos debe consistir en estas cuatro cosas:

  • Sin cargos de venta (cargas frontales, cargas de ventas diferidas contingentes, cargas de nivel)
  • Una relación de gasto baja por debajo del 1 por ciento
  • Baja rotación, no superior al 50 por ciento anual, y preferiblemente más cercano al 20 por ciento
  • Política de inversión completa . Reservas de efectivo de casi el 0 por ciento

Cargos de venta

Los cargos de venta son tarifas que paga para invertir o vender el fondo. Esta es una tarifa que cobrará la empresa que administra el fondo, por lo que es además de las tarifas de corretaje. Barker dice, y estoy de acuerdo, evitar cualquier fondo que le cobre cargos de venta (a menudo llamados cargas).

Relaciones de gastos

El índice de gastos es el porcentaje que usted eserá cobrado cada año por los administradores de fondos para administrar el fondo mutuo. Los fondos indexados, que son t generalmente administrados activamente, generalmente tienen los gastos más bajos.

Los fondos mutuos, ya que ellos administrados por alguien, tendrán tarifas más altas. Busque una relación de gastos inferior al 1 por ciento, pero trate de encontrar una tan baja como pueda que aún satisfaga sus necesidades de inversión. Obtenga más información sobre cómo se valoran los fondos mutuos antes de comprometerse.

Volumen de negocios

La facturación es la frecuencia con la que el administrador del fondo produce y quema acciones. Es decir, con qué frecuencia cambian la cartera de inversiones.

he enfatizado la importancia de comprar y mantener acciones antes, entonces, ¿por qué t desea que su administrador de fondos haga lo mismo? Aquí es es una manera fácil de verlo:

Si el índice de rotación es del 100 por ciento, eso básicamente significa que los administradores de fondos están comprando una canasta completamente nueva de acciones para el fondo cada año. Ellos y están entregando el 100 por ciento de las inversiones cada año.

Barker sugiere que busque una relación de rotación más cercana al 20 por ciento.d uso eso como mi máximo. Yo soy un gran admirador de comprar y mantener.

La alta rotación podría ser una señal de que el administrador de fondos es t confía en sus opciones de inversión.También podría mostrar que ellos son impacientes o no lo hacen t necesariamente tienen sus mejores intereses en mente.

Algunos gestores de fondos obtienen un bono basado en el rendimiento del fondo es cada año. Esto puede no correlacionarse con estrategias a largo plazo de compra y retención.

Política de inversión

Finalmente, debe asegurarse de conocer la política de inversión completa del fondo. ¿Cómo eligen fondos? ¿Quién es el administrador del fondo? ¿Cuáles son sus objetivos a largo plazo?

Comprender los entresijos de cómo funciona un fondo es importante, especialmente porque todos los fondos se ejecutan con diferentes objetivos.

Reservas de efectivo

Con reservas de efectivo, tener cerca del 0 por ciento significa que se invierten casi todos los activos del fondo y s. También considero las bajas reservas de efectivo como confianza. Muchas veces los fondos mantendrán las reservas como una red de seguridad para cuando haya un colapso o su fondo no lo haga demasiado bien. Para obtener más información sobre elegir un fondo mutuo, consulte nuestro desglose completo.

Cómo comprar un fondo mutuo

Por ahora usted he seleccionado un corredor. Usted también ha descubierto su estrategia y elegido un fondo para invertir.

Ahora es el momento de poner su dinero donde está su mouse ( me permite al menos un juego de palabras cursi en línea! ). Cuando va a invertir, hay algunas cosas con las que debe estar familiarizado:

Inversión mínima requerida

Si usted un nuevo inversor, lo más probable es que haya un monto mínimo de inversión. A veces es es $ 1,000, a veces es es $ 10,000. Esto es hasta los gestores de fondos. Algunas compañías renunciarán a esta inversión mínima si configura un depósito mensual automático mínimo de aproximadamente $ 100. Esto solo se aplica si compra el fondo mutuo directamente de la empresa (por ejemplo, compra un fondo de fidelidad directamente, en lugar de comprar ese mismo fondo mutuo de otro corredor como TDAmeritrade o E * TRADE). Finalmente, recuerde que si usted detiene su inversión automática antes de llegar a la inversión mínima del fondo es, la compañía puede cobrarle una tarifa de bajo saldo al final del año.

Un consejo: si le gusta un fondo y satisface sus necesidades, espere hasta que tenga el dinero para invertir en él. Esto eserá más una molestia invertir en un fondo que usted no t solo quiere porque puede pagarlo.

no es necesariamente una correlación entre la inversión mínima y la calidad del fondo. Así que deje que esto sea un factor determinante en si invierte en un fondo en particular.

Comprensión del valor liquidativo (NAV)

Un fondo mutuo es valor liquidativo (NAV) es el per precio de acción del fondo mutuo, calculado al final de cada negociación day basado en el movimiento del mercado de los valores compuestos de fondo mutuo es. A diferencia de las acciones y los fondos cotizados en bolsa, la mayoría de los fondos mutuos tienen un precio como este una vez al día.

Cuando compre un fondo mutuo, basará su decisión de compra en función del valor liquidativo al final de el último cierre del mercado, sin embargo, el precio comercial real se basará en el próximo valor liquidado, que podría ser mayor o inferior al día anterior es NAV.

Por ejemplo, puede colocar un fondo mutuo orden al mediodía, pero en realidad no puede pasar hasta el final del día o el siguiente día hábil. Esto podría tener un efecto sobre el valor del fondo. Por ejemplo, si el mercado falla durante el día, puede obtener un trato. Si se dispara, podría estar recibiendo menos por su dinero.

Tenga en cuenta que, aunque el fondo es NAV podría aumentar o disminuir antes de su pedido es ejecución, el monto en dólares de su transacción no necesariamente cambiará. A diferencia de las existencias y los ETF, con fondos mutuos que puede comprar una cantidad fija en dólares.

Por ejemplo, dice que realiza un pedido para una inversión de $ 1,000 en el Freedom Fund. Ese día, the Freedom Fund es NAV es de $ 100. El mercado disminuye un 2 por ciento ese día, el Freedom Fund es nuevo NAV podría ser de $ 98. Entonces, en lugar de comprar $ 1,000 10 acciones del Freedom Fund, su dinero le daría alrededor de 10.2 acciones del Freedom Fund. Por el contrario, si el mercado subiera un 2 por ciento ese día, el NAV del fondo es sería de $ 102 y sus $ 1,000 solo le comprarían alrededor de 9.8 acciones.

Los cambios de NAV no reflejan el rendimiento del fondo

One final nota: los cambios en a mutual fund es NAV a lo largo del tiempo no necesariamente le dan una indicación precisa del fondo es rendimiento. Esto es porque un fondo mutuo paga fuera de la mayoría de las ganancias de capital y dividendos que recibe recepciones. Busque un fondo es rendimiento total anual cuando evaluación y performance.

Período de liquidación

When vende una acción o ETF, obtiene acceso a su efectivo (para retirar o reinvertir) tan pronto como el pedido se borre y casi de inmediato. Sin embargo, los fondos mutuos requieren un período de liquidación. Cuando vende un fondo mutuo, el período de liquidación es cuánto tiempo pasará antes de que pueda reinvertir (o retirar) los ingresos del fondo. El período de liquidación es a menudo entre one y tres días hábiles.

Comisiones comerciales y otras tarifas

Una consideración final cuando compra un fondo mutuo son las tarifas comerciales. Si compra un fondo mutuo directamente a través de la compañía administradora (por ejemplo, un fondo Vanguard de Vanguard o un fondo Fidelity de Fidelity), la mayoría los fondos tienen una tarifa comercial. (Lea con cuidado, sin embargo, ya que algunos fondos cobran tarifas de transacción por comprar o vender, incluso cuando se compran directamente). Además, muchos corredores en línea como Ally o TD Ameritrade ofrecen una selección de esin tarifa de transacción fondos mutuos que puede comerciar sin comisiones. También puede comprar fondos que son t en este programa, pero el corredor le cobrará una comisión comercial por comprar y vender acciones. A veces, esta comisión comercial de fondos mutuos será más alta que la comisión que cobra el corredor por negociar acciones y ETF.

Una de las mejores casas de bolsa que ofrece fondos mutuos sin cargo es E * TRADE tienen más de 4,400 fondos mutuos sin tarifa de transacción, por lo que usted podrá comprar y vender los fondos que desea sin tener que preocuparse de que las comisiones reduzcan sus márgenes de ganancias.

Como discutí anteriormente, sepa exactamente cuánto costará invertir. Evite las tarifas de carga y busque un corredor con fondos mutuos gratuitos o tarifas comerciales razonables.

Otras tarifas a tener en cuenta son canje a corto plazo o negociación a corto plazo tarifas, aplicable si vende o negocia un fondo mutuo dentro de los 60 o 90 días de compra. En la mayoría de los casos, sería una tontería pagar estas tarifas porque un fondo mutuo está destinado a ser una inversión a largo plazo.

Después de eso, ingrese cuánto desea invertir (o cuántas acciones) e invertir!

Resumen

Invertir en un fondo mutuo a menudo requiere mucha investigación, pero no tiene que ser complejo siempre que sepa qué buscar. Siga estos sencillos pasos y usted eserá un inversor de fondos mutuos en poco tiempo.

Asegúrese de registrarse con tanta frecuencia como usted me gustaría ver cómo funcionan sus fondos también. Recuerde, habrá ebbs y flujos al mercado de valores, así que enloquezca si está perdiendo dinero de inmediato. Piensa a largo plazo!

Leer más:

  • Encuentre el mejor corredor de bolsa para usted: compare cuentas de inversión asequibles
  • Cómo los fondos mutuos pueden ayudarlo a comenzar a invertir
  • Index fondos vs fondos de fecha objetivo: que es para usted?

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